Tulostrategian kehittäminen maksutulopaineen torjumiseksi (Maria Schuld)

Tulopaine kasvaa

Pankkiireihin kohdistuu säälimätön taloudellinen paine, jota nyt kiihdyttää talouden hidastuminen, säännösten huomioiminen tilinylitysmaksuihin ja suurempien pankkien päätökset luopua toimintapalkkioista. Yhteisöpankkiirit ovat oikeassa näkevät maksutulorajoitukset kasvavan
huolenaihe niiden tulokseen nähden.

Tuoreen S&P Global -artikkelin mukaan tilinylityspalkkiotuotot muodostavat suuremman osan yhteisöpankkien liikevaihdosta kuin suuremmilla pankeilla. Kolmannella vuosineljänneksellä OD-palkkioiden mediaanisuhde toimintatuloihin yhteisön pankkien välillä
Miljardin dollarin ja 1 miljardin dollarin omaisuus oli 10 prosenttia verrattuna 0.84 prosenttiin pankeissa, joiden omaisuus on yli 0.67 miljardia dollaria. Ja seuraava kaavio korostaa OD-tulojen yleistä laskua pankeissa yli miljardin dollarin omaisuuserissä:

Luo tulostrategia  

Taitavat yhteisön pankkiirit käsittelevät maksutulohaasteita suoraan kehittämällä kattavia suunnitelmia vaihtoehtoisten ja lisätulonlähteiden luomiseksi. Tällaiset suunnitelmat tai strategiat alkavat luettelosta kaikista nykyisistä pankkitulojen lähteistä ja määristä,
sekä huolellinen analyysi siitä, kuinka menot vastaavat tulontuotantopyrkimyksiä.

Tulosuunnitteluistunnoissa tulisi olla mukana kaikki rahoituslaitoksen sidosryhmät, jotka voivat vaikuttaa tuloihin. Pankkiirien tulisi harkita myös ulkopuolisten sidosryhmien, kuten hallituksen jäsenten ja keskeisten liikekumppaneiden, yhteisen viisauden keräämistä.
saada uusia ja laajempia näkökulmia tulojen aivoriihiin.

Rahoituslaitoksen johto- ja asiakassuhdetiimien tulisi strategiaistuntojen pohjalta osallistua tilisuunnitteluun. FIS-organisaatiossa olemme havainneet, että tilisuunnittelun kurinalaisuus luo perusteellisen analyysin arvokkaimmista
asiakkaita ja samalla saada näkökulmia suhteen kasvattamiseen useista näkökulmista. Nämä harjoitukset ovat korvaamattomia tulojen kasvualoitteiden edistämisessä.

Viisi ideaa, jotka voivat auttaa nyt

Kun tulostrategia on laadittu, yhteisön pankkien tulisi tarkastella kaikkia uusia tuotteita ja palveluita, jotka voivat kasvattaa tuloja, erityisesti maksutuloja. Erityisiä taktiikoita, jotka olen nähnyt resonoivan muissa organisaatioissa, ovat:

Harkitse pankkitoimintaa palveluna (BaaS) BaaS integroi saumattomasti niin monta pankkitoimintoa kuin tarvitaan yhdeksi kattavaksi prosessiksi, jolla rahoituspalvelu saadaan valmiiksi tehokkaasti ja oikea-aikaisesti ei-perinteisille finanssiteknologia-asiakkaille.
Tämä on ei-perinteinen tulonlähde, joka vaatii oma-aloitteista ajattelua ja kykyä tarjota nopeasti pankkipalveluiden komponentteja täydentämään innovatiivisia uusia kumppanuuksia.  

Esimerkkejä sulautetuista BaaS-ratkaisuista ovat se, että kuluttajat voivat nostaa pientä lainaa, kun he maksavat lomasta matkakohteessa; mikrovakuutuksen välitön laskenta ja myynti vastaostetuille koruille; tai pienyritys, joka vähentää kassavirtaansa.

Hyödynnä dataa tehostaaksesi ristiinmyyntiä. Tietopankkiirien käytettävissä olevia tietoja ei pidä jättää huomiotta tulojen lisäämisohjelmissa. Asiakkaiden kulutuksen, säästämisen ja transaktiotoiminnan ymmärtämisen pitäisi luoda välittömiä mahdollisuuksia
tarjouksia ja joissakin tapauksissa ihmisten välistä vuorovaikutusta. Toimi niiden mukaan.

Arvioi agenttiohjelmat. Pankkien johtajien tulisi harkita tällä hetkellä tarjoamiensa ohjelmien, kuten luottokorttien, käyttöä uudelleen yhdessä kolmannen osapuolen kanssa, joka toimii heidän edustajanaan. Luottokortit tarjoavat johdonmukaisen maksutulon lähteen ja erilaisen
toimitusmalli voisi auttaa luomaan pysyvän kolhun pankin tulokseen.

Harkitse luottamus- ja neuvontapalvelujen laajentamista. Melkein kaikki suuret pankit tarjoavat sijoitustilejä, jotka antavat laitokselle valtuudet omistaa omaisuutta laillisesti ja samalla hallinnoida niitä asiakkaiden eduksi. Palvelujen laajentaminen tässä
alue voisi välittömästi lisätä maksutuloja. Samoin lisäpalvelualueiden, kuten nopeasti kasvavan taloudellisen hyvinvoinnin areenan, tarjoaminen voi kasvattaa sekä tuloja että suhteita.

Tarkista mahdollisuudet yritysasiakkaiden kanssa. Aiemmin tässä artikkelissa mainittu tilisuunnitteluprosessi voi kiistatta luoda arvoa pienyritys- ja kaupallisten asiakassuhteiden tarkistamisessa.

Tämäntyyppiset asiakkaat ymmärtävät vankoihin verkkopankkipalveluihin liittyvät ponnistelut. Arvioi, onko tässä asiakaskunnassa mahdollisuuksia ACH-, pankkisiirto- tai keskittymistileille. Usein nämä alueet kehittyvät
yhtenäiset palkkiotuotot pankeille.

Aloittaminen

Parhaat tulonkehitysskenaariot edellyttävät edelleen, että pankin henkilöstö "kentällä" toteuttaa strategioita ja taktiikoita asianmukaisesti ja sitouttaa asiakkaat ja potentiaaliset asiakkaat innostuneesti. Yhteisöpankit, jotka jatkuvasti sijoittavat – ja uudelleensijoittavat –
Myynnin koulutusohjelmat, jotka vahvistavat asiakkaiden sitoutumisen kulttuuria, mahdollistavat uusien tulonhankintaohjelmien toteuttamisen ja vahvistamisen.

Ja aika aloittaa tulostrategian kehittäminen, asiakasarvostelut ja uusien tarjousten esittely on juuri nyt. Pankit ovat liian paljon vaakalaudalla, jotta he eivät hyppää veteen, mutta joilla on selkeä käsitys siitä, missä ne uivat ja mitkä ovat lopulliset palkinnot
ovat.