Richie SernaToimitusjohtaja Finix-maksut, on ollut etupenkillä FinTech-maksujen noususta. Keskustelussa Collin Canrightin kanssa Richie puhui
- Hänen työpaikkakoulutuksensa maksujen integroinnissa.
- Hänen maahanmuuttajavanhempiensa vaikutus ja miten Finix sai nimensä.
- Kilpailu FinTech-maksujen johtavan Stripen kanssa.
- Maksujen jakelun historia.
- Reaaliaikaisten maksujen ja SaaS-alustojen tulevaisuus.
Collin: Miten päädyit maksuihin?
Richie: Yksi läheisistä ystävistäni ja mentoreistani oli perustaja Balance (joka tarjoaa B2B-maksupalveluita). Hän sanoo mielellään, että ne ovat aina onnellisia onnettomuuksia. Olin työskennellyt liikkeenjohdon konsultoinnin parissa vuosia ja murtauduin startup-maailmaan etsimään ensimmäistä insinöörityötäni. Minulla ei ollut kiinnostusta maksuihin. Se on niin yleistä, että pidät sitä itsestäänselvyytenä. Balancessa tapaamani insinöörit olivat Piilaakson parhaita insinöörejä. He olivat mukana Pythonissa, Rubyssa. He olivat Hacker Newsin suosituimpia julisteita. He kirjoittivat kirjoja mahtavista API-malleista.
Se olisi ensimmäinen insinöörityöni. Ja he heittivät minut syvään. Ensimmäinen työpäiväni oli kehittäjien integrointi. Ne vain auttavat ihmisiä integroitumaan maksusovellusliittymiimme (ohjelmointikielillä) Python, Ruby, Java, PHP, C. Se oli luultavasti yksi kaikkien aikojen parhaista maksujen koulutuksesta.
Balance oli yksi ennakkomaksun helpottajista. Olimme integroineet pääprosessorit täällä Yhdysvalloissa ja saimme ymmärtää, mitä se todella tarkoitti. Väitteemme kuuluisuuteen oli se, että olimme ensimmäinen maksusovellusliittymä, joka on suunniteltu erityisesti SaaS-alustojen ja P2P-verkkojen markkinapaikoille. Kun pääset tuohon pohjakerrokseen, pääset näkemään, kuinka makkaraa valmistetaan, ja ymmärrät todella syvän monimutkaisuuden, monimutkaisuuden ja maksutekniikan esoteerisen luonteen. Se sai minut todella koukkuun.
Joten olen nyt ollut maksujen parissa 11 vuotta ja menen yhä syvemmälle ja syvemmälle maksujen kaninkuoppaan. Viime vuonna meistä tuli täyden pinon prosessori. Joten meillä on nyt suorat yhteydet Visalle, MasterCardille, Amexille ja Discoverille. Se on edelleen super hauskaa. Kuulostaa ehdottomasti superherkulliselta.
Se on nörttiä bisnestä, sille ei vain ole muuta keinoa. Melkein kaikki, jotka tunnen vakavasti alalla, kutsuvat itseään maksunörteiksi.
Aivan juuri niin. Muistan, kun kerroin äidilleni ensimmäisen kerran, että olen maksussa. Hän on kuin, joten työskentelet Visalla. Ja minä sanoin, että me kaikki teemme töitä Visalle.
Eli yrityksen nimestä Finix. Miten keksit nimen? Mitä se tarkoittaa?
Myimme Balancen Raita vuonna 2015, ja sitten pian sen jälkeen aloitin Finixin kanssa. Mutta emme olleet perustaneet yritystä, eikä meillä ollut nimeä. Se ei ollut meille prioriteetti. Ja kun sulkimme ensimmäisen asiakkaamme vuoden 2016 alussa, meillä oli periaatteessa alle 24 tuntia aikaa valita nimi. Vanhempani ovat meksikolaisia maahanmuuttajia. He tulivat tänne ilman asiakirjoja 60-luvulla; se on ehdottomasti iso osa identiteettiäni, joten ajattelin nimetä yritykselle jotain espanjaksi. Lähetin äidilleni viestin sinä päivänä. Ajattelin nimiä rahalle tai rahanliikkeelle tai maksuille espanjaksi, enkä välttämättä rakastunut mihinkään niistä.
Mutta yksi ystäväni ehdotti Phoenix Paymentsia, enkä pitänyt siitä ollenkaan. Ja sitten ajattelin, että odota, mutta entä "Phoenix" espanjaksi? "Phoenix" espanjaksi on "Fénix", ja sitten ajattelin, oi jos vaihtaisit é kanssa I, se on keksitty sana ja se on saatavilla. Yksi niistä asioista, joita olen aina ihaillut joissakin ikimuistoisimmista maksuyrityksistä, on se, että ne eivät keskity nimeen "maksuihin". Joten ne erottuvat joukosta.
Haluan kysyä sinulta Stripestä TechCrunchin otsikoiden vuoksi Finix kilpailee Stripen kanssa. Yritysten koossa on melkoinen ero, kuten mainitsit. Kerro lisää kilpailuedustasi Stripeen verrattuna.
Mitä tulee erilaistumiseen, tyypillisesti nämä pienemmät päätökset päätyvät ajan mittaan monimutkaiseksi, jolloin syntyy erilainen tuote. Amazon kertoo, että heillä ei ole yhtä ainoaa luotiominaisuutta, joka todella erottaisi Amazonin. Se on heidän investointinsa logistiikkaan, markkinapaikkaansa, infrastruktuuriinsa ja jakelumalliinsa. Kaikki nämä asiat yhdessä muodostavat todella Amazonin vahvuuden.
Ajattelemme sitä samalla tavalla maksujen suhteen. Ajattelemme Stripen ja Finixin eroja, niiden kanssa kuten iOS ja itseämme kuten Android. Näet sen heidän liiketoimintakäytännöissään, joissa he todella yrittävät lukita sinut ekosysteemiinsä. Tarjoamme konfiguroitavuutta ja valinnanvaraa ja valinnaisuutta. Erityinen esimerkki liittyy eri laitestrategioihin. Stripe osti laitevalmistajan nimeltä BBPOS, ja ne pakottavat kaikki käyttämään kyseistä laitteistoa. Emme usko, että vain yksi laite toimii kaikille.
Tästä pääset Applen ja Androidin vertailuun.
Aivan juuri niin. Se on hyvin erilainen maailma asiakkaidemme suhteen. He välittävät muototekijöistä. He välittävät hintapisteistä. He välittävät laitteista, joita heillä on ollut markkinoilla vuosia, eikö niin? Ravintolalle toimiva laite ei ole se laite, joka tulee toimimaan kenttäpalvelutyöntekijälle, jolla on oltava mobiiliominaisuudet.
Toinen ero, jota todella ajattelemme: persoona, jota varten rakennamme. Stripen historiallinen painopiste on aina ollut kehittäjässä – kehittäjässä ei-teknisen käyttäjän kustannuksella. Uskomme, että loistavien sovellusliittymien käyttö on toimintamme ydin. Mutta tavoitteemme on todella olla markkinoiden matalan koodin ja ilman koodia johtava johtaja, joka todella antaa ei-teknisille käyttäjille mahdollisuuden. Mutta maksutuotteiden tehokäyttäjä ei ole kehittäjä. Tehokäyttäjä on taustatoimiston kirjanpito. Se on maksutoimintojen päällikkö.
Ja kolmas osa on meidän tukemme. Emme aio vain heittää asiakirjoja asiakkaillemme ja sanoa: hei, lue nämä tuhansia sivuja ja opeta itse maksamaan. Pidämme asiakkaitamme kädestä valkoisen hanskan kokemuksella. Ja Net Promoter Score (NPS) -pisteemme viimeisen puolentoista vuoden aikana ovat olleet korkeimmillaan 70-luvulla, mikä on maksujen suhteen täysin poikkeavaa kaikista B2B-tuotteista.
Minusta on virkistävää, että sinulla on todellisia tukihenkilöitä, koska se ei ole mielestäni Piilaakson normi.
Se on aika kiehtovaa. Luulen, että Piilaaksossa on tapahtunut kaksi asiaa, jotka ovat tavallaan läpäisseet kulttuurin ja pakottaneet ihmiset ajattelemaan sillä tavalla. Yksi on ajatus siitä, että kaiken pitäisi olla tuotejohtoinen kasvu. Kaiken pitäisi periaatteessa myydä itsensä. Sen pitäisi olla täysin itsepalvelukokemus. Mutta mikään ei todellakaan ole täysin itsepalvelua. Todellinen ihminen on valtava erottaja. Erinomaisten kehittäjädokumenttien saaminen on ehdottoman tärkeää ja tärkeää. Se on välttämätön, mutta ei riittävä osa hyvää tuotetta ja asiakaskokemusta.
Finix tunnetaan laajalti "sulautetuina maksuina", termistä en erityisen pidä. Se on vähän epämääräinen. Mitä sulautetut maksut merkitsevät sinulle ja Finixin strategialle?
Se on hauskaa, koska on käyty koko keskustelu sulautettujen ja integroitujen maksujen eroista. Ja jos katsot sanakirjasta, ne ovat synonyymejä, eikö niin? Näistä sanoista ei todellakaan tule paljon eroa.
Yksi Finixin ja koko maksukokemuksemme keskeisistä teemoista on maksujen jakelumalli. Kun sanon maksujen jakelumallin, tarkoitan kenen puoleen kauppiaat menevät, kun he kirjautuvat sisään maksukokemukseensa?
Lähde: Finix Payments
60-luvulla, kun Visa otettiin ensimmäisen kerran käyttöön, sinun piti mennä suoraan johonkin pankistasi, ja he vakuuttivat sinulle kauppiastilin. Sitten teillä oli prosessoijat, jotka rakensivat teknologian pankeille, jotka sanoivat: "Hei, jos me rakennamme tätä tekniikkaa, voisimme yhtä hyvin mennä markkinoille ja alkaa myydä sitä suoraan kauppiaille ja vangita osan siitä hankintataloudesta.
Sitten 80-luvulla sinulla oli ISO-malli. Joten periaatteessa pankit ja prosessorit sanoivat, että meillä ei ole tarpeeksi saappaita maassa, jotta voisimme myydä sen jokaiselle äiti- ja pop-myymälälle, jokaiselle ravintolalle ympäri maata. Otetaan tämä valtava myyntivoima, jonka voimme nyt luoda. Tämä todella johti viittausmalliin, ja ensimmäinen maksujen ja ohjelmistojen risteys syntyi tämän integroidun maksumallin avulla.
Merkurius on luultavasti yksi varhaisimmista pelaajista tällä alalla. Pohjimmiltaan he sanoivat, että sinulla on ravintoloiden ja jälleenmyyjien myyntipiste, joka on täysin irrallinen maksukokemuksesta. Voit mennä pieneen viinakauppaan, jossa he laskevat varaston myyntipisteessä, ja sitten he syöttävät tiedot manuaalisesti varsinaiseen maksulaitteistoon, ja sitten pyyhkäiset korttiasi. Se on hyvin samanlainen kuin kokemus PayPal ja eBay silloin, kun listasit tuotteesi eBayssa, mutta sitten siirryt PayPaliin rekisteröityäksesi maksuja varten.
Vuosina 2010-12 teillä oli yrityksiä, kuten Balance, jossa työskentelin. Raita ja Braintree olivat todella ensimmäisiä, jotka painoivat enemmän kehittäjäkeskeistä lähestymistapaa, josta tuli uusi aalto, josta ihmiset puhuivat – sulautetut maksut, sulautettu FinTech. Se on yksi lisäaskel mallissa, jossa näet SaaS-alustoja tietyillä toimialoilla, jotka upottavat maksut kokonaan osana tuotekokemustaan ja osana tulovirtaansa. Alustat noudattavat tiettyä markkinasegmenttiä ja rakentavat kaikki työnkulkutyökalut ja liiketoimintaratkaisut, jotka ovat tarpeen kyseisen liiketoiminnan päivittäisen toiminnan hallitsemiseksi. Sitten he asettavat maksut keskeiseksi osaksi maksustrategiaansa.
Se on todella mielenkiintoista. Miten se vaikuttaa yritykseesi nyt?
Usein näillä kauppiailla ei ole aavistustakaan, että Finixin kaltainen yritys tarjoaa maksuinfrastruktuurin. Nyt näistä SaaS-alustoista on käytännössä tullut alansa neliö: neliö kuntosaleille ja Square ravintolille. Olemme nähneet yritysten kaikilla toimialoilla omaksuvan tämän lähestymistavan, jossa he menevät ja valtaavat nämä kapeammat markkinat ja lisäävät ostettavissa olevia kokonaismarkkinoitaan tasoittamalla maksuja.
Mielestäni yksi asioista, joita näemme täällä Finixissa, on maailma, jossa näistä vertikaalisista SaaS-yrityksistä tulee tulevaisuuden pankkeja. Ne eivät vain tarjoa ohjelmistoja liiketoiminnan hallintaan, he hallitsevat toimintoja ja sitten kerrostavat maksuja, he kerrostavat luotonannossa, treasuryssa, palkanlaskennassa ja kaikissa tuotteissa ja ratkaisuissa, joita tavallisesti näet liikepankin verkkosivustolla. He alkavat nyt eritellä kaikkia näitä tuotteita ja niputtanut ne uudelleen SaaS-alustalla.
Tästä pääsen viimeiseen aiheeseeni, johon aluksi pisti silmään. Käytät Visa Directiä ja Mastercard Sendia Finix maksut tuotetta, ja ihmettelen, kuinka näet nopeampien ja reaaliaikaisten maksujen käyttöönoton.
On vuosi 2024, ja vielä tänäkin päivänä asiakkaille suoritettavat maksut ovat edelleen valtava kitkapiste. Tavoitteemme maksujen kanssa on siis antaa kaikenkokoisille yrityksille mahdollisuus lähettää varoja suoraan kortille tai pankkitilille yhden API:n kautta tai käyttämällä kooditonta ja matalakoodiratkaisua. Push-to-cardin jännittävä osa on, että voit ottaa olemassa olevan pankki- tai luottokortin ja lähettää varoja siihen reaaliajassa, 24/7 365 päivää vuodessa.
Historiallisesti on kestänyt kuukausia kehitystyötä ja kuukausia saada pankin hyväksyntä tähän. Nyt voit määrittää sen Finixin kautta päivässä ja alkaa siirtää rahaa reaaliajassa. Se on erittäin jännittävää asiakkaillemme. Näemme maksujen käyttötapauksia, kuten vakuutuskorvauksia, lainanmaksuja ja lentoyhtiöiden matkatavaramaksuja. Olemme nähneet periaatteessa kaikki ostovelkojen käyttötapaukset. Joten voimme nyt auttaa asiakkaitamme tuomaan nopeammat maksut asiakkailleen ilman, että heidän tarvitsee rakentaa omia yhteyksiään pankkiin tai suoraan Visa Directiin tai Mastercard Send -palveluun.
No, se on mielestäni hyvä paikka lopettaa. On ollut nautinto. . .
- SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
- PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
- PlatoESG. hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
- PlatonHealth. Biotekniikan ja kliinisten kokeiden älykkyys. Pääsy tästä.
- Lähde: https://fintechrising.co/exploring-the-future-of-payments-with-richie-serna-ceo-finix-payments/
- :on
- :On
- :ei
- :missä
- $ YLÖS
- 11
- 2015
- 2016
- 2024
- 24
- 320
- 750
- a
- pystyy
- Meistä
- siitä
- ehdottomasti
- onnettomuudet
- Tili
- kirjanpito
- Tilit
- velat
- hankittu
- hankkiminen
- todellinen
- osoitteellinen
- Hyväksyminen
- Etu
- Jälkeen
- Airlines
- Kaikki
- melkein
- aina
- Amazon
- amex
- an
- ja
- android
- Kaikki
- api
- API
- omena
- lähestymistapa
- hyväksytty
- OVAT
- noin
- AS
- kysyä
- At
- saatavissa
- B2B
- B2B-maksut
- takaisin
- Balance
- Pankki
- pankkitili
- Pankit
- Pohjimmiltaan
- BE
- tuli
- koska
- tulevat
- ollut
- Alku
- Uskoa
- PARAS
- välillä
- Iso
- Bitti
- Kirjat
- kengät
- osti
- Breaking
- tuoda
- rakentaa
- Rakentaminen
- rakennettu
- liiketoiminta
- liiketoimintatapoja
- yritykset
- mutta
- by
- nimeltään
- tuli
- CAN
- kyvyt
- kaapata
- kortti
- joka
- tapaus
- tapauksissa
- kiinni
- toimitusjohtaja
- valinta
- vaatia
- vaatimukset
- lähellä
- suljettu
- cofounder
- yhdistetty
- Tulla
- tulee
- kaupallinen
- Yritykset
- yritys
- vertailu
- kilpailevien
- kilpailukykyinen
- täysin
- monimutkaisuus
- Liitännät
- Harkita
- konsultointi
- edistää
- Keskustelu
- Ydin
- Kulma
- maa
- luoda
- pisteitä
- luottokortti
- kriittinen
- Kulttuuri
- asiakas
- asiakaskokemus
- Asiakkaat
- tiedot
- päivä
- päivästä päivään
- päivää
- Veloittaa
- Luottokortti
- päätökset
- tuotannosta irrotettua
- syvä
- syvempää
- ehdottomasti
- suunniteltu
- mallit
- Kehittäjä
- Kehitys
- laite
- Laitteet
- DID
- ero
- erot
- eri
- eriytetty
- Erilaistuminen
- erottelija
- ohjata
- suoraan
- maksujen
- löytää
- ero
- jakelu
- do
- docs
- dokumentointi
- ei
- tekee
- Dont
- alas
- varhaisin
- Varhainen
- eBay
- Taloustiede
- ekosysteemi
- koulutus
- tehokkaasti
- Upottaa
- upotettu
- valtuuttamisesta
- mahdollistaa
- loppu
- Tekniikka
- Engineers
- tarpeeksi
- erityisesti
- Jopa
- Joka
- jokainen
- kaikki
- evoluutio
- täsmälleen
- esimerkki
- jännittävä
- olemassa
- experience
- Tutkiminen
- silmä
- tekijät
- Pudota
- FAME
- lumoava
- nopeampi
- Ominaisuus
- Maksut
- ala
- fintech
- yritykset
- Etunimi
- Lattia
- Keskittää
- varten
- voima
- pakko-
- muoto
- muodostivat
- kitka
- ystäviä
- alkaen
- koko
- Täysi pino
- hauska
- varat
- hauska
- edelleen
- tulevaisuutta
- Maksujen tulevaisuus
- saada
- Go
- tavoite
- menee
- hyvä
- sai
- myönnetty
- suuri
- Maa
- Kasvu
- hakkeri
- Hacker News
- HAD
- Puoli
- tapahtui
- onnellinen
- Tarvikkeet
- Olla
- ottaa
- he
- pää
- Pääotsikot
- auttaa
- auttaa
- tätä
- Korkea
- hänen
- historiallinen
- historia
- Reikä
- TUNTIA
- Miten
- HTTPS
- valtava
- i
- ajatus
- Identiteetti
- if
- kuva
- Maahanmuuttajat
- tärkeä
- in
- yhdistetty
- Kasvaa
- teollisuus
- vaikutus
- Infrastruktuuri
- ensin
- vakuutus
- yhdistää
- integroitu
- integraatio
- integraatiot
- korko
- mielenkiintoinen
- leikkauspiste
- tulee
- koukerot
- inventaario
- investointi
- iOS
- ISO
- IT
- SEN
- itse
- Jaava
- Job
- vain
- avain
- laji
- Tietää
- tunnettu
- kielet
- Sukunimi
- Viime vuonna
- kerros
- kerrospukeutuminen
- johtaja
- Liidit
- luotonanto
- vähemmän
- pitää
- Lista
- lainata
- lukko
- logistiikka
- katso
- näköinen
- menetetty
- Erä
- rakkaus
- rakastaa
- tehty
- tärkein
- hoitaa
- johto
- käsin
- markkinat
- markkinat
- markkinapaikkojen
- massiivinen
- mastercard
- max-width
- me
- tarkoittaa
- tarkoitti
- mieleenpainuva
- mainitsi
- mentoreita
- Kauppias
- Kauppiaat
- tapasi
- ehkä
- Puhelinnumero
- malli
- äiti
- raha
- kk
- lisää
- eniten
- liike
- liikkuvat
- my
- nimi
- nimet
- nimeäminen
- luonto
- välttämättä
- välttämätön
- netto
- verkot
- Uusi
- uutiset
- markkinarako
- Nro
- ei-teknisiä
- ei mitään
- nyt
- of
- kampanja
- tarjoamalla
- oh
- on
- ONE
- yhdet
- vain
- Operations
- or
- Muut
- meidän
- itse
- ulos
- yli
- oma
- p2p
- sivut
- vanhemmat
- osa
- maksu
- maksut
- maksuja
- PayPal
- Payroll
- Ihmiset
- henkilö
- feeniks
- PHP
- poimia
- Paikka
- foorumi
- Platforms
- Platon
- Platonin tietotieto
- PlatonData
- pelaajat
- ilo
- Kohta
- pistettä
- teho
- käytännöt
- hinta
- prioriteetti
- todennäköisesti
- Suoritin
- prosessorit
- Tuotteet
- Tuotteemme
- Ohjelmointi
- ohjelmointikielet
- tarjoaa
- tarjoamalla
- Työnnä
- Python
- melko
- Kani
- Lue
- todellinen
- reaaliaikainen
- ihan oikeesti
- reaaliaika
- katso
- Lähete
- jäädä
- muistaa
- Ravintola
- Ravintolat
- jälleenmyyjät
- tulot
- oikein
- Nousta
- Valssattu
- s
- SaaS
- Said
- myynti
- myynti
- sama
- sanoa
- Toinen
- nähdä
- koska
- nähneet
- segmentti
- Itsepalvelu
- Myydään
- myynti
- lähettää
- vakavasti
- Palvelut
- setti
- Kauppa
- Pian
- shouldnt
- allekirjoitettu
- allekirjoittaminen
- Pii
- Silicon Valley
- samankaltainen
- single
- Koko
- koot
- pieni
- pienempiä
- So
- Tuotteemme
- myyty
- Ratkaisumme
- jonkin verran
- jotain
- äänet
- Tila
- Espanjan
- erityinen
- erityisesti
- neliö
- pino
- seistä
- Alkaa
- alkoi
- Aloita
- käynnistyksen
- Vaihe
- Yhä
- verkkokaupasta
- strategiat
- Strategia
- virta
- vahvuus
- raita
- riittävä
- sviitti
- suuri
- tuki
- tukea ihmisiä
- kytketty
- ottaa
- otettava
- ottaen
- pistelasku
- joukkue-
- teknologia
- TechCrunch
- Elektroniikka
- kertoa
- termi
- ehdot
- kuin
- että
- -
- Tulevaisuus
- heidän
- Niitä
- Teemat
- itse
- sitten
- Siellä.
- Nämä
- ne
- asiat
- ajatella
- kolmas
- tätä
- ne
- ajatus
- tuhansia
- Kautta
- heittää
- aika
- että
- tänään
- kertoi
- työkalut
- ylin
- aihe
- Yhteensä
- valtiovarainministeriö
- valtava
- yrittää
- kaksi
- tyyppi
- tyypillisesti
- meille
- kaikkialla läsnä oleva
- ymmärtää
- us
- käyttää
- käyttölaukku
- käyttäjä
- Käyttäjät
- käyttämällä
- Laakso
- eri
- pystysuora
- pystysuunnassa
- hyvin
- kautta
- Näytä
- Visa
- viisumi suoraan
- odottaa
- haluta
- oli
- Aalto
- Tapa..
- we
- Verkkosivu
- HYVIN
- olivat
- Mitä
- kun
- joka
- valkoinen-hanska
- KUKA
- koko
- laajalti
- tulee
- with
- sisällä
- ilman
- ihme
- sana
- sanoja
- Referenssit
- työskenteli
- työntekijä
- työnkulku
- toimii
- maailman-
- olisi
- kirjoittaminen
- vuosi
- vuotta
- Voit
- Sinun
- itse
- zephyrnet