Lisääkö taantuma taloudellisia petoksia?

Viimeiset vuodet ovat jättäneet maailman järkkymään. Pandemia ja sodat ovat saastuttaneet maapallon, ja maailmanlaajuinen taantuma on lähellä.

Maailmanpankki ennustaa, että maailmantalouden kasvu hidastuu 2.9 prosenttiin vuonna 2022 ja pysyy tällä tasolla koko 2023-2024. Se ja muut pitävät tämän laman syynä Ukrainan sodan aiheuttamiin häiriöihin.

Jos tarkastelemme taantumaa Taloustutkimuksen viraston määrittelemällä tavalla, se on "merkittävä taloudellisen toimeliaisuuden lasku, joka jakautuu talouteen ja joka kestää yli muutaman kuukauden". Tällä mittauksella on todennäköistä, että suuri osa maailmasta on tai tulee pian olemaan taantumassa.

Edellisten taantumien jälkeen suuri osa finanssimaailmasta on digitalisoitu. Digitalisaatio tuo haasteita talouspetosten hallinnassa. Tämä tarkoittaa, että rahoituslaitosten (FI) ja muiden organisaatioiden on nyt kysyttävä: merkitseekö tämä uusi globaali taantuma lisää rahoituspetoksia, ja jos, niin kuinka petokset voidaan estää?

Petos seuraa rahaa

On hyödyllistä ajatella taantumaa tekijänä palveluyrityksen MNP:n suunnittelemassa "petoskolmiossa" auttaakseen meitä ymmärtämään, mikä saa ihmiset tekemään petoksia. Kolmion kolme sivua ovat:

1. Mahdollisuus, esim. aukot sisäisissä valvontajärjestelmissä
2. Motivaatio, esim. taloudelliset vaikeudet
3. Rationalisointi, esim. lisäsi taloudellista epävarmuutta

Nämä kolme planeettaa ovat asettuneet kohdakkain, kun taantuma valtasi maailman taloudet. Historiallinen ennakkotapaus petosten lisääntymisestä taantuman aikana on todiste: Certified Fraud Examiners -järjestön (ACFE) tekemä tutkimus vuoden 2009 talouden taantuman vaikutuksista totesi, että 55.4 prosenttia vastaajista näki petosten määrän lisääntyneen hieman tai merkittävästi. tuon taantuman aikana. Yli 49 prosenttia vastaajista sanoi, että tämä lisääntynyt petos johtui yksilöihin kohdistuvista taloudellisista paineista.

Äskettäin TransUnionin raportti havaitsi petosyritysten lisääntyneen 149 % vuoden 2021 neljän ensimmäisen kuukauden aikana. Huijarit seuraavat rahaa: pandemia on pakottanut käyttämään digitaalisia kanavia, ja huijarit käyttivät hyväkseen näitä uusia ovia talousrakenteisiin. Mutta taantuman aiheuttamat petokset eivät koske vain ulkoisia hakkereita.

Taantumalla on omat huijaustekijänsä. Ja mikä tahansa muutos rahoitusdynamiikassa avaa mahdollisuuksia niille, jotka etsivät niitä: taloudellinen epävarmuus yhdistettynä digitaalisten kanavien kyllästymiseen ja elinkustannuskriisiin ympäri maailmaa ovat luoneet täydellisen mahdollisuuksien ja epätoivon myrskyn.

Esimerkkejä taantuman aiheuttamista petoksista

Vuokrapetos

Taantuman aikana ihmiset kamppailevat työpaikkojen ja talouden kanssa. Jos joku haluaa vuokrata kiinteistön, hän saattaa tuntea olevansa pakotettu väärentämään tietoja saadakseen kiinteistön taantuman vuoksi. Vuokralaiset voivat antaa vääriä palkkatietoja tai muita henkilötietoja. Jos näitä tietopisteitä ei varmennettu tarkasti, vuokranantaja voi päätyä vuokralaiseen, joka ei voi maksaa vuokraa. HomePPL:n raportin mukaan vuokrapetosyritysten määrä lisääntyi 100 % Isossa-Britanniassa vuoden 2022 ensimmäisellä puoliskolla.

Lainapetos

CoreLogicin mukaan lainapetosten määrä kasvoi 75 % vuoden 2021 aikana. Jos ihmiset kaipaavat rahaa, he ottavat todennäköisemmin riskejä. Nämä riskit johtavat väärennettyjen tietojen käyttämiseen lainaa haettaessa. Federal Trade Commissionin (FTC) yleisimmät lainapetostyypit ovat opintolainat, henkilökohtaiset lainat ja autolainat.

Verkkokaupat ja identiteettipetokset

FTC Consumer Sentinel Network (Sentinel) -palvelu sai yli 5.7 miljoonaa ilmoitusta petosten menetyksistä vuonna 2021. Nämä valitukset sisälsivät identiteettivarkauksia ja kuluttajaongelmia luottotoimistojen, pankkien ja lainanantajien kanssa. Samana vuonna FTC sai lähes 1.4 miljoonaa ilmoitusta identiteettivarkauksista. Näitä varastettuja henkilöllisyyksiä käytetään verkkomaksuhuijauksiin ja varkauksiin sekä muiden verkkopetosten syklissä käytettävien henkilöllisyyksien luomiseen.

Asuntolainapetokset

Vuosien 2008–2009 laman aikana FBI:n asuntolainapetokset lisääntyivät 71 prosenttia. FBI tunnisti asuntolainapetosten tekijät sisäpiiriläisiksi, kuten asuntolainan välittäjät, lainanantajat, arvioijat, vakuutuksenantajat, kirjanpitäjät, kiinteistönvälittäjät, sovintolakimiehet, maanrakentajat, sijoittajat, rakentajat sekä pankkien ja luottamustilien edustajat. Vuonna 2022 asuntolainapetokset ovat jälleen nousussa.

Sijoituspetos

Ison-Britannian tilastotoimisto (ONS) kirjasi 42 prosentin kasvun taloudellisiin sijoituksiin liittyvissä petoksissa toukokuun 2020 ja maaliskuun 2021 välisenä aikana. Tämän petoksen taustalla oli 59 prosentin lisääntyminen pyramidi- tai Ponzi-huijauksissa. Epätoivoiset ihmiset turvautuvat epätoivoisiin toimenpiteisiin löytääkseen rahaa nopeasti, ja huijarit käyttävät hyväkseen tätä käytöstä.

Mitä rahoituslaitokset ja muut organisaatiot voivat tehdä estääkseen taloudellisia petoksia?

Talouskriisi koskettaa kaikkia, ja petosyritykset voivat johtua niin epätoivosta kuin rikollisistakin. Lisäksi sisäpiiriuhat, kuluttajapetokset ja ulkoinen kyberrikollinen toiminta lisäävät yritysten petosriskiä ja toimintapaineita. On kuitenkin olemassa useita tapoja, joilla organisaatio voi estää petoksia:

1. Päivitä petosriskiarviosi

Taantuma tuo FI:lle uusia haasteita muuttuvassa petosmaailmassa. Päivitä petosriskiarviosi näiden muutosten mukaan. Tämä auttaa organisaatiotasi keskittymään siihen, mitkä petostentorjuntamenetelmät toimivat parhaiten. Lisäksi tämä kertoo valinnastasi petosten estämiseksi tarvittavista teknisistä toimenpiteistä.

2. Paranna työntekijöiden käytäntöjä

Sisäpiiriuhat lisääntyvät taantuman aikana, kun riskikäyttäytyminen yleistyy. Käytä säännöllisesti tietoturvakoulutusta tunnistaaksesi keskeiset alueet, joilla petoksia voi tapahtua. Tämän pitäisi sisältää koulutusta sosiaalisen suunnittelun taktiikoista, jotka keskittyvät organisaation talousosastojen henkilöihin.

Tarkista lisäksi rekrytointiprosessisi ja käytäntösi varmistaaksesi, että teet mahdolliset työntekijät perusteellisesti. Varmista myös, että sinulla on järjestelmä, joka poistaa pääsyn yritysverkkoihin ja sovelluksiin, kun työntekijät lähtevät yrityksestäsi.

3. Ota käyttöön ratkaisuja älykkään analytiikan avulla

Älykäs analytiikka on välttämätöntä, kun petosten määrä on suurempi kriisiaikoina, kuten taantuman aikana. Tekoäly tarjoaa dynaamisen kyvyn, jota tarvitaan nykyisten petostapahtumien havaitsemiseen. Toisin sanoen tekoälyllä toimivat henkilöllisyyden tarkistukset voivat auttaa vähentämään taloudellisia petoksia.

Kehittyneen tekoälyyn perustuvan rahanpesun torjuntaratkaisun (AML) on toimittava useilla digitaalisten maksujen kanavilla ja havaittava petokset reaaliajassa. Tunne asiakkaasi (KYC) -vahvistus on toinen alue, jolla edistyneet älykkäät tekniset toimenpiteet voivat estää petoksia. Synteettiset henkilöllisyydet ovat monien petostyyppien takana, mutta dynaaminen riskipisteytys ja älykäs asiakasseulonta voivat estää synteettiset identiteettipetokset ja havaita muita petollisia signaaleja.

Maailmantalouden lähestyessä uutta taantumaa ne, jotka valmistautuvat viisaasti nyt, löytävät itsensä hyvästä asemasta selviytyäkseen myrskyisistä ajoista. Nyt on aika varmistaa, että petosten riskiä pyritään vähentämään.