Talousrikollisuuden torjunta vuonna 2022 (Steve Morgan)

Iso aihe tälle SIBOS (ja useimmat menneet) on se, miten talousrikollisuus voidaan lopettaa häiritsemättä tai heikentämättä korkealaatuisia palvelukokemuksia
suurin osa rehellisistä (ja erittäin tärkeistä ja arvokkaista) asiakkaista.

Talousrikollisuus kasvaa tällä hetkellä pilviin, ja pankkien on edessään yhä enemmän haasteita hallita riskejä tehokkaasti. Vaikka tämä ei ole aivan uusi trendi rahoituspalveluissa, huijarien taktiikkamuutosten nopeus on työntänyt organisaatioita
harkitsemaan uudelleen turvamenettelyjään ja reagoimaan petollisiin toimiin. 

Joten miten pankit voivat päästä eteenpäin?

Talousrikollisuuden asiantuntijat ovat tottuneet soveltamaan sääntömoottoreita tapausten havaitsemiseen, ja yhä enemmän tekoäly (AI) ja koneoppiminen parantavat edelleen havaitsemista ja hallintaa. Tekoälyn ja koneoppimisen soveltaminen talousrikosvaroituksiin
hallinta on johtanut merkittäviin tuloksiin, mukaan lukien väärien positiivisten tulosten väheneminen, parempi riskien havaitseminen ja lisääntynyt automaatio mittakaavassa.

Yksi toiminnallinen haaste on, miten petokset ja talousrikokset toimivat joskus itsenäisesti rahoitusyrityksissä. Tämä malli saattoi olla sopiva vuosia sitten, jolloin petos- ja talousrikosjärjestelmät olivat erilaisia ​​ja niitä hallinnoitiin vastaavasti.
mutta nykyiset tekijät, kuten kanavat, maksukiskot ja hajauttaminen, ovat hämärtäneet petosten ja talousrikosten välistä rajaa. 

Rahoituslaitokset ovat viime vuosina investoineet voimakkaasti tehostettuihin havaitsemisvalvontajärjestelmiin hyödyntäen tekoälyyn ja koneoppimiseen erikoistuneiden FinTechin kykyjä. Tämä suuntaus on hyvä esimerkki rahoituslaitoksista
Se sisältää parhaan mahdollisen lähestymistavan, joka yhdistää investoinnit vanhoihin järjestelmiin uudempiin tekoälypohjaisiin teknologioihin. 

Suuri kysymys on, kuinka pankit havaitsevat ja pysäyttävät rahanpesuohjelmat tehokkaasti häiritsemättä asiakkaiden asiakaspalvelukokemusta? Tärkeintä on pysyä ketteränä. On hyvä, että oikeat teknologiat ovat käytössä, mutta mitä on
Yhtä tärkeää on pystyä ratkaisemaan tapaus tarkasti ja tehokkaasti. Vaikka kukaan ei halua joutua petoksille, ei asiakas tai pankki, on tärkeää, että asiakaskokemus ei kärsi sen kustannuksella. 

Joten viime kädessä voit ohjata sen, mitä voit, oikealle henkilölle, pitää asiakkaan ajan tasalla ja minimoida tappiosi sekä asiakas- että pankkipuolella. Taistelu tehokkuudesta ja tehokkuudesta kasvaa entisestään, jos ajattelee
erilaisten havaitsemisjärjestelmien vaikutukset, joiden automaatioaste vaihtelee tapaustenhallinnan työnkuluissa. Tämä ei tarjoa yhdenmukaista käyttökokemusta näistä tuloksista vastaaville pankkien työntekijöille. 

Koska rahoituslaitokset pyrkivät edelleen vähentämään toimintakustannuksia, riskeille altistumista ei voida uhrata prosessissa. Toimivatpa tutkintayksiköt onshore-, onshore/offshore- tai muulla hybridimallilla, tavoitteena on
ohjaa hälytys ja/tai tapaus analyytikolle ja/tai tutkijalle, joka sopii parhaiten sen monimutkaisuuden, riskin tai muiden tekijöiden perusteella. Tämä antaa yrityksille mahdollisuuden hallita riskejä oikein ja samalla hallita toimintakustannuksia.