Beyond White Label Banking pankkipalveluksi

White label -pankkitoiminta on kehittymässä entisestä yksisäikeisestä tuotetarjouksesta laajempaan ja syvempään pankkitoimintaan palveluna tai sulautettuun pankkitoimintaan modernilla teknologialla.

Ajatus ostaa valmiita teknologioita ja palveluita, jotta muut kuin pankit voivat tarjota rahoitustuotteita, on herättänyt alan mielikuvitusta jo useiden vuosien ajan. Osa tästä heijastaa sitä, kuinka alan mukana tulee paljon vanhaa perinnöllistä teknologiaa ja halu nopeampaa reittiä uusien ominaisuuksien käyttöönotossa sekä edistystä siinä, mitä nykyaikaisilla teknologiaratkaisuilla on mahdollista.

Muutama kuukausi sitten Yhdistyneen kuningaskunnan Starling Bankin ilmoitus osoitti, kuinka pitkälle tämä konsepti voi mennä. Starlingin Engine on pankin rahoitusohjelmisto palvelutarjonnana. Tämä on moderni pankkialusta, jota voidaan käyttää pankin johtamiseen tyhjästä.

Vaikka se julkaistiin vuonna 2022, Starling ilmoitti vasta marraskuussa 2023, kuinka Engine mahdollistaisi kaksi uutta digitaalista pankkipalvelua kansainvälisesti.

Suolapankki tulee olemaan Romanian ensimmäinen digitaalinen alkuperäispankki Enginen ansiosta

Australian AMP-pankki perustaa uuden digitaalisen pankin pk-yrityksille, jotka käyttävät Engineä.

Tähän mennessä useimmat white label -pankkitoiminnat ovat tarjonneet rahoitusratkaisuja sellaisille aloille kuin luotto- tai vakuutustoiminta muille kuin pankkilaitoksille, kuten tele- tai vähittäis-/verkkokauppayrityksille.

Mutta Starling-tarina osoittaa, kuinka white label -pankkitoiminta kehittyy rahoitustuotteen tarjoamisesta palveluna kokonaisen pankkipalvelualustan tarjoamiseksi toiselle pankille tai yritykselle, joka haluaa perustaa pankin. Tämän lähestymistavan etuna on, että brändistä voi tulla pankki, jolla ei ole teknisiä esteitä palvelujen käynnistämiselle, samalla kun se säilyttää oman identiteettinsä ja vältetään teknologian itsensä kehittämisen riskit. Tietenkin on olemassa välttämättömiä sääntelyesteitä, mutta kyky valjastaa uusinta esirakennettua teknologiaa tarkoittaa, että uusi pankkipalvelu voi tulla markkinoille suhteellisen nopeasti, esimerkiksi Salt Bankin odotetaan tulevan käyttöön noin 12 kuukauden sisällä.

Tämän white label -pankkivallankumouksen perusta on teknologia, joka käyttää avoimen pankkitoiminnan periaatteita ja tekee tiedon jakamisesta paljon helpompaa. Se tarjoaa myös teknologia-alustan, joka hyödyntää pilvilaskentaa ollakseen erittäin skaalautuva ja turvallinen. Itse asiassa tämä on myös linjassa sen kanssa, mitä tapahtuu yrityssovellusteknologioissa laajemmin, kun luova tekoäly on upotettu auttamaan uusien sovellusten rakentamisessa ilman, että tarvitaan vähemmän teknisiä taitoja tai upotetaan prosesseihin niiden tehokkuuden parantamiseksi. Kaikki tämä johtaa mahdollisuuteen parantaa radikaalisti asiakkaiden ja työntekijöiden kokemuksia missä tahansa pankkiprosessissa.

Pankkitoiminnan suuri etu palveluna on, että se tarjoaa paljon virtaviivaistetut prosessit. Tämä on selkein, kun ottaa huomioon, kuinka paljon pankkitoiminta palveluratkaisuna voi leikata asiakashankinnan kustannuksia. Hieno artikkeli kirjoittajalta

konsulttikäytäntö Oliver Wyman ilmaisi tämän hyvin selvästi muutama vuosi sitten. He väittävät, että tavalliset asiakashankinnan kustannukset rahoituslaitokselle voivat olla jopa 200 dollaria asiakasta kohti; palvelualustana pankki, jonka hinta putoaa 5–35 dollariin asiakasta kohti.

Vaikka sen avulla ei-pankki voi avata finanssipalveluiden hanat, pankkitoiminnan käyttöönotto palvelualustana ei takaa kaupallista menestystä, ellei se keskity asiakkaiden sitoutumisen parantamiseen ja skaalautumiseen, kun toimintaan liittyy väistämättä enemmän ihmisiä ja poikkeushallinta. Täällä menestyneimmät White Label Bankingin käyttöönotot suurimmassa mittakaavassa hyötyvät siitä, kuinka alusta integroituu molempiin keskeisiin päätöksentekokeskittymiin, jotka voivat tietää seuraavaksi parhaan toimenpiteen yksittäisen asiakkaan kanssa sillä hetkellä. työnkulun automatisointikykynä prosessin tehokkuuden maksimoimiseksi. Tällainen integraatio on avainasemassa, jos pankkipalvelua edustava brändi käyttää omaa henkilökuntaansa vuorovaikutuksessa asiakkaiden kanssa. Nämä kollegat tarvitsevat järjestelmän tukemaan päätöksiä, suorittamaan työn loppuun ja antamaan neuvoja asiakkailleen.

White label -pankkitoiminta on edennyt pitkälle. Kun suuret pankit suorittavat joitakin omia digitaalisia muutospolkujaan, voisimmeko nähdä, että jotkut heistä astuvat tälle alueelle tarjota pankkipalveluita palveluina? Aika kertoo.

• SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
• PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
• PlatoESG. hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
• PlatonHealth. Biotekniikan ja kliinisten kokeiden älykkyys. Pääsy tästä.
• Lähde: https://www.finextra.com/blogposting/25500/beyond-white-label-banking-to-banking-as-a-service?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs