Voisiko vakuutusten tulevaisuus olla vakuutuksessa?

Julkaissut Platon

seuraajia: 0

Eikö vakuutusten tulevaisuus voisi olla vakuutuksissa? PlatoBlockchain Data Intelligence. Pystysuuntainen haku. Ai.

Olen aiemmin keskustellut siitä, kuinka vakuutusyhtiöt voivat nyt rakentaa
tarkempi ja kokonaisvaltaisempi näkemys heidän salkkunsa, ja myös meillä
katsoi saatavilla olevaa tekniikkaa heille, kun he työskentelevät saavuttaakseen tietojen kypsyyden ja automatisoinnin, jota tarvitaan tämän saavuttamiseksi.

Mutta mitä vakuutusyhtiöt tekevät tällä ominaisuudella, kun heillä on se?

Vakuutusala on yhä monimutkaisempi ja kilpailukykyisempi paikka. Yleisillä vakuutusmarkkinoilla on kovaa ulkopuolista kilpailua, joka yrittää lihaksia, osa yrittää kirjoittaa uudelleen asiakkaiden sitouttamisen ja palvelemisen sääntöjä. Kuluttajien käyttäytymisen ja kulutustottumusten muuttuminen lisää kysyntää joustavampien ja yksilöllisempien vakuutustuotteiden ja -palveluiden toimittamiselle, mikä vakuutusyhtiöiden on ymmärrettävä.

Vakuutuksenantajilla on tarkempia tietoja salkuistaan ja kyky analysoida näitä tietoja tehokkaammin, joten ne pystyvät selviytymään näistä haasteista ja lisäämään huomattavasti etuja, joita ne tarjoavat asiakkailleen ja koko yhteiskunnalle. Katsotaanpa, kuinka he voivat tehdä sen.

Ongelman edellä

Yksinkertaisin käsiteltävä vaatimus on se, jota ei koskaan tapahdu. Vakuutusyhtiöt ovat viime vuosina tehneet paljon työtä siirtäessään järjestelmiään pilveen ja purkamalla tietojaan siiloista, jotta se toimisi tehokkaammin ja läpinäkyvämmin. Integroitumalla Internet of Things (IoT) -laitteisiin, kolmannen osapuolen tiedontarjoajiin, push-viestintäpalveluihin sekä tekoälyyn ja koneoppimiseen, vakuutuksenantajat voivat nyt ryhtyä toimiin, jotka estävät tai vähentävät vahinkoja sen sijaan, että he vain suojelisivat niitä.

Tässä on esimerkki siitä, kuinka tämä voisi toimia. Oletetaan, että sinulla on vakuutusyhtiö yritysasiakkaan kanssa paikassa, johon äärimmäinen sää on vaikuttamassa. Ennen tapahtumaa vakuutuksenantaja tekee yhteistyötä kyseisen yrityksen kanssa varatoimistojen varasuunnitelmien laatimiseksi, jos niitä tarvitaan, sekä toimenpiteitä, joilla varmistetaan, että henkilökunta kuljetetaan pois vaarasta ja turvaan. Integraatioiden ansiosta yrityksen käyttöjärjestelmien ja muiden palveluntarjoajien kanssa suunnitelmat voidaan toteuttaa automaattisesti heti, kun riski on välitön. Yritykseen voidaan ottaa ennakoivasti yhteyttä ja pysyä ajan tasalla.

Tämä riskien ehkäisymalli riskien kattavuuden rinnalla tulee yhä enemmän näkymään arvossa, jonka vakuutuksenantajat voivat tarjota asiakkailleen, ja se koskee useita toimialoja. Henkilökohtaisten linja-asiakkaiden keskuudessa on kysyntää varoittamiselle vuodoista ja kodin lämmityksen vaurioista, ja myös kyberturvallisuuden kaltaisilla alueilla on mahdollisuuksia vakuutusyhtiöille auttaa asiakkaita tukemaan järjestelmiä ja varoittamaan uusia uhkia.

Dataa hyväksi

Vakuutus on ja on aina ollut datalähtöistä liiketoimintaa. Tämän seurauksena vakuutuksenantajilla on valtava määrä laadukasta tietoa, josta ne voivat hyötyä paitsi itselleen ja asiakkailleen myös yhteiskunnalle laajemmin.

Erilaisten luokittelujen tai terminologian käyttö samalle tiedolle kuitenkin estää alan laajuisen yhteistyön. Markkinoilla on tarjontaa vakuutusyhtiöille omien tietojensa standardointiin, mutta tietojen luokittelun standardointi koko toimialalla on vielä kesken. Yhdistettyjen tietojen lajittelu on edelleen monimutkainen ja kallis prosessi, joka estää alaa.

Toimialan näkökulmasta parempi tietojen jakaminen merkitsisi entistä tarkempaa vakuutusta, parempia tuotteita, parempaa asiakaskokemusta ja sitoutumista sekä nopeampaa korvausten käsittelyä tapahtumissa, jotka vaikuttavat samanaikaisesti suuriin asiakkaisiin, kuten tulviin.

Mahdollisuus saada vielä enemmän hyvää…

Vielä pidemmälle menemällä vakuutuksenantajat voisivat myös tehdä yhteistyötä hallitusten ja
neuvoa julkisia palveluntarjoajia ymmärtää ja parantaa paikallisiin vaatimuksiin perustuvia palveluita paremmin. Vakuutuksenantajilla on historiallisen käsityksensä käyttäytymisestä ja riskeistä syvällinen käsitys palveluista, joita saatetaan tarvita, ja kuinka ne mukautuvat ajan myötä infrastruktuuriin tehtävien investointien, liiketoiminnan kasvun, väestörakenteen muutosten ja monien muiden tekijöiden mukaan.

Vakuutuksenantajien on oltava vastuussa siitä, kuinka he voivat jakaa tämän näkemyksen, ja heidän on varmistettava, että he tekevät sen turvallisella, eettisellä ja anonymisoidulla tavalla, mutta mahdolliset edut yleisölle ovat niin suuret, että niitä ei pidä jättää huomiotta. Tämä edellyttää, että vakuutuksenantajat kommunikoivat avoimesti vakuutuksenottajien kanssa ja kouluttavat heitä siitä, mitä jaetaan ja miksi.

Vakuutusalan on toimialana tultava toimeen sen tosiasian kanssa, että monimutkaisten riskien torjunta vaatii mahdollisimman paljon laadukasta tietoa tarkkojen mallien luomiseksi ja ettei yksikään vakuuttaja tai organisaatio koskaan pysty hallussaan kaikkea sitä kerralla. Tämän haasteen voittaminen on tärkeää, jos toimiala haluaa tukea asiakkaita ja parantaa omaa suorituskykyään. Mahdollisuus lisätä lisäarvoa perinteiseen vakuutusturvaan on valtava, mutta vakuutusyhtiöiden on kyettävä tarttua siihen ensin.