Finovate Global Interview: Abdulla Almoayed Tarabut Gatewaysta avoimesta pankkitoiminnasta MENA-alueella

Tämän viikon painos Finovate Global on haastattelu Abdulla Almoayedin, perustajan ja toimitusjohtajan kanssa Tarabut Gateway. Vuonna 2017 perustettu Tarabut Gateway, jonka pääkonttori on Dubaissa, on MENA-alueen ensimmäinen ja suurin säännelty avoin pankkialusta. Yritys mahdollistaa turvallisen ja kitkattoman tiedonkulun ja liitettävyyden pankkien ja fintech-yritysten välillä alueellisessa verkossaan hyödyntäen universaaleja sovellusliittymiään tuodakseen avoimen pankkitoiminnan edut rahoituspalvelujen kuluttajille Bahrainissa, Arabiemiirikunnissa, KSA:ssa ja muualla.

Tänä vuonna Tarabut Gatewaylla on turvasi merkittäviä pankkikumppanuuksia Saudi-Arabiassa, tekee yhteistyötä Riyad Bankin, Saudi British Bankin, Alinma Bankin ja Banque Saudi Fransin kanssa, kun kuningaskunta alkaa omaksua avoimen pankkitoiminnan. Kesäkuussa yritys oli Dubain kansainvälisen finanssikeskuksen (DIFC) valitsema alustakumppani uudelle Open Finance Labille. Viime kuussa Tarabut Gateway ilmoitti parista C-sarjan tapaamisesta, esittelemme uuden tuotejohtajan Nino Ocampon ja uuden kaupallisen johtajan Adnan Erriaden.

Otimme yhteyttä Abdulla Almoayediin saadaksemme lisätietoja Tarabut Gatewaysta, sen roolista avoimen pankkitoiminnan ja fintech-innovaatioiden edistäjänä MENA-alueella ja mitä voimme odottaa yhtiöltä tulevaisuudessa.

Kuinka vahva Open Banking -trendi on MENA-alueella? 

Abdulla Almoayed: Vaikka Persianlahden alue on saattanut olla hitaampi ottaa Open Banking käyttöön kuin jotkin länsimaat, kuten Yhdysvallat ja Iso-Britannia, Lähi-idän fintech-ekosysteemi kehittyy nopeasti ja sillä on potentiaalia hypätä muihin alueisiin. Open Banking on suhteellisen uusi ilmiö maailmanlaajuisesti, mutta kiinnostus sen ympärille on alueellamme ja erityisesti Persianlahden maissa suuri.

MENA:n avointa pankkitoimintaa ohjaavat voimakkaasti tulevaisuuteen katsovat sääntelyviranomaiset, jotka käynnistävät täytäntöönpanosuunnitelmia. Tätä kehitystä ohjaa myös henkilökohtaisten tuotteiden ja palvelujen lisääntynyt kulutuskysyntä – kulutusmalli, jota kuluttajat ovat tottuneet odottamaan Netflix/Amazon-kokemukselta eli kuluttajien toiveisiin ja tarpeisiin perustuvia tuotesuosituksia.

Taloussovellukset ja -tuotteet, jotka tarjoavat miellyttävän käyttökokemuksen, ovat tämän henkilökohtaisen talouden vallankumouksen keskiössä. Talouslukutaidon paraneminen on saanut asiakkaat tutkimaan ja testaamaan enemmän ennen kuin he päättävät, mitä rahoitustuotetta tai -palvelua he haluavat käyttää, kun taas yrittäjät ja sääntelyviranomaiset ovat motivoituneet muutoksen kärjessä.

Käyttämällä tiedoista saatuja näkemyksiä yksilöllisesti räätälöityjen tuotteiden luomiseen ja priorisoimalla optimaalisen kokonaisvaltaisen asiakaskokemuksen, Open Banking auttaa muuttamaan perinteiset yhden koon rahoitustuotteet intuitiivisemmiksi rahoitustuotekokemuksiksi. Open Bankingin kautta kuluttaja saa uuden tason hallinnan, joka ylittää huomattavasti nykystandardin, koska perinteisten pankkien sisäiset järjestelmät keräävät arvokasta, henkilökohtaista tietoa kuluttajista. Open Bankingin avulla kuluttajat saavat takaisin omistuksensa henkilökohtaisiin taloustietoihinsa.

Mitkä voimat ajavat avointa pankkitoimintaa alueella? 

Almoayed: Asiakkaiden kysynnän, edistyksellisten sääntelijöiden ja yrittäjämäisen tavoitteen pakottava yhdistelmä ohjaa Open Bankingia. Tuloksena oleva teknologia tarjoaa huomattavasti suuremman transaktionopeuden ja mahdollisuuden hallita henkilökohtaista taloutta enemmän kuin koskaan ennen.

Televiestintäyhdistyksen GSMA:n mukaan Internet-yhteydet koko MENA-alueella ovat lisääntyneet nopeasti viime vuosina, ja ne kattavat mahdollisesti 93 prosenttia väestöstä eli 580 miljoonaa ihmistä. Älypuhelinten levinneisyyden arvioidaan nousevan 80 prosenttiin vuonna 2025 ja yli 90 prosenttiin GCC-maissa.

MENA:n nuori ja tekniikkataitoinen väestö on edelleen vajaapankkia, ja Open Bankingin kasvun taustalla ovat yritykset ja sääntelyviranomaiset, jotka haluavat edistää tätä valtavaa mahdollisuutta vastuullisesti.

Lisäksi alueen pankit ymmärtävät Open Bankingin tarjoamat edut laitoksilleen. Open Banking antaa heille mahdollisuuden pysyä merkityksellisinä ja kilpailla nykypäivän pankkisektorilla tarjoamalla parannettua digitaalista tarjontaa ja asiakaslähtöisyyttä.

Tarabut Gateway toimii sovittajana palveluntarjoajien ja asiakkaiden välillä ja luo kilpailukykyisen fintech-ekosysteemin, jossa käyttäjät saavat parhaat, henkilökohtaiset tuotteet ja palvelut.

Miten Tarabut Gatewaysta on tullut merkittävä toimija MENA-pohjaisessa avoimessa pankkitoiminnassa?

Almoayed: Tarabut Gateway lanseerattiin vuonna 2017 ja missionamme on tarjota Open Banking -infrastruktuuri koko alueelle; Open Banking -ekosysteemin kasvattaminen kuluttajien, start-up-yritysten ja vanhojen rahoituslaitosten hyödyksi.

Valmistuttuamme ensimmäisenä yrityksenä Bahrainin Open Banking Sandbox -ohjelmasta uraauurtava tuotevalikoimamme mahdollisti Tarabut Gatewayn nopean laajentumisen. Sen lisäksi, että astuimme Yhdistyneiden arabiemiirikuntien markkinoille ja tulimme ensimmäiseksi lisensoiduksi Open Banking -palveluntarjoajaksi, olemme myös solmineet kumppanuuksia suurten KSA-pankkien kanssa osallistuaksemme alusta alkaen kuningaskunnan nopeasti kehittyvään fintech-sektorin kehittämiseen.

Lähi-idän finanssipalveluala on vasta alkamassa toteuttaa monia henkilökohtaisia ​​palveluita, jotka uudet teknologiat ja sääntely mahdollistavat. Tarabut Gateway on edelläkävijä näiden aukkojen täyttämisessä ja tarjoaa Open Banking API:ita pankkien, fintech-yritysten ja kolmannen osapuolen palveluntarjoajien (TPP) tukemiseen uusien tuotteiden ja palveluiden luomisessa. Fintech-sektorin kasvu on ollut viime vuosina huikeaa ja on edelleen eksponentiaalisella tiellä. Tällä hetkellä alueella on noin 500 fintech-yritystä.

Tämä on ollut suuri vuosi Tarabut Gatewaylle. Mitkä saavutukset herättävät sinua eniten tänä vuonna? 

Almoayed: Vuonna 2022 saavutetut suuret virstanpylväät – Open Finance Labin käynnistäminen yhteistyössä Dubai International Financial Centerin (DIFC) kanssa, Open Banking -lisenssi Yhdistyneissä arabiemiirikunnissa, KSA-pankkikumppanuudet ja äskettäin nimitetyt johtotehtävät – ovat kaikki erittäin tärkeitä ja heijastavat eri rajoja ajamme yrityksenä.

Open Finance Lab on DIFC:n johtama aloite. Tarabut Gateway valittiin ohjelman alustakumppaniksi. Open Finance Lab on kuuden kuukauden ohjelma, joka kouluttaa ja sitouttaa pankkeja, sääntelyviranomaisia ​​ja alaa esittelemään ja muokkaamaan Open Financen myönteisiä vaikutuksia talouteen.

Dubai Financial Services Authorityn tunnustaminen maan ensimmäisellä avoimella pankkitoimiluvalla, mukaan lukien säännökset tilitietopalvelun tarjoajana ja maksun aloituspalvelun tarjoajana (AISP/PISP), on symboli roolistamme ekosysteemin mahdollistajana.

Syvempi juuret KSA:n markkinoilla olemalla fintech-toimija, jolla on suurin ja kehittynein kumppanuusverkosto, vahvistaa missiomme – olla sääntelyviranomaisten, pankkien, fintech-yritysten ja kolmannen osapuolen risteyksessä.

Lopuksi Nino Ocampon (CPO) ja Adnan Erriaden (CCO) nimittäminen vahvisti Tarabut Gatewayn kansainväliseksi haastajaksi ja viittaa rooliimme alueellisena johtajana, joka on vuorovaikutuksessa globaalin fintech-vallankumouksen kanssa. Olemme houkutelleet joukkoomme joitain menestyneimpiä avoimen pankkitoiminnan ammattilaisia ​​johtavista organisaatioista, kuten HSBC, OpenWrks ja TrueLayer, liittymään tiimiimme ja edistämään visiotamme avoimesta pankista MENA-alueella.

Mikä on sellaista MENA-alueen fintechissä, jota monet alueeseen tuntemattomat pitävät yllättävää tai mielenkiintoista? 

Almoayed: Orgaaninen fintech-kasvun moottori MENA-alueella on suuri määrä alipalveluttuja asiakkaita. MENA:n väkiluku on kaksinkertainen Euroopan väkilukuihin verrattuna, mutta alueella on vähemmän pankkeja kuin yksin Saksassa! Alipalvettujen ja vajaapankkien tavoittaminen on suurin haaste, mutta yksi tämän päivän palkitsevimmista liiketoiminta- ja sijoitusmahdollisuuksista.

Ei ole yllättävää, että kehittyneillä länsimaisilla markkinoilla, erityisesti Yhdysvalloissa ja Isossa-Britanniassa, oli huomattava etumatka kaikessa avoimessa pankkitoiminnassa – eli aloitusten määrässä, rahoituksen määrässä ja sääntelyssä.

Useimmat tarkkailijat kuitenkin aliarvioivat i) MENA:n sääntelijävetoisen fintech-sektorin kasvun nopeuden viime vuosina, ii) alueen demografisia etuja, yrittäjäkulttuuria ja yritysystävällistä ympäristöä ja iii) Openin suunnittelun "toisen liikkujan etua". Pankkitoiminnan viitekehykset hyödyntävät uraauurtavilla kehittyneillä markkinoilla saatuja kokemuksia.

Yhdessä uskomme, että jotkin MENA-alueen lainkäyttöalueet voisivat hypätä läntisen avoimen pankkitoiminnan kehitykseen, etenkin kun Euroopan unionin sääntely-ympäristö on pysähtynyt.

Tarabut Gateway tekee tiivistä yhteistyötä sääntelyviranomaisten ja pankkien kanssa ja tarjoaa perustan kukoistavalle fintech-ekosysteemille. Ketterät fintech-yritykset täyttävät perinteisen pankkitoiminnan jättämän aukon ja täydentävät olemassa olevaa järjestelmää. KSA, Arabiemiirikunnat, Bahrain ja jopa Oman ja Egypti ottavat käyttöön kaukonäköisiä sääntelyjärjestelmiä ja tarjoavat kannustimia kehittämään ja toteuttamaan "mahdollistavia" teknologioita, kuten pankkisovellusliittymiä.

Mitkä ovat Tarabut Gatewayn tärkeimpiä prioriteetteja tämän vuoden ja seuraavan vuoden saldoon nähden? 

Almoayed: Tänä vuonna Saudi Central Bank (SAMA) aikoo ottaa käyttöön Open Banking -kehyksensä, joka on osa kuningaskunnan Vision 2030 -ohjelmaa. ”Fintech Saudin” avulla luotiin vahva alusta Saudi-Arabian fintech-yrittäjien tukemiseksi, ja KSA:n fintech-aloitusyritysten määrä kasvoi 37 prosenttia 81:een vuoden 2021 aikana.

Olemme avoimen pankkitoiminnan etenemisen kärjessä KSA:ssa, ja meille on ensisijaisen tärkeää tukea maan talouspolitiikkaa Open Banking -infrastruktuurin tarjoajana, joka hyödyttää saudiarabialaisia ​​kuluttajia, kauppiaita, pankkeja ja fintech-yrityksiä.

Äskettäin ilmoittamamme osallistumisemme Dubai International Financial Centerin Open Finance Labiin on tärkeä askel kohti Open Finance -ratkaisujen kartoittamista – ajatusta integroida entistä enemmän perinteisen rahoituksen osa-alueita Open Data -kehykseen, kuten eläkkeet, asuntolainat, lainat, vakuutukset. ja investointeja. Tarabut Gateway on päättänyt olla myös Fintech-innovaatioiden edelläkävijä API-toimittaja Arabiemiirikunnissa (ja muualla).

Ensimmäisellä markkina-alueellamme, Bahrainissa, Bahrainin keskuspankin avoimen pankkijärjestelmän vaiheet yksi ja kaksi on toteutettu onnistuneesti, ja sääntelyviranomaisen painopiste on nyt siirtymässä Open Finance -ratkaisuihin. Tarabut Gateway pyrkii pysymään luotetuimpana palveluntarjoajana jatkuvan rahoituspalveluinnovoinnin kautta odotettavissa olevan uskomattoman kasvun vuoksi.

Olemme innoissamme nähdessämme monia uusia käyttötapauksia, joita kehitetään alustallemme, mukaan lukien AIS/PIS-ratkaisut, kuten rajat ylittävät maksut, digitaaliset lompakot, asiakasprosessien tunteminen ja henkilökohtaiset taloushallintotuotteet.

Kuva Aleksandar Pasaric