Yhdistyneen kuningaskunnan ensimmäisessä maailmanlaajuisessa petoshuippukokouksessa HM Treasury aikoo ottaa käyttöön lainsäädäntöä, joka koskee vain epäilyttäviä valtuutettuja push-maksuja, jotka suoritetaan Yhdistyneessä kuningaskunnassa puntaissa. Ehdotettu lakisääteinen säädös muuttaa vuoden 2017 maksupalveluasetuksia ja sallii
Maksupalveluntarjoajat viivyttävät lähtevän maksutapahtuman toteuttamista enintään neljällä arkipäivällä tilauksen vastaanottamisesta, mikä ei tällä hetkellä ole laissa sallittua.
HM Treasury aikoo antaa tämän välineen eduskunnalle kesällä 2024, ja se tulee voimaan samaan aikaan, kun Payment Systems Regulatorin (PSR) APP-petosten pakollisia korvauksia koskevat säännöt tulevat voimaan 7.
Iso-Britannia nopeampi / välitön äänenvoimakkuus
Vuonna 2023 Quick Payments käsitteli 4.5 miljardia maksua ja jatkaa vahvaa kasvuaan. Helmikuussa 2024 Faster Payments käsitteli 384 miljoonaa maksua, mikä on 17 % enemmän kuin vuotta aiemmin. Vuonna 2023 Faster Payments rikkoi suurimman käsiteltyjen maksujen määrän ennätyksen
yhdessä vuodessa 3.2 biljoonaa puntaa.
Faster Payments on nopeimmin kasvava maksukanava Isossa-Britanniassa ja muutamassa vuodessa Bacsista tulee suurin maksukanava. Pikamaksujen menestystä nähtyään EU velvoittaa vuodesta 2024 alkaen välittömät maksut ja maksajan/maksunsaajan todentamisen.
Miksi lokakuu
PSR tuo asiakkaille pakollisen ja nopean korvauksen APP-petoksista. Vastuu jakautuu 50 %/50 % maksajan ja maksunsaajan kesken. Vuonna 2022 APP-petokset olivat 485 miljoonaa puntaa, ja 40 % huijauksista palautettiin asiakkaille. Se voi tarkoittaa 290 miljoonan punnan kustannuksia
kasvu pankkialalla vuonna 2025.
Ongelmat epäilyttävissä sovelluksissa
Maksujen alkuaikoina oli kaksi aluetta – maksuprosessi ja "korjaukset". Jälkimmäinen käsitteli dataa ja muotoilua. Tämä puolestaan johti siihen, että SWIFTistä tuli kansainvälisten maksujen kanava. Suuri työntö SWIFTin saapumisen jälkeen oli "suora".
maksuviestin käsittelyn kautta. STP:tä painostettiin kovasti ja "väärien positiivisten" aikakausi saapui. FP:t ovat usein todellisia positiivisia kertoimilla 10-20.
Tutkinnan kustannuksista tulee tekijä. Ensin on selvitettävä maksun todellinen tila ja keskusteltava siitä asiakkaan kanssa. Myös asiakkaalle ilmoittaminen epäillystä APP-petoksesta voi olla psyykkisesti ahdistavaa. UKFinance arvioi
tapauksen petos voi monimutkaisuudesta riippuen maksaa keskimäärin 15,000 XNUMX puntaa.
Tahattomia seurauksia
Yksi esimerkki tästä oli Yhdistyneen kuningaskunnan mandaatti Epäilyttävän tilin ilmoittaminen (SAR) toimitettava rahanpesun selvittelykeskukseen. Saapuvien määrä oli suuri, että vielä nykyäänkin alle 10 % näistä tapauksista käsitellään.
Ehdotettu lähestymistapa
Varmista, että maksajan/maksunsaajan valtuutettu todentaminen tapahtuu PRS:n määrittelemällä tavalla. Kaikilla 350 maksupalveluntarjoajalla/pankilla Isossa-Britanniassa on maksunsaajavahvistus (CoP).
EU-asetus tekee pankkitilin haltijalle hyvin selväksi, mikä on vastuussa APP-petoksista. Samanlainen selkeys ja ilmoitus vaaditaan tässä.
Ison-Britannian nopean maksujen maailmanjohtajuuskehityksen turvaamiseksi todellinen neljän arkipäivän viive on määriteltävä selkeästi ja maksupalveluntarjoajan/pankkien toimet on tarkastettava kolmannen osapuolen tarkastuksessa.
Sääntöjen noudattamiseen tarvitaan kannustimia. Eräs sosiaalisen alustan yritysten ymmärtämä kannustin on EU:n sakko, joka voi olla jopa 10 prosenttia vuotuisista maailmanlaajuisista tuloista, jos se ei noudata vaatimuksia. Yhdelle brittipankille määrättiin äskettäin 60 miljoonan punnan sakko sääntelyvirheistä. The
EU:n enimmäissakko olisi ollut 6 miljardia puntaa.
Yhteenveto
Isossa-Britanniassa on kokemusta pikamaksu- ja APP-petoksista. Koska EU velvoittaa pikamaksut joissakin maissa vielä aloittamaan, meillä on hyvät mahdollisuudet auttaa.
Vaikka neljän päivän lykkäys voi auttaa, se palauttaa kysymyksen, miksi Bacs-maksut kestävät kolme työpäivää. Sekin epäonnistumisen riskinhallinta voitaisiin kattaa siinä ajassa, mitä logiikkaa käytettiin. Bacs nähtiin sekkien korvikkeena. Sekki
aikakehys auttoi myös säilyttämään pankin liikevoiton.
- SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
- PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
- PlatoESG. hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
- PlatonHealth. Biotekniikan ja kliinisten kokeiden älykkyys. Pääsy tästä.
- Lähde: https://www.finextra.com/blogposting/25908/by-delaying-instant-payments-if-suspicious-be-effective?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :On
- :ei
- :missä
- $ YLÖS
- 000
- 10
- 20
- 2017
- 2022
- 2023
- 2024
- 2025
- 350
- 3.
- 7
- a
- Tili
- toimet
- todellinen
- Jälkeen
- Kaikki
- mahdollistaa
- Myös
- määrä
- an
- ja
- vuotuinen
- sovelluksen
- käyttää
- OVAT
- alueet
- saapuminen
- saapui
- AS
- At
- valtuutettu
- keskimäärin
- takaisin
- Pankki
- pankkitili
- Pankkitoiminta
- pankkisektorin
- BE
- tulevat
- tulee
- tulossa
- ollut
- ennen
- ovat
- välillä
- Iso
- Miljardi
- Tauko
- tuoda
- Tuo
- liiketoiminta
- by
- CAN
- tapaus
- tapauksissa
- tietty
- Kanava
- selkeys
- selkeä
- selvästi
- aloittaa
- Yritykset
- monimutkaisuus
- vahvistus
- jatkuu
- Hinta
- voisi
- maahan
- katettu
- Tällä hetkellä
- asiakas
- Asiakkaat
- tiedot
- päivä
- päivää
- käsiteltävä
- määritelty
- viivyttää
- viivyttämiseen
- Riippuen
- Kehitys
- keskusteltiin
- ei
- Varhainen
- Tulot
- vaikutus
- Tehokas
- Aikakausi
- vakiintunut
- arviot
- EU
- Jopa
- esimerkki
- ylittää
- teloitettiin
- teloitus
- kokenut
- tekijä
- tekijät
- Epäonnistuminen
- epäonnistumisia
- nopeampi
- nopein
- nopeimmin kasvava
- helmikuu
- harvat
- jätetty
- taloudellinen
- Taloudellinen tiedustelu
- Rahoitustietoyksikkö
- loppu
- sakot
- Finextra
- Etunimi
- kellua
- seurata
- varten
- neljä
- fps
- petos
- alkaen
- Global
- suuri
- Kasvaa
- Kasvava
- Kova
- Olla
- auttaa
- auttanut
- tätä
- suurin
- hm kassa
- pitää
- haltija
- HTTPS
- if
- in
- kannustin
- Saapuva
- Kasvaa
- teollisuus
- välitön
- välittömät maksut
- väline
- Älykkyys
- aikoo
- kansainvälisesti
- Kansainväliset maksut
- esitellä
- tutkimus
- IT
- jpg
- suuri
- suurin
- asettaa
- Johto
- Led
- lainsäädäntö
- vähemmän
- vastuu
- piilee
- logiikka
- TEE
- johto
- toimeksiantoja
- pakolliseksi
- pakollinen
- max
- Saattaa..
- tarkoittaa
- viesti
- miljoona
- täytyy
- välttämätön
- tarpeet
- ilmoituksen
- tapahtua
- lokakuu
- of
- usein
- on
- ONE
- vain
- tilata
- hahmoteltu
- eduskunta
- puolue
- saaja
- maksaja
- maksu
- Maksupalvelut
- Maksujärjestelmät
- maksut
- Paikka
- suunnitelmat
- foorumi
- Platon
- Platonin tietotieto
- PlatonData
- sijainti
- prosessi
- Käsitelty
- ehdotettu
- PSP: t
- PSR
- Työnnä
- työntää
- kysymys
- sai
- äskettäin
- ennätys
- Asetus
- määräykset
- säädin
- sääntelyn
- korvaus
- Raportointi
- tarvitaan
- vastuu
- tulot
- arviot
- tarkistetaan
- Riski
- riskienhallinta
- säännöt
- turvata
- sama
- näki
- huijauksia
- koska
- nähneet
- Palvelut
- shouldnt
- samankaltainen
- single
- sosiaalinen
- jonkin verran
- jakaa
- Alkaa
- Aloita
- Osavaltio
- erinomainen
- voimakkaasti
- aihe
- menestys
- kesä
- Huippukokous
- epäilyttävä
- SWIFT
- järjestelmät
- ottaa
- otettava
- vie
- kuin
- että
- -
- UK
- sitten
- Siellä.
- Nämä
- tätä
- kolmella
- Kautta
- aika
- aikaikkuna
- että
- tänään
- kauppa
- valtiovarainministeriö
- Biljoona
- totta
- VUORO
- kaksi
- Uk
- ymmärtää
- yksikkö
- käytetty
- Vahvistus
- hyvin
- tilavuus
- oli
- we
- HYVIN
- olivat
- joka
- miksi
- tulee
- with
- sisällä
- työskentely
- maailman-
- maailmanlaajuisesti
- olisi
- vuosi
- vuotta
- vielä
- zephyrnet