Sähköisen rahan laitos (EMI) on symboli rahoituspalvelujen kehityksestä. Tällaiset laitokset tunnetaan parhaiten sähköisen rahan maksuista ja maksujen välityksestä, jotka edistävät digitaalisten maksujen kokonaisarvo noin 6,752,388 2021 10,715,390 dollaria vuonna 2025, ja sen odotetaan saavuttavan XNUMX XNUMX XNUMX dollaria vuoteen XNUMX mennessä.
On siis tärkeää ymmärtää, mitä EMI-instituutiot ovat, miten ne toimivat ja miten ne eroavat muista rahoituspalveluista.
Mikä on EMI?
EMI on edistynyt ja digitaalisesti yhteensopiva järjestelmä, joka tarjoaa rahoituspalveluita kaikkialla maailmassa. Rahoituspalvelulaitoksena EMI eroaa pankeista sekä sääntelyn että toiminnan osalta. Pohjimmiltaan ERI on oikeushenkilö tai elin, joka on saanut toimiluvan sähköisen rahan maksamiseen. Lisenssi antaa EMI:lle mahdollisuuden tarjota perinteisten maksupalveluntarjoajien tarjoamia palveluita sekä laskea liikkeeseen sähköistä rahaa.
Mitä sähköinen raha on?
Sähköinen raha, joka tunnetaan myös nimellä e-raha, on digitaalinen vastine EMI:n tietokonejärjestelmiin tallennetulle käteisrahalle e-lompakot) tai pankkijärjestelmät sähköisten tapahtumien helpottamiseksi. Tämän tekniikan valtavan tehokkuuden vuoksi sähköistä rahaa käytetään enimmäkseen sähköiseen toimintaan. Sen arvon määräävät yleensä samat taloudelliset tekijät kuin fiat-valuutan, ja se voidaan siten muuntaa konkreettiseen muotoon.
Etsitkö digitaalista lompakkoohjelmistoa?
SDK.finance tarjoaa perus- ja edistykselliset ewallet-ohjelmistot yrityksellesi.
Miten sähköisen rahan laitos toimii?
EMI voi toimia vasta saatuaan EMI-toimiluvan asianomaisilta tahoilta. It toimii pankkina – mutta on tärkeää ymmärtää – EMI EI OLE pankki. Ottaen huomioon ERI:n käsitteestä saatavilla olevan tiedon rajallisen määrän, useimmat sähköisen rahan avulla liiketoimintaa harjoittaneet tekivät sen tietämättään.
Mitä palveluja EMI:t tarjoavat?
Sähköisen rahan laitosten keskeisiä palveluita ovat mm.
- Sähköisen rahan liikkeeseenlasku ja jakelu (asiakkaat säilyttävät sähköiseksi rahaksi muunnetut varat e-lompakossa (verkkotilillään) ja suorittavat maksuja näillä varoilla)
- Valuutanvaihtopalvelut
- Suoraveloitus tai tilisiirto
- Rahan lähetys
- Maksutilille käteisen nostot ja talletukset
- Tilitietojen antaminen
On myös tärkeää korostaa palveluita, joita EMI EI tarjoa:
- pankkitilit
- Talletukset (tai tarjoa talletustakuu)
- Tarjoa pankkitilejä, koska he eivät voi vastaanottaa talletuksia;
- Kansainväliset liiketoimet
EMI-lisenssi selitetty
An EMI Institution -lisenssi on asianomaisten sääntelyelinten laitokselle myöntämä oikeudellinen asiakirja, joka valtuutetaan käyttämään ja maksamaan sähköistä rahaa.
Sähköisen rahan liikkeeseenlaskijaa (EMI) perustaessaan tai perustaessaan EMI:n omistajien on hankittava toimilupa Kilpailuvirastolta.
Vaikka erillistä hyväksyntää maksupalvelujen tarjoamiseen ei vaadita, EMI:n tulee ilmoittaa FCA:lle, mitä maksupalveluita ne aikovat tarjota. "Small EMI UK" -vaihtoehto on saatavilla myös Isossa-Britanniassa, jossa yrityksen toiminta on rajoitettu Isoon-Britanniaan ja myös kuukausittaisten maksujen määrä ja keskimääräinen liikkeessä oleva sähköinen raha.
Kun EMI-lisenssin hakeminen, tarkoitetun EMI:n tulee osoittaa, että yritys maksaisi sähköistä rahaa ja tarjoaisi siihen liittyviä maksupalveluita. Tämän seurauksena sen tulisi sisältää tiedot yrityksen toiminnasta ja liiketoimintasuunnitelmasta, alkupääomamäärittelyistä, turvatoimenpiteistä, institutionaalisista kehyksistä ja sisäisestä valvonnasta, laitoksen käytännöistä ja prosesseista, liiketoiminnan jatkuvuustoimenpiteistä, tietosuojatoimenpiteistä, rahanpesun ja kaupankäynnin rajoitusten noudattamista koskevista toimenpiteistä, sekä tiedot osakkeenomistajista ja alihankintasopimuksista.
Mitä etuja EMI:stä on asiakkaille?
In 2014, EU teki yli 2.1 miljardia sähköisen rahan ostoa, joka kasvoi yli 4 miljardiin vuonna 2018. Vuonna 2019 sähköisen rahan transaktioita oli noin 4,6 miljardia. Joten mikä ajaa kasvun?
- Helppo pääsy
EMIn asiakkaat arvostavat sähköisen pankkitoiminnan mukavuutta. Heidän ei tarvitse mennä fyysiseen pankkiin asioimaan; voimme tehdä useimmat asiat kotoa käsin, mikä säästää enemmän aikaa. - Maksupalvelut ympäri vuorokauden
Asiakkaat voivat päättää, milloin he pääsevät käsiksi tiettyihin taloustietoihin ja milloin he tekevät siirtoja tai muita toimintoja. - Ei luottoriskiä
Koska EMI:t eivät käytä asiakkaidensa rahoja lainaamiseen, toisin kuin pankit, asiakkaiden varat ovat turvassa, salattuja ja suojattuja heidän tileillään. - Alemmat maksut
Koska EMI:t käsittelevät tapahtumat helpommin ja nopeammin, ne ovat halvempia, mikä näkyy myös asiakkaille.
Sähköinen rahalaitos vs. pankki: kumpi on parempi?
Pankkilaitokset yhdistävät (sekoittavat) asiakkaiden varoja varoihinsa ja käyttävät molempia liiketoiminnassaan (esim. "lainojen myöntämiseksi omalle tilille"), sähköisen rahan liikkeeseenlaskijoiden on eristettävä kaikki asiakkailta saamansa varat ja pidettävä ne erillään omia "ositettuja tilejä".
Lisäksi huolimatta EMI koska sillä on pääsy asiakkaiden varoihin, sillä ei ole lupaa ohjata varoja mihinkään muuhun kuin puhtaasti transaktiotarkoituksiin, kuten sähköisen rahan maksamiseen ja takaisinmaksuun.
Talletusten osalta sähköisen rahan liikkeillä, toisin kuin pankeilla, ei myöskään ole valtuuksia vastaanottaa talletuksia ja tarjota lainoja sähköistä rahaa vastineeksi saaduista varoista. Ja niissä olosuhteissa, joissa he tekevät, sen on oltava täydentävä ja maksettava ensisijaisesti maksuprosessin suorittamisen yhteydessä.
Sähköisen rahan laitokset vs. valtuutetut maksulaitokset
Ennen kuin perehdymme molempien termien eroihin, ymmärrämme, mitä API tai valtuutettu maksulaitos sisältää.
Mikä on valtuutettu maksulaitos (API)?
Maksulaitos on maksuyhdyskäytäväluokka, joka on perustettu direktiivin 2007/64/EY mukaisesti, joka tunnetaan usein myös maksupalveludirektiivinä 1 (PSD1). Nyt PSD2 ja sen kansallinen täytäntöönpano EU:n jäsenvaltioissa ohjaavat maksulaitosten toimintaa.
PI:t ovat yhteisöjä, jotka on luotu ensisijaisesti maksupalvelujen tarjoamiseen, mutta ne voivat harjoittaa myös muuta taloudellista toimintaa (hybridimaksulaitokset). Ne ovat omavaraisiksi rahoituspalvelujen tarjoajiksi luokiteltuja laitoksia, joilla on keskeinen ja kriittinen rooli rahoitusjärjestelmässä.
Alla on joitain tärkeimmistä sovellusliittymien tarjoamista palveluista:
- maksutapahtumat, kuten tilisiirrot ja suoraveloitukset maksukorteilla tai vastaavilla laitteilla;
- maksuvälineiden maksaminen;
- Rahansiirtopalvelut;
- valuutanvaihtopalvelut;
- oheispalvelut (liittyvät niiden pääpalveluihin);
- lainoja.
Vankka alusta Neobanksille
rakentaa digitaalinen pankki, jossa asiakkaat pysyvät ikuisesti
EMI vs. API: Erot sähköisen rahan laitosten ja maksulaitosten välillä
Nyt kun tunnemme sekä EMI:t että API:t, katsotaanpa joitain eroja molempien käsitteiden välillä:
- Rahan liikkeeseenlasku
Mahdollisuus laskea liikkeeseen sähköistä rahaa on perusero EMI:n ja PI:n välillä. Vain sähköisen rahan liikkeeseenlaskijat saavat laskea liikkeeseen sähköistä rahaa, kun taas PI:t eivät. Samaan aikaan ERI:t voivat tarjota kaikkia palveluita, joita PI:t tarjoavat (mutta se ei tarkoita sitä, että he saavat automaattisesti tehdä niin – tämä alue on tiukasti säännelty, joten he tarvitsevat kansallisen sääntelyviraston luvan tarjotakseen tietynlaisia maksuja palvelut
- Suojatut tekniset tiedot
sähköisen rahan liikkeeseenlaskijoiden ja maksulaitosten on noudatettava EMD2:ssa ja PSD2:ssa määriteltyjä erityisiä suojatoimenpiteitä. Maksulaitoksilla, jotka antavat maksun aloitus- tai tilitietoja, sen sijaan ei ole suojavelvollisuutta. Lisäksi käteismäärää, jonka ERI-laitos vastaanottaa sähköisen rahan maksamiseen liittyvistä palveluista ja niihin liittymättömistä maksupalveluista, ei voida pitää samalla suojatulla tilillä.
- Tilit
PSD4:n 12 §:n 2 momentin mukaan maksutiliä käytetään maksujen suorittamiseen tietyn maksupalvelun yhden tai useamman käyttäjän nimissä. direktiivin 2/3/EU 2014 artiklan 92 kohta toteaa myös, että maksutili on yhden tai useamman asiakkaan nimissä ja sitä käytetään maksutapahtumien suorittamiseen.
Periaatteessa, kun varoja siirretään maksulaitoksen maksutilille, rahan mukana on liitettävä tietty maksutapahtuma.
Toisin kuin sähköisen rahan liikkeeseenlaskija, maksulaitos ei voi tallentaa rahaa tilinhaltijan puolesta.
- Aloituspääomavaatimukset
Valtuutetut maksulaitokset ovat huomattavasti lyhentäneet aloituspääomavaatimuksia kuin sähköisen rahan liikkeeseenlaskijat, koska ne eivät säilytä rahaa asiakkaiden puolesta ja niiden on siten siirrettävä rahaa tilille jäljitettävällä tapahtumalla.
- Lisenssikustannukset
Eri sovelluskuluissa, jotka EMI:n ja API:n tulee maksaa, on vaihtelua aloituspääomavaatimuksen ja muiden lisensointiin liittyvien pääomavaatimusten lisäksi.
Ewallet-ohjelmisto EMI-lisenssin haltijoille
Ottaen huomioon digitalisaation nopean kasvun ja rahoitusalan evoluutiota kohti tätä kasvua, voidaan varmuudella sanoa, että sähköisen rahan laitokset ovat tulleet jäädäkseen.
Ja sellaisenaan alan toimijoiden on sopeuduttava uusimpiin teknisiin työkaluihin pysyäkseen merkityksellisinä. Tältä osin on välttämätöntä, että käytettävissä on mukautettavat ohjelmistomaksutuotteet vastaamaan kuluttajien kasvaviin tarpeisiin.
Jos haet tai olet jo hankkinut EMI-lisenssin, SDK.finance voi säästää yritykseltäsi paljon aikaa ja resursseja kilpailukykyinen e-lompakkoratkaisu. Voit käyttää meidän digitaalinen lompakko-alusta jonka mukana tulee lähdekoodilisenssi, joka vähentää markkinoilletuloaikaasi puoleen (tai enemmän) ja perustaa tuotteesi tehokkaan tapahtuman ytimeen.
Viesti Elektronisen rahan laitos (EMI) – lisenssi, määritelmä, ohjelmisto ilmestyi ensin SDK.finance – White-Label Digital Core Banking Software.
- "
- 2019
- 2021
- a
- kyky
- pääsy
- saavutettavuus
- Tili
- poikki
- toiminta
- toiminta
- kehittynyt
- etuja
- toimisto
- sopimukset
- Kaikki
- mahdollistaa
- jo
- määrä
- api
- API
- Hakemus
- Hakeminen
- ALUE
- noin
- artikkeli
- liittyvä
- lupa
- automaattisesti
- saatavissa
- keskimäärin
- Pankki
- Pankkitoiminta
- Pankit
- koska
- ovat
- PARAS
- välillä
- Miljardi
- elin
- liiketoiminta
- liiketoiminnan jatkuvuus
- yritykset
- pääoma
- Kortit
- kassa
- halvempaa
- luokka
- asiakkaat
- kello
- koodi
- yritys
- noudattaminen
- tietokone
- käsite
- kytketty
- Kuluttajat
- edistävät
- ohjaus
- valvonta
- mukavuus
- Ydin
- kustannukset
- luotu
- pisteitä
- kriittinen
- ratkaiseva
- valuutta
- Asiakkaat
- tiedot
- tietosuoja
- sopimus
- Huolimatta
- kehittämällä
- Laitteet
- DID
- erota
- ero
- eri
- digitaalinen
- digitaalinen lompakko
- ohjata
- jakelu
- ei
- ajo
- Taloudellinen
- tehokkuus
- Elektroninen
- sitoutua
- valtava
- yksiköt
- kokonaisuus
- ydin
- olennainen
- vakiintunut
- EU
- evoluutio
- Vaihdetaan
- odotettu
- laajentaa
- tekijät
- tuttu
- nopeampi
- FCA
- Fiat
- Fiatin valuutta
- rahoittaa
- taloudellinen
- rahoituspalvelut
- Etunimi
- seurata
- jälkeen
- muoto
- puitteet
- alkaen
- varat
- portti
- maapallo
- tavoite
- myönnetty
- suuri
- Kasvava
- Kasvu
- ottaa
- tätä
- Korostaa
- Koti
- Miten
- HTTPS
- Hybridi
- täytäntöönpano
- tärkeä
- Muilla
- sisältää
- Kasvaa
- teollisuus
- tiedot
- Laitos
- institutionaalinen
- laitokset
- Tarkoituksena
- kysymys
- IT
- Pitää
- avain
- tunnettu
- juridinen
- Lisenssi
- Licensed
- Licensing
- rajallinen
- Lainat
- tehty
- tehdä
- toimenpiteet
- jäsen
- raha
- kuukausittain
- lisää
- eniten
- kansallinen
- tarpeet
- tavoitteet
- joukkovelkakirjat
- saatu
- kampanja
- tarjoamalla
- verkossa
- käyttää
- toiminta
- Operations
- Vaihtoehto
- Muut
- oma
- omistajat
- maksettu
- maksu
- Maksupalvelut
- maksut
- Ihmiset
- fyysinen
- foorumi
- Pelaa
- pelaajat
- ensisijainen
- Pääasiallinen
- prosessi
- Prosessit
- Tuotteet
- Tuotteemme
- suojaus
- toimittaa
- tarjoajat
- tarjoaa
- tarjoamalla
- vastaanottaa
- sai
- äskettäinen
- säännelty
- Asetus
- sääntelyn
- merkityksellinen
- jäädä
- tarvitaan
- vaatimukset
- Esittelymateriaalit
- tulokset
- Riski
- Rooli
- kierros
- juoksu
- turvallista
- Turvallisuus
- Said
- sama
- tallentaa
- sdk
- turvattu
- palvelu
- Palvelut
- setti
- asetus
- samankaltainen
- koska
- pieni
- So
- Tuotteemme
- ratkaisu
- jonkin verran
- lähdekoodi
- erityinen
- erityinen
- tekniset tiedot
- Käynnistys
- Valtiot
- pysyä
- verkkokaupasta
- aihe
- järjestelmä
- järjestelmät
- teknologinen
- Elektroniikka
- ehdot
- -
- Lähde
- siten
- asiat
- Kautta
- aika
- työkalut
- perinteinen
- tehdä kauppaa
- kauppa
- Liiketoimet
- siirtää
- siirretty
- siirrot
- Uk
- varten
- ymmärtää
- käyttää
- Käyttäjät
- yleensä
- käyttää
- arvo
- tilavuus
- Lompakko
- Mitä
- vaikka
- KUKA
- ilman
- Referenssit
- olisi
- Sinun