Singaporen kokeilun takana SGD:n digitaalisella versiolla – Fintech Singapore

Uusi paperi julkaistu Singaporen rahaviranomainen (MAS) 21. kesäkuuta 2023 esittelee tarkoitukseen sidotun rahan (PBM) käsitteen ja ehdottaa digitaaliselle rahalle yhteistä protokollaa, joka keskittyy yhteentoimivuuteen ja monipuolisuuteen.

Ehdotettu konsepti sisältää yhteisen standardin digitaaliselle rahalle, kuten keskuspankkien digitaalisille valuutoille (CBDC), tokenisoiduille pankkivelvoitteille ja säännellyille vakaille kolikoille, joka on suunniteltu toimimaan erilaisten pääkirjatekniikoiden ja rahamuotojen kanssa ja joka tukee yhteentoimivuutta ja saatavuutta eri lompakon tarjoajien kautta.

PBM-kehys hahmotellaan valkoisessa kirjassa, joka on tuotettu yhteistyössä Kansainvälisen valuuttarahaston, Banca d'Italian, Bank of Korean, rahoituslaitosten ja fintech-yritysten kanssa. mukaan lukien Grab, Amazon ja DBS Bank, ja se on suunniteltu siten, että digitaalisesta rahasta voi todella tulla keskeinen osa rahoitus- ja maksumaailmaa, keskuspankki sanoi lausunnossaan.

PBM ja tärkeimmät näkökohdat

Paperi tarjoaa teknisen yleiskatsauksen PBM:n käsitteestä ja määrittelee sen "protokollaksi, joka määrittelee ehdot, joilla taustalla olevaa digitaalista rahaa voidaan käyttää".

Raportin mukaan PBM:t ovat siirtovälineitä ja ne voidaan siirtää vertaisverkkoon ilman välittäjiä. Ne sisältävät digitaalista rahaa arvon säilyttäjänä ja ohjelmointilogiikkaa, joka ilmaisee sen käytön ennalta määriteltyjen ehtojen, kuten tietyn voimassaoloajan ja kauppatyyppien, perusteella.

Ennen kaikkea paperissa hahmotellaan useita näkökohtia, jotka on pidettävä mielessä PBM-järjestelmää suunniteltaessa. Ensinnäkin yhteentoimivuuden varmistaminen yhteisen standardin avulla on välttämätöntä pirstoutumisen välttämiseksi ja yhteensopivuuden varmistamiseksi alustojen ja maksujärjestelmien välillä, raportissa sanotaan.

Toiseksi digitaalisen rahan valinta on tärkeää, ja siinä on otettava huomioon sellaiset tekijät kuin varantovarat, säännösten noudattaminen ja CBDC:n antamat takuut, tokenoidut pankkivelat ja vakaat kolikot.

Kolmanneksi yksityisyys on toinen kriittinen tekijä, ja siihen olisi puututtava erottamalla PBM:n luojan ja digitaalisen rahan liikkeeseenlaskijan roolit ja rajoittamalla yksittäisten tahojen hallussa olevia tietoja.

Seuraavaksi paperi neuvoo, että digitaalinen valmius ja käyttökokemus tulisi asettaa etusijalle saavutettavuuden ja käyttöönoton varmistamiseksi erityisesti haavoittuville väestöryhmille.

Lopuksi, turvalliset ohjelmointikäytännöt ja riippumattomat auditoinnit ovat ratkaisevan tärkeitä älykkäiden sopimusten turvallisuuden ja luotettavuuden varmistamiseksi. Raportissa sanotaan, että tämä pitäisi ratkaista ottamalla käyttöön luotettavat kolmannen osapuolen organisaatiot tarjoamaan luotettavia ulkoisia datasyötteitä hajautetuissa reskontraverkoissa.

Ehdotettu PBM-järjestelmä

MAS:n ehdottama PBM-kehys koostuu kahdesta pääelementistä: PBM Wrapperista ja digitaalisesta rahasta.

Älykäs sopimuskoodina toteutettu PBM Wrapper asettaa säännöt rahojen käytölle. Nämä säännöt voivat olla voimassaoloaika, tietyt jälleenmyyjät tai ennalta määrätyt nimellisarvot.

Digitaalinen raha puolestaan ​​toimii PBM-järjestelmän vakuutena. Kun PBM:n ehdot täyttyvät, taustalla oleva digitaalinen raha vapautetaan ja siirretään aiotulle vastaanottajalle.

Paperissa hahmotellaan myös PBM:n elinkaarta sen viiteen vaiheeseen. Tämä elinkaari alkaa myöntämisvaiheesta, jossa PBM-tunnukset luodaan ja sidotaan älykkäällä sopimuksella. Tokenit edustavat digitaalista rahaa ja niitä säätelevät tietyt ehdot.

Jakeluvaiheessa rahakkeet siirretään niille tarkoitetuille haltijoille, jotka vastaanottavat ne pakattuna. Siirtovaihe mahdollistaa tokenien vaihdon entiteettien välillä ennalta määriteltyjen sääntöjen mukaisesti.

Lunastusvaihe tapahtuu, kun kaikki PBM:n määritellyt ehdot täyttyvät. Tässä vaiheessa rahakkeet puretaan ja taustalla olevan digitaalisen rahan omistusoikeus siirtyy vastaanottajalle. Vastaanottaja voi sitten vapaasti käyttää digitaalista rahaa noudattaen liikkeeseenlaskijan asettamia lisäehtoja.

Jos ehtoja rikotaan tai ne vanhenevat, PBM-tunnukset siirtyvät vanhentuneeseen vaiheeseen, jolloin ne muuttuvat pysyvästi käyttökelvottomiksi haltijalle. Ne voidaan sitten yhdistää ja tuhota, jolloin taustalla oleva digitaalinen raha palautetaan liikkeeseenlaskijalle.

Sovellukset ja käyttötapaukset

Raportissa esitetään useita esimerkkejä siitä, miten PBM:ää voitaisiin käyttää. Prepaid-paketeissa PBM:ää voidaan käyttää vähentämään toimittamatta jättämisen riskiä sisällyttämällä maksuehdot. Näin varmistettaisiin, että yritykset täyttävät velvoitteensa ennen kuin ne nostavat ennakkoon sidotut varat kuluttajien PBM-e-lompakoista.

Verkkokaupassa PBM tarjoaa vaihtoehtoisen ratkaisun sekä kuluttajien että kauppiaiden suojelemiseksi, mikä mahdollistaa varojen siirron vain palveluvelvoitteiden täyttyessä ja pienentää toimittamatta jättämisen tai maksamisen riskejä.

Vastaavasti kaupan rahoituksessa PBM:t voidaan ohjelmoida suorittamaan automaattinen maksu palveluvelvoitteiden täyttämisen yhteydessä, mikä toimii siirrettävinä välineinä kansainvälisissä kauppatapahtumissa.

Sopimussopimuksissa PBM:t voidaan luoda kiinteistöjen myynnin ehdoilla. Varoja vapautuisi kiinteistökehitys- tai myyntiprosessin eri vaiheissa, kun virstanpylväitä saavutetaan.

PBM:iä voidaan käyttää myös kaupallisiin vuokrasopimuksiin, lahjoituksiin ja rajat ylittäviin maksuihin, mikä lisää läpinäkyvyyttä, vastuullisuutta ja tehokkuutta, raportissa sanotaan.

MAS:n PBM-konsepti esiteltiin ensimmäisen kerran osana keskuspankkia Projekti Orkidea, tutkiva hanke, jossa tarkastellaan Singaporen vähittäiskaupan CBDC-järjestelmän erilaisia ​​suunnittelu- ja teknisiä näkökohtia.

Project Orchid -projektin 1. vaihe sisälsi PBM-tutkimuksen ja sisälsi neljä konseptin kokeilua. Näissä kokeissa julkiset virastot ja alan sidosryhmät myönsivät ja jakoivat digitaalista rahaa valtion ja kaupallisten tositteiden sekä valtion maksujen kautta muiden käyttötapausten ohella.

Esitelty kuvahyvitys: muokattu Freepik

• SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
• PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
• PlatoESG. Autot / sähköautot, hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
• BlockOffsets. Ympäristövastuun omistuksen nykyaikaistaminen. Pääsy tästä.
• Lähde: https://fintechnews.sg/75663/payments/behind-singapores-experiment-with-a-digital-version-of-sgd/