Jokaisella uuspankilla on oma markkinarako (Joris Lochy)

Joissakin aiemmissa blogeissani (vrt. "Onko uusi pankkien konsolidointiaalto väistämätön?") https://bankloch.blogspot.com/2021/03/is-new-bank-consolidation-wave.html ja "Neobanks
pitäisi löytää oma markkinarako parantaakseen kannattavuuttaan” – https://bankloch.blogspot.com/2020/12/neobanks-should-find-their-niche-to.html) Olen jo kertonut mielipiteeni
että uuspankkien on vaikea selviytyä niin kauan kuin ne keskittyvät liian yleiseen palvelutarjontaan ja että niillä on paremmat mahdollisuudet menestyä, jos Valitse hyvin kohdistettu asiakassegmentti ja keskity siihen.

Vaikka perinteiset rahoitusalan toimijat ovat usein keskittyneet kaikkiin asiakkaisiin saadakseen maksimaaliset skaalausvaikutukset (muutamia poikkeuksia lukuun ottamatta, kuten yksityispankit), uuspankit puhdas digitaalinen jalanjälki ja kyky tuottaa mielenkiintoista digitaalista lisäarvoa
palvelut, ovat ihanteellisesti sijoitettuja palvelusegmentit.
Lisäksi vakiintuneiden pankkien on lähes mahdotonta kilpailla uuspankkien kanssa näillä markkinaraoilla, koska niiden toimintakustannukset ovat suuret ja niillä on rajoituksia tarjota nopeasti ja tehokkaasti kunkin asiakkaan pyytämät erityiset lisäarvopalvelut.
markkinarako.

Nykyään näet jo maailmanlaajuisesti yhä enemmän sellaisia ​​uuspankkeja, jotka keskittyvät niche-asiakassegmenttiin (perustuen ominaisuuksiin, kuten ikä, sukupuoli, alkuperä…​), esim. uuspankkeja, jotka keskittyvät

• Naiset, esim. GoWomen, Sheroes, Elas tai Lucy

• LGBTQ + -yhteisö, esim. Daylight tai Pride Bank

• Erityinen etniset ryhmät, vähemmistöt ja/tai maahanmuuttajat, esimerkiksi

  • Mustalle (ja ruskealle) yhteisölle on Kinly, MoCaFi, Greenwood, First Boulevard tai Paybby

  • Latino- ja latinalaisamerikkalaiselle yhteisölle on Fortú tai Valor

  • Aasialaiselle yhteisölle on juustoa

  • Maahanmuuttajille on reilu tai enemmistö

  • Intian ulkomaalaisille on Swadesh

• Islamilainen pankkitoiminta (sharian periaatteiden mukaisesti), esim. Insha, Niyah, Fair, Rizq tai Fardows

• Tietyt ammatit, esimerkiksi

  • Taksinkuljettajille on tarjolla CabDost tai Uber Money

  • Lääkäreille on Panacea Financial, Laurel Road tai Cure

  • Muusikoille (ja kaikille, jotka tienaavat musiikilla) on Nerve

  • Pienyritysten omistajille on tarjolla Lunar, Novo tai BlueVine

  • Freelancereille on Lance, Lili tai Oxygen

  • Keikkatyöntekijöille on Gig Money tai Moves Financial

• vanhukset, esim. pitkäikäisyyskortti

• Alaikäiset (lapset ja teini), esim. Copper, GoHenry, Greenlight, Kard, Yours tai Streak

• Vasta naimisiin, esim. Kiinnitetty

• Vammaiset ihmiset, esim. Purple tai erityisesti dementiaa sairastaville on Sibstar

Tiettyyn markkinaraon segmenttiin keskittyvä pankki pystyy toimittamaan a täysin mukautettu ja henkilökohtainen asiakaskokemus asiakassegmentilleen (kohderyhmälle) eli

• Erityinen piirteet vain kyseiselle asiakassegmentille

• Erityinen tyyli sekä ulkonäön (esim. kuvat ja tyyliopas), käytetyn kielen ja sävyn sekä yleisen brändäyksen (esim. mainokset tai sisällön luominen) osalta

Joitakin esimerkkejä sellaisista erittäin erityisistä ominaisuus ja tyyli ovat:

• LGBTQ+ uuspankit Ilmeisesti erottuvat sanamuodoltaan (esim. sukupuolineutraali terminologia) ja tyylistään (esim. eivät perinteiset aviomies-vaimokuvat, joita näet monissa vakiintuneissa pankeissa), mutta myös erityispiirteillään. Esim an
  helppo mahdollisuus vaihtaa sukupuolta pankkijärjestelmissä (mikä voi olla painajainen perinteisissä pankkijärjestelmissä), sallien oikean nimen käyttämisen kaikessa viestinnässä ja pankkikorteissa (vrt. Mastercardin True Name -aloite) tai
  soveltuvampi luottopisteytys- ja luottojen hyväksymisprosessi LGBTQ+-yhteisölle, mutta voisimme ajatella myös tarjouksia (esim. käteispalautusten muodossa) yrityksille, jotka ovat erityisesti LGBTQ+-yhteisön liittolaisia. Lisäksi erityiset neuvontapalvelut voivat olla
  tarjotaan prosesseihin, joissa LGBTQ+-yhteisö käsittelee tyypillisesti paljon (oikeudellisia, taloudellisia ja hallinnollisia) monimutkaisia ​​asioita, kuten sijaissynnytys, adoptio, perintö, sukupuolen vaihto…​

• varten tietyt ammatit, tiettyyn ammattiin liittyy luonnollisesti erityisiä luottoja ja leasingrakennuksia, mutta pankki voi toimia myös jälleenmyyjänä ja palveluntarjoajana tietyille ammattiin tarkoitetuille työkaluille (esim.
  ohjelmisto…). Lisäksi voi olla myös erityisiä vakuutuksia, kuten vakuutuksia lääkäreiden sairausvakuutuksia varten, erityisiä autovakuutuksia taksinkuljettajille tai polkupyörävakuutuksia pyöräkurireille. Lisäksi ominaisuuksia, kuten automaattinen neljännesvuosittainen veronmaksu
  voi olla erittäin kiinnostavaa tälle kohderyhmälle.

• varten vanhukset tämä voi koostua ominaisuuksista ja tyylielementeistä, kuten suuremman kirjasinkoon käytöstä kaikissa digitaalisissa kanavissa ja viestinnässä, taloudellisen ja teknisen koulutuksen tarjoamisesta, enemmän mahdollisuudesta henkilökohtaiseen yhteydenpitoon, erikoispalveluita
  kuten perintösuunnittelu tai terveysapu (kuten Belfius Insurancen spin-off Jane, joka käyttää tekoälyä ja antureita antaakseen vanhuksille mahdollisuuden elää pidempään omassa kodissaan)…

• varten alaikäisten tämä koostuu erittäin digitaalisesta ja sosiaaliseen mediaan keskittyvästä tarjonnasta, jossa on paljon pelillistämistä (rahoituspalveluiden houkuttelevuuden lisäämiseksi), yhteistyötä vaikuttajien kanssa, talous- ja sosiaalisen median koulutuspalveluita (esim.
  esim. säästämistavoitteet alaikäisten opettelu säästämään nuoresta iästä lähtien, mutta myös alaikäisten kouluttaminen pysymään turvassa sosiaalisessa mediassa), erityiset valvontamekanismit vanhemmille (esim. kulutusrajat tai kulutuksen MCC-koodien valvonta, mutta myös helppo valvonta kaiken rahoituksen suhteen
  alaikäisen tekemät toimet), pääsy tiettyihin tapahtumiin (esim. konserttilippujen myynti)…​

• Neopankeille, jotka keskittyvät tiettyihin etniset ryhmät, voi olla tärkeää, että kaikki digitaaliset kanavat ja viestintä käännetään tietyille kielille ja että asiakaspalveluosastoilla on hyvä kieli, kulttuuri ja
  kohdeasiakassegmentin tottumukset. Lisäksi voi olla tärkeää tukea tiettyjä alustoja (esim. sosiaalinen media), jotka ovat suosittuja kohdeyhteisössä, esim. aasialaiseen yhteisöön keskittyvä Juusto on kaikki käännetty kiinaksi, on
  asiakaspalvelu puhuu sujuvasti kiinaa ja tarjoaa yhteydenpitoa WeChatin kautta.

Vaikka tämä kohdennettu personointi voi olla erittäin voimakas kilpailuetu, se ei ole vain auringonpaistetta ja ruusuja.
Hyvin personoitu kokemus on helpommin sanottu kuin tehty, sillä yksikään henkilö ei mahdu täydellisesti yhteen niche-segmenttiin. Jos olet homo-asialainen lääkäri, käytkö juustolla, päivänvalolla tai ihmelääkkeellä? Ja mitä tehdä asiakkaiden siirtyessä pois kohdesegmentistä,
esim. jos vaihdat ammattia, vanhene iässä…​
Tämä tarkoittaa, että jokaisen niche-uuspankin ei tulisi keskittyä yksinomaan kohderyhmään, vaan myös houkutella ja pitää asiakkaita, joilla on vahva affiniteetti kohdesegmenttiin. Tämä voidaan tehdä vain tarjoamalla riittävän rikas ja yleinen tuote ja palvelu
tarjoavat.

Lisäksi tällaisella kapealla pankilla ei ole skaalausefektit vakiintuneesta pankista tai jopa yleisemmistä uuspankeista. Tämä tarkoittaa, että markkinaraon uuspankkien voi olla vaikeaa kilpailla hinnalla. Niche-uuspankkien tulisi siksi keskittyä tekemiseen
eroa tuotteidensa laadun ja lisäarvopalveluiden kautta, ja heistä tulee todella luotettava kumppani palvelemalleen yhteisölle.

Tämä luotettu asema kohdeyhteisössä voi olla a voimakas, mutta myös riskialtis "ase". Nämä niche-pankit voivat kasvaa erittäin nopeasti suullisen tiedon ansiosta, koska usein niiden palvelemilla yhteisöillä on vahvasti sidoksissa toisiinsa.
1 asiakas vaikuttaa voimakkaasti toiseen asiakkaaseen tai mahdolliseen asiakkaaseen (siis myös tehokkaiden jäsen-get-member -ohjelmien tarve). Kolikon toisella puolella pienellä viestintävirheellä tai pienellä ongelmalla tietyn asiakkaan kanssa voi olla kauaskantoisia vaikutuksia
vahvan yhteisöllisyyden vuoksi (jaettu tietyissä sosiaalisen median ryhmissä). Siksi on erittäin tärkeää seurata kohdeyhteisön sosiaalisen median ryhmiä ja vaikuttajia tarkasti ja reagoida nopeasti (proaktiivisesti) mahdollisiin ongelmiin.
tällaisille niche-uuspankeille. Tai kuten sanotaan "luottamuksen rakentaminen vie vuosia, sekunteja murtua ja ikuisesti korjata".

Lisäksi tämäntyyppiset pankit voivat rajoittaa kustannusrakennettaan

• Hyvin kohdennettu markkinointi, mikä mahdollistaa erittäin kustannustehokkaan markkinoinnin

• Koska lähes kaikki kapean pankin erottavat ominaisuudet ovat etupäässä, on suositeltavaa, että tämäntyyppiset uuspankit rakentaa tarjouksensa Pankkitoiminta palveluna -tarjouksen päälle (kuten Solaris,…​) tai yhteistyössä vakiintuneen operaattorin kanssa
  pankki tai edes jokin olemassa olevista uuspankeista (esim. Starling-pankki haluaa alkaa tarjota palveluitaan yhä enemmän palveluna muille pankeille). Tämä tarkoittaa, että uuspankki voi myös välttää kalliin pankkilisenssin hankkimisen, mutta se voi riittää ilman
  lisenssi tai halvempi eMoney tai maksulisenssi.

• Rakentaminen a vahva ja tehokas ekosysteemi hyvin kohdistetuista kumppaneista, joka voi rikastuttaa (täydentää) uuspankin tarjontaa ja antaa mahdollisuuden tarjota uusia kilpailukykyisiä ominaisuuksia nopeasti.

Selvästi yhteiskunnassa hyperpersonalisointi (kaikki koskee minua), tulevaisuus on valoisa hyvin kohdistetuille ja tehokkaille palvelutarjouksille, kunhan pankki pystyy myös kehittymään asiakkaidensa kanssa ja pitämään kustannusrakenteet erittäin hyvin alla
ohjata. Kapealla pankilla kannattavuutta tulisi suosia skaalauksen sijaan.

Katso kaikki blogini https://bankloch.blogspot.com/