Lyhyesti
- BlockFi lupaa salakirjoitustalletusten silmiinpistäviä korkoja, mutta talletuksia ei ole vakuutettu, ja korot luottavat salamarkkinoihin.
- Hajotettu lahja, jossa BlockFi jakoi vahingossa suuria määriä ilmaista BTC: tä, on herättänyt hälytyksiä joillekin asiakkaille.
Jotkut kryptovaluutta-lainanantajan BlockFi-asiakkaat huomasivat 17. toukokuuta jotain epätavallista: valtavia Bitcoin-talletuksia heidän tilinsä. Nämä talletukset - yhdessä tapauksessa yli 700 BTC Reddit-käyttäjän mukaan (arvoltaan 29 miljoonaa dollaria tuolloin) - olivatko kalliita virheitä, joita BlockFi omisti myöhemmin. Jonkin sisällä mainoskampanja meni pieleen, yhtiö oli lähettänyt palkintoja, jotka on tarkoitettu Bitcoinissa, eikä GUSD: ssä, 1 dollarin sidottu stablecoin luonut salausvaihto Gemini.
Virheen vuoksi BlockFi on joutunut jahtaamaan asiakkaita, jotka saivat ylimääräisen Bitcoinin, ja tarjonnut jopa 1,000 dollarin palkintoja varojensa palauttamisesta. 19. toukokuuta lähtien BlockFi's jäljellä oleva altistuminen virheestä oli noin 200 BTC eli 7.3 miljoonaa dollaria.
BlockFi kirjoitti lausunnossaan että se hyvitti vahingossa "alle 100 käyttäjälle" salauksen, joka liittyy "tarjousmaksuun". Vaikka BlockFi sanoo, että tapaus "ei vaikuta mihinkään BlockFi: n meneillään olevaan toimintaan", se herätti asiakkaiden keskuudessa vakavaa huolta heidän omaisuutensa turvallisuudesta yrityksessä.
"Olen niin helpottunut, että vedin kaiken pois kuukauden alussa", yksi Twitter-käyttäjä kirjoitti. "Ei olisi yllättynyt, jos kaikkea hallitaan Excel-laskentataulukossa" kirjoitti toisen.
Tästä kiusallisesta vahingosta huolimatta monet näkevät edelleen BlockFi: n arvostettuna toimijana salausmarkkinoilla - erityisesti (ja ei ole yllättävää) sijoittajat, jotka ovat upottaneet siihen rahaa. BlockFi kieltäytyi kommentoimasta tätä tarinaa.
Zac Prince ja Flori Marquez perustivat vuonna 2017 BlockFi tarjoaa asiakkailleen useita palveluja: salauksen sijoittaminen, kaupankäynti ja lainanotto käteisvaroihinsa. Yhtiö on kerännyt 450 miljoonaa dollaria, ja sen arvo on 3 miljardia dollaria. Se on houkutellut 265,000 200 yksityisasiakasta ja yli XNUMX institutionaalista asiakasta, TechCrunch raportoitu maaliskuussa, jolloin havaittiin virhe, joka koski alle 100 asiakasta.
BlockFi: n suurin houkutus on lupauksensa korkeat tuotot. Asiakkaat voivat tallettaa niin vähän kuin haluavat ja voivat saada jopa 9.3% APY (vuotuinen prosenttituotto) tietyille kryptovaluutoille. Stablecoineilla on korkein APY (9.3% USDT: lle, 8.6% USDC: lle, GUSD: lle ja PAX: lle), kun taas APY alkaa 5%: lla talletuksille, jotka ovat enintään 0.5 Bitcoinia, ja laskevat 2%: iin 0.5-20 BTC: n haltijoille .
Tämä on suunnilleen samanlainen kuin DeFi: n samanlaiset salauslainanantajat (hajautettu rahoitus) avaruus, joka on äskettäin räjähtänyt. Celsius-verkko, Nexo, Eco, ja Gemini Earn käyttävät kaikki samanlaista mallia – anna kryptollesi korkea tuotto lainaamalla sitä muille yrityksille – ja mainostavat paljon korkeampia tuottoja kuin perinteiset pankit ja "korkeatuottoiset säästötilit", kuten Ally ja Marcus By Goldman Sachs, molemmat jotka tarjoavat nykyään vain 0.5 % APY:tä. (Eco, joukon uusin, yrittää lievittää huolenaiheita sivullaan Web-sivusto joka alkaa kysymällä: "Kuinka tämä on emme liian hyvää ollakseen totta?")
BlockFi käyttää kolmannen osapuolen huoltajia, kuten Gemini, BitGo ja Coinbase, jotka omisti 43% asiakkaidensa varoista vuoden 2021 ensimmäisellä neljänneksellä, yritys raportoi verkkosivuillaan. Loppuosa on likvidejä sijoituksia tai lainoja.
Luonnollisesti silmiinpistävät tuotot tulevat suuria riskejä.
BlockFi ei takaa sijoituksiasi. Jos se menettää asiakkaiden kryptovaluutan "kyberhyökkäysten" tai "teknisten vaikeuksien" vuoksi, se ei ole mitään velkaa näille asiakkaille. Ja sen viettelevän korkeat hinnat voivat muuttua arvaamattomat salausmarkkinat. Tämän seurauksena BlockFi's hinnat Bitcoinille ja Ethereumille talletuksilla on putosi kahdesti maaliskuusta lähtien. CNBC: ssä "Squawk on the Street" segmentti viime vuonna isäntä Sara Eisen kysyi Zac Princeltä: "Mistä tiedän, että rahat ovat turvassa?" Hän vastasi osittain: "Tässä on enemmän riskejä kuin säästötili FDIC-vakuutuksella tai perinteinen välitystili SIPC-vakuutuksella. Mutta sinulle kompensoidaan korkeat tuotot. "
BlockFi: n vakuutuksen puute on erityisen ongelmallinen sen historian valossa, joka sisältää muita vanhentumisia, jotka ovat peräisin ennen 17. toukokuuta maksettua fiaskoa. Toukokuussa 2020, BlockFi kokenut tietorikkomuksen aiheuttama SIM-vaihtohyökkäys BlockFi-työntekijää vastaan. Se vaikutti alle puoleen yhtiön yksityisasiakkaista Lohko, paljastamalla tilitoiminnan ja yhteystiedot, mutta asiakasvaroja ei menetetty.
Viime maaliskuussa BlockFi joutui jälleen hyökkäyksen kohteeksi, tällä kertaa jonkun "roskapostin" alustan mukaan CoinDesk, vääriä ilmoittautumisia käyttäen rasistista kieltä. Hyökkääjä rekisteröi tilit käyttäen BlockFi-käyttäjien todellisia sähköpostiosoitteita, mutta se ei jälleen kerran vaikuttanut asiakkaiden varoihin.
Joten miten kuluttajat voivat luottaa neljän vuoden ikäiseen yksikköön, joka toimii tunnetusti epävakailla markkinoilla tietäen, että heidän omaisuutensa ei ole vakuutettu, varsinkin sen jälkeen, kun se on viimeksi ilmoitettu virheellisyydestä?
"Jos saat tällaista tuottoa, on olemassa kaikenlaisia riskejä"
Kuten minkä tahansa spekulatiivisen sijoituksen kohdalla, se on riskin ja palkkion laskenta. Onko palkinto sen arvoinen, riippuu siitä, keneltä kysyt. Perinteiset osakeanalyytikot suosittelevat äärimmäistä varovaisuutta, ammattimaiset salaussijoittajat näkevät BlockFi: n tulevaisuuden omassa tilassaan, ja asiakkaat yrittävät vain tehdä parhaita päätöksiä rahastaan.
Onramp Investin toimitusjohtaja Tyrone Ross Jr. kuuli ensimmäisen kerran BlockFi: stä vuonna 2018, kun muutama asiakas kysyi häneltä hämmästyttävän korkeista tuotoista. Heidän kysymyksensä saivat hänet käymään yrityksen Manhattanin toimistossa. Siellä hän tapasi toimitusjohtajan Zac Prince'n, jota Ross kuvailee "tasaiseksi kieleksi" ja joka vastasi kaikkiin kysymyksiinsä, jotka koskivat BlockFi-liiketoimintaa. Ross lähti jonkin verran BlockFi-ryöstöä ja luottamusta yritykseen.
Tänään Ross myöntää olevansa puolueellinen puhuessaan BlockFi: stä. Hänestä ja Princeistä on tullut ystäviä, ja hänellä on ollut "alustavia keskusteluja" mahdollisesta yhteistyöstä BlockFi: n kanssa tulevaisuudessa. Mutta hän suosittelee edelleen varovaisuutta potentiaalisille yksityissijoittajille.
"Mikään elämässä ei ole ilmaista", hän sanoo. "Joten jos saat tällaista tuottoa, on olemassa kaikenlaisia riskejä - älykäs sopimusriski, vastapuoliriski, järjestelmäriski ... juuri niin se on."
Suuret nimet sekä salauksessa että perinteisessä rahoituksessa ovat antaneet BlockFi-uskottavuutta. Christopher Giancarlo, entinen CFTC: n (Commodity Futures Trading Commission) puheenjohtaja, jsyrjäytti Blockfin hallituksen huhtikuussa. Muita hallituksen jäseniä ovat sijoittaja Anthony Pompliano ja Galaxy Digital Investment Chief Chris Ferraro.
Merkinnät edistävät pitkälti kuluttajien luottamuksen rakentamista - ehkä vielä enemmän salauksessa, jossa kourallinen isoja nimiä käyttää suurta vaikutusta. Kuten BlockFi-asiakas Michael Elliott, 34, Santa Rosa, Kalifornia, kirjoitti Pura Twitter DM: n kautta "Luotin Blockfiin siteiden takia Kaksosiin ja Winklevossin kaksosiin." (He ovat sijoittaneet, ja Gemini hallitsee joitain BlockFi-varoja.) BlockFi-asiakas Bo Biddle, 40, Nashvillessä, sanoo ostaneensa kuultuaan salauksen YouTube-vaikuttajia Lark Davis ja Salausuutishälytykset kannattaa BlockFi.
Vaikka yritys ei tarjoa vakuutuksia käyttäjäsijoituksista, se on läpinäkyvä sen taustasta. Maaliskuusta lähtien BlockFi ilmoitti pitävänsä alustalla noin 14.7 miljardia dollaria asiakasomaisuutta, mikä on 3.3 kertaa enemmän kuin joulukuussa 2020.
BlockFi-lainojen vastapuolet, vaikka niitä ei ole nimenomaisesti mainittu yrityksen verkkosivuilla, vaikuttivat Rossista, kun hän sai tietää niistä ensimmäisen kerran vuonna 2018 (hän kieltäytyi nimeämästä yksityiskohtia). BlockFi sanoo niiden institutionaalisia asiakkaita ovat "omat kaupankäyntiyritykset ja hedge-rahastot" ja listaa heidän osakesijoittajansa osoittamaan, minkä tyyppisten laitosten kanssa työskentelemme, mukaan lukien Consensys (joka rahoittaa toimituksellisesti riippumattomia) Pura), Coinbase Ventures ja Winklevoss Capital.
Toinen syy, miksi jotkut voivat aiheuttaa riskin, on salausmarkkinoiden nousupotentiaali. Bitcoinin arvo on kolminkertaistunut joulukuusta maaliskuuhun, ja kryptovaluutta-sijoitus on enemmän valtavirtaa kuin se on koskaan ollut.
Blockchain-pääomasijoitusyhtiön Yugen Partnersin johtava tutkija Scott Stornetta (jonka työ mainitaan Bitcoin-valtakirjassa) huomauttaa, että salaustilaan on tehty viimeisten kuuden kuukauden aikana suuria muutoksia, jotka ovat auttaneet "integroimaan Bitcoinin", hän sanoo ". maailman institutionaalisten ja perinteisten rahoitusjärjestelmien kanssa. "
Esimerkiksi Yhdysvaltain keskuspankki on vakiomallien sääntelyn tutkiminen ottaen samalla aikaa harkita keskuspankin digitaalisia valuuttoja (joita Stornetta pitää "lähellä vakiomallien hyväksymisenä"). Kuluneen vuoden aikana PayPal sanoi, että olisi anna käyttäjien alkaa maksaa kryptovaluutalla, Kun taas Neliö ja Tesla molemmat ladattu Bitcoin yritystaseidensa. Merkittäviä Wall Streetin hedge-rahaston titaaneja Stan Druckenmiller Paul Tudor Jones on muuttanut sävelmäänsä Bitcoinissa. Nämä muutokset ovat hyödyllisiä kaikille yrityksille, jotka tarjoavat pankin kaltaisia palveluja salauksen haltijoille.
Stornetta kieltäytyi kommentoimasta nimenomaan BlockFi: tä, koska Yugen Partners on mukana "tietyssä vuoropuhelussa, joka estää minua kommentoimasta institutionaalisesti yksittäisiä pelaajia". Toisin sanoen, BlockFin yhteydet salaustilassa lisääntyvät nopeasti.
"Tarvitseeko todella hypätä ulos ikkunasta vielä kuusi prosenttia?"
Monilla BlockFi-käyttäjillä on korkeampi riskitaso kuin keskimääräisellä sijoittajalla. Loppujen lopuksi he ovat jo sijoittaneet haihtuvaan omaisuuteen. Yksi eniten ilmaistuja huolenaiheita BlockFi-käyttäjien keskuudessa on toistaiseksi ollut yrityksen kaksi viimeaikaista koronlaskua. Ne tekevät asiakkaiden riski-palkkasuhteista hieman kevyempiä palkkapuolella.
BlockFi-asiakas, 25-vuotias kiropraktiikkaopiskelija Calvin Saunders, laittoi ensin Bitcoininsa BlockFi-palveluun, kun yritys tarjosi omistuksilleen 5% APY: tä. Siitä lähtien APY on laskenut 2 prosenttiin. "Kutsun sitä eräänlaiseksi luonnokseksi, koska pohjimmiltaan he yrittävät olla olematta pankkien kaltaisia", Saunders sanoo, "mutta nyt he yrittävät vaihdella APY: täsi, kun sinulla on jo omaisuuttasi siellä." Mukautus sai hänet aloittamaan vaihtoehtoisten salauksen sijoitusalustojen etsimisen. Koska puhuimme ensimmäisen kerran toukokuun alussa, hän on siirtänyt kaikki salauksensa BlockFi: stä kilpailija Nexoon, mikä hänen mielestään antaa hänelle mahdollisuuden sijoittaa useampia salausvaroja.
Ja vaikka Saunders piti siitä, että hän voisi käydä kauppaa eri kolikoiden välillä BlockFi: ssä "melko välittömästi", USD: n vaihto salaukseksi BlockFi: ssä kesti kauemmin. "Kaipasin massiivista Bitcoin-juoksua, koska kesti viisi päivää, ennen kuin varat saavuttivat tilini", hän sanoo. Hänen mukaansa hän olisi voinut saada 6,000–8,000 dollaria, ellei BlockFi olisi viettänyt niin kauan rahojensa käsittelyä.
Jos Bitcoin ja muut rahakkeet tarjoavat jo niin suurta tuottoa, miksi ottaa lisäriskit, joita BlockFi aiheuttaa? "Jos katsot kuinka Bitcoin on suoriutunut, jos katsot kuinka ETH toimii nyt", Ross sanoo, "onko sinun todella hypättävä ulos ikkunasta vielä kuusi prosenttia?"
Jos kysyt David kouluttaja, Osaketutkimusyrityksen New Constructs toimitusjohtaja, blockchain-tekniikan koko piste estää sen, että tarvitsemme välittäjiä, kuten BlockFi. "Siksi älykkäät sopimukset [ja] automatisoidut markkinatakaajat ovat tarkoituksenmukaisia toteuttamaan omaisuuserätapahtumat ilman riskiä ja eturistiriitoja siitä, että ihmiset ovat mukana", hän sanoo. BlockFi: n kaltaisille yrityksille hän lisää: "heidän selviytymisensä on täysin riippuvainen siitä, etteivätkö ihmiset vielä oikein ymmärrä, mitä blockchainilla pyritään tekemään."
Mutta BlockFi: llä on suuria suunnitelmia, jotka ylittävät sen nykyiset sijoituspalvelut. Yhtiö on avannut jonotuslistansa tuleva luottokorttija perustuu PuraHaastattelut sijoitusasiantuntijoiden kanssa, sillä on enemmän kumppanuuksia tai projekteja. Tästä näkökulmasta BlockFi: n selviytyminen riippuu vähemmän siitä, että ihmiset ymmärtävät blockchainia, ja enemmän siitä, että laajempi yleisö kasvaa paljon mukavammaksi salauksen sijoittamisesta ja sen riskeistä.
Lähde: https://decrypt.co/71880/can-blockfi-be-trusted-with-your-bitcoin
- "
- 000
- 100
- 2020
- 7
- 9
- Tili
- lisä-
- Tähtäimessä
- Kaikki
- keskuudessa
- vuosituotos
- Anthony Pompliano
- huhtikuu
- etu
- Varat
- Automatisoitu
- Pankki
- Pankit
- PARAS
- Suurimmat
- Miljardi
- Bitcoin
- BitGo
- blockchain
- Lohkotekniikka
- BlockFi
- hallitus
- luotonotto
- välityspalkkio
- BTC
- Rakentaminen
- Nippu
- liiketoiminta
- soittaa
- Kampanja
- pääoma
- kassa
- aiheutti
- Keskuspankki
- keskuspankin digitaaliset valuutat
- toimitusjohtaja
- CFTC
- puheenjohtaja
- muuttaa
- jahdata
- päällikkö
- Christopher Giancarlo
- CNBC
- coinbase
- Coinbase Ventures
- Coindesk
- Kolikot
- provision
- hyödyke
- Yritykset
- yritys
- luottamus
- konflikti
- Liitännät
- ConsenSys
- konsultti
- kuluttaja
- Kuluttajat
- sopimus
- sopimukset
- vastapuoli
- pisteitä
- Crypto
- salausvaihto
- Crypto Market
- cryptocurrencies
- kryptovaluutta
- valuuttojen
- Nykyinen
- Asiakkaat
- tiedot
- defi
- DID
- digitaalinen
- digitaaliset valuutat
- Varhainen
- oma pääoma
- ETH
- kunnostautua
- Vaihdetaan
- asiantuntijat
- FDIC
- Liitto-
- Federal Reserve
- rahoittaa
- taloudellinen
- Yritys
- Etunimi
- Ilmainen
- rahasto
- varat
- tulevaisuutta
- Futures
- Galaxy Digital
- Kaksoset
- kylkiäinen
- Goldman
- Goldman Sachs
- hyvä
- suuri
- Kasvava
- Hedge-rahastot
- tätä
- Korkea
- historia
- Miten
- HTTPS
- Ihmiset
- Kasvaa
- vaikuttajia
- tiedot
- institutionaalinen
- laitokset
- vakuutus
- korko
- korot
- Haastattelut
- investoimalla
- investointi
- Investoinnit
- sijoittaja
- Sijoittajat
- osallistuva
- IT
- hypätä
- Kieli
- suuri
- oppinut
- luotonanto
- Taso
- valo
- Neste
- Lainat
- Pitkät
- Valtavirta
- merkittävä
- maaliskuu
- markkinat
- Jäsenet
- miljoona
- raha
- kk
- nimet
- uutiset
- Nexo
- kampanja
- tarjoamalla
- Tarjoukset
- toiminta
- Operations
- Muut
- kumppanuudet
- Paul Tudor
- Paul Tudor Jones
- pax
- Ihmiset
- näkökulma
- foorumi
- Platforms
- soitin
- pompliano
- Prinssi
- hankkeet
- julkinen
- Hinnat
- RE
- määräykset
- tutkimus
- REST
- vähittäiskauppa
- Vähittäissijoittajat
- Tuotto
- Palkkiot
- Riski
- ajaa
- turvallista
- Turvallisuus
- näkee
- Palvelut
- KYLLÄ
- SIM-vaihto
- SIX
- fiksu
- Smart-sopimukset
- So
- Tila
- Stablecoins
- Alkaa
- Varastossa
- katu
- opiskelija
- nyytti
- järjestelmät
- puhuminen
- Elektroniikka
- aika
- tokens
- kauppaa
- kaupankäynti
- perinteinen rahoitus
- kauppa
- Luottamus
- viserrys
- meille
- Yhdysvaltain keskuspankki
- USD
- USDC
- USDT
- Käyttäjät
- Arvostus
- arvo
- hanke
- riskipääomaa
- Ventures
- Vastaan
- Wall Street
- Verkkosivu
- Whitepaper
- KUKA
- Winklevossin kaksoset
- sanoja
- Referenssit
- toimii
- arvoinen
- vuosi
- tuotto
- youtube