Euroopan rahanpesun vastaiset määräykset tulevat kalliiksi – yksityisyytesi ja muidenkin kannalta

Euroopan rahanpesun vastaiset määräykset tulevat kalliiksi – yksityisyytesi ja muidenkin kannalta

Aikaleima: 17. lokakuuta 2023 4
Euroopan AML-säännökset ovat korkeat – yksityisyytesi ja muuten PlatoBlockchain Data Intelligencen vuoksi. Pystysuuntainen haku. Ai.

Euroopan unionin rahoitusalan sääntelyympäristö muuttuu useiden järjestelmien käyttöönoton myötä Rahanpesun vastaiset (AML) direktiivit ja siihen liittyvät lait. Vaikka nämä säännökset on suunniteltu suojelemaan rahoitusjärjestelmää, ne aiheuttavat piilokustannuksia ja joskus jyrkkiä kustannuksia kuluttajille ja rahoituslaitoksille. On välttämätöntä ymmärtää niiden laajemmat vaikutukset ja kyseenalaistaa, ovatko kustannukset – sekä rahalliset että eettiset – yksinkertaisesti liian korkeita.

Vain muutamia mainitakseni, AML-direktiivi 5, Kiille ja varojen siirtoa koskeva asetus ovat muokanneet Euroopan rahoituskehystä. Nämä lait edellyttävät tiukkaa valvontajärjestelmää. Näiden säännösten syvyys ja laajuus ovat kuitenkin laajuudeltaan vertaansa vailla. Ei voi kuin ihmetellä, onko tällainen kattava valvonta todella kestävää pitkällä aikavälillä Pankit, kryptovarallisuuden hoitajat ja jopa urheiluseurat kohtaavat nyt monimutkaisia ​​due diligence -prosesseja, jotka edellyttävät asiakkaiden henkilöllisyyden, omaisuuden ja tapahtumamallien tarkistamista. Kanssa Financial Action Task Force (FATF) -matkasääntö ja Foreign Corrupt Practices Actin vastineet pelissä, tiedon kerääminen, jakaminen ja seuranta muuttuvat yhä invasiivisemmiksi. Tämä herättää kysymyksen: missä määrin turvallisuuspyrkimyksen pitäisi vaarantaa henkilötietojen pyhyys?

Monille tämä laaja tarkastelu merkitsee taloudellisen yksityisyyden loppua. Vaikka rikollisen toiminnan estämisessä on kiistatta tärkeää, nämä toimenpiteet ovat alkaneet loukata henkilökohtaisia ​​vapauksia. Tämä ei ole vain pieni haitta; se merkitsee laajempaa muutosta kansalaisten ja instituutioiden välisessä yhteiskunnallisessa luottamus- ja avoimuussopimuksessa. Harkitse esimerkiksi julkista saavutettavuutta Mandaatti yritysyhteisöjen tosiasiallisille omistajille. Yhtäkkiä yksityishenkilöt ja yritykset menettävät hallinnan taloudellisista luottamuksellisuudestaan, mikä on huolestuttava seuraus alueelle, joka ylpeilee yksilön oikeuksista ja yksityisyydestä. Tällaiset radikaalit muutokset edellyttävät tiukkaa keskustelua asiaan liittyvistä eettisistä vaikutuksista.

Related: Miten CBDC:itä käytetään poliittiseen sortoon maassasi?

Näistä säännöksistä aiheutuvat odottamattomat kustannukset ovat raskaita. Rahoituslaitokset kantavat suurimman taakan teknologisista päivityksistä, intensiivisistä työtuntisijoituksista ja uudistetuista prosesseista. Tämä ei ainoastaan ​​estä heidän ketteryyttään nopeasti kehittyvillä markkinoilla, vaan myös estää mahdollisia uusia tulokkaita osallistumasta rahoitusekosysteemiin. Valitettavasti nämä yleiskulut eivät katoa ilmaan. Ne valuvat alas ja vaikuttavat kuluttajiin korkeampien maksujen ja rajoitetun rahoitustuotetarjonnan muodossa. Pohjimmiltaan tavallinen ihminen maksaa konkreettisen hinnan näistä sääntelyn muutoksista. Tällaisia ​​taloudellisia seurauksia on punnittava näiden säännösten väitettyihin hyötyihin nähden.

Vielä huolestuttavampaa on, että näistä mojovista säännöksistä huolimatta merkittäviä sääntelyvirheitä esiintyy. Suuria nimiä, kuten HSBC, Danske Bank ja FTX, on liitetty sääntelykiistaan. On tuskallista havaita, että jopa näin tiukoilla säännöillä esiintyy edelleen suuria virheitä. Tiukkojen määräysten ja räikeiden puutteiden yhdistäminen on paradoksi, joka vaatii perusteellisen itsetutkiskelun. Se asettaa pelottavan haasteen: jos nämä huijarit valtavine resursseineen horjuvat, mitä toivoa pienemmillä kokonaisuuksilla on navigoida tässä sääntely-labyrintissä? Tämä johtaa luonnollisesti skeptisyyteen. Ovatko nämä määräykset aidosti tehokkaita vai ovatko ne vain symbolisia eleitä, jotka haittaavat yrityksiä ja kuluttajia ilman, että ne varmistavat suunniteltua idioottivarmaa turvallisuutta?

Related: Worldcoin saa todellisuuden näyttämään paljon Black Mirrorilta

Euroopan aikeet ovat epäilemättä jaloja. Lisääntyvien kyberuhkien ja talousrikosten maailmassa suojatoimenpiteet ovat välttämättömiä. Tie turvallisuuteen ei kuitenkaan saa heikentää arvoja, joita pidämme rakkaina. Jokaisella askeleella kohti turvallisuutta meidän on oltava varovaisia, jotta emme tallaa henkilökohtaisen vapauden periaatteita. Mutta yhtä tärkeää on varmistaa, etteivät nämä suojaavat seinät muutu tukahduttaviksi häkeiksi. Turvallisuuden ja vapauden, kustannusten ja hyötyjen välillä on löydettävä hieno tasapaino. Tämän matkan edelläkävijänä Eurooppa on vastuussa mallin luomisesta, jota muut alueet voivat jäljitellä varauksetta.

Euroopan kehittyvä rahoitusalan sääntelykehys vaatii lähempää tarkastelua. Ei vain oikeudellisesta tai taloudellisesta näkökulmasta, vaan myös eettisestä näkökulmasta. Tänään tehdyt valinnat muokkaavat alueen rahoituksen tulevaisuutta ja luovat ennakkotapauksia, jotka voivat kaikua maailmanlaajuisesti. Yksityisyys on arvostettu oikeus, ja on ehdottoman tärkeää, että siitä ei tule tahatonta vahinkoa taloudellisen turvan etsimisessä. Suurin haaste on harmonisoida nämä ristiriitaiset vaatimukset ja luoda maisema, jossa turvallisuus ei peitä vapautta. Vain saavuttamalla tämän tasapainon Eurooppa voi todella puolustaa sääntelymallia, joka kestää ajan kokeen.

George Basiladze on yksi perustajista ja toimitusjohtaja Wertissä, fintech-yrityksessä, joka on omistautunut luomaan tuotteita, jotka laajentavat fiat-maksujen pääsyä kryptoon. Hän oli aiemmin mukana perustamassa Cryptopayn, Bitcoin-lompakon. Ennen fintechiä hän työskenteli analyytikkotehtävissä yrityksissä, kuten NordWest Energyssä ja Evli Bank PLC:ssä, ja hänellä oli vuosien kokemus rahoitus- ja teknologia-aloista. Hän valmistui Exeterin yliopistosta ja Higher School of Economicsista. Hän on toiminut Virossa, ja hän on konsultoinut eurooppalaisia ​​rahanpesun torjuntaa koskevia sääntöjä. (Vastuuvapauslauseke: Georgella on suora yhteys fintech-yrityksiin, joihin eurooppalaiset rahanpesun määräykset voivat vaikuttaa.)

Tämä artikkeli on tarkoitettu yleisiin tiedotustarkoituksiin, eikä sitä ole tarkoitettu eikä sitä pidä pitää oikeudellisena tai sijoitusneuvona. Tässä esitetyt näkemykset, ajatukset ja mielipiteet ovat vain kirjoittajan omia eivätkä välttämättä heijasta tai edusta Cointelegraphin näkemyksiä ja mielipiteitä.

Aikaleima:

Lisää aiheesta Cointelegraph