Päämäärätietoisuus: rahoituspalveluyritysten huomioitavaa – mitä se tarkoittaa? (Sridhar Ramamurthi)

Päämäärätietoisuus ja ekosysteemilähtöisyys muuttaa perusteellisesti tapaa, jolla rahoitusalan instituutiot toimivat. Mutta se on helpommin sanottu ja julistettu kuin tehty. Kuuden valikoivan esimerkin avulla viimeaikaisista innovatiivisista tarjouksista tutkimme, mitä muutos merkitsee rahoituslaitoksille, niiden kohtaamia haasteita ja keskeisiä näkökohtia tullakseen tarkoituksenmukaiseksi ja ekosysteemivetoiseksi.

 Mitä tarkoituksenmukainen edes tarkoittaa?

 Termistä "tarkoitukseen perustuva" on tullut näkyvä iskusana yritysorganisaatioille maailmanlaajuisesti hyvästä syystä: korkeasta tarkoitukseen sitoutumisesta tunnustetut yritysbrändit ovat kasvaneet yli kaksi kertaa nopeammin kuin muut (Kantar BrandZ -tutkimuksen mukaan). Kuitenkin "tarkoituksen tekeminen" erottaa johtajat lukuisista "tarkoituksensa sanovista" yrityksistä (vain yhdellä kymmenestä yritysjohtajasta on koko organisaation laajuinen toteutettavissa oleva suunnitelma määrätietoisiksi tulemiseksi).

 "Tarkoituksen johtamisen" painopiste ja haaste ovat vieläkin akuutimpia rahoituspalveluissa. Vaikka tarkoituksen katsotaan yleensä olevan yleisen positiivisen vaikutuksen korostaminen kuluttajiin, yhteiskuntaan ja ympäristöön pelkän taloudellisen vaikutuksen sijaan, sen sovellettavuus rahoituspalveluissa on varsin hankalaa – rahoituspalveluissa on aina ollut kyse positiivisesta vaikutuksesta asiakkaille. taloudelliset tulokset. Rahoituspalveluyritysten kysymys on sitten "millä ja miten taloudellisilla tuloksilla on positiivinen vaikutus heidän asiakkaisiinsa". Tarkoittaako tämä asiakkaiden auttamista saavuttamaan taloudellinen tulos kätevästi? Vai tarkoittaako tämä sitä, että autetaan asiakkaita käyttämään taloudellisia tuloksia myönteisten vaikutusten saamiseksi elämäänsä, yhteiskuntaansa ja ympäristöään? Mielenkiintoista on, että monet (elleivät useimmat) digitaalisen muunnosaloitteista näyttävät keskittyneen ensimmäiseen, mutta toivoneet jälkimmäistä.

 Voidaan väittää, että poikkeuksetta kaikilla rahoitustuotteilla on taloudellinen tulos suunnittelunsa ytimessä. Miten tuotteiden "positiivista vaikutusta" voi sitten edes kuvitella? Mikä erottaa positiivisen vaikutuksen omaavan rahoituspalvelun toisesta rahoituspalvelusta, jolla on vain taloudellinen tulos? Onko olemassa tapaa arvioida rahoituspalvelun "positiivista vaikutusta"?

 Lyhyyden vuoksi rajoitamme tällaisen positiivisten vaikutusten selvittämisen vaikutuksiin heidän asiakkaidensa elämään. Aihe positiivisesta vaikutuksesta laajempaan yhteiskuntaan ja ympäristöön on varattu toiselle blogille!

Katsotaanpa muutama (valikoiva) esimerkki rahoituspalvelujen innovatiivisista tarjouksista lähimenneisyydessä:

SinoPac joustavat asuntolainan lyhennykset

• Taloudellinen tulos: Talon rahoitus
• Mikä on uutta: avulla asunnonomistajat voivat säätää kuukausittaisten asuntolainamaksujensa määrää tarpeen mukaan

Apple Card – Goldman Sachs Apple Collaboration

• Taloudellinen tulos: Maksu (kulutus)ostoksesta
• Mikä on uutta: Yhdistämällä saumattomasti digitaaliset maksut palkkioihin ja uskollisuuteen teknologiajätti vastaa kuluttajien tarpeisiin saada universaaleja ja integroituja tapoja kuluttaa ja säästää käyttämällä analytiikkaa ja oivalluksia optimoitujen tietojen avulla budjetoinnin helpottamiseksi.

John Hancock Vitality -ohjelma Apple Watchin kanssa

• Taloudellinen tulos: Vakuutus terveystilanteen kielteisiä vaikutuksia vastaan
• Mikä on uutta: Ensimmäinen vakuutusyhtiö, joka tarjoaa alennuksia terveistä tavoista

TransferWise (nyt Wise) maksunsiirtopalvelu

• Taloudellinen tulos: Rahansiirto käytettäväksi eri maantieteellisellä alueella
• Mikä on uutta: Häiritsevä rahansiirtopalvelu kaksipuolisella markkinapaikan liiketoimintamallilla

Robinhood nolla provisiokauppa

• Taloudellinen tulos: Sijoitus taloudelliseen vaurauteen/tavoitteeseen
• Mikä on uutta: Vapaan kaupankäynnin eetos käänsi online-välitysalan päälaelleen

WealthFront-salkun luottoraja

• Taloudellinen tulos: Lyhytaikainen likviditeetti käyttämällä rahoitusvaroja
• Mikä on uutta: Käytä käteistä nopeasti ja helposti keskittyen pitkän aikavälin tavoitteisiin

Jokainen näistä innovatiivisista tarjouksista on kuvitellut uudelleen, kuinka rahoituspalvelut voidaan räätälöidä ja mukauttaa tarkasti kuluttajien tarpeisiin, erityisesti siihen, miten tuotteita voidaan suunnitella/muokata positiivisen vaikutuksen aikaansaamiseksi. Kolme yllä olevasta luettelosta sisältää perinteisiä pelaajia (SinoPac, Goldman Sachs, John Hancock) ja kolme muuta uudempia tulokkaita (Wise, Robinhood, WealthFront). Tämä vaihtelu on tarkoituksellista – auttaakseen ymmärtämään innovaatioiden vaikutuksia sekä perinteisten toimijoiden että rahoituspalvelualan uudempien toimijoiden näkökulmasta.

Mitä tarkoituksenmukainen paradigma tarkoittaa tuotekeskeisessä rahoituspalvelumaailmassa?

Äskettäin on analysoitu ekosysteeminäkemystä, joka korostaa arvoavaruutta pankkitoiminnan ulkopuolella. Pyrimme rakentamaan edelleen tällaista analyysiä korostamalla erityisesti arvoavaruutta ohjaavia erityisteemoja sekä keskeisiä mittareita, jotka voivat auttaa mittaamaan edistymistä kohti tällaisia ​​tavoitteita.

Rahoituspalveluyritykset toimivat nykyään pääasiassa tuotelähtöisesti (pankki-, sijoitus- ja vakuutustuotteiden osalta) asiakkaidensa kanssa. Tuotelähtöisellä sitoumuksella on todellakin rahoituspalveluyritykselle monia etuja sopimusten yksinkertaisuuden ja johdonmukaisuuden kannalta kaikissa asiakaskunnassa. Rahoitustuotteet toimivat (löysänä) välityspalvelimena kuluttajien/yritysten todellisille tarpeille. Siitä huolimatta ne edellyttävät useita henkisiä kytkimiä, jotka heidän asiakkaidensa on pystyttävä täyttämään perustarpeensa. Esimerkiksi kuluttajaostoksissa asiakkaiden on vaihdettava henkisesti ostokontekstista maksukontekstiin ja takaisin. Investoinneissa asiakkaiden on siirryttävä henkisesti sijoituksen tarkoituksesta (esim. koulutus jne.) sijoituksen rahoitusrakenteeseen. Tarkoituksenmukaisuus tarkoittaa, että rahoituspalveluyritykset tunnistavat sellaiset vaihdot, jotka heidän asiakkaidensa on hallittava, ja helpottavat/lieventävät tällaisia ​​haittoja.

Seuraavassa blogissa tutkimme, mitä nämä esimerkit tarkoittavat kuluttajan (asiakkaan) ja rahoituspalvelujen tarjoajan näkökulmasta.

• SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
• Lähde: https://www.finextra.com/blogposting/23599/being-purpose-led-considerations-for-financial-services-firms–what-does-it-mean?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs