Ydinpaineet ja muuttuvat pilvet häiritsevät rajat ylittävää verkkokauppaa (Mike Shafro)

Digitaalisten maksujen liikkuessa nopeammin, vuosikymmeniä vanhat ydinpankkiympäristöt kamppailevat pysyäkseen muutoksen tahdissa. Kun rajat ylittävien maksujen arvon odotetaan nousevan 250 biljoonaan dollariin vuoteen 2027 mennessä, vaarat häämöttävät näitä laitoksia ja
kauppiaita, jotka ovat edelleen vanhojen järjestelmien kahleissa, jotka vievät heiltä aikaa ja rahaa.

Miksi ydinpankkijärjestelmien on edettävä nopeammin?

Tämän päivän digitaalisen kaupankäynnin maisema on hyvin erilainen kuin vain muutama vuosi sitten. Ei siitä niin kauan sitten, kun ydinpankkijärjestelmien suurimmat haasteet olivat uusien korttituotteiden ja uusien maksulaitteiden integrointi. Nyt häiritseviä tekniikoita
Kuten API-mikropalvelut, tekoäly ja koneoppiminen, lohkoketju – jopa metaversumi – uhkaa hukuttaa kauppiaita ja ostajia, jotka ovat valitettavan valmistautumattomia uusiin digitaalisen muutoksen aalloille.

Ydinpankkialustat ovat olennainen ratas maksuekosysteemissä, ja ne suorittavat kriittisiä maksujen käsittelytoimintoja, jotka mahdollistavat sujuvan maksuliikenteen kuluttajien, kauppiaiden ja vastaanottajien välillä.

Yhä useammat talon sisäiset ydinpankkiympäristöt, joista monet on rakennettu useita vuosia sitten, vanhenevat kuitenkin nopeasti, koska niiden taustalla oleva tekniikka on vanhentunut tai sitä ei voida enää mukauttaa nopeasti kasvavan pankkitoiminnan seurauksena kasvaviin transaktiomääriin.
erilaisia ​​kanavia, laitteita ja kosketuspisteitä.

Näiden perinteisten alustojen päivittäminen on kohtuuttoman kallista tehdä talon sisällä, ja vaikka plug and play -toiminto on mahdollistanut jonkin verran joustavuutta, intensiiviset tietoihin perustuvat vaatimukset ja rajat ylittävän verkkokaupan käsittelyn monimutkaisuus merkitsevät jatkuvaa
tällaisten alustojen käyttö uhkaa niiden kauppiaiden ja ostajien tehokkuutta ja kannattavuutta, jotka haluavat laajentaa rajat ylittävää verkkokauppatoimintaansa.

Joten on hämmentävää, että niin monet ekosysteemin osanottajat näyttävät jäätyneiltä kauhuissaan ja pelkäävät siirtyvänsä eteenpäin kustannushuolien tai teknisten infrastruktuurien esteiden vuoksi. Mutta liikkumatta jättämisen riskit voivat olla katastrofaalisia.

Transaktiovolyymien kasvaessa toimintakustannukset nousevat. Kun hajanaista dataa tulvii monikanavaisesta kaupasta, monoliittiset vanhat järjestelmät narisevat rasituksen alla, mikä vaikeuttaa kauppiaiden ja ostajien löytämistä tarvitsemansa oivallukset. Riski
liiketoiminta tehostuu ja asiakaskokemukset huononevat. Baselin komitean mukaan turvautuminen ydinpankkialustoille, jotka lähestyvät nopeasti käyttöikänsä loppua, voi itse asiassa aiheuttaa koko rahoitusjärjestelmälle järjestelmäriskin.

Vuoteen 2021 mennessä vain 14 % pankeista ilmoitti onnistuneensa skaalaamaan digitaalisen muutoksen ja saavuttamaan halutut tulokset. Palveluinnovaatiot ja saumaton jakelu tarvitsevat ketterän, joustavan pankkitoiminnan ydinratkaisun tämän muutoksen avaamiseksi. Ilman sitä pankit eivät voi
Tee nopeita päätöksiä tarjotaksesi optimoituja asiakas- tai käyttäjäkokemuksia, monikanavaista integraatiota ja skaalautumiskykyä vastaamaan nouseviin vaatimuksiin, kuten erittäin nopeaan käyttöönottoon ja maksukanavan optimointiin.

Mutta nämä haasteet eivät rajoitu perinteisiin pankkeihin, jotka yrittävät siirtyä perinteisistä pankeista uuteen sukupolveen – myös fintech-yritysten on skaalattava nopeasti digitaalista infrastruktuuriaan, kun miljoonia uusia kuluttajia ja uusia maksukäyttötapauksia tulee markkinoille.
riitaa.

Liiketoimintamallien muutokset pakottavat hinnoitteluun käänteitä

Kaikki nämä syyt ovat syynä siihen, miksi SaaS- ja pilvipohjaiset ydinpankkiratkaisut eivät olisi voineet tulla parempaan aikaan – itse asiassa niistä tulee kriittisiä maksujen sujuvan käsittelyn kannalta kuluttajien, kauppiaiden ja vastaanottajien välillä. Nämä ratkaisut eivät
vain ratkaisevat kaikki yllä kuvatut toiminnalliset haasteet, ne on suunniteltu auttamaan kauppiaita ja ostajia skaalautumaan ja mukautumaan digitaaliseen maailmaan kustannustehokkaalla, konfiguroitavalla ja asiakaskeskeisellä tavalla.

Pilvipohjaisen pankkitoiminnan ydinratkaisun avulla asiakkaat voivat saumattomasti linkittää asiakaspalvelukanavia, käyttöönottoprosesseja, ID- ja KYC-varmennusta, tapahtumaseurantaa ja datan oivalluksia saadakseen täydellisen yleiskatsauksen asiakaskuntastaan. He voivat myös
reitittää varat korttijärjestelmiin, prosessoreihin, yhdyskäytäviin ja ACH- tai RTGS-alustoille, jotta asiakkaat voivat hyötyä välittömistä maksuista. Lisäksi riskinhallinta on parantunut huomattavasti. PCI DSS -yhteensopivuus on taattu, ja tiedot voidaan salata ja tallentaa turvallisesti
omistetuissa tietovarastoissa.

API-integrointi on vaivatonta, mikä antaa asiakkaille mahdollisuuden käyttää kasvavaa valikoimaa käyttäjäystävällisiä, dynaamisia palveluita ja antaa heille mahdollisuuden tarjota sulautettuja rahoitus- ja maksupalveluita paljon nopeammin. Ja todellinen kauneus on, että kaikki nämä toiminnot käyvät läpi
yksi alusta.

Vanhan ydinjärjestelmän jälkiasentaminen on paljon vaikeampaa ja kalliimpaa kuin uuden järjestelmän käyttöönotto. Ydinpankkiteknologia on parasta, mitä sinulla voi olla talon sisällä, mutta sitä on uskomattoman kallista ja yritysten on vaikea kehittää itse. Ulkoistaminen
ei myöskään ole aina vastaus, sillä kolmannen osapuolen toimittajilta saattaa puuttua joustavuutta ja infrastruktuuria suunnitellakseen kunkin yrityksen tarpeisiin mukautettuja ratkaisuja.

Mutta on muitakin kustannusongelmia, jotka tekevät pilvipohjaisista pankkiratkaisuista ihanteelliset mahdollisuudet tarjota parannettuja arvolupauksia, joita kauppiaat ja ostajat etsivät. Teknologia- tai ohjelmistolisenssien ennakkokustannukset väistyvät joustavalle hinnoittelulle
vaihtoehtoja, kuten tilauksia, joita voidaan mukauttaa, kun alustoihin konfiguroidaan enemmän moduuleja.

Minkä tahansa suolansa arvoisen ydinpankkialustan pitäisi antaa asiakkaille täydellinen hallinta siitä, mitä he tekevät prioriteettiensa mukaisesti, sekä joustavuutta rakentaa mitä tahansa, kustannustietoisella ja skaalautuvalla tavalla.

Siksi xpaten uusi ydinpankkiratkaisu on suunniteltu ja suunniteltu vastaamaan kaikkiin näihin kipeisiin kohtiin, mikä nopeuttaa ja yksinkertaistaa kauppiaiden maksuyhdyskäytävän integrointia useiden vastaanottajien kanssa. Kauppiaiden ja ostajien ei enää tarvitse kamppailla
monimutkaiset, aikaa vievät maksuyhdyskäytäväintegraatiot – se purkaa lukuisat integraatiolonkerot eri maksujen vastaanottojärjestelmien välillä, jotka voivat tukahduttaa maksuvirrat, mikä antaa kauppiaille mahdollisimman laajan pääsyn saumattomaan maksujen käsittelyyn, tehokkaaseen reaaliaikaiseen
data-analytiikka ja älykäs tapahtumien reititys korkeamman hyväksymisprosentin varmistamiseksi.

Xpaten ydinpankkiratkaisun lanseeraus lisää kasvavaa vauhtiamme viimeisen 12 kuukauden aikana, ja sitä vauhdittavat läpimurtopalveluiden, kuten hankinta-alustamme Links, lanseeraus ja äskettäinen 35 kehittäjän lisäys tiimiimme kehittämään ketteryyttämme.
pilvi- ja API-ominaisuudet verkkokaupan kauppiaille ja ostajille kaikkialla.

Tämän kaltaiset konfiguroitavat pilvipohjaiset pankkiratkaisut poistamalla yleiset esteet, jotka estävät sujuvan transaktioiden tieltä, antavat kauppiaille ja ostajille ketteryyttä hyödyntää entistä enemmän rajat ylittävän verkkokaupan mahdollisuuksia.