Pankkikorttimaksujen käsittely on nykyään olennainen osa maksuliiketoimintaa. Asiakkaiden vaatiessa saumattomia ja turvallisia maksuvaihtoehtoja, pankkikorttien käsittelyn perusteiden ymmärtäminen on tullut tärkeämmäksi kuin koskaan.
Tässä postauksessa tutkimme debit-korttimaksujen käsittelyn salaisuuksia ja viemme sinut matkalle pankkikorttitapahtumaprosessien ja uusimpien teknologioiden läpi, jotka muokkaavat korttimaksamisen tulevaisuutta.
Sisällysluettelo
Avaimet
- Pankkikorttimaksujen käsittely on monimutkainen prosessi, johon osallistuu useita rahoituslaitoksia.
- Yritysten on oltava tietoisia pankkikorttimaksujen käsittelyyn liittyvistä erilaisista maksuista (välityspalkkiot ja lisähinnat).
- Pankkikorttimaksujen käsittelyyn on olemassa lukuisia erilaisia maksutekniikoita, kuten EMV-sirukortit, lähimaksut ja mobiililompakot.
Mitä eroa on pankki- ja luottokorteilla?
Pankkikortti on eräänlainen maksukortti, joka veloittaa maksut suoraan kuluttajan käyttötililtä sen sijaan, että ottaisi lainaa pankista tai kortinmyöntäjästä. Debit-kortit ovat käyttömukavuudeltaan samanlaisia kuin luottokortit, mutta tarjoavat myös monia samoja kuluttajansuojaa, etenkin kun ne ovat myöntäneet tunnetut maksupalveluntarjoajat, kuten Visa tai Mastercard.
Yleensä rahoituslaitoksen, kuten pankin, myöntämä luottokortti antaa kortinhaltijalle mahdollisuuden lainata varoja laitokselta. Korttia käyttämällä kortinhaltija sitoutuu maksamaan lainansa takaisin korkoineen laitoksen asettamien ehtojen mukaisesti.
Maksunkäsittelyohjelmisto
Ryhdy maksupalveluntarjoajaksi nopeammin SDK.finance-ohjelmiston avulla
Toisin kuin pankkikorteissa, joissa tapahtumat vähennetään suoraan käytettävissä olevasta saldosta, luottokortin käyttäjien on maksettava lainattu summa takaisin tiettyyn eräpäivään mennessä. Jos koko summaa ei palauteta ajoissa, jäljellä olevalle saldolle voidaan veloittaa korkoa.
Alla korostamme tärkeimpiä eroja luotto- ja pankkikorttien välillä:
Ominaisuus | Pankkikortit | Luottokortit |
Rahojen lähde | Linkitetty suoraan käyttäjän pankkitiliin | Kortin myöntäjän myöntämä luotto |
Kulutusraja | Rajoitettu yhdistetyllä pankkitilillä käytettävissä oleviin varoihin | Ennalta määrätty luottoraja |
Kauppaprosessi | Ostosumman välitön käsittely pankkitililtä | Lainattua rahaa, joka on maksettava takaisin eräpäivään mennessä |
Korkokulut | Yleensä koroton | Korkoa kertyy, jos loppuosaa ei makseta |
Rakennusluotto | Ei vaikuta suoraan luottopisteisiin | Voi vaikuttaa positiivisesti luottopisteisiin, jos sitä käytetään vastuullisesti |
Pankki- ja luottokortit ovat yleisimmin käytetyt maksutavat, 54 % kuluttajista käyttää fyysistä tai virtuaalista pankkikorttia ja 36 % kuluttajista fyysistä tai virtuaalista luottokorttia.
Tilastot suosituimmista korttimaksutavoista
Lähde: Forbes Advisor Survey
Verrattuaan pankki- ja luottokorttien ominaisuuksia, siirrymme nyt pankkikorttien käytännön mekaniikkaan. Näiden maksuvälineiden toiminnan reaaliaikaisissa tapahtumissa ymmärtäminen on keskeinen askel maksunkäsittelyyrityksissä.
API-ohjattu neopankkiohjelmisto
Joustava alusta digitaalisen vähittäispankin rakentamiseksi päälle
Kuinka pankkikorttitapahtuma toimii?
Pankkikorttimaksujen käsittely kattaa ytimessä kulissien takana olevat menettelyt, joita yrityksen omistaja tarvitsee vastaanottaakseen pankkikortteja asiakkailtaan.Maksujärjestelmän näkökulmasta tämä on kuitenkin monimutkainen prosessi, joka sisältää useita vaiheita:
- Asiakkaan aloitus: asiakas esittää maksukorttinsa maksutapahtumien valitsemaksi maksutavaksi.
- Kortin vuorovaikutus: korttia joko upotetaan, naputetaan tai pyyhkäistään korttipäätelaitteella myyntipisteessä.
- Tiedonsiirto: POS-järjestelmäsi tallentaa korttitiedot ja välittää tiedot asiakkaan korttien käsittelyverkkoon (kuten Visa tai MasterCard).
- Todentaminen ja petoksen arviointi: kortinkäsittelyverkko tarkistaa lähetetyt tiedot pankkikorttimaksujen hyväksymistä varten.
- Yhteydenpito liikkeeseenlaskijapankkiin: käsittelyverkko välittää tiedot kortin myöntäneelle pankille, joka on asiakkaan maksukortin myöntänyt pankki.
- Varojen vahvistus: kortin myöntänyt pankki vahvistaa verkkopankkikorttitapahtumat ja lähettää hyväksymissignaalin takaisin kauppiaalle tai yrityksen omistajalle.
Pankkikorttitapahtumaprosessin kulku
Lähde: researchgate
Pankkikorttitapahtumien tyypit
Pankkikorttitapahtumat voidaan jakaa kolmeen luokkaan: PIN-pohjaiset, allekirjoituspohjaiset ja lähimaksut/mobiilimaksut. Jokainen pankkikorttitapahtumatyyppi tarjoaa ainutlaatuisia ominaisuuksia ja etuja, jotka vastaavat asiakkaiden erilaisia mieltymyksiä ja turvallisuusvaatimuksia.
PIN-pohjaiset tapahtumat
PIN-pohjaiset tapahtumat edellyttävät, että asiakas syöttää henkilötunnuksen vahvistusta varten. Tämän tyyppistä tapahtumaa pidetään turvallisempana kuin allekirjoitukseen perustuvia tapahtumia, koska asiakkaan on syötettävä yksilöllinen ja luottamuksellinen PIN-koodi vahvistaakseen henkilöllisyytensä.
PIN-koodin käyttö tuo pankkikorttimaksujen käsittelyyn lisäturvakerroksen, joka vaikeuttaa luvatonta pääsyä asiakkaan tilille.
Allekirjoitukseen perustuvat tapahtumat
Allekirjoitukseen perustuvat tapahtumat sen sijaan käsitellään luottokorttiverkkojen kautta ja edellyttävät asiakkaan allekirjoitusta valtuutusta varten. Tapahtuma käsitellään kuten luottotapahtuma, eikä asiakkaan tarvitse syöttää PIN-koodia. Sen sijaan heidän on annettava allekirjoitus tapahtuman valtuuttamiseksi.
Vaikka tämä menetelmä on vähemmän turvallinen kuin PIN-pohjaiset tapahtumat, se tarjoaa kätevämmän maksuvaihtoehdon asiakkaille, jotka eivät halua käyttää PIN-koodia.
Lähimaksut ja mobiilimaksut
Lähimaksuissa ja mobiilimaksuissa käytetään Near Field Communication (NFC) -tekniikkaa, joka mahdollistaa nopeat ja kätevät maksutapahtumat ilman fyysistä kontaktia. Asiakkaat voivat käynnistää tapahtuman napauttamalla korttiaan tai mobiililaitettaan yhteensopivaan päätelaitteeseen. Tämä tekniikka tarjoaa lisämukavuutta ja turvallisuutta, sillä asiakkaiden ei tarvitse syöttää PIN-koodia tai antaa allekirjoitusta pankkikorttimaksujen käsittelyssä.
Esimerkkejä lähimaksutavoista ovat Apple Pay, Google Pay ja Samsung Pay.
White-label rahansiirtoohjelmisto
Kehitä P2P-maksu- tai -lähetyssovellus SDK.finance Platformin päälle
Pankkikorttimaksujen käsittelykulut
Jos aiot aloittaa maksujenkäsittelyyrityksen, on tärkeää ymmärtää pankkikorttimaksujen käsittelymaksut. Prosessi on monimutkainen, sillä tapahtumamaksut sisältävät toimituspalkkiot ja maksuprosessorin lisähinnat ja voivat vaihdella tapahtuman koon ja kauppiasluokan mukaan.
Välityspalkkiot
Toimituspalkkiot määräytyvät korttiverkkojen mukaan, ja ne maksetaan korttien myöntäneelle pankille jokaisesta tapahtumasta. Nämä maksut määräytyvät useiden tekijöiden mukaan, kuten:
- liiketoimen tyyppi
- korttityyppi
- Maksutavan tyyppi
- kauppiasluokka
Maksujen käsittelykulujen tehokas hallinta edellyttää, että yritysten on ymmärrettävä, kuinka toimituspalkkiot lasketaan.
Maksuprosessorin merkinnät
Maksuprosessorimerkinnät ovat lisämaksuja, joita maksujen käsittelijät veloittavat pankkikorttien online-maksujen käsittelystä. Nämä merkinnät jaetaan tyypillisesti tapahtumien käsittelyyn osallistuvien osapuolten kesken, mukaan lukien maksujen käsittelijä ja vastaanottava pankki. Lisäksi merkintämaksut ovat yleensä neuvoteltavissa ja voivat vaihdella prosessorittain.
Maksuprosessorin katteiden ymmärtäminen antaa yrityksille mahdollisuuden neuvotella parempia hintoja ja säästää pankkikorttien käsittelykuluissa.
Pankkikorttimaksujen käsittelytekniikat
Teknologian kehittyessä kehittyvät myös pankkikorttitapahtumien maksutavat. Nykyään yritykset voivat valita pankkikorttimaksujen käsittelyyn erilaisista maksutekniikoista, kuten EMV-sirukorteista, lähimaksuista ja mobiililompakoista.
EMV-tekniikka
EMV (Europay, Mastercard, Visa) -teknologia parantaa turvallisuutta käyttämällä pankkikortteihin upotettuja siruja. Nämä sirut luovat ainutlaatuiset koodit jokaiselle tapahtumalle, mikä vähentää petosten riskiä perinteisiin magneettiraitakortteihin verrattuna.
Kontaktittomat maksut
Near Field Communication (NFC) -tekniikka mahdollistaa lähimaksut, joissa asiakkaat voivat yksinkertaisesti napauttaa pankkikorttiaan yhteensopivassa päätteessä. Tämä menetelmä lisää nopeutta ja mukavuutta.
Mobile lompakot
Pankkikortit voidaan integroida mobiililompakkosovelluksiin, kuten Apple Pay, Google Pay tai Samsung Pay. Käyttäjät voivat suorittaa maksuja napauttamalla älypuhelintaan tai älykelloaan yhteensopivissa päätteissä.
Edistynyt arkkitehtuuri
Kolme huippuluokan arkkitehtuuria, jotka on suunniteltu parantamaan turvallisia mobiilimaksuja, ovat:
- Salaus ja tokenointi käytetään arkaluontoisten korttitietojen korvaamiseen ainutlaatuisella tunnuksella. Tietomurron sattuessa token on hyödytön hakkereille, mikä parantaa pankkikorttien käsittelyn turvallisuutta.
- Pilvipohjaiset kassajärjestelmät, jotka auttavat keskittämään tietojen tallennuksen ja käsittelyn.
- Turvaelementtijärjestelmät tarjoavat omistetun, peukaloinnin estävän ympäristön arkaluonteisten tietojen tallentamiseen.
Näiden tekniikoiden käyttöönotto vahvistaa tietoturvainfrastruktuuria ja varmistaa, että pankkikorttitapahtumat pysyvät tehokkuuden, nopeuden ja turvallisuuden eturintamassa.
SDK. Rahoitus maksunkäsittelyohjelmisto
SDK. Rahoitus maksujenkäsittelyohjelmisto toimii skaalautuvana perustana PayTech-tuotteiden rakentamiselle. Voit aloittaa maksupalveluiden tarjoamisen ilman, että sinun tarvitsee rakentaa järjestelmääsi tyhjästä.
FinTech-alustamme tarjoaa kauppiaille täydellisen joukon pankkikorttimaksujen käsittelypalveluita, joiden avulla he voivat hyväksyä maksuja verkkopalveluista POS- ja QR-maksuihin.
Edut SDK. Rahoitus maksunkäsittelyohjelmisto
- Nopeampi markkinoilletulo
Esikehitetty järjestelmämme on oikotie maksupalveluntarjoajaksi ilman, että sinun tarvitsee aloittaa ohjelmistokehitystä tyhjästä.
- Virtaviivaiset integraatiot
Yli 400 API-päätepisteen avulla voit muodostaa saumattomasti yhteyden monenlaisiin maksupalveluntarjoajiin ja palveluihin tehokkaan ja kustannustehokkaan pankkikorttien käsittelyn varmistamiseksi.
- Joustava toimitus
Voit valita edullisen hybridipilvi-SaaS-mallin tai paikallisen lähdekoodiversion täyden hallinnan ja riippumattomuuden takaamiseksi.
Meidän FinTech-alusta tarjoaa kauppiaille kattavan valikoiman pankkikorttimaksujen käsittelypalveluita, mikä mahdollistaa maksujen saumattoman hyväksymisen eri kanavissa online- ja offline-tapahtumiin.
Käärimistä
Pankkikorttimaksujen käsittelyllä on tärkeä rooli nykyaikaisessa liiketoiminnassa ja se tarjoaa asiakkailleen kätevän ja turvallisen maksutavan. Ymmärtämällä pankkikorttien käsittelyn eri näkökohdat yritykset voivat tarjota asiakkailleen saumattoman ja turvallisen maksukokemuksen. Teknologian kehittyessä uusiin maksutapoihin sopeutuminen auttaa maksuyrityksiä menestymään jatkuvasti muuttuvassa FinTech-liiketoiminnan maailmassa.
- SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
- PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
- PlatoESG. hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
- PlatonHealth. Biotekniikan ja kliinisten kokeiden älykkyys. Pääsy tästä.
- Lähde: https://sdk.finance/debit-card-payments-processing-the-payment-flow-fees-and-technologies/
- :on
- :On
- :ei
- :missä
- 7
- a
- Hyväksyä
- hyväksyminen
- hyväksymisestä
- pääsy
- Tili
- hankkiminen
- poikki
- mukauttaminen
- lisä-
- lisä-
- neuvonantaja
- edullinen
- Salliminen
- mahdollistaa
- pitkin
- Myös
- vaihtoehto
- keskuudessa
- määrä
- an
- ja
- Toinen
- api
- sovelluksen
- omena
- Maksu Apple
- sovellukset
- hyväksyminen
- OVAT
- AS
- näkökohdat
- liittyvä
- At
- lupa
- valtuuttaa
- saatavissa
- tietoinen
- takaisin
- Balance
- Pankki
- Perusasiat
- BE
- koska
- tulevat
- tulossa
- kulissien takana
- Hyödyt
- Paremmin
- välillä
- lainata
- lainata varoja
- Lainattu
- rikkominen
- rakentaa
- Rakentaminen
- liiketoiminta
- yritykset
- mutta
- by
- laskettu
- CAN
- kaappaa
- kortti
- korttimaksut
- kortin käsittely
- Kortit
- luokat
- Kategoria
- tyydyttää
- tietty
- kanavat
- peritään
- siru
- sirut
- Valita
- valittu
- koodi
- koodit
- yleisesti
- Viestintä
- Yritykset
- verrattuna
- yhteensopiva
- täydellinen
- monimutkainen
- ymmärtää
- kattava
- Vahvistaa
- vahvistus
- kytkeä
- harkittu
- kuluttaja
- Kuluttajat
- ottaa yhteyttä
- kontaktiton
- kontaktittomat maksut
- jatkuu
- ohjaus
- mukavuus
- Mukava
- Ydin
- kustannustehokas
- kustannukset
- muotoillun
- pisteitä
- luottokortti
- Luottokortit
- Nykyinen
- asiakas
- Asiakkaat
- leikkaamisreuna
- tiedot
- tietoturvaloukkauksesta
- tietovarasto
- Päivämäärä
- Veloittaa
- Luottokortti
- pankkikorttimaksut
- Pankkikortit
- omistautunut
- vaativa
- Riippuen
- määritetty
- Kehitys
- laite
- erota
- ero
- erot
- eri
- vaikea
- digitaalinen
- suoraan
- jaettu
- do
- ei
- kaksi
- kukin
- ekosysteemi
- Tehokas
- tehokkuus
- tehokas
- myöskään
- elementti
- upotettu
- valtuutetaan
- mahdollistaa
- mahdollistaa
- kattaa
- parantaa
- Parantaa
- parantaa
- varmistamalla
- enter
- ympäristö
- erityisesti
- olennainen
- arviointi
- tapahtuma
- EVER
- jatkuvasti muuttuva
- kehittää
- experience
- tutkia
- ulkoinen
- tekijät
- nopeampi
- Ominaisuudet
- Maksut
- ala
- rahoittaa
- taloudellinen
- rahoituslaitos
- Rahoituslaitokset
- fintech
- virtaus
- varten
- Forbes
- eturintamassa
- perusta
- petos
- alkaen
- koko
- varat
- Lisäksi
- tulevaisuutta
- tuottaa
- menee
- Google Pay
- hakkerit
- käsi
- Olla
- ottaa
- auttaa
- Korostaa
- Miten
- Kuitenkin
- HTTPS
- Tunnistaminen
- Identiteetti
- if
- Vaikutus
- tärkeä
- in
- sisältää
- Mukaan lukien
- itsenäisyys
- tiedot
- Infrastruktuuri
- aloittaa
- sen sijaan
- Laitos
- laitokset
- välineet
- integroitu
- vuorovaikutus
- vaihtopalkkiot
- korko
- sisäinen
- tulee
- Esittelee
- osallistuva
- johon
- Annettu
- liikkeeseenlaskijan
- antaneen
- IT
- SEN
- matka
- avain
- uusin
- kerros
- vähemmän
- Taso
- pitää
- liittyvät
- lainata
- tehdä
- TEE
- johto
- monet
- mastercard
- max-width
- Saattaa..
- mekaniikka
- Kauppias
- Kauppiaat
- menetelmä
- menetelmät
- Puhelinnumero
- mobiililaitteen
- mobiilimaksut
- Mobile Wallet
- malli
- Moderni
- raha
- lisää
- eniten
- moninkertainen
- täytyy
- Lähellä
- välttämätön
- Tarve
- neobank
- verkko
- verkot
- Uusi
- NFC
- nyt
- numero
- of
- kampanja
- Tarjoukset
- offline
- on
- ONE
- verkossa
- Vaihtoehdot
- or
- Muut
- ulos
- oma
- omistaja
- p2p
- maksettu
- osa
- osapuolet
- Maksaa
- maksu
- Maksukortti
- maksutapa
- maksutavat
- maksujen käsittely
- maksuprosessori
- maksupalvelujen tarjoajille
- Maksupalvelut
- maksujärjestelmä
- maksut
- paytech
- varten
- henkilöstö
- näkökulma
- fyysinen
- foorumi
- Platon
- Platonin tietotieto
- PlatonData
- soittaa
- Kohta
- POS
- positiivisesti
- Kirje
- Käytännön
- mieltymykset
- Suositut
- lahjat
- menettelyt
- prosessi
- Käsitelty
- käsittely
- Suoritin
- prosessorit
- Tuotteemme
- toimittaa
- toimittaja
- tarjoajat
- tarjoaa
- tarjoamalla
- osto
- qr maksut
- nopea
- alue
- Hinnat
- reaaliaikainen
- vähentämällä
- vahvistaa tulkintaa
- jäädä
- jäljellä oleva
- rahalähetys
- maksaa takaisin
- korvata
- edellyttää
- vaatimukset
- vähittäiskauppa
- Riski
- Rooli
- SaaS
- Turvallisuus
- myynti
- sama
- Samsung
- Samsung Pay
- Säästä
- skaalautuva
- pisteet
- raapia
- sdk
- saumaton
- saumattomasti
- salaisuuksia
- turvallinen
- turvallisuus
- lähettää
- sensible
- palvelee
- palvelu
- Palveluntarjoaja
- palveluntarjoajat
- Palvelut
- setti
- useat
- muotoiluun
- yhteinen
- signaali
- allekirjoitus
- samankaltainen
- yksinkertaisesti
- Koko
- älypuhelimet
- So
- Tuotteemme
- ohjelmistokehitys
- lähde
- lähdekoodi
- nopeus
- pino
- Alkaa
- Vaihe
- Askeleet
- Levytila
- tallentamiseksi
- raita
- niin
- sviitti
- järjestelmä
- järjestelmät
- ottaa
- ottaen
- Napauttaa
- Tapped
- napauttamalla
- Technologies
- Elektroniikka
- terminaali
- ehdot
- kuin
- että
- -
- Perusteet
- Tulevaisuus
- heidän
- Niitä
- Nämä
- ne
- tätä
- kolmella
- Kukoistaa
- Kautta
- aika
- että
- tänään
- symbolinen
- tokenization
- ylin
- perinteinen
- kauppa
- Kaupankäyntikulut
- Liiketoimet
- siirtää
- läpinäkyvä
- VUORO
- tyyppi
- tyypillisesti
- luvaton
- ymmärtää
- ymmärtäminen
- unique
- käyttää
- käytetty
- hyödytön
- Käyttäjät
- käyttämällä
- yleensä
- lajike
- eri
- Vahvistus
- versio
- kautta
- Virtual
- Visa
- elintärkeä
- Lompakko
- Lompakot
- we
- tunnettu
- kun
- joka
- KUKA
- leveä
- Laaja valikoima
- tulee
- toivottaa
- with
- ilman
- Referenssit
- maailman-
- Voit
- Sinun
- zephyrnet