Maailma on täynnä tekoälyä (AI) käsitteleviä uutisia ja artikkeleita, eikä maksuala ole poikkeus. Äskettäin saimme tietää, että Mastercard on ottanut käyttöön
Tekoälytyökalu reaaliaikaisten maksuhuijausten havaitsemiseen,
US Bank käyttää tekoälyä liikematkojen hallinnassa, ja konferenssit ovat
täynnä keskusteluja tekoälyn tulevaisuudesta.
Vuotta aiemmin talouslehdistöllä oli samanlainen ylenpaltti NFT:n ja Web3:n ympärillä,
mutta tekoäly on ottanut tuulen pois purjeistaan. On olemassa helppo, eikä luultavasti täysin väärä tulkinta, jonka monet ovat vetäneet tähän: koska rahoitusta (tai jopa taloutta laajemmin) parantavia suuria rakenteellisia muutoksia ei ole tehty, yritykset ostavat muotia sen sijaan, että ajattelevat pitkällä aikavälillä. Tämä ei ole täysin väärin eikä oikein. Kuten aina, tarvitaan vivahteikas näkemys tekoälyn ilmiöistä pankkitoiminnassa, jossa otetaan huomioon sen mahdollisuudet ja hylätään "hype".
Mikä on AI?
Kysymys siitä, mikä älykkyyttä muodostaa, on kaukana siitä, mitä tässä tutkin – ja se saattaa olla yksi tärkeimmistä filosofisista kysymyksistä. Voimme määritellä tekoälyn nopeasti kaikeksi, mikä muistuttaa ihmisen ajattelua – eli lainanhakijoille limiittejä päättävät järjestelmät voidaan määritellä keinotekoisiksi älykkäiksi. He tekevät sen, mitä ihminen olisi joskus tehnyt tarkistuslistalla ja usein omilla tunteillaan siitä, onko hakija "oikea" ihminen.
Tällainen tekoäly on toiminnallisesti vuokaavio – jos hakijan luottopisteet ylittävät tietyn kynnyksen, siirry kysymykseen kolme, jos se on alle, siirry kysymykseen kolme. Nämä vuokaaviot voivat olla uskomattoman monimutkaisia, mutta ne ovat silti kopio jostakin, joka voidaan tehdä kynällä ja paperilla. Tekoälyn uudempi aalto tekee kuitenkin jotain muuta. Koneoppimisen (ML) avulla nämä vuokaaviomaiset järjestelmät voivat mukautua paremmin optimoidakseen tiettyjen tulosten saavuttamiseksi. Esimerkiksi lainayhtiön ML-järjestelmä voi tarkastella eri luottoluokituksen omaavien asiakkaiden lyhennysprosentteja koskevia tietoja ja havaita, että asiakkaat, joiden pistemäärä on 600, pystyvät maksamaan lainansa takaisin yhtä hyvin kuin ne, joilla on pistemäärä 700. ei tarvitse veloittaa korkeampia korkoja. Leveämmät ehdot houkuttelevat lisää asiakkaita, mikä lisää liiketoiminnan kannattavuutta. Tämä voi olla jotain, jonka ihminen voisi tehdä, mutta he tekisivät sen paljon hitaammin. Tietenkään kaikkia ML-järjestelmiä ei ole luotu tasa-arvoisina, ja niissä saattaa olla monimutkaisia tekijöitä, joita tietokone ei voi ottaa huomioon, joten harvat yritykset antaisivat tekoälyjärjestelmilleen vapaat kädet tehdä oikeiksi katsomiaan muutoksia, mutta ne sopivat hyvin pienten tekemiseen. järjestelmien mukautukset, jotka johtavat muutaman prosenttiyksikön lisätuloon. Pohjimmiltaan tekoäly ja ML ovat vain yhtä hyviä kuin sen takana oleva ihminen, mutta se vaatii varmasti paljon raskaita nostoja ihmisen käsistä.
Tekoäly maksuissa
Maksuissa ML:llä on samanlaisia sovelluksia. Tutkimukset osoittavat sen
55 % yrityksistä on toukokuussa 2022 edelleen velkaa laskuja vuodesta 2023. Tähän on monia syitä, muun muassa elinkustannusten ja sähkön hinnan nousu, mutta suuri byrokratia maksuihin on suuri ongelma.
B2B-maksut Isossa-Britanniassa ovat nopeimpia Euroopassa ja nopeutuvat, mutta silti keskimäärin
23 päivää laskusta maksuun. Vertaa tätä B2C-maksuihin, joissa rahat siirtyvät yleensä välittömästi tililtä tilille tai asiakkaalta yritykselle. Ensimmäisen päivän B2B-maksut ovat pyhä malja, mutta se ei ole aina vaihtoehto oikeudellisista ja noudattamissyistä – tekoäly voi tunnistaa, milloin se is vaihtoehto ja siksi milloin välitöntä maksua voidaan tarjota.
Kaikkien maksujen lähtökohtana on oltava sen varmistaminen, että maksava tai maksettava henkilö on se, joka hän sanoo olevansa, ja että hän on läpäissyt KYC- ja AML-tarkastukset. Tämä koko prosessi on aikaa vievä ja tuskallinen työtaakka, koska tutkittavia asiakirjoja on valtava määrä. Onneksi tekoäly- ja ML-työkalut eivät välitä seuloa papeririisejä tai digitaalisesti skannattuja asiakirjoja. Luonnollisen kielen käsittelyn avulla tekoäly ja ML voivat lukea asiakirjoja nopeasti, tarkistaa, ovatko ne väärennettyjä vai aitoja, ja vertailla niitä muihin lähteisiin aitouden varmistamiseksi.
Paljon nopeamman ja tehokkaan käyttöönoton ansiosta asiakkaat voivat avata tilit muutamassa minuutissa, aloittaa asioinnin heti, ja laitokset hyötyvät tiedosta, että ne noudattavat täysin AML- ja KYC-sääntöjä.
Monimutkaisemmissa maksuissa tekoäly voi tunnistaa oikoteitä ja tehokkuussäästöjä tai automatisoida arkipäiväisempiä tehtäviä. Tekoälyn kyky käsitellä valtavia tietojoukkoja ja verrata lukuisia muuttujia reaaliajassa on pelin muuttaja. Se voi helpottaa maksujen suoraa käsittelyä, paljon tarkempaa päätöksentekoa sekä maksutapahtumien älykästä reititystä ja jakelua valtuutuksen ja selvityksen parantamiseksi. Tekoäly voi esimerkiksi auttaa maksupalveluntarjoajaa päättämään, onko tietyn tapahtuman läpäistävä kaksivaiheinen todennus.
Tekoälypohjainen maksujen täsmäytys voi automaattisesti sovittaa saapuvat maksut maksamattomiin laskuihin, mikä vähentää ihmisen väliintulon tarvetta ja nopeuttaa täsmäytysaikoja. Tämä toivottavasti johtaa joihinkin niistä
50 miljardia puntaa tai enemmän myöhästyneitä maksuja Yhdistyneen kuningaskunnan yrityksille pienennetään.
Mitä tekoälylle maksuissa tapahtuu seuraavaksi?
Huomaat jo nyt, että puhumme maksujen ja rahoituksen tekoälyjärjestelmistä nykymuodossa. Tämä johtuu siitä, että ne ovat olleet läsnä suuremmalla rahoitusalalla vuosia – joissakin tapauksissa vuosikymmeniä. Kun tekoäly mainitaan nykyään, se viittaa yleensä alan uusiin innovaatioihin, nimittäin suuriin kielimalleihin (jota kutsutaan yleensä ChatGPT:ksi, vaikka tämä on yksi monista alalla työskentelevistä yrityksistä).
Olet todennäköisesti tietoinen näiden jo käytössä olevien järjestelmien ominaisuuksista: käyttäjä voi antaa tekoälylle kehotteen ("kirjoittaa kolme sosiaalisen median viestiä tekoälystä yritysten välisissä maksuissa") tai kysyä kysymyksen ("miten tekoäly voisi vaikuttaa B2B-maksualaan?”) ja laaja kielimalli antaa vastauksen, joka voi usein olla erittäin vakuuttava. Se tekee tämän syöttämällä sille miljoonia tietoja (artikkeleita, kirjoja, sosiaalisen median julkaisuja ja niin edelleen) ja luomalla kehittyneitä yhteysverkostoja termien välille niin pitkälle, että se voi toistaa jotain, joka näyttää siltä, miltä se on aiemmin nähnyt artikkelissa. AI in payments näyttää. Koska se ei ole "ajattelua" sellaisenaan eikä voi tehdä tutkimusta, nämä LLM:t ovat alttiita "hallusinaatiot', jossa he tuottavat vastauksen, joka näyttää uskottavalta, mutta joka hajoaa pienimmässäkin tarkastelussa.
Huolimatta kaikesta puheesta LLM:istä ja maksuista, on vaikea nähdä, mitä nämä järjestelmät tarjoavat, mitä ei jo ole saatavilla ML:n kautta. Tarve tuottaa suuria kokonaisuuksia vakuuttavaa (mutta ei täysin vakuuttavaa) tekstiä ei ole yksi maksualan vaikeista kohdista verrattuna maksujen helpottamiseen, rajat ylittäviin maksuihin ja petokseen. Saattaa olla niin, että nämä tekniikat johtavat ML:n edistymiseen, mikä voi tehdä olemassa olevista järjestelmistä paremmin jäsentämään valtavia tietojoukkoja, joita maksuyritys tuottaa päivittäisen toiminnan aikana.
Kuten aina, maksualalla on oltava realistinen näkemys sekä tekoälyn taustalla olevasta teknologiasta että siitä, mikä todella saa neulan liikkeelle. Erityiset ongelmakohdat, joihin on puututtava maksuissa, ovat erilaisia ja kehittyvät jatkuvasti, mutta näemme jo nyt, kuinka tekoäly voi parantaa maksuyritysten tuloksia.
- SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
- PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
- PlatoESG. Autot / sähköautot, hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
- BlockOffsets. Ympäristövastuun omistuksen nykyaikaistaminen. Pääsy tästä.
- Lähde: https://www.finextra.com/blogposting/24673/can-ai-really-change-the-payments-industry?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :on
- :On
- :ei
- :missä
- $ YLÖS
- 2022
- 23
- 700
- a
- kyky
- pystyy
- Meistä
- edellä
- Tili
- Tilit
- tarkka
- Saavuttaa
- toiminta
- käsitellään
- ennakot
- vaikuttaa
- AI
- AI-järjestelmät
- Kaikki
- mahdollistaa
- jo
- aina
- AML
- keskuudessa
- määrä
- an
- ja
- vastaus
- Kaikki
- mitään
- erilleen
- hakijat
- sovellukset
- OVAT
- noin
- artikkeli
- artikkelit
- keinotekoinen
- tekoäly
- Tekoäly (AI)
- AS
- Authentication
- aitous
- lupa
- automatisoida
- automaattisesti
- saatavissa
- keskimäärin
- tietoinen
- pois
- B2B
- B2B-maksut
- B2C
- takaisin
- Pankki
- Pankkitoiminta
- BE
- koska
- ollut
- ennen
- takana
- ovat
- alle
- hyödyttää
- Paremmin
- välillä
- Jälkeen
- Miljardi
- elimet
- Kirjat
- sekä
- laajasti
- liiketoiminta
- yritykset
- mutta
- Ostaminen
- by
- CAN
- ei voi
- kyvyt
- tapaus
- tapauksissa
- tietty
- varmasti
- muuttaa
- Muutokset
- lataus
- Kaavio
- Kaaviot
- ChatGPT
- Tarkastukset
- CO
- Yritykset
- yritys
- Yrityksen
- verrata
- verrattuna
- monimutkainen
- monimutkaisuus
- noudattaminen
- tietokone
- Suorittaa
- konferenssit
- Liitännät
- Hinta
- voisi
- Kurssi
- luotu
- pisteitä
- rajat ylittävä
- rajat ylittävät maksut
- asiakas
- Asiakkaat
- tiedot
- tietueita
- aineistot
- päivästä päivään
- päivää
- vuosikymmeninä
- päättää
- päätökset
- määritelty
- määritelmä
- eri
- vaikea
- digitaalisesti
- jakelu
- do
- dokumentointi
- asiakirjat
- ei
- tehty
- Dont
- piirtää
- laadittu
- aikana
- helppo
- talous
- tehokkuus
- tehokas
- sähkö
- täysin
- yhtäläinen
- olennaisesti
- Eurooppa
- Jopa
- kehittyvä
- tutkia
- esimerkki
- poikkeus
- olemassa
- Tutkiminen
- lisää
- erittäin
- helpottamaan
- väärennös
- Pudota
- paljon
- nopeampi
- nopein
- Fed
- tunteet
- harvat
- ala
- täynnä
- rahoittaa
- taloudellinen
- Löytää
- Finextra
- virtaus
- varten
- Onneksi
- petos
- Ilmainen
- alkaen
- koko
- toiminnallisesti
- peli-vaihtaja
- syntyy
- aito
- saada
- Antaa
- Go
- hyvä
- HAD
- käsissä
- Olla
- ottaa
- raskas
- raskas nosto
- auttaa
- tätä
- korkeampi
- Toivon mukaan
- Miten
- Kuitenkin
- HTTPS
- ihmisen
- tunnistaa
- if
- tärkeä
- parantaa
- in
- Saapuva
- lisää
- uskomattoman
- teollisuus
- innovaatiot
- välitön
- heti
- laitokset
- Älykkyys
- Älykäs
- korko
- korot
- tulkinta
- interventio
- tulee
- kysymys
- IT
- SEN
- jpg
- vain
- tuntemus
- KYC
- Kieli
- suuri
- suurempi
- Myöhään
- johtaa
- oppinut
- oppiminen
- vähiten
- juridinen
- nosto
- pitää
- rajat
- elävät
- lainata
- Lainat
- Pitkät
- katso
- ulkonäkö
- Erä
- kone
- koneoppiminen
- merkittävä
- tehdä
- Tekeminen
- monet
- massiivinen
- mastercard
- ottelu
- Saattaa..
- Media
- mainitsi
- ehkä
- miljoonia
- mielessä
- minuuttia
- ML
- malli
- mallit
- raha
- lisää
- eniten
- liikkua
- paljon
- paljous
- nimittäin
- Luonnollinen
- Luonnollinen kielen käsittely
- Tarve
- tarvitaan
- tarvitsevat
- tarpeet
- verkot
- Uusi
- uutiset
- seuraava
- NFT: t
- Nro
- Ilmoitus..
- nyt
- of
- kampanja
- tarjotaan
- usein
- on
- perehdytyksessä
- kerran
- ONE
- vain
- avata
- optimoida
- Vaihtoehto
- or
- Muut
- ulos
- tuloksiin
- erinomainen
- oma
- maksettu
- Kipu
- Paperi
- Hyväksytty
- Maksaa
- maksaa
- maksu
- maksujen täsmäytys
- maksutapahtumat
- maksut
- osuus
- henkilö
- kappaletta
- Platon
- Platonin tietotieto
- PlatonData
- uskottava
- Kohta
- pistettä
- Viestejä
- mahdollinen
- esittää
- painaa
- aiemmin
- Hinnat
- todennäköisesti
- prosessi
- käsittely
- tuottaa
- Voitto
- kannattavuus
- toimittaja
- kysymys
- kysymykset
- nopea
- Hinnat
- pikemminkin
- todellinen
- reaaliaikainen
- realistinen
- ihan oikeesti
- syistä
- äskettäinen
- äskettäin
- sovinto
- punainen
- Vähentynyt
- vähentämällä
- tarkoitettuja
- määräykset
- takaisinmaksu
- vastaus
- tutkimus
- Muistuttaa
- johtua
- palata
- oikein
- nouseva
- Valssattu
- reititys
- s
- Säästöt
- sanoa
- laajuus
- pisteet
- valvonnan
- nähdä
- koska
- nähneet
- Setit
- tilitys
- Näytä
- samankaltainen
- pieni
- fiksu
- So
- sosiaalinen
- sosiaalinen media
- Sosiaalisen median viestit
- jonkin verran
- jotain
- hienostunut
- Lähteet
- erityinen
- nopeus
- LOITSU
- Kaupallinen
- Alkaa
- Aloita
- Yhä
- suoraan
- rakenteellinen
- niin
- varma
- järjestelmä
- järjestelmät
- ottaa
- otettava
- vie
- Puhua
- puhuminen
- Neuvottelut
- tehtävät
- Technologies
- Elektroniikka
- termi
- ehdot
- kuin
- että
- -
- UK
- heidän
- Niitä
- itse
- sitten
- Siellä.
- siksi
- Nämä
- ne
- Ajattelu
- tätä
- ne
- vaikka?
- kolmella
- kynnys
- Kautta
- aika
- aikaavievä
- kertaa
- että
- tänään
- työkalu
- työkalut
- kauppaa
- kauppa
- Liiketoimet
- siirretty
- matkustaa
- tyypillisesti
- Uk
- varten
- käyttää
- käyttäjä
- käyttämällä
- yleensä
- todentaa
- Näytä
- tilavuus
- Aalto
- Tapa..
- we
- Web3
- HYVIN
- Mitä
- mikä tahansa
- kun
- onko
- joka
- vaikka
- KUKA
- koko
- tulee
- tuuli
- with
- työskentely
- maailman-
- olisi
- antaisi
- Väärä
- vuosi
- vuotta
- zephyrnet