Talousrikosten ehkäisy: Luotonantajan huippuluokan lähestymistavat

Luotonantajat ymmärtävät monimutkaisten talousrikosten lisääntymisen kriittisen haasteen verkkovarkauksista rahanpesuun. Rikolliset käyttävät kehittyneitä tekniikoita – samoja, jotka mahdollistavat digitaalisen pankkitoiminnan – murtautuakseen suojan läpi.

Vastauksena luotonantajat joutuvat jatkuvasti modernisoimaan lähestymistapaansa rikosten ehkäisyyn korvaamalla vanhat järjestelmät huippuluokan innovaatioilla. Tekoälystä lohkoketjuun johtavat lainanantajat ottavat käyttöön uusia strategioita ja teknologioita
korkeammat turvallisuusstandardit – samalla kun kehitämme aktiivisesti turvallisempaa luotonantoa.

Tässä blogissa tarkastellaan tekniikoita, joita johtavat luotonantajat käyttävät suojautuakseen uusilta uhkilta ja luodakseen turvallisemman tulevaisuuden itselleen ja asiakkailleen.

Sukellaan sisään. 👇

Mikä lisää talousrikollisuutta?

Digitaalinen muutos pankkitoiminnassa on mahdollistanut mukavuuden ja tehokkuuden, mutta Comply Advantagen mukaan

Talousrikollisuuden tila 2023, kun tekniikka kehittyy, myös petokset ja huijaukset lisääntyvät – varsinkin kun taloudet heikkenevät. 

Rikolliset hyödyntävät verkkomaailman nimettömyyttä tehdäkseen monimutkaisia ​​väärennettyjä identiteettipetoksia, käyttääkseen väärennettyjä videoita ja kuvia päästäkseen yli turvallisuuden ja siirtääkseen laitonta rahaa digitaalisten valuuttojen ja verkkoalustojen avulla. Samaan aikaan kyberrikolliset käyttävät hyväkseen
pankkiinfrastruktuurin haavoittuvuuksia tietojen ja varojen varastamiseksi.

Viime kädessä talousrikosten edistyessä perinteisesti reagoivia turvatoimia lyödään lyömään. Luotonantajat kamppailevat tunnistaakseen uhkia ja estääkseen hyökkäyksiä. Samaan aikaan Euroopan unioni valmistautuu ottamaan käyttöön kattavimman
rahanpesun vastainen sääntelypaketti koskaan.

Kuinka yritykset voivat hallita tehokkaasti asiakastietoja, vastata lisääntyviin lainsäädännöllisiin odotuksiin ja torjua kilpailupaineita? 

Mielenkiintoista on, että yhä enemmän tunnustetaan tarve "saada perusasiat oikein". Luottoriskitiimille tämä tarkoittaa sitä, kuinka heidän datansa ja tiiminsä on rakennettu. Yllä olevan raportin mukaan 39 % yrityksistä sanoi, että vanhat järjestelmät muuttuvat digitaalisesti
heidän merkittävin hoitomyöntyvyyteen liittyvä kipupisteensä, kuusi prosenttiyksikköä korkeampi kuin kaksi vuotta sitten. 

Tärkeintä on olla ennakoiva ja ajatella etukäteen, jotta voit ennustaa uusia hyökkäysvektoreita ja petostaktiikoita. Se on jatkuva taistelu.

Vanhojen järjestelmien muuttaminen uusilla teknologioilla  

Vuonna 2024 on odotettavissa vanhojen järjestelmien modernisointia ja digitalisointia. Huipputeknologian ottaminen käyttöön ei tietenkään vain luo sujuvampia asiakaskokemuksia, vaan myös antaa lainanantajille uusinta tekniikkaa petosten ja rahan torjuntaan.
rahanpesu ja tietoverkkorikollisuus. 

Tässä on kourallinen keskeisiä teknologioita, jotka edistyvät talousrikollisuuden torjunnassa:

#1: Tekoäly

Yksi suurimmista syistä on se, että laajamittaisen data-analytiikan ja itseoppivien mallien, kuten tekoälyn ja koneoppimisen, hyödyntäminen antaa lainanantajalle mahdollisuuden paikantaa epäilyttävät toiminnot reaaliajassa. Analysoimalla tapahtumakäyttäytymistä ja ilmoittamalla välittömästi
poikkeavuuksien vuoksi näiden älykkäiden järjestelmien avulla voit pysyä askeleen edellä jopa kehittyneitä petostaktiikoita.  

#2: Blockchain

Blockchainin vahvuus on sen kyky pitää turvallinen, selkeä ja pysyvä kirjaa kaikista tapahtumista, mikä tekee siitä olennaisen työkalun. Sen hajautettu asennus lisää turvallisuutta levittämällä tietoja useille tietokoneille, mikä vähentää huomattavasti
hakkerit pääsevät järjestelmään.

#3: Biometrinen todennus

Biometrinen todennus käyttää jokaiselle henkilölle ainutlaatuisia erityisominaisuuksia, kuten sormenjälkiä, kasvoja ja silmäkuvioita, vahvistaakseen, kuka he ovat. Tämän vuoksi jonkun on paljon vaikeampaa teeskennellä olevansa sinä ja saada rahoituspalveluihisi, koska nämä
ainutlaatuisia ominaisuuksia ei ole helppo kopioida. Tarkistamalla, että vain oikeat ihmiset pääsevät tilille ja suorittamaan tapahtumia, luotonantajat voivat tehdä palveluistaan ​​turvallisempia ja turvallisempia kaikille.

#4: Usean toimiston tiedot 

Vaikka se ei ole uutta, usean toimiston tiedot tarjoavat jotain, mitä erillinen toimistosyöte ei tarjoa; tietojen kattavuus. Multi-Bureau skannaa koko luottotietouniversumin nostaakseen pääsyprosenttejasi ja tuodakseen sinulle lisää hyviä asiakkaita. Itse asiassa monitoimisto tarkoittaa enemmän
double credit header -asiakasosumat – KYC- ja AML-sekkien kultastandardi. 

Kun nämä tekniikat edistyvät ja saavuttavat kypsyyden, niillä on todennäköisesti entistä suurempi rooli turvallisuuden muokkaamisessa ja sekä lainanantajien että loppukäyttäjien suojelemisessa.

RegTech: Compliance-innovaatio digitaaliselle aikakaudelle

Yritykset ovat yrittäneet pakottaa neliömäistä tappia pyöreään reikään vuosia käyttämällä vanhoja järjestelmiä talousrikosten estämiseksi. Mutta vanhoja järjestelmiä ei ole rakennettu nykypäivän pitkälle kehitettyä talousrikollisuutta varten. Tässä RegTech voi tarjota innovatiivisen lähestymistavan.  

Hyödyntämällä automaatiota, tekoälyä ja reaaliaikaista dataa RegTech virtaviivaistaa kriittisiä rahanpesun vastaisia ​​(AML) ja Know Your Customer (KYC) -prosesseja. Ja seulomalla asiakkaat välittömästi ja seuraamalla jatkuvasti tapahtumia, nämä ratkaisut nopeuttavat käyttöönottoa
ja vähentää noudattamisriskiä ennakoivan uhkien tunnistamisen avulla.

Joten säännöllisten manuaalisten tarkistusten sijaan RegTech mahdollistaa jatkuvan, automaattisen valvonnan, joka havaitsee välittömästi ja hälyttää epäilyttävät toiminnot.

Lisäksi RegTech poistaa vaatimustenmukaisuusraportoinnin monimutkaisuuden järjestämällä tietojen keräämisen ja toimittamisen sääntelyviranomaisille. Raportit luodaan välittömästi, mikä vapauttaa luotonantajat keskittymään riskialttiimpiin alueisiin.

Yksinkertaistetusti, RegTech varustaa lainanantajat sisällyttämään vaatimustenmukaisuuden jokaiseen asiakasvuorovaikutukseen ja tapahtumaan, mikä luo kirjausketjun reagointikyvylle. Nämä sääntelytekniikat ovat paljon ketterämpiä kuin vanhat menetelmät, ja ne takaavat havaitsemisen ja läpinäkyvyyden.

Haasteiden navigointi rikollisuuden ehkäisyteknologian käyttöönotossa 

Se ei tietenkään ole niin yksinkertaista kuin miltä se kuulostaa. Kehittyneet teknologiat tarjoavat tehostetun talousrikosten havaitsemisen, mutta huippuluokan ratkaisuja tavoittelevat luotonantajat kohtaavat useita esteitä:

Tietosuoja 🔒

Tiukat tietosuojalainsäädäntö säätelee perustellusti lainanantajien asiakastietojen käyttöä ja tuo julkisen valvonnan sellaisille teknologioille, kuten tekoäly ja biometriikka, jotka riippuvat suuresti henkilötietojen analysoinnista. Luotontarjoajien on pohdittava monimutkaisia ​​suostumukseen liittyviä kysymyksiä,
käyttöoikeudet, tiedonhallinnan avoimuus ja vastuullisuus.

Huomattavat kustannukset 💸

Lisäksi erityisesti pienet ja keskisuuret laitokset voivat kamppailla suurten pääomasijoitusten kanssa, joita tarvitaan uusimpien lohkoketjuun, koneoppimisalgoritmeihin ja muihin tietoturvajärjestelmiin perustuvien turvajärjestelmien kehittämiseen ja integrointiin. Jatkuvalla henkilöstökoulutuksella
ja ratkaisujen ylläpitokustannukset lisätään, vain luotonantajat, joilla on paljon taskuja, voivat jatkaa täysimittaista teknologista päivitystä.

Tasapainottaa automaatio ja inhimillinen näkemys ⚖

Jopa hyvin rahoitettujen luotonantajien on kuitenkin oltava varovaisia, etteivät ne ole liikaa riippuvaisia ​​pelkästään tekniikasta. Vaikka koneet huomaavat nopeasti, kun jokin ei vastaa tavanomaista mallia, ne eivät ole hyviä ymmärtämään hienovaraisia ​​yksityiskohtia tai sopeutumaan
uudenlaisia ​​uhkia. Automaattisia järjestelmiä käytettäessä luotettujen petos- ja turvallisuusasiantuntijoiden on siis vielä tarkistettava tulokset ja tehtävä lopulliset riskiarviot. 

Pankit voivat luoda älykkäitä ja eteenpäin suuntautuvia suunnitelmia kiinnittämällä tarkasti huomiota yksityisyyteen, budjettiin ja hallintaan liittyviin teknologiaan liittyviin talousrikosten torjuntaan. Nämä suunnitelmat pitävät hyvän tasapainon asiakkaidensa luottamuksen ansaitsemisen ja varmistamisen välillä
luotonantaja pysyy vahvana ja turvallisena.

Innovaatiovajeen kurominen talousrikollisuuden torjunnassa 

Lopuksi totean, että talousrikollisuuden torjuminen nykyään edellyttää luotonantajien jatkavan kuilun kuromista vanhojen järjestelmien ja uusien teknologioiden välillä. Loppujen lopuksi rikolliset käyttävät uusinta tekniikkaa hyökkäyksiin.

Uusien petosten estämiseen tarkoitettujen työkalujen, kuten tekoälyn, ansiosta pankit voivat nyt havaita ja lopettaa petokset välittömästi ennen kuin ne pahenevat. Lohkoketju helpottaa monimutkaisten tapahtumien läpikäymistä rikollisen toiminnan löytämiseksi. Myös biometriset tiedot, kuten sormenjäljet ​​ja kasvojen skannaukset,
tehdä paljon selvemmäksi, kuka on kuka, mikä auttaa estämään identiteettivarkauksia.

Kaikesta tästä huolimatta tietosuojaan, kustannuksiin ja valvontaan liittyy haasteita. Siksi on olennaista, että luotonantajat kehittävät vastuullisesti edistyneitä valmiuksia kunnioittaen asiakkaan suostumusta – harkitsevat huolellisesti investointien kompromisseja ja tasapainottavat
automaatio inhimillisen asiantuntemuksella.

Avaimen take away? Vaikka se saattaa tuntua paljon tehtävältä, mahdollisuuksia on runsaasti. Strategisesti modernisoimalla petos- ja turvallisuusprosesseja luotonantajat voivat lisätä kuluttajien luottamusta. Mutta menestys riippuu luotettavimpien nopeasta hyväksymisestä
nousevia innovaatioita. 

• SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
• PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
• PlatoESG. hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
• PlatonHealth. Biotekniikan ja kliinisten kokeiden älykkyys. Pääsy tästä.
• Lähde: https://www.finextra.com/blogposting/25919/financial-crime-prevention-credit-providers-cutting-edge-approaches?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs