Digitaalinen identiteetti digitaalisen yhteiskunnan perustana

Digitaalinen identiteetti on kaikkialla maailmassa noussut yhdeksi merkittävimmistä teknologiatrendeistä, ja se lupaa paitsi parantaa rahoituspalvelujen saatavuutta, myös mahdollistaa kansalaisten ja sosiaalisten vaikutusmahdollisuuksien lisäämisen vapauttamalla kriittisiä palveluita, kuten valtion etuja ja koulutusta.

Fintech Fireside Asian uusimman aikana paneelikeskustelu, Singaporen valtion teknologiavirastoa, Standard Chartered Bankia, Al Rajhi Bank Malaysiaa ja ForgeRockia, joka on monikansallinen identiteetin ja pääsynhallintaohjelmistoyritys, edustavat huippujohtajat ja valtion virkamiehet tutkivat digitaalisen identiteetin roolia saumattomien asiakaskokemusten luomisessa pankkisektorilla, sekä sen mahdollisuudet parantaa julkisten palvelujen saatavuutta.

COVID-19 on nopeuttanut siirtymistä digitaalisuuteen, puhujat korostivat digitaalisten ekosysteemien perustavaa laatua olevaa roolia auttaessaan hallituksia ja organisaatioita toimittamaan nopeasti palveluita ja apua ihmisilleen. Tämä on lisännyt panoksia vankalle digitaaliselle tunnistamiselle.

"Monet maat ottavat käyttöön digitaalisen identiteetin ohjelmia, ja monet yritykset alkavat nähdä, että se on digitaalitalouden ja digitaalisen yhteiskunnan perusta", sanoi Kendrick Lee, National Digital Identity -osaston johtaja Singaporen valtion teknologiavirastosta.

”Näemme digitalisaation tiedon liikkumisena organisaatioiden, järjestelmien ja rajojen yli. Mutta tärkeintä on kyky tunnistaa kohteena oleva henkilö ja varmistaa, että tutkittava pystyy antamaan suostumuksensa.

Tarjoamalla prosessin ja rakenteen yksilön identiteetin todentamiseen, digitaalisen identiteetin infrastruktuuri on digitaalisen yhteiskunnan keskeinen perusta, Kendrick sanoi, ja sillä on lupaus mahdollistaa taloudellisen arvon luominen edistämällä digitalisaatiota ja lisäämällä tehokkuutta.

Organisaatioille tämä tarkoittaa kykyä automatisoida ja skaalata asiakkaiden tunnistamisprosesseja, mikä vähentää merkittävästi asiakkaiden hankinta-aikaa 80 % ja parantaa hyväksymisastetta 15 % paremman tiedonlaadun ansiosta.

"Tämän verkostovaikutus pankkitoiminnalle ja muille sektoreille ja sitten taloudellinen vaikutus maalle on moninkertainen ja mahdollisesti eksponentiaalinen", Kendrick sanoi. "Olemme todella innoissamme siitä, minne voimme mennä tämän kanssa."

Saavutettavuus ja osallisuus

Lähes miljardilla ihmisellä ympäri maailmaa ei edelleenkään ole virallista henkilöllisyystodistusta, mikä estää heitä pääsemästä avainpalveluihin ja -tavaroihin, sanoi Felimy Greene, COO/Global Onboarding-johtaja, Standard Chartered Bank. Digitaalisella identiteetillä voisi olla tärkeä rooli, kun näille henkilöille tarjotaan laillinen henkilöllisyystodistus ja heidän pääsynsä perusrahoituspalveluihin.

"Tämä on tärkeä keskustelu, koska [meidän on] edettävä yhteisellä asialistalla ja aikomuksella osallisuudesta ja saavutettavuudesta, tasapainossa turvallisuuden ja luotettavuuden kanssa", Felimy sanoi.

”Digitaali on ollut valtava, koska se on edistänyt rahoituspalvelujen saatavuutta… Olemme vielä [digitaalisen identiteetin] matkan alussa, mutta olemme tulleet hyvään paikkaan. Pandemia on vaikuttanut monien ihmisten elämään, mutta yksi niistä on ollut muutosvauhti, joka on ollut positiivista.

Singaporessa SingPass ja Myinfo, maan todennuspaikka ja digitaalinen henkilötietoalusta, antavat pankeille mahdollisuuden saada uusia asiakkaita vain muutamassa minuutissa, Felimy totesi, jolloin rahoituslaitokset voivat tarjota välittömiä tuotteita ja palveluita, kuten välitöntä hyväksyntää ja pankkitilien tarjoamista. , luottokortit, henkilökohtaiset lainat ja rahalähetyspalvelut.

"Singapore on kauempana kuin muut, ja voimme nähdä sen hyödyt", Felimy sanoi. "Intia on [toinen] hämmästyttävä tarina sen suhteen, mitä he ovat tehneet Aadhaarin, maailman suurimman kansallisen biometrisen identiteettijärjestelmän, kanssa, ja se on ollut uskomattoman mahdollistanut laajamittaisen liiketoiminnan harjoittamisessa kyseisessä maassa.

"Se hyödyttää asiakkaita, pankkeja ja yhteiskuntaa, koska kun tämä digitaalisen identiteetin peruskallio on valtion hallinnassa, teet ihmisten huijaamisen ja väärentämisen erittäin vaikeaksi."

Arsalaan (Oz) Ahmed, Al Rajhi Bank Malaysia:n toimitusjohtaja, ehkä yksi suurimmista digitaalisen identiteetin tuomista mahdollisuuksista on sulautettu rahoitus.

Vuoden 2022 muotisana, sulautettu rahoitus viittaa finanssipalveluiden ja -työkalujen integroimiseen ei-finansiaalisten organisaatioiden tuotteisiin ja palveluihin.

Pohjimmiltaan sulautettu rahoitus perustuu asiakkaan tapaamiseen siellä, missä hän on matkallaan, ja tarjota hänelle kulloinkin olennaisin rahoitusratkaisu, olipa kyseessä sitten laina, maksuohjelma tai vakuutus.

"Joitakin parhaista rahoitusratkaisuista eivät ole pankkien ja vakuutusyhtiöiden kokoamia, vaan tietyt putiikit, jotka käsittelevät [tiettyihin] tilanteisiin", Oz sanoi. "[Tuomalla nämä ratkaisut] natiivisti [asiakaskuntaasi... pystyt palvelemaan ihmisiä paremmin ja … saamaan ihmisiä, joilla on mahtavia ideoita ekosysteemissä."

Petosten ja tietoverkkorikosten ehkäisy

Digitaalisen pankkitoiminnan trendit, kuten sulautettu rahoitus ja avoin pankkitoiminta, tuovat kiistatta arvoa sekä kuluttajille että pankeille, lupaamalla lisääntynyttä tahmeutta, uusia tulovirtoja ja parempia asiakaskokemuksia.

Mutta nämä rahoitussovellukset herättävät myös kyberrikollisten huomion ensisijaisesti siksi, että ne sisältävät usein maksutapahtumia ja yhteyksiä pankkitileihin. Tämä yhdistettynä laajaan siirtymiseen verkkokanaviin COVID-19:n aikana on saanut huijaukset ja vilpilliset toimet lisääntymään.

"Pandmian myötä verkkopetoksista ja rikoksista on tullut isompi bisnes", sanoi Ajay Biyani, ForgeRockin aluejohtaja. "Koska kaikki on verkossa, [huijarit voivat] käyttää [saatavia] valtuustietoja useilla tavoilla. Olemme nähneet tietojenkalasteluhuijauksia, jotka aiheuttavat miljoonien dollarien tappioita pankeille, katkoksia kiristysohjelmien hyökkäyksistä, joiden vuoksi palvelut tai tarjoukset eivät ole käytettävissä pitkään aikaan, mikä aiheuttaa paljon vaikutuksia.

Mutta ehkä huolestuttavin trendi, jonka Ajay sanoi näkevänsä, on niiden pankkien määrä, jotka edelleen turvautuvat vanhentuneisiin tekniikoihin asiakkaiden todentamiseen ja turvautuvat erittäin haavoittuviin menetelmiin, kuten SMS-kertakäyttösalasanoihin (OTP).

"Ajattelutavan on muututtava", Ajay sanoi. "[Kaukonäköisimmät] pankit … ovat ottaneet hyvin erilaisen lähestymistavan ongelman ratkaisemiseen. He ovat rakentaneet [nykyisen järjestelmänsä] päälle orkestrointikerroksen, joka kytkeytyy järjestelmään… Sitten tapahtuu, että he parantavat monivaiheista todennusta pala palalta. [He rakentavat] matkoja ohjaimilla ja riskilaskelmilla [jokaiseen] tapahtumatyyppiin."

Mutta jotta pankit omaksuisivat täysin riskiperusteisen autentikointimenetelmän, Felimy sanoi, että heidän on hyödynnettävä dataa ja käyttäytymisanalytiikkaa. Tietotieteen, koneoppimisalgoritmien (ML) ja tekoälyn (AI) avulla rahoituslaitokset voivat havaita poikkeavuuksia käyttäjien käyttäytymisessä ja ennakoida petosyrityksiä.

”Tämä käsitys käyttäytymisidentiteetistä on uskomattoman tärkeä. Kyse on siitä, kuinka hyvin tunnemme asiakkaamme… nyt digitaalisella aikakaudella”, Felimy sanoi.

”Digitaali antaa meille paljon mahdollisuuksia, ja meidän on hyödynnettävä niitä… kunnioittavasti ja asiakkaidemme suostumuksella… Meidän on käveltävä se raja liian suuren kitkan luomisen välillä, jolloin luomme erilaisia ​​riskejä siitä, missä ne alkavat. salasanojen kirjoittaminen muistiin ja sen pitäminen helppoa.

"Jos yhdistämme teknologian henkilöstömme ja asiakkaidemme jatkuvaan koulutukseen, uskon, että voimme pysyä [uhkien] edellä. Se tulee jatkamaan kulkuaan, ja meidän on jatkettava liikkumista samoin kuin tuon kehittyvän uhan kanssa."



Viesti Digitaalinen identiteetti digitaalisen yhteiskunnan perustana ilmestyi ensin Fintech Singapore.

• Coinsmart. Euroopan paras Bitcoin- ja kryptopörssi.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Tietoa laajennettu. VAPAA PÄÄSY.
• CryptoHawk. Altcoinin tutka. Ilmainen kokeilu.
• Lähde: https://fintechnews.sg/61898/digital-transformation/digital-identity-as-the-foundation-of-the-digital-society/