Pankit jäivät kiven ja kovan paikan väliin

Nykypäivän epävarmassa globaalissa taloustilanteessa rahoituslaitokset, kuten pankit, ovat alttiina monenlaisille riskeille, joissa on vain vähän tilaa virheille.

Yrityksille tarkoitettuja talousrikosten ehkäisyohjelmistoja tarjoavan Featuresspacen tuoreessa raportissa todettiin, että rahoitussektori on loukussa kasvavan talousrikollisuuden – erityisesti huijausten – ja sen käsityksen välillä, että mikä tahansa ratkaisu lisää monimutkaisuutta ja lisää vaatimustenmukaisuutta.

Raportissa, jonka otsikko on The State of Fraud and Financial Crime in USA, todettiin, että vaikka 62 prosenttia maailmanlaajuisista rahoituslaitoksista ilmoitti petosmäärien lisääntyneen vuositasolla, ne ovat myös epäröineet ryhtyä toimiin havaittujen sääntelyn ja teknologisten monimutkaisuuden vuoksi. .

Featuresspacen Amerikan johtajan Carolyn Hombergerin mukaan monet pankkien riskienhallintajohtajat eivät välttämättä tee virheitä suoraan. Sen sijaan, kuten raportti huomautti, he ovat jääneet kiven ja kovan paikan väliin.

"Raportissamme havaittiin, että kaksi kolmesta johtajasta piti innovatiivisten ratkaisujen käyttöönottoa petosten havaitsemisen ja rahanpesun estämisen (AML) noudattamisen parantamiseksi ensisijaisena prioriteettina, mutta yli joka kolmas mainitsi huolensa uusien teknologioiden integroinnin monimutkaisuudesta." Homberger kertoi Corporate Risk and Insurancelle. "XNUMX prosenttia raportissamme tutkituista sanoi omaksuvansa "odota ja katso" -lähestymistavan, kunnes uudemmat tekniikat ovat "laajasti hyväksyttyjä" tai "hyvin kehittyneitä". Tämä viittaa alaan, joka on eräänlaisessa umpikujassa petosten ja talousrikosten torjunnassa. Tämä ei hyödytä ketään yhtä paljon kuin rikollista, eikä se vaikuta ketään yhtä paljon kuin kuluttajaan, joka näkee luottamuksensa ja valinnanvaransa heikkenevän entisestään jokaisen hyökkäyksen myötä.

Pienemmillä rahoittajilla, kuten 5–25 miljardin dollarin omaisuudella, on suurempi petollisten liiketoimien riski. Pienillä pankeilla ja luotto-osuuskunnilla on usein vähemmän valmiuksia torjua tai ylläpitää yhä kehittyneempiä hyökkäyksiä – tutkimuksen mukaan lähes kolme neljäsosaa (71 %) pienemmistä laitoksista ilmoitti petosten lisääntymisestä.

Lisäksi 68 % pienistä rahoittajista ilmoitti petollisten transaktioiden dollarikustannusten noususta, toisin kuin suuremmat rahoituslaitokset tai ne, joiden omaisuus on yli 500 miljardia dollaria, joista vain 48 % ilmoitti noususta. Mitä tulee virheellisten positiivisten tulosten yleiseen määrään, 48 % pienistä rahoituksen välittäjistä ilmoitti noususta, kun taas suurempien asiantuntijoiden osuus oli 39 %.

Huolimatta merkittävistä riskeistä Homberger sanoi, että tutkimus osoitti, että ala on edelleen umpikujassa petosten ja talousrikosten torjunnassa.

"Tiedot – oman kokemuksemme ohella – osoittavat, että halutaan innovatiivisempia ratkaisuja, jotka pystyvät vastaamaan jatkuvasti kasvaviin haasteisiin", Homberger sanoi. "Vaikuttaa kuitenkin siltä, ​​että jotkin toimielimet odottavat edelleen, ennen kuin ottavat harppauksen ja hyötyvät huomattavasti pienemmistä petostappioista, jotka on luvattu älykkäästi ajatteleville ensikävijöille."

Pankkien tehostamiseksi nykyaikaisten petostaktiikkojen torjunnassa Homberger korosti eri liiketoiminta-alojen johtajien välisen yhteistyön tarvetta.

"Kuten mikä tahansa yritys, pankit voivat olla siivilöityjä organisaatioita", Homberger sanoi. "Petostentorjunnan, AML:n ja datatieteen johtajien on jatkettava yhteistyötä luodakseen pitkän aikavälin petostentorjuntasuunnitelmia, jotka ovat räätälöityjä jokaiselle pankille. Petokseen ei ole olemassa yksikokoista lähestymistapaa, ja tehokkaan strategian luomiseen tarvitaan erilaisia ​​näkökulmia."

Kun huijarit ottavat käyttöön kehittyneempiä menetelmiä, myös pankkien riskienhallinta- ja turvallisuustiimien on tehostettava peliään pysyäkseen teknologiataitoisten vastustajien perässä.

"Tiedämme, että teknologia on ratkaisu – tekoälyä ja koneoppimista käyttävät rahoituslaitokset raportoivat alhaisimmista talousrikoksista, mukaan lukien petokset", Homberger sanoi. "Pankkijohtajille on nyt elintärkeää, että he ottavat käyttöön teknologiaa, joka auttaa vähentämään petosriskejä pitkän aikavälin, kestävien petostentorjuntakäytäntöjen luomiseksi."

Huolimatta siitä, että yhdysvaltalaiset rahoituslaitokset ovat maailman toiseksi suurin pankkisektori, ne ovat kamppailleet huijatakseen huijareita ja rikollisia. Hombergerin mukaan tämä johtuu osittain standardoidun raportoinnin puutteesta analysoidakseen talousrikollisuuden kehitystä markkinoilla nykyään.

"Lisäksi pankit tarvitsevat teknologiaa, jonka avulla ne voivat laskea petosten määrää ja varmistaa, että petoshyökkäykset ovat vähemmän onnistuneita kuin nyt", Homberger sanoi. ”Petosten yleisyys ei todennäköisesti muutu, ja kun huijarit muuttuvat joustavammiksi ja sopeutuvaisemmiksi, he etsivät heikkoja kohtia minkä tahansa pankin petostentorjuntaohjelmasta. Vilpillisen toiminnan tunnistamista helpottavan teknologian käyttöönotto on edullisempaa kuin perinteiset, sääntöihin perustuvat petostentorjuntamenetelmät, ja se luo parempia petostentorjuntakäytäntöjä tulevina vuosina."