Voivatko Pay-By-Bank -sovellukset estää maksupetokset? (Gian Mahil)

Pay-by-Bank -ratkaisut ovat yhtäkkiä muotia maksumaailmassa. Ratkaisuja on saatavana HSBC:ltä, JP Morganilta, Barclaysilta, JP Morganilta, Mastercardilta ja World Paylta. Miten ne toimivat ja auttavatko vai estävätkö ne petoksia? He lupaavat mukavuutta klo
myyntipiste. Mutta entä petos? Auttavatko ne torjumaan sitä?

Laskuttajat, joiden kuluttajat maksavat jo pankistaan, voivat integroida Pay By Bank -ratkaisun olemassa olevalle maksusivulleen. Kuluttajat valitsevat kassalla "Pay-by-Bank", jossa heitä kehotetaan etsimään pankkinsa. Siellä he vahvistavat itsensä
käyttämällä oman pankin tuttua todennusprosessia, esimerkiksi biometristä skannausta, ja jakaa pankkitilitietonsa turvallisesti pankin kanssa suorittaakseen maksun laskuttajan puolesta.

Pay-By-Bank -tuote voi hyödyntää taustalla Open Banking -protokollia maksupetosten vähentämiseksi. Kun yhä useammat kauppiaat ottavat palvelua käyttöön, se voi vähentää petoksia koko maksuympäristössä, koska se käyttää pankin turvajärjestelmiä
vahvistaaksesi käyttäjän ja maksun. Tuotteen tärkeimmät edut ovat, että siihen ei osallistu ulkopuolisia välittäjiä, eikä asiakkaan tarvitse syöttää korttitietojaan, pin-numeroita tai salasanoja maksua varten. Käyttökokemus on erilainen
riippuen asiakkaan käyttämästä laitteesta, mutta se on erittäin intuitiivinen ja asiakkaiden ei pitäisi kokea ongelmia.

Kuluttajilla on mielenrauha, koska heidän ei koskaan tarvitse jakaa maksutietojaan ja turvallisuuttaan kauppiaan kanssa, ei ole mitään ladattavaa, ei uusia salasanoja tai maksutietoja (jotka kaikki voivat vaarantua huonon toimijan toimesta. Kuluttaja näkee
ennen ja jälkeen tilin saldon lähes välittömästi. Lopuksi he löytävät nopeasti kaikki yhteydessä olevat jälleenmyyjät pankkisovelluksestaan.

Kauppiaat hyötyvät siitä, että kaikki tapahtumat todennetaan asiakkaan omalla pankkisovelluksella – näin ollen petosvastuu siirtyy asiakkaan pankille, mikä vähentää takaisinperintöjä ja maksut ovat lähes välittömiä. Ilmeinen rajoitus on se, että kauppiaat haluavat
jotka haluavat käyttää PaybyBank App -sovellusta, on tehtävä yhteistyötä vastaanottavan pankin tai maksupalveluntarjoajan kanssa, joka voi käsitellä MasterCard-tapahtumia. He voivat myös käsitellä PaybyBank App -tapahtumia vain, jos maksajan pankki tukee myös Pay by Bank -sovellusta.

Kortinmyöntäjä hyötyy siitä, että Pay-by-Bank asettaa luotetun pankin brändin kuluttajien maksujen keskipisteeseen. Tämä antaa asiakkaalle etsimäänsä luottamusta ostoa tehdessään.

Näyttää siis siltä, ​​että Pay-by-Bankin taustalla oleva tekniikka vähentää luvattomien maksutapahtumien todennäköisyyttä ja vapauttaa kauppiaat tarpeesta säilyttää ja vastuusta ylläpitää turvallisesti kuluttajapankkitietoja.

Jatkuva huolenaiheeni on APP (authorized push payment) -maksupetosten rehottava kasvu, jossa maksaja, usein yksittäinen kuluttaja, ohjeistaa maksupalveluntarjoajaansa (PSP) lähettämään rahaa omalta tililtään toiselle tilille. PSP:t voivat
Pankit, luotto-osuudet ja sähköiset maksulaitokset jne. Maksut tapahtuvat välittömästi, joten niitä on vaikea estää. Maksut suoritetaan yleensä CHAPS- tai Faster Payment System (FPS) -maksujärjestelmän kautta. APP-petos tapahtuu, kun maksajaa petetään
tehdä APP:n huijarin hallitsemalle tilille. Kun rahat ovat lähteneet pankkitililtä, ​​ne ovat poissa!

Mutta ei ole illuusiota, petoksia ei täysin eliminoida Pay-By-Bankin avulla. Yksi katu on suljettu, koska kauppias ei näe kortti-/pankkitietoja ja asiakas avai ne uudelleen. Laitetta/tietokonetta voi kuitenkin ohjata huono toimija – sisään
Tällöin tilinomistaja on edelleen vastuussa tililtä tehdyistä ostoista/rahasiirroista. Huono näyttelijä voi käyttää puhelintasi tai tietokonettasi tehdäkseen ostoksia useissa kaupoissa Pay-By-Bankin avulla ja puhdistaa tilin ennen kuin ehdit
tietoinen.

Historia opettaa meille, että kun pankit ja korttien myöntäjät estävät yhtä petostapaa, pahat toimijat kehittävät nopeasti uusia kehittyneempiä menetelmiä sääntöpohjaisten ja ML-tekniikoiden ohittamiseksi. Pimeillä markkinapaikoilla huijarit ostavat vaarantuneita tilejä ja jäljittelevät niitä
lailliset sormenjäljet ​​robottien ja selainlaajennusten avulla.

Pay-By-Bank tarjoaa lisäturvaa. Tämä ja muut vastaavat muiden suurten pankkien aloite on tervetullut. Teknologian, tekoälyn ja muiden saatavilla olevien työkalujen avulla alamme kaventaa huijareiden mahdollisuuksia. 
Tämä ei ole aika levätä teollisuudelle, vaan meidän on kaksinkertaistettava ponnistelumme ja luotava uusia innovatiivisia tuotteita, jotka suojaavat asiakkaita ja heidän rahojaan.