Z-sukupolvi ei luota pankkeihin. Monet alle 26-vuotiaat syyttävät pankkeja maailman tämänhetkisistä talousvaikeuksista. Heidän silmissään "liian iso epäonnistumaan" tarkoittaa, että lihavat kissat voittaa aina nuorten ja syrjäytyneiden kustannuksella.
Monet eivät ymmärrä, miksi pankkien pitää edes olla olemassa. Heidän silmissään blockchain-yhteensopiville P2P-alustoille perustuva hajautettu rahoitus tulee jossain vaiheessa poistamaan keskitetyn pankkitoiminnan tarpeen.
Tällä epäluottamuksella vakiintuneita pankkeja kohtaan on jo merkittäviä häiritseviä vaikutuksia. Z-sukupolven ryhmä ei todennäköisesti pidä kiinni ensimmäisestä pankkitilin tarjoajasta. Aiemmin monet nuoret kirjautuivat samaan pankkiin vanhempiensa kanssa ja pysyivät siellä koko elämänsä ajan. Mutta se muuttuu dramaattisesti nopeasti. Esimerkiksi Isossa-Britanniassa selvä enemmistö (57 %) Z-sukupolven aikuisista vaihtoi palveluntarjoajaa kahden vuoden kuluessa 18-vuotiaana, kun samassa vaiheessa Millennialeista vain 26 %, X-sukupolvesta 19 % ja boomer-ikäisistä 16 %. heidän elämässään. Boomerista Z-sukupolveen se on 3.5x
kasvaa vaihtamisen todennäköisyydellä.
Elleivät pankit tee jotain nopeasti saadakseen tämän segmentin liikkeelle, niiden pitkän aikavälin näkymät ovat synkät.
Morgan Stanleyn mukaan, Z-sukupolvi on uusien lainojen nettokysynnän suurin veturi vuonna 2026, kun se alkaa hallita keskeistä 25–40-vuotiaiden lainanantoa.
Lainaus sukupolvelle Z
Vakiintuneet pankit ovat tietysti tietoisia tästä dynamiikasta ja kokeilevat erilaisia strategioita käsitelläkseen sitä. Nämä vaihtelevat tavoitteellisten filosofioiden vahvistamisesta, jotka todennäköisesti resonoivat paremmin nuorempien asiakkaiden keskuudessa, ja panokset haastavissa uuspankeissa, joissa he saavat etuoikeutetun pääsyn uusien lähestymistapojen ja teknologioiden vaikutuksiin.
Kun otetaan huomioon, että luotonanto on ensisijainen pankkitoiminnan kannattavuuden edistäjä, se on myös keskeinen kiinnostuksen kohde. Ongelmana on, että pankkien on suhteellisen vaikeaa lainata Z-sukupolvea, koska nuoremmilla ihmisillä on yleensä "ohuita tiedostoja" – luottohistoriaa, josta puuttuu tarpeeksi yksityiskohtia, jotta se mahdollistaisi tarkan päätöksenteon. Syy on riittävän yksinkertainen: nämä asiakkaat eivät yksinkertaisesti ole saaneet vuosia kellossa tehdäkseen tarpeeksi taloudellisia valintoja tuottaakseen pankkien kannalta merkityksellistä tietoa perinteisiä luotonantomalleja ja -prosesseja käyttäen.
Sen lisäksi, että Z-sukupolven asiakaskannan avaaminen on vaikeaa, tämä on myös ongelmallista, koska Z-sukupolvi näyttää olevan paljon rennompi kuin aikaisemmat sukupolvet velan ottamisen ja sitten lainojen maksamatta jättämisen suhteen. Isossa-Britanniassa nuoria vastaan nostetut konkurssivaatimukset ovat kymmenkertaistuneet vain kolmessa vuodessa, ja nyt alle 10-vuotiaat kirjanpito 6.5 prosenttia kaikista konkurssitapauksista.
Metatiedoista ei ole pulaa
Yksi asia, jota Z-sukupolvella on kuitenkin runsaasti, on metatiedot. Ei ole järkyttävää väittää, että tämä sukupolvi elää laitteilla enemmän kuin mikään edeltäjä, mikä johtaa ennennäkemättömään älypuhelinten ja sovellusten metadatan jäljiltä.
Oikeilla turvallisuus- ja yksityisyyssuojatoimilla tämä on kaikki tieto, jota voidaan käyttää tarkempien lainapäätösten tekemiseen. Ensinnäkin tämä saattaa kuulostaa epätodennäköiseltä, mutta monet lainanantajat ovat jo pitkällä tällä tiellä.
Se palaa töihin vuonna 2015
ekonomisti Daniel Björkegren, joka tutki 3,000 43 lainanottajan puhelintiedot. Hän päätteli analysoimalla puheluiden kestoa ja kestoa sekä sitä, kuinka paljon rahaa käyttäjät käyttivät puhelimiinsa, että kyseinen pankki olisi voinut vähentää maksuhäiriöitä XNUMX prosenttia.
Metatietoihin perustuva käyttäytymisanalyysi on kehittynyt huomattavasti sen jälkeen.
Vuoden 2018 työpaperi Federal Deposit Insurance Corporationin rahoitustutkimuskeskus havaitsi, että jopa minimaaliset metatiedot, kuten laitteen käyttöjärjestelmä ja sähköpostipalvelin, voivat tuottaa ennakoivia malleja luottohäiriöille.
Vuoden 2021 tutkimusraportti osoitti, että jopa twiittaus tarjoaa käyttökelpoisia oivalluksia, joita voidaan käyttää käyttäytymisen pisteytysjärjestelmissä.
Konsepti on siis hyvin perusteltu, ja tiedämme myös, että monet fintech-yritykset ympäri maailmaa rakentavat nykyään tekoälyn lainausmalleja, jotka perustuvat moniin vaihtoehtoisiin tietoihin, mukaan lukien älypuhelinten metatiedot, takaisinmaksun ja riskin välityksiksi. Tämän seurauksena lainanantajat vähentävät ensimmäisen osapuolen petoksia ja laiminlyöntejä käyttämällä muita kuin perinteisiä tietoja, jotka kerätään käyttäjien nimenomaisella suostumuksella lainahakemusprosessin tai muun vuorovaikutuksen aikana.
Havaitsemme, että jopa asiat, kuten sovellusten asennustavat, IP-osoite, hiiren liikkeet, kirjoitustavat ja istunnon kesto (vain muutamia mainitakseni), tarjoavat tärkeitä näkemyksiä tulevasta takaisinmaksualttiudesta.
Mahdollisuus olla tekemisissä Gen Z:n kanssa
Metadata tarjoaa pankeille ja korttien tarjoajille mahdollisuuden tulla merkityksellisemmiksi Z-sukupolvelle, jolloin he voivat paremmin palvella osaa väestöstä, joka on historiallisesti ollut näkymätön luottotiedoille. Lisäksi tämä voidaan saavuttaa pienemmillä maksuhäiriöillä, jopa sellaisessa ryhmässä, joka näyttää olevan vähemmän huolissaan maksamatta jättämisestä.
Suurempi luotonantovolyymi pienentää maksamatta jättämisestä aiheutuvia kustannuksia, mikä tarkoittaa parempaa kannattavuutta. Vakiintuneille pankeille – joissa toimintakustannukset ovat tyypillisesti olleet liian korkeat ja joiden tuotteet ovat liian kalliita – tämä tekee niistä kilpailukykyisempiä Z-sukupolven markkinoita tällä hetkellä tyhjentävien haastajien kanssa.
Ja tämä lähestymistapa ei todennäköisesti vie kohdeasiakkaita. Älypuhelinten syntyperäisinä Z-sukupolvi on vähemmän huolissaan tietojen jakamisesta kuin vanhemmat segmentit.
McKinseyn kysely havaitsi, että Z-sukupolvi sallii todennäköisimmin sovellusten tai sivustojen kerätä tietojaan. Osoittamalla heille, että lainanantajat voivat käyttää näitä tietoja tarjotakseen Z-sukupolven luotona pienemmillä kustannuksilla, he voivat luoda suhteita, jotka voivat kestää vuosikymmeniä.
- SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
- PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
- PlatoESG. Autot / sähköautot, hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
- PlatonHealth. Biotekniikan ja kliinisten kokeiden älykkyys. Pääsy tästä.
- ChartPrime. Nosta kaupankäyntipeliäsi ChartPrimen avulla. Pääsy tästä.
- BlockOffsets. Ympäristövastuun omistuksen nykyaikaistaminen. Pääsy tästä.
- Lähde: https://www.finextra.com/blogposting/24897/banks-must-connect-with-gen-z–before-its-too-late?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :on
- :On
- :ei
- :missä
- $ YLÖS
- 000
- 2015
- 2018
- 2021
- 2026
- 26%
- a
- kyky
- Meistä
- pääsy
- Tili
- tarkka
- saavutettu
- osoite
- aikuiset
- vastaan
- ikä
- AI
- Kaikki
- sallia
- jo
- Myös
- vaihtoehto
- aina
- an
- analyysi
- analysointi
- ja
- Kaikki
- sovelluksen
- näyttää
- Hakemus
- lähestymistapa
- lähestymistavat
- sovellukset
- OVAT
- ALUE
- noin
- AS
- At
- tietoinen
- takaisin
- Pankki
- pankkitili
- Pankkitoiminta
- konkurssi
- Pankit
- perustua
- BE
- koska
- tulevat
- ollut
- ennen
- Paremmin
- Iso
- lainanottajat
- Rakentaminen
- mutta
- by
- soittaa
- CAN
- kortti
- tapauksissa
- Kissat
- keskus
- keskitetty
- keskitetty pankkitoiminta
- haastaja
- muuttuviin
- valinta
- valintoja
- vaatimukset
- selkeä
- kello
- kohortti
- kerätä
- verrattuna
- kilpailukykyinen
- käsite
- huolestunut
- päätökseen
- kytkeä
- suostumus
- tavanomainen
- YHTIÖ
- Hinta
- kustannukset
- voisi
- Kurssi
- luoda
- pisteitä
- luottohäiriö
- Nykyinen
- Tällä hetkellä
- Asiakkaat
- Daniel
- tiedot
- sopimus
- Velka
- vuosikymmeninä
- hajautettu
- Hajautettu rahoitus
- päätös
- Päätöksenteko
- päätökset
- oletusarvo
- oletusarvot
- Kysyntä
- tallettaa
- TALLETUSVAKUUTUS
- yksityiskohta
- laite
- Laitteet
- vaikea
- häiritsevä
- do
- ei
- hallita
- Dont
- alas
- dramaattisesti
- kuljettaja
- kesto
- aikana
- dynaaminen
- Aikaisemmin
- Taloudellinen
- Taloustieteilijä
- vaikutukset
- poistaa
- mahdollistaa
- sitoutua
- tarpeeksi
- Yhtä
- vakiintunut
- Jopa
- kehittynyt
- esimerkki
- ulkopuolelle
- olla
- kallis
- katse
- FAIL
- usko
- FAST
- Rasva
- FDIC
- Liitto-
- Federal Deposit Insurance Corporation
- harvat
- rahoittaa
- taloudellinen
- Löytää
- löytäjä
- löytäminen
- Finextra
- fintechs
- Etunimi
- varten
- lomakkeet
- löytyi
- petos
- alkaen
- tulevaisuutta
- Gen
- Gen Z
- tuottaa
- sukupolvi
- sukupolvet
- saada
- maapallo
- Goes
- menee
- sai
- suurempi
- Ryhmä
- Kova
- Olla
- ottaa
- he
- kuulo
- Korkea
- historiallisesti
- isäntä
- Miten
- Kuitenkin
- HTML
- HTTPS
- Vaikutus
- tärkeä
- in
- Mukaan lukien
- kasvoi
- tiedot
- oivalluksia
- asennus
- vakuutus
- vuorovaikutus
- korko
- tulee
- IP
- IP-osoite
- IT
- SEN
- jpg
- vain
- avain
- Tietää
- Lack
- suurin
- Sukunimi
- Myöhään
- lainata
- lainanantajat
- luotonanto
- vähemmän
- elämä
- pitää
- todennäköisyys
- Todennäköisesti
- Lives
- lainata
- Lainat
- Pitkät
- alentaa
- tehty
- merkittävä
- Enemmistö
- tehdä
- TEE
- Tekeminen
- monet
- markkinat
- McKinsey
- mielekäs
- välineet
- Metadata
- ehkä
- Millennials
- minimi
- mallit
- raha
- lisää
- Morgan
- eniten
- liikkeet
- paljon
- täytyy
- nimi
- Tarve
- netto
- Uusi
- Nro
- useat
- of
- kampanja
- on
- avata
- toiminta
- käyttöjärjestelmän
- Tilaisuus
- or
- Muut
- ulos
- yli
- p2p
- vanhemmat
- puolue
- Ohi
- polku
- kuviot
- Ihmiset
- filosofiat
- puhelin
- puhelimet
- Platforms
- Platon
- Platonin tietotieto
- PlatonData
- väestö
- edeltäjä
- ensisijainen
- yksityisyys
- etuoikeutettu
- Ongelma
- prosessi
- Prosessit
- Tuotteemme
- kannattavuus
- tulevaisuudennäkymät
- toimittaa
- toimittaja
- tarjoajat
- tarjoaa
- laittaa
- kysymys
- nopeasti
- alue
- reason
- asiakirjat
- Vähentynyt
- vähentämällä
- Ihmissuhteet
- suhteellisesti
- rentoutunut
- merkityksellinen
- maksaa takaisin
- takaisinmaksu
- tutkimus
- resonaattori
- johtua
- Saatu ja
- oikein
- Riski
- s
- takeita
- sama
- tiede
- pisteytys
- turvallisuus
- nähdä
- segmentti
- segmentit
- palvelu
- Istunto
- jakaminen
- puute
- osoittivat
- allekirjoitettu
- Yksinkertainen
- yksinkertaisesti
- koska
- Sivustot
- älypuhelin
- jonkin verran
- jotain
- kuulostaa
- käytetty
- Vaihe
- alkaa
- jäi
- strategiat
- niin
- Tutkimus
- kytketty
- järjestelmä
- järjestelmät
- vie
- ottaen
- Kohde
- Technologies
- termi
- kuin
- että
- -
- UK
- maailma
- heidän
- Niitä
- sitten
- Nämä
- ne
- asia
- asiat
- tätä
- ne
- kolmella
- aika
- että
- tänään
- liian
- perinteinen
- polku
- yrittää
- Kääntyminen
- kaksi
- tyypillisesti
- Uk
- merkintäsitoumukset
- epätodennäköinen
- ennennäkemätön
- käyttökelpoinen
- käyttää
- käytetty
- Käyttäjät
- käyttämällä
- eri
- tilavuus
- Tapa..
- we
- HYVIN
- Mitä
- Mikä on
- kun
- vaikka
- KUKA
- jonka
- miksi
- voittaa
- with
- sisällä
- Referenssit
- työskentely
- maailman-
- X
- vuotta
- tuotto
- nuori
- nuoremmat
- zephyrnet