Rahoitusalan paras maksutekniikkapino vuonna 2023

Nykyään maksuala muuttuu salamannopeasti. Huipputeknologian käyttöönotto optimoi yritysten tapaa suorittaa transaktioita ja siirtää rahaa. Tekoälyn, koneoppimisen ja pilvitekniikan avulla rahoitusyritykset parantavat maksuprosessia ja asiakaskokemusta. 

Digitaalisten maksujen käyttöönotto edistää myös liiketoiminnan kasvua ja lisää alan volyymia. Statistan tietojen vuoksi digitaalisten tapahtumien kokonaismäärä kasvaa 12.3 prosenttia vuoteen 2027 mennessä. McKinsey & Companyn mukaan Nopeaa kasvua odotetaan myös joillakin kehittyvillä markkinoilla lähivuosina, ja CAGR:n ennustetaan olevan 15 % vuosina 2021–2026.

Aluemaksutulojen kasvun rakenne, 2021-2026.

Lähde: McKinsey Global Payment Map

Tämän seurauksena digitaalisten maksutapojen aktiivinen kasvu avaa yrityksille uusia mahdollisuuksia houkutella käyttäjiä ja kasvattaa voittoja. Innovatiivisten teknologioiden avulla voit luoda rahoitussovelluksen, joka vastaa asiakkaiden ja yritysten tarpeisiin. Tässä artikkelissa korostamme nykyaikaista maksupinoa, joka ajaa rahoitusalan kehitystä ja parantaa liiketoiminnan tehokkuutta.

Mikä on maksupino?

Maksupino on joukko teknologioita, joita käytetään maksuohjelmistojen rakentamiseen. Se on ohjelmointikielien, kehysten ja työkalujen kokonaisuus, jolla luodaan saumaton kaupankäyntikokemus yrityksille, rahoituslaitoksille ja asiakkaille.

Rahoituspino kuvaa yhdistelmän kaikesta teknisestä infrastruktuurista, jota tarvitset maksuratkaisujen kehittämiseen. Nämä tekniikat mahdollistavat maksupyyntöjen tekemisen, P2P-siirtojen tarjoamisen, tapahtumien hallinnan ja valuutanvaihdon.

Kuluttajan ostoprosessin jokainen vaihe katetaan maksupinolla, mukaan lukien hyväksytyt maksutyypit ja mihin tapahtumat lähetetään vahvistusta, käsittelyä ja selvitystä varten. Uusia teknologioita käyttävät yritykset nopeuttavat taloustoimintoja, kuten vuosisuunnittelua, kirjanpitoa, raportointia ja analytiikkaa, joita hallitaan automaatiokyvyn avulla.

 [Upotetun sisällön] 

Teknologiatrendit, jotka ohjaavat maksualaa

Maksuala kasvaa voimakkaasti ja vuosi 2023 on uuden fintech-pinon lanseerauksen vuosi. Käyttäjät tarvitsevat joustavia käteisvapaita palveluita, mukaan lukien digitaaliset lompakot, reaaliaikaiset maksut ja mobiilipankkiversiot. Statistan mukaan suurin fintech-markkinasegmentti on digitaalinen maksaminen. Sen transaktioarvo vuonna 4.4 oli 2020 miljoonaa dollaria, mikä todennäköisesti kaksinkertaistuu vuoteen 2024 mennessä.

Siksi digitaalisten tapahtumien kysyntä vaikuttaa nykyaikaisen maksuteknologiapinon leviämiseen. Talousalaa ohjaavat useat teknologiatrendit: tekoäly, koneoppiminen, maksusovellusliittymät, pilvilaskenta ja robottiprosessien automatisointi.

Suoja petoksia vastaan

Finanssialalla on erittäin tärkeää tarjota korkea turvallisuustaso kaikille maksu- ja pankkipalveluille. Petostentorjuntayritykset käyttävät tekoäly- ja ML-algoritmeja analysoimaan miljoonia datapisteitä, tapahtumaparametreja ja kuluttajien käyttäytymismalleja reaaliajassa. Se mahdollistaa tietoturvauhkien ja mahdollisten petostapausten havaitsemisen. 

Koneoppimista voidaan soveltaa maksuihin, jotta voidaan reagoida nopeasti tunnettuihin ja esiin nouseviin petosmalleihin ja havaita petosmalleja, joita ei muuten välttämättä tunnistettaisi. 

Keinotekoinen älykkyys ja koneoppiminen 

Tekoälyä ja koneoppimista käytetään myös suurien tapahtumien suorittamiseen ja verkkomaksupetosten ennakoimiseen. Käsittelemällä useita tietolähteitä reaaliajassa nämä tekniikat voivat allokoida liikenteen parhaiten suoriutuneelle muuttujien yhdistelmälle milloin tahansa. Tämän seurauksena se auttaa maksupalveluntarjoajia optimoimaan maksun reitityksen useiden parametrien, kuten suorituskyvyn, toiminnallisuuden tai hinnoittelun, perusteella.

Käyttämällä ML- ja AI-algoritmeja biometriseen todentamiseen voit estää identiteettivarkauksia. Tämän tekniikan suuntauksen avulla voit parantaa liiketoiminnan tehokkuutta ja automatisoida suorituskykyä. Esimerkiksi, japanilainen pankki aikoo vähentää noin 19 tuhatta työpaikkaa vuoteen 2026 mennessä ja korvata ne tekoälytekniikoilla ollakseen kilpailijoitaan tehokkaampia ja saada suurempia voittoja. Se auttaa myös parantamaan käyttäjien tyytyväisyyttä tarjoamalla parempaa asiakaspalvelua.

Parempi mobiilikäyttökokemus

Mobiilimaksuteollisuus kasvaa nopeasti ja se odotetaan saavuttavan 4.8 miljardia vuoteen 2025 mennessä. Suurin syy sen kasvuun on lähimaksutapojen, kuten mobiililompakko-, NFC- tai QR-koodien, mukavuus. 

Siksi yritysten on parannettava mobiilikäyttökokemusta ja vastattava uusia vaatimuksia, jotka tarjoavat korkean käytettävyystason. Fintech-käyttöliittymäsuunnittelun tulee olla reagoivaa ja mukautuvaa eri laitteisiin ja alustoihin, varmistaa nopea ja sujuva palvelu, selkeä ja intuitiivinen navigointi ja vaivaton rahansiirto.

API-ensimmäinen ohjelmistoarkkitehtuuri

Maksusovellusliittymien avulla rahoitusyritykset voivat hallita tapahtumia saumattomasti. Tällä teknologisella trendillä on valta optimoida maksujen käsittelyä sekä yrityksille että asiakkaille, mikä tekee tapahtumista nopeampia ja turvallisempia. Sen avulla yksi tai useampi sovellus voi olla vuorovaikutuksessa ja kommunikoida muiden ohjelmien kanssa, mikä antaa jälleenmyyjille paremman hallinnan maksukokemuksesta.

API-arkkitehtuurin tärkeimmät edut ovat toteutuskapasiteetti kolmannen osapuolen infrastruktuurin kanssa, kitkaton kassa, parannettu tietoturva ja yksinkertaistettu vaatimustenmukaisuus. Näin ollen nämä tekniikat auttavat yritystäsi tarjoamaan useita maksutapoja ja mukautumaan nopeasti muutoksiin.

SDK.finance tarjoaa API-ohjattu alusta digitaalisten pankki- ja maksutuotteiden rakentamiseen. Ratkaisumme, jossa on 400+RESTful API, tarjoaa integraation ja laajan valikoiman ominaisuuksia ja toimintoja, joiden avulla voit käynnistää maksuliiketoimintasi nopeasti rakentamalla sen päälle.

Pilviteknologiat

Pilviarkkitehtuuri antaa yrityksille mahdollisuuden saada kustannustehokas ratkaisu taloustietojen tallentamiseen, mikä takaa korkean tietoturva- ja skaalautuvuustason. Infrastruktuurin monimutkaisuuden poistamiseksi rahoitussovellusten on tuettava useita alustoja. 

Сloud-tekniikoiden avulla voit hyötyä SaaS-pohjaisista malleista, vähentää infrastruktuurikustannuksia ja minimoida ylläpitoongelmia. Lisäksi voit helposti päivittää tai innovoida skaalautuvia taloussovelluksia, jotka tekevät niistä kilpailukykyisempiä nopeasti muuttuvilla markkinoilla. 

Esimerkiksi SDK.finance käyttää hybridipilven lähestymistapa, jonka avulla voit isännöidä asiakkaiden tietoja, kun taas tiimimme ylläpitää sovelluksen toimivuutta. Se on kätevä ja kustannustehokas malli kasvaville yrityksille, koska voit käyttää a pilvipohjainen versio tai osta lisenssin lähdekoodi hallitaksesi sovellusta itsenäisesti kertamaksulla. 

Robottiprosessiautomaatio (RPA) ja digitaalinen prosessiautomaatio (DPA)

RPA ja DPA antavat yrityksille mahdollisuuden automatisoida maksuprosessia, mikä säästää aikaa ja resursseja. Nämä teknologiatrendit auttavat lisäämään työntekijöiden tuottavuutta ja lisäämään liiketoimintaprosessien ketteryyttä älykkään automaation avulla.

Robottiprosessiautomaation (RPA) avulla voit automatisoida yksinkertaisia, toistuvia tehtäviä, kun taas digitaalisen prosessiautomaation (DPA) avulla voit automatisoida monimutkaisia ​​liiketoimintaprosesseja päästä päähän, ja siinä on mukana useita osastoja, ihmisiä ja työtehtäviä koko organisaatiossa. 

Paras teknologiapino rahoitustuotteille

Fintech-ohjelmistokehitys on monimutkainen prosessi, joka sisältää tuotevaatimusten analysoinnin, suunnittelun, käyttöönoton ja rahoitusjärjestelmän ylläpidon. 

Siksi tiimisi on keskityttävä tehokkaimpiin ja asianmukaisimpiin teknologioihin laadukkaan maksutuotteen rakentamiseksi. Rahoituspino sisältää seuraavat tekniikat: ohjelmointikielet, puitteet, työkalut ja muut sovelluksen kehittämiseen liittyvät komponentit. 

Ohjelmointikielet

Teknologia-alusta HackerRank nostaa esiin finanssialan tehokkaimmat koodauskielet: Python, Java, C++, C#, C, JavaScript ja Ruby. Ennen kuin valitset oikean, sinun on otettava huomioon projektit ja liiketoiminnan vaatimukset. 

JavaScript 

• Kevyt, oliosuuntautunut kieli ensiluokkaisilla ominaisuuksilla. 
• Siinä on yksi suurimmista pakettiekosysteemeistä, jossa on useita testattuja kirjastoja, jotka toimivat täydellisesti valuutan, mielivaltaisen tarkkuuden ja numerokoon kanssa. 
• JavaScriptiä arvostetaan myös sen parannetun käyttöliittymän ja UX:n, avoimen lähdekoodin luonteen, korkean suorituskyvyn ja turvallisuuden, kätevän tietojen visualisoinnin ja käyttöönottonopeuden vuoksi. 
• Tarjoaa korkeatasoisen tietosuojan, petosten havaitsemisen ja tehokkaan tietoturvanhallinnan, mikä on erittäin tärkeää taloussovelluksissa. 

SDK. Rahoitus käyttää uusinta Java 17 LTS -julkaisua, joka parantaa toteutusprosessia ja parantaa suorituskykyä.

Python

• Yksi suosituimmista ohjelmointikielistä, koska sillä on puhdas ja helppo syntaksi, se tarjoaa kattavan avoimen lähdekoodin talouskirjastojen ekosysteemin ja tarjoaa vahvan maksualgoritmin suorituskyvyn. 
• Python toimii myös datatieteen kanssa, jolloin kehittäjät voivat helpottaa tiedonvaihtoa fintech-järjestelmiin. Esimerkiksi Bank of America muutti teknologiapinonsa ei-tuetuista komponenteista Pythoniksi. 

C ++

• Se on yksi maailman vanhimmista ja laajimmin käytetyistä ohjelmointikielistä. C++ tarjoaa siirrettävyyden tai alustariippumattomuuden, jonka avulla voit helposti ajaa ohjelmaa eri käyttöjärjestelmissä ja käyttöliittymissä. 
• Tämä koodauskieli tarjoaa myös korkean skaalautuvuuden, joka toimii sekä pienessä että suuressa mittakaavassa.
• C++:ssa on vakiomallikirjasto, joka auttaa ohjelmistokehittäjiä säästämään aikaa käyttämällä malleja, käyttövalmiita koodeja ja algoritmeja. Se takaa nopean kehitysprosessin. Lisäksi C++ tarjoaa varhaisen virheen havaitsemisen käännösprosessin aikana.

Fintech-alan suosituimmat ohjelmointikielet

Python, Java ja C++ ovat suosituimpia koodauskieliä rahoitus- ja fintech-aloilla. Näiden sfäärien välillä on kuitenkin eroja preferensseissä. Esimerkiksi Java on hyödyllisin ohjelmointikieli finanssisektorille, kun taas fintech-yritykset suosivat Python-kehitystä. 

Lähde: hackers.com

kehykset

Ohjelmointikielet vastaavat koodin kirjoittamisesta, kun taas puitteet antavat sovellusrakenteen ja ympäristön. Kehykset toimivat fintech-sovellusten perustana. Korostamme hyödyllisimmät puitteet maksutuotteille:

Ruby on Rail 

Se on vakaa ja turvallinen kehys fintech-yritysten sovelluksille. Tätä maksupinoa käytetään usein MVP-kehitykseen ja se lyhentää kehitysaikaa 25–40%. Ruby on Railin tärkein etu on sisäinen tietoturva, joten tämä kehys tarjoaa korkeatasoista tietosuojaa ja hakkereiden hyökkäyksiä.

Django 

Se on ensisijainen kehys FinTech-sovelluskehityspalveluille. Se tarjoaa intuitiivisen käyttöliittymän ja ominaisuudet monimutkaisten maksuratkaisujen luomiseen. Django on Python-pohjainen verkkokehys, jolla on korkea joustavuus ja joka voi mukauttaa sovelluksesi nopeasti uusiin taloussäädöksiin. Tämä maksupino mahdollistaa myös helpon integroinnin muihin järjestelmiin REST-sovellusliittymien avulla.

Vue.js 

Se on edistyksellinen kehys käyttöliittymien rakentamiseen. Ei ole mikään salaisuus, että nykyajan kuluttajat haluavat käyttää henkilökohtaisia ​​palveluita maksaessaan tai lähettäessään rahaa. Käyttäjäystävällinen käyttöliittymä on olennainen osa fintech-sovellusta, joka tarjoaa kätevän ja helposti saatavan palvelun taloustiedon visualisoinneilla.

Vue.js-kehys vastaa etupään kehityksestä. Se on progressiivinen avoimen lähdekoodin kehys, jota käytetään tuotteissa, joilla on paljon käyttäjiä. Vue.js tukee jatkokehitystä validoinnin jälkeen ja erittäin dynaamista käyttöliittymää. SDK. Rahoitus käyttää Vue.js:ää tarjotakseen mukavan vuorovaikutuksen maksutuotteensa kanssa.

Tietokannat 

Oikean tietokannan valinta on tärkeää rahoitustuotteille. Tämä maksupinon elementti tallentaa kaikki maksutiedot, tapahtumahistorian ja asiakastiedot, mikä tarjoaa yrityksellesi korkean suorituskyvyn.

PostgreSQL 

Se on tehokas, avoimen lähdekoodin objektirelaatiotietokantajärjestelmä. Se on suosituin pino rahoitussovelluksissa. PostgreSQL tarjoaa analyyttisiä ominaisuuksia ja tukee erilaisia ​​koodauskieliä: Net, C, C++, Java, JavaScript, Perl ja Python. Tietokannassa on läpinäkyvä tietojen salaus, joka tarjoaa käyttäjille korkeamman suojaustason. 

MongoDB 

Se on monialustainen dokumenttisuuntautunut tietokantaohjelma. Se on nopea rahoituspino, joka mahdollistaa erittäin skaalautuvien maksusovellusten rakentamisen. Tietokanta luo dokumenttipohjaisia ​​tietomalleja ja tallentaa tietoja muiden muotojen, kuten binaarisen JSONin, lisäksi. Se tarjoaa nopeamman pääsyn tietokantoihin, mikä tekee siitä sopivan tietokannan FinTech-tuotteille. Sitä käyttävät eri ohjelmistoyritykset, kuten Uber, LaunchDarkly ja SDK. Rahoitus luoda nopeita ja skaalautuvia tuotteita.

Taloussovelluksiin soveltuvia teknologioita on useita, mutta lopullinen maksupino riippuu tuotteen vaatimuksista ja monimutkaisuudesta. Kehitysprosessin aikana on tärkeää priorisoida sovelluksen tarvittavat ominaisuudet ja toiminnot oikean ohjelmointikielen, tietokannan ja puitteiden valitsemiseksi. 

Maksutuotteiden rakentaminen tyhjästä

Fintech-ohjelmistokehitys on vaikea prosessi, koska maksuala muuttuu jatkuvasti ja vaatii lisähuomiota turvatoimiin. Siksi yrityksesi on nopeasti mukauduttava uusiin olosuhteisiin ja tarjottava turvallisuusstandardeja. 

Jokaisella fintech-tuotteella on erilaiset vaatimukset ominaisuuksiensa ja toimivuutensa mukaan, mutta maksusovelluksen rakentamiseen on olemassa samanlainen tapa. 

Laadukkaan maksutuotteen luomiseksi sinun on keskityttävä seuraaviin vaiheisiin: 

1. Analysoi tuotteesi vaatimukset

On välttämätöntä kerätä vaatimukset ennen kehitysprosessin aloittamista. Voit käynnistää yrityksesi MVP:llä (minimaalinen elinkelpoinen tuote), mikä säästää aikaa ja resursseja. Tämä vaihe auttaa myös priorisoimaan ominaisuudet ja toteuttamaan tarvittavat toiminnot tulevaa tuotetta varten. 

2. Varmista säännöstenmukaisuus

Maksuala on tiukasti säännelty useimmissa maissa, minkä vuoksi sinun tulee varmistaa, että rahoitushakemuksesi on voimassa olevan lainsäädännön mukainen. Maksujenkäsittelyyrityksissä on erilaisia ​​vaatimustenmukaisuuden tyyppejä: tunnistusstandardit, tietosuojastandardit ja muut taloussäädökset.

Esimerkiksi PCI-DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) auttaa kauppiaita ja maksujen käsittelijöitä tallentamaan taloustietoja turvallisesti ja siirtämään tietoja Internetin kautta. On myös tärkeää tarjota KYC-määräykset asiakkaiden todentamista varten, mukaan lukien biometrinen henkilöllisyys ja digitaalisten asiakirjojen validointi. 

3. Palkkaa kehitystiimi

Laadukkaan maksutuotteen rakentamiseksi sinun on löydettävä ammattitaitoinen kehitystiimi, jolla on kokemusta fintech-alalta. Teknisten asiantuntijoiden palkkaaminen on kuitenkin vaikea ja aikaa vievä prosessi, joten ole valmis uhraamaan paljon aikaa kykyjen hankkimiseen. 

4. Luo kätevä UX/UI-suunnittelu

Tärkeää on myös luoda tuotteellesi käyttöliittymä ja brändi-identiteetti yhdessä graafisten suunnittelijoiden kanssa. Käyttäjäystävällisen digitaalisen kokemuksen tarjoaminen on keskeinen kehitystrendi, joten sinun tulee keskittyä intuitiiviseen navigointiin ja käytettävyyteen poistamalla kitkaa asiakaspolulta. 

Asiakastuki on tärkeä osa käyttäjäkokemusta finanssisektorilla. Z-sukupolvi etsii henkilökohtaista palvelua, joten maksupalvelut käyttävät tekoälyä ja muita teknologioita asiakaskokemuksen optimointiin.

5. Kehitä ja testaa maksuohjelmisto

Rakentaminen ja testaus ovat kehitysprosessin tärkeimmät vaiheet. Käyttämällä modernia maksupinoa rahoitustuotteellesi saat tehokkaan ja kätevän sovelluksen. Teknisten asiantuntijoiden on myös suoritettava perustavanlaatuinen ohjelmistotestaus varmistaakseen sovelluksesi turvallisuuden ja suorituskyvyn. 

SDK.financen maksualustan käyttö 

SDK.finance tarjoaa sinulle ydinmaksualustan oman rahoitustuotteesi rakentamiseen. Käyttämällä uusinta teknologiaa, tiimimme voi auttaa sinua rakentamaan skaalautuvia maksuratkaisuja: digitaaliset lompakot, neobankit, markkinapaikkamaksuttai rahansiirtosovelluksia. 

Käytämme nykyaikaista rahoituspinoa tarjotaksemme uusimmat tietoturvastandardit koodikehityksessä. SaaS-version taustaosa isännöi suosittuja pilvialustoja, ja sitä ylläpitää tiimimme. Tietokannat tallennetaan palvelimillesi ja niitä hallinnoi oma tiimisi. Se auttaa täyttämään minkä tahansa maan tiedonhallinnan sääntelyvaatimukset ja mahdollistaa alustamme käytön sijainnista riippumatta.

Toteutettu REST- ja gRPC-sovellusliittymäarkkitehtuuri helpottaa integraatiota kolmansien osapuolien palveluntarjoajien ja palvelujen kanssa ja auttaa edistämään pankki- tai maksutuotteesi innovaatioita.

Tämän seurauksena SDK.financen avulla voit nopeuttaa tuotteen julkaisua, ratkaista säännösten noudattamiseen liittyviä ongelmia, vähentää kehityskustannuksia ja ruokkia innovaatioita käyttämällä SaaS-versiota hybridipilvitoimitusmallin kanssa.

Käärimistä

Oikean maksupaketin valinta on tärkeä askel fintech-ohjelmistokehitysprosessissa. Tämä valinta riippuu maksutuotteesi toimivuudesta ja ominaisuuksista, joten sinun on analysoitava sen vaatimukset ennen työn aloittamista. 

Voit kehittää talousohjelmiston tyhjästä tai valita ammattitiimin rakentamaan sovelluksen, mikä säästää aikaa ja resursseja. 

SDK.finance tarjoaa sinulle fintech-alusta joka tarjoaa skaalautuvan infrastruktuurin ja tietoturvasuunnittelun. Räätälöi valmis ratkaisumme ja rakenna sen päälle.

• SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
• Lähde: https://sdk.finance/best-payments-stack-for-financial-industry-in-2023/