Taloudellinen hyvinvointi: Auta asiakkaita hallitsemaan rahojaan paremmin (Andrew Beatty)

Kulutuskiusaus on aina kanssamme, mutta joillekin ihmisille kulutuksen pakko on ylivoimainen.

Talouskuri vaatii harjoittelua; taipumuksemme kuluttaa tai säästää ovat tavanomaisia ​​ja muodostavat ennustettavan mallin. Oikealla lähestymistavalla voidaan kuitenkin muuttaa myös pitkäaikaisia ​​huonoja tapoja parempaan suuntaan. Tässä blogissa tutkitaan, kuinka pankit voivat soveltaa käyttäytymistään
taloustiede ja moderni teknologia auttaakseen asiakkaitaan kehittämään hyviä taloudellisia tapoja – ja rakentamaan asiakasuskollisuutta matkan varrella.

Suurimmaksi osaksi ihmisen käyttäytymistä ohjaavat tottumukset ja taustalla olevat persoonallisuuspiirteet ja kulttuuriset vaikutteet. Tästä seuraa, että jotkut ihmiset säästävät, kun taas toiset kuluttavat. Tämä auttaa myös selittämään, miksi talouskasvatus yleensä
ei pysty tarjoamaan pitkän aikavälin parannuksia, koska ihmiset yleensä noudattavat juurtuneita käyttäytymistapoja.

Joten jos talouslukutaidon lisääminen ei johda parempiin taloudellisiin tapoihin, mikä sitten johtaa?

Muutoksen tarpeen tunnustaminen

Totuus on, että ihmiset pelkäävät muutosta ja monet vastustavat sitä. Tämä ihmisen piirre on endeeminen ja sille on jopa psykologinen termi:
metatesiofobia – tai muutoksen pelon – uskotaan johtuvan syvästä psykologisesta tarpeesta olla hallinnassa, vaikka huonot tavat hallitsevatkin. Tavan muuttaminen vaatii ensinnäkin tietoisuutta siitä ja sitten tietoista pyrkimystä käyttäytyä
eri tavalla.

 Jos rahoituslaitos ymmärtää paremmin asiakkaiden käyttäytymistä, se voi suunnitella tuotteita ja palveluita, jotka on kohdistettu auttamaan asiakkaita tehokkaasti hallitsemaan rahojaan elämäntavoitteiden saavuttamiseksi. Tälle on selvä tarve todellisessa maailmassa. Viimeaikaiset kyselyt
paljastaa joitain hälyttäviä tilastoja, mukaan lukien:

• Yhdistyneessä kuningaskunnassa 9 prosentilla ihmisistä ei ole säästöjä ollenkaan
  [1]
• 26 prosentilla amerikkalaisista ei ole tarpeeksi hätäsäästöjä kattamaan kuluja yli kolmen kuukauden ajan[2]

Valitettavasti monet ihmiset elävät kiistäen taloudellisen realiteetinsa ja tekevät jatkuvasti järjettömiä taloudellisia päätöksiä. He tarvitsevat apua, ja pankeilla on hyvät mahdollisuudet tehdä se.

Käyttäytymistalous

Kuten aiemmassa blogissa käsiteltiin, pankit voivat omaksua käyttäytymistalouteen perustuvan lähestymistavan luodakseen ihmisille oikeat olosuhteet
järkeviä taloudellisia päätöksiä. Käyttäytymiskäyttäytyminen on juurtunut tiukasti käytännön todellisuuteen ja "työntää" ihmisiä tekemään oikein – todistetuin tuloksin.

Käyttäytymistalouden yhdistäminen modernin teknologian kanssa loihtii esiin voimakkaan alkemian. Seuraavassa on useita esimerkkejä siitä, kuinka pankit voivat käyttää näitä työkaluina auttaakseen asiakkaitaan saavuttamaan parempia taloudellisia tuloksia:

Automatisoi säästöohjelmat jotta säästäminen olisi asiakkaille mahdollisimman helppoa. Tällaiset ohjelmat vähentävät päätöksenteon henkistä taakkaa (milloin säästää, kuinka paljon säästää) ja tulokset voivat saada sen näyttämään taikalta asiakkaille. Se on ratkaisevan tärkeää tehdä
kirjautumisprosessi on helppoa ja kitkatonta. Koska kaikki asiakkaat eivät myöskään pidä säästämisestä samalla tavalla, muista tarjota erilaisia ​​automaattisia säästämisvaihtoehtoja, jotta asiakkaat voivat valita, mikä sopii parhaiten heidän tarpeisiinsa ja tilanteeseensa. Kun olet rekisteröitynyt, asiakkaat
näkevät säästönsä kertyvän, mikä vahvistaa positiivista vahvistusta uudelle säästämistottumiselle.

Aseta säästötavoitteet kun asiakas on rekisteröitynyt automaattiseen säästämiseen. Oikealla tekniikalla asiakkaiden ei tarvitse aktiivisesti päättää priorisoida omia tulevaisuuden tarpeitaan, mikä on monien mielestä haastavaa. Tavoitteen asettaminen on todistettu tapa
parantaa tuloksia; Askeleen pidemmälle voit myös antaa asiakkaiden jakaa tavoitteensa ystävien ja perheen kanssa saadakseen tukea ja auttaakseen vahvistamaan asiakkaan sitoutumista ja menestymisen todennäköisyyksiä.

Hyödynnä ennakoivaa analytiikkaa analysoida jokaisen yksittäisen asiakkaan reaaliaikaisia ​​tapahtumatietoja ja taloudellista käyttäytymistä. Säästöä voidaan säätää automaattisesti vastaavasti säästöjen optimoimiseksi. Sisällyttämällä käyttäytymistalouden asiakkaaseen
Kokemuksen mukaan pankit voivat auttaa asiakkaita kehittämään tottumuksia, jotka parantavat taloudellista hyvinvointia vakaasti ja kestävästi.
 

Hallittavat vaiheet

Taloudelliset tavoitteet, jotka ovat sekä pitkän aikavälin että suuret, voivat olla pelottavia. Säästäminen eläkkeelle tai jopa uudelle autolle saattaa tuntua joillekin ylitsepääsemättömältä haasteelta. Auttaessaan asiakkaita säästämään tulevaisuutta varten, pankkien tulisi jakaa tavoite portaan ja
luo selkeät vaiheet, joilla pääset sinne. Asiakkaita tulisi rohkaista aloittamaan hallittavalla summalla ja rakentamaan siitä eteenpäin. Kyse on edistyksen osoittamisesta.

 Tee rahoituksesta henkilökohtaista

Rahoituslaitoksilla on ainutlaatuiset mahdollisuudet auttaa asiakkaita laskemaan, mihin heillä on varaa oman kassavirtansa ja taloudellisten tavoitteidensa perusteella ulkoisten tietojen ja vaikutteiden sijaan. Koska saatavilla on runsaasti asiakastietoja, tämä on täydellinen esimerkki
kuinka moderni tekniikka voi mahdollistaa hyperpersonoidut palvelut. Hyödyntämällä asiakkaiden taloustietoja pankit voivat tarjota henkilökohtaisia ​​näkemyksiä ja suosituksia seuraavista yksityiskohdista:

• Kuinka paljon ylimääräistä rahaa asiakkaalla on varaa säästää
• Säästäminen tiettyjä tavoitteita varten
• Kulutuksen sovittaminen tuloihin
• Luottopisteiden rakentaminen

Asiakkaiden taloudellinen hyvinvointi paranee, mutta he myös arvostavat pankkiaan paljon enemmän.

[1] https://www.finder.com/uk/saving-statistics#:~:text=better%20or%20worse%3F-,Key%20statistics,for%20a%20month%20without%20income.

[2] https://www.cnbc.com/2021/07/28/51percent-of-americans-have-less-than-3-months-worth-of-emergency-savings.html#:~:text=For%202021%2C%2025%25%20of%20survey,cover%20expenses%20for%20three%20months.