Huijausten torjunta: Yhdistyneen kuningaskunnan hallitus ryhtyy toimiin

Huijausten torjunta: Yhdistyneen kuningaskunnan hallitus ryhtyy toimiin

Aikaleima: 26. heinäkuuta 2023 klo 7
Huijausten torjunta: Yhdistyneen kuningaskunnan hallitus ryhtyy toimiin PlatoBlockchain Data Intelligence. Pystysuuntainen haku. Ai.

Yhdistyneen kuningaskunnan hallitus käynnisti toukokuussa 2023 kolmiosaisen strategian taloushuijausten torjumiseksi ja poistamiseksi Isossa-Britanniassa Ison-Britannian sisäministerin johdolla. On olemassa kolme pilaria: 1. Huijaa petoksia, 2. Estä petokset, 3. Valtuuta ihmisiä.

Pitkä
66-sivun raportti hahmotellaan uuden petosstrategian tavoitteet ja tavoitteet ja laajennetaan osallistujien määrää. Se on suunnattu erityisesti sosiaalisen median yrityksille, matkapuhelinoperaattoreille, suurille Internet-toimijoille ja tietysti rahoituslaitoksille.

Uudessa strategiassa pyydetään myös Yhdistyneen kuningaskunnan tiedusteluyhteisön osallistumista petosten tunnistamiseen ja pidättämiseen, joista monet asuvat Yhdistyneen kuningaskunnan ulkopuolella. Yhdistyneen kuningaskunnan hallitus on nimittänyt

Anthony Brown pääministerin petostentorjuntamestariksi.

Huijausepidemian suuruus

Arvioidaan ensin kysymys, ennen kuin keskustelemme petoksista yksityiskohtaisemmin. Koska sallitut petostappiot ovat nyt suuremmat kuin luvattomat petostappiot (54–46 % vuonna 2022), huijausongelman laajuus on herättänyt merkittävää huomiota. Petosstrategia-asiakirjan mukaan:

  • Yli 40 % kaikista (rikollisista) rikoksista Englannissa ja Walesissa sisältää verkkopetoksia ja huijauksia
  • Uhrit ilmoittivat menettäneensä 2.35 miljardia puntaa vuonna 2021.
  • Valtuutettujen petosten (joissa uhri tahattomasti toteuttaa liiketoimet) keskimääräinen tappio oli 3,000 XNUMX puntaa, vaikka jotkut uhrit ovat menettäneet satoja tuhansia puntia.
  • Yli 10,000 0.5 punnan tappiot muodostavat 29 % vahinkotapauksista, mutta XNUMX % taloudellisista tappioista.
    70 prosenttia petoksista on peräisin ulkomailta tai niillä on kansainvälinen osa.

Sitten on petoksen inhimillinen puoli – psykologinen vero, jonka huijaukset vaativat todellisia uhreja. Asiakirjassa todettiin, että ainakin kolme neljäsosaa uhreista kärsii myös henkisistä vaikeuksista näiden menetysten vuoksi.

On myös huoli siitä
generatiivinen tekoäly avulla huijarit voivat luoda "hyökkäys"-viestin tehokkaammin (phishing, smishing tai vishing). Erikseen a

Tuore Frank-On-Fraud-artikkeliTSB Bank sanoi: "Meta on vastuussa (aloitus) suurimmasta osasta heidän asiakkaitaan vastaan ​​tehdyistä petoksista ja huijauksista." Meta omistaa Facebookin, Instagramin ja WhatsAppin.

Yhdistyneen kuningaskunnan petosstrategian perusteiden tutkiminen

Kun olet arvioinut käsillä olevan ongelman, arvioimme petosstrategian kutakin osaa.

Pilari 1: Huijaa huijareita

Strategia-asiakirjan ensisijaisena tavoitteena on rikollisten takaa-ajo. Harvat syytetyt joutuvat nykyään tuomioistuimen eteen taloudellisista petoksista ja huijauksista. Arvioiden mukaan jokaista 1,000 XNUMX huijausta kohden on vain yksi onnistunut syyte.

Koska suurin osa petoshyökkäyksistä käynnistetään ulkomailla, hallitus haluaa tuoda mukaan Yhdistyneen kuningaskunnan tiedusteluyhteisön ja lisätä yli 400 uutta tutkijaa uuteen National Fraud Squad -ryhmään aloittaakseen petosten aggressiivisen tunnistamisen ja pidättämisen. Heillä oli äskettäin menestys marraskuussa 2022, kun he työskentelivät Yhdysvaltojen ja Ukrainan kanssa
kaada iSpoof-verkkosivusto alas (käytetään huijaamaan pankkeja asiakkaille soitettaessa). Lähes 200,000 43 Yhdistyneen kuningaskunnan uhria kärsivät 100 miljoonan punnan tappioista. Poistooperaatio johti yli XNUMX ihmisen pidätykseen.

Ison-Britannian hallitus haluaa ajaa maailmanlaajuisia toimia petosten torjumiseksi tekemällä siitä kansainvälisesti painopisteen. Ison-Britannian hallitus lisää myös poliisin läsnäoloa keskeisissä maissa auttaakseen häiritsemään huijareita.
Hallitus käsittelee tietojen jakamisen oikeudellisia haasteita petosten/huijausten vähentämiseksi. Uusi talousrikollisuutta ja yritysten avoimuutta koskeva laki (ECCT) "ottaa käyttöön säännöksiä siviilioikeudellisen vastuun poistamisesta AML-säänneltyiltä yrityksiltä, ​​jotka jakavat asiakastietoja keskenään talousrikosten ehkäisemiseksi, havaitsemiseksi ja tutkimiseksi."

Hallitus julkaisee myös uuden monialaisen rahamuulitoimintasuunnitelman varojen jäädyttämiseksi ja muulien värväysten ja muulien ohjaajien häiritsemiseksi.

Tämä pilari myös korvaa Action Fraud, jotta uhrien on helpompi ilmoittaa menetyksistä.

Pilari 2: Estä petokset

Strategia-asiakirjan toinen tavoite, joka keskittyy petosten estämiseen, tunnustaa, että monet huijaukset alkavat tekstiviesteistä, puheluista, sähköpostista, sosiaalisesta mediasta, hakukoneista ja vilpillisestä mainonnasta. 

Siksi teknologia- ja televiestintäyritysten on osallistuttava huijausten lopettamisstrategioiden kehittämiseen. Mutta ensin, Payment Systems Regulator (PSR) velvoittaa pankit toimittamaan raportteja valtuutetuista maksupetosmääristä, ja petosten suuntauksia seurataan ja raportoidaan enemmän.

Seuraavaksi "Anti-Fraud Champion työskentelee teollisuuden, mukaan lukien sosiaalisen median ja televiestintäyritysten kanssa, varmistaakseen, että yrityksiä kannustetaan asianmukaisesti torjumaan petoksia ja tutkimaan kaikkia tapoja tehdä niin." Tämä on uusi lähestymistapa, ja on mielenkiintoista nähdä, miten nämä yritykset reagoivat. Äskettäin puhelinyhtiöt ovat lisänneet palomuurit auttamaan vähentämään roskapostiviestien määrää, joiden on katsottu pysäyttäneen 600 miljoonaa huijaustekstiviestiä tammikuun 2022 jälkeen.

Office of Communications (OfCom) on vastuussa ehdotettuun online-turvallisuuslakiin liittyvien määräysten täytäntöönpanosta (asettaa huolellisuusvelvoitteita online-käyttäjien välisten palvelujen ja hakupalvelujen tarjoajille ja vaatii Ofcomin julkaisemaan näitä velvollisuuksia koskevat käytännesäännöt ). Verkkoturvallisuuslain noudattamatta jättäminen johtaa merkittäviin sakkoihin.

Hallitus työstää jo teknologiayritysten kanssa uutta verkkopetoskirjaa (toimitetaan kesällä 2023), joka parantaa tiedon jakamista hallituksen ja yksityisen sektorin välillä ja varmistaa, että kaikki online-taloudellisten promootioiden mainostajat ovat rekisteröityneet Financial Conduct Authoritylle. (FCA) ja ottaa käyttöön järjestelmiä, joilla estetään vilpillisen sisällön näkyminen alustoilla. On myös olemassa televiestintäperuskirja, jossa kerrotaan, kuinka voidaan estää televiestinnän mahdollistamat petokset, mukaan lukien huijaustekstien estäminen. Taloudelliset kylmäpuhelut kielletään, huijauspuhelut estetään, SIM-farmit kielletään ja massatekstiaggregaattoreita, jotka saattavat edellyttää rekisteröintiä, tarkistetaan.

Rahoitusyrityksille strategia mahdollistaa nopeampien maksujen lykkäämisen/hidastamisen riskiperusteisen lähestymistavan perusteella, jotta epäilyttävät liiketoimet voidaan tutkia asianmukaisesti. Tämä riskiperusteinen lähestymistapa olisi ulotettava koskemaan sekä saapuvia että lähteviä liiketoimia. Kilpailuvirasto arvioi myös rahoitusyritysten petosjärjestelmiä ja -valvontaa. PSR vaatii myös tiedonjakostandardeja, tietojen yhteensopivuutta, jotta riskialttiit tapahtumat voidaan ilmoittaa. Tämä tietojen jakaminen tulisi tehdä reaaliajassa vilpillisten tapahtumien estämiseksi.

Pankit ovat jo ottaneet käyttöön vahvemman asiakkaan todennuksen osana PSD2:ta sekä maksunsaajan vahvistusta ja pankkiprotokollaa (joihin voi sisältyä poliisin fyysinen käynti konttorissa epäilyttävän tai vilpillisen käteisnoston yhteydessä saadakseen asiakkaan olemaan nostamatta). rahaa).

Kansallisen kyberturvallisuuskeskuksen (NCSC) tehtävänä on yhteistyössä IT-yritysten ja rahoituslaitosten kanssa etsiä Internetistä ilkeitä tai vilpillisiä verkkosivustoja ja poistaa tai estää yleisön pääsy niihin. Tämä on toinen uusi ohjaus.

Pilari 3: Valtuuta ihmisiä

Vahvistamalla petostentorjuntaviestintää ja varmistamalla, että nuorilla on välttämättömät petostentorjunta- ja kyberturvallisuustaidot, perimmäisenä tavoitteena on yksilöiden vaikutusmahdollisuuksien vahvistaminen.

Ison-Britannian hallitus haluaa myös helpottaa huijausten uhrien mahdollisuuksia ilmoittaa heistä ja saada tarvitsemaansa tukea. Valitettavasti 35 % petosten uhreista nykyään – tai 18 % uhreista kaiken kaikkiaan – on uusiutuvia rikollisia. Strategian tavoitteena on luoda luotettavat ja turvalliset digitaalisen identiteetin markkinat Isoon-Britanniaan ja rajoittaa identiteetin luomista ja myyntiä.

Tämän tavoitteen tärkein kohta on "varmistaa, että useammat luvanvaraisten petosten uhrit saavat rahansa takaisin säätämällä lainsäädäntöä, joka mahdollistaa PSR:n vaatiman korvauksen kaikilta PSR:n säännellyiltä maksupalveluntarjoajilta". Valtuutetun maksun hyvityksen painopiste tulee olemaan Ison-Britannian Faster Payment System -maksutapahtumissa, jossa havaitaan, että tällä hetkellä 97 % valtuutettujen push-maksujen (APP) petoksista tapahtuu.
Tämän strategian toteuttaminen on vaiheittainen kolmen vuoden aikana. Ensimmäinen tavoite on vähentää petoksia 10 prosentilla vuoden 2019 tasosta nykyisen eduskunnan loppuun mennessä.

Valtuuttava muutos: Ajaa ratkaisuja huijausuhan torjumiseen

Tämä menetelmä toteutetaan vaiheittain kolmen vuoden aikana. Nykyisen eduskunnan loppuun mennessä ensisijaisena tavoitteena on vähentää petoksia 10 prosenttia vuoden 2019 tasosta.

Tämä strategia on kunnianhimoinen, kuten sen pitääkin olla. Kaikkien kansakuntien on arvioitava ja valvottava sitä. Keskustelua käydään siitä, sisältääkö se sopivan aggressiivisen hyvitysosan valtuutetuille maksupetotuksille. Jokaisen kolmen pilarin muut komponentit ovat kuitenkin vahvoja yksinään. Tämän politiikan toteuttaminen vaatii paljon työtä hallitukselta, televiestinnältä, Internet-sektorilta ja rahoituspalveluilta, mutta on välttämätöntä estää kuluttajia menettämästä miljardeja puntaa vuosittain.

Aikaleima:

Lisää aiheesta Fintextra