RTP-valmiiksi tuleminen – Kuinka pankit voivat valmistaa taustatoimistonsa välittömiin maksuihin

Kun lähestymme vuoden 2023 julkaisua FedNow Pankkien kaikkialla Yhdysvalloissa on harkittava, ovatko ne valmiita reaaliaikaisiin maksuihin – sekä teknisesti että toiminnallisesti. Pikamaksujen 24/7/365 luonne tuo todennäköisesti uusia haasteita yhteisön pankeille, mutta asianmukainen valmistautuminen auttaa merkittävästi tukemaan saumattomampaa siirtymistä.

Joidenkin yhteisön rahoituslaitosten nykyiseen kassatoimintoihin ja työnkulkuihin on tehtävä muutoksia. Tarkemmin sanottuna monien pankkien on tarkasteltava, mitkä taustaprosessit vaativat tällä hetkellä manuaalisia toimenpiteitä, ja löydettävä tapoja automatisoida ne helpottamaan reaaliaikaisten maksujen suorittamista vuonna 2023 ja sen jälkeen.

Pankkijohtajien on nyt otettava muutamia käytännön toimia valmistautuakseen yleisimpiin esteisiin ja päästäkseen niiden edellä.

Varo näitä taustahaasteita

Päästäkseen edellä reaaliaikaisten maksujen esteitä rahoituslaitosten johtajien tulisi aloittaa ennakoivat keskustelut asianmukaisten sisäisten sidosryhmien – sekä mahdollisten kolmansien osapuolien – kanssa varmistaakseen, että kaikki järjestelmät, erityisesti taustajärjestelmät, ovat valmiita käsittelemään maksuja. ja näihin tapahtumiin liittyvät tiedot reaaliaikaisessa ympäristössä.

Monien pankkien on mukautettava nykyistä treasury-toimintaansa ja IT-infrastruktuuriaan tukeakseen tätä.

Nykyään ei ole harvinaista, että yhteisön ja alueelliset rahoituslaitokset käyttävät useita järjestelmiä maksujen käsittelyyn taustapäässä. Pankki voi käyttää yksittäisiä vanhoja järjestelmiä maksutapahtumien käsittelyyn maksutyypin mukaan, kuten ACH, tilisiirto ja paljon muuta. Fuusioiden tai yritysostojen kautta kasvaneiden pankkien osalta maksujen käsittelyyn käytettyjen perinteisten järjestelmien verkko pyrkii myös laajentumaan. Tämä lisää monimutkaisuutta ja tehottomuutta, jotka haittaavat rahoituslaitoksen kykyä käsitellä maksuja mahdollisimman nopeasti ja kustannustehokkaasti.

Sen sijaan rahoituslaitosten tulisi ensin keskittyä maksujen ja kyseisiä tapahtumia koskevien tietojen yhdistämiseen eri maksutyypeillä ja maksuväylillä. Tämän keskitetyn maksunkäsittelytavan ansiosta pankit voivat hallita ja käsitellä maksuja nopeammin ja helpommin reaaliajassa riippumatta siitä, mitä kanavaa maksu on suoritettu.

Käyttämällä yhtä järjestelmää yhtenäisemmän maksustrategian luomiseen, pankit saavat myös entistä vahvemman ja keskitetymmän näkymän tapahtumatietoihin. Rahoituslaitokset ymmärtävät nopeasti 24/7-pikamaksujen mukana tulevan monipuolisen datan mahdollisuudet. Mahdollisuus yhdistää eri lähteistä peräisin olevat tapahtumatiedot keskuskeskukseen ja nähdä, että tiedot reaaliajassa voivat parantaa vaatimustenmukaisuutta, riskienhallintaa, likviditeetin hallintaa, petosten havaitsemista, käsittelynopeutta ja paljon muuta.

Back-office- ja treasury-toiminnot: mahdollisuuksia automatisoida

Havainnollistaaksesi reaaliaikaisten tapahtumatietojen arvoa, harkitse seuraavaa esimerkkiä. Monet rahoituslaitokset vaativat edelleen työntekijöitä muistamaan satoja, ellei tuhansia koodeja ja suorittamaan manuaalisesti tiettyjä tehtäviä, kuten maksujen täsmäytystä ja maksamista. Rahoituslaitosten tulisi tarkastella tarkasti näitä taustaprosesseja, jotka vaativat usein manuaalista puuttumista.

Voidaanko jokin näistä prosesseista automatisoida työnkulkujen virtaviivaistamiseksi? Keskitetty maksualusta voi automatisoida ja yksinkertaistaa monia näistä prosesseista, mikä säästää aikaa ja minimoi inhimillisten virheiden riskin, sen sijaan, että kuluttaisi tuntikausia maksujen täsmäyttämiseen useiden kanavien kautta, tilien tasapainottamiseen ja raporttien laatimiseen.

Siksi rahoituslaitosten johtajien tulisi harkita, kuinka he määrittävät säännöt ja parametrit näille erilaisille taustatyönkuluille, mukaan lukien yhteensovittaminen ja poikkeusten hallinta. Jotkut pankit voivat esimerkiksi määrittää maksuille täsmäytysprosesseja tiettyjen tapahtumamääritteiden perusteella.

Yksi yhtenäinen maksualusta voi myös parantaa vaatimustenmukaisuutta ja riskienhallintaa. Integroimalla avoimen arkkitehtuurin maksualustan pankin muihin järjestelmiin, kuten rahanpesun torjuntaan ja petosten havaitsemiseen, pankki voi varmistaa, että kaikki tapahtumat käsitellään asianmukaisesti nopeudesta tinkimättä tai joutumatta alttiiksi vaatimustenmukaisuus- tai turvallisuusriskeille.

Lisäksi rahoituslaitosjohtajien on ymmärrettävä, kuinka he ylläpitävät sopivaa likviditeettiä vuorokauden ympäri suoritettaviin välittömiin maksuihin. Maksutapahtumatietojen reaaliaikaisten näkymien avulla rahoituslaitokset voivat optimoida rahoitusasemansa ja parantaa likviditeetin hallintaa, mikä vähentää menetettyjä tulomahdollisuuksia.

Valmistautuminen menestykseen

Kun FedNow-palvelun julkaisu 2023 lähestyy nopeasti, pankit eri puolilla maata suunnittelevat strategioita siitä, milloin ja miten heidän organisaationsa tarjoaa asiakkailleen reaaliaikaisia ​​maksuja.

Rahoituslaitokset voivat lähestyä nopeampia maksuja luottavaisin mielin ymmärtämällä syvästi nykyiset maksutoiminnot, back-office-järjestelmät ja reaaliaikaisten maksujen tarjoamat mahdolliset haasteet ja mahdollisuudet.

Abhishek Veeraghanta on Pidginin toimitusjohtaja. Aiemmin hän työskenteli VSoftissa, Teslassa, MRL Posnetissa ja PrimeRevenuessa. Veeraghanta on suorittanut kauppatieteiden kandidaatin tutkinnon liiketaloudesta, markkinoinnista ja yrittäjyydestä Georgia Techistä.