Fintech Singaporessa: 2023 in Review – Fintech Singapore

Vuonna 2023 Singapore toteutti aktiivisesti keskeisiä aloitteita rahoitusalan eri aloilla.

Vihreä rahoitus sekä ympäristö-, sosiaali- ja hallintotiedot (ESG) nousivat keskeiseen asemaan, kun Singaporen rahaviranomainen (MAS) lanseerasi Gprnt:n, digitaalisen alustan, joka yksinkertaistaa ESG-tietojen keräämistä ja pääsyä, sekä Project Savannah -aloitteen perustamisen. tavoitteena on kehittää digitaalisia ESG-valtuuksia mikro-, pienille ja keskisuurille yrityksille (MSME) maailmanlaajuisesti.

Singapore edistyi myös maksuinnovaatioissa keskittyen sähköisten maksujen tehostamiseen ja rajat ylittävien toimintojen laajentamiseen. Kehityksiä ovat muun muassa rajat ylittävät QR-maksulinkit, reaaliaikaisten kansallisten maksujärjestelmien väliset liitännät sekä meneillään oleva Singapore Response Code Scheme (SGQR+) -projekti, joka keskittyy QR-koodimaksujen yhteentoimivuuden edistämiseen.

Lisäksi pyrittiin edistämään digitaalisia resursseja, tokenointia ja keskuspankin digitaalisen valuutan (CBDC) kokeiluja hankkeilla, kuten Project Guardian ja Project Orchid, jotka laajenivat lisäämään käyttötapauksia ja siirtymään kohti "eläviä" pilotteja.

Lopuksi kumppanuuksilla pyrittiin etsimään tekoälyn (AI) mahdollisuuksia, parantamaan rahoituksen saatavuutta ja vastaamaan mikro-, pienten ja keskisuurten yritysten (pk-yritysten) kohtaamiin haasteisiin.

Vihreä rahoitus on keskeisellä sijalla

Vuonna 2023 MAS vauhditti ponnistelujaan edistääkseen vihreää rahoitusta, mahdollistaakseen luotettavan ESG-tietojen keruun ja jakamisen sekä kannustaakseen kestävän kehityksen aloitteita.

Marraskuussa keskuspankki käynnistettiin Gprnt (lausutaan "Greenprint"), integroitu digitaalinen alusta, joka yksinkertaistaa sitä, kuinka suuret yritykset ja pienet ja keskisuuret yritykset (pk-yritykset) keräävät, käyttävät ESG-tietoja ja toimivat niiden perusteella kestävän kehityksen aloitteidensa tukemiseksi.

MASin Greenprint-projektin tulos, Gprnt, on suunniteltu automatisoimaan ESG-raportointiprosessia ja tarjoamaan loppukäyttäjille, mukaan lukien rahoituslaitokset, sääntelyviranomaiset ja suuryritykset, oikea-aikaista tietoa kestävään kehitykseen liittyvän päätöksenteon tueksi.

Gprnt:tä testataan parhaillaan reaaliaikaisesti valittujen pankkien ja pk-yritysten kanssa, ja se otetaan käyttöön asteittain vuoden 1 ensimmäisestä neljänneksestä alkaen. Jatkossa MAS pyrkii laajentamaan Gprnt:n kykyjä palvellakseen suurempien monikansallisten toimijoiden ja muiden alueellisten talouksien kehittyneempiä tietotarpeita. Uusi yksikkö nimeltä Greenprint Technologies Pte Ltd, jota tukevat MAS, HSBC, KPMG, Microsoft ja MUFG Bank, perustetaan edistämään näitä tavoitteita.

MAS tekee erikseen yhteistyötä Yhdistyneiden kansakuntien kehitysohjelman (UNDP) ja Global Legal Entity Identifier Foundationin (GLEIF) kanssa Project Savannah -aloitteessa, jonka tavoitteena on kehittää digitaalisia ESG-valtuuksia MSME-yrityksille maailmanlaajuisesti.

Ilmoitti kesäkuussa Project Savannah pyrkii alentamaan esteitä rahoituksen saamiselle ja toimitusketjun mahdollisuuksille luomalla yhteisen ESG-mittareiden viitekehyksen pk-yrityksille, jotta ne voivat luoda kestävän kehityksen perustiedot.

Lopuksi MAS ilmoitti aiemmin tänä vuonna uusi yhteistyö Climate Data Steering Committeen (CDSC) ja Singapore Exchangen (SGX) kanssa parantaakseen sidosryhmien pääsyä tärkeimpiin ilmastonmuutokseen liittyviin tietoihin ympäri maailmaa.

Vuoden 2024 ensimmäisellä neljänneksellä alkavalla yhteistyöllä pyritään synergisoimaan MASin Project Greenprintin ESGenome-tietoportaali CDSC:n Net-Zero Data Public Utility (NZDPU) -ilmastomuutokseen liittyvien tietojen maailmanlaajuisen arkiston kanssa. Sen avulla ESGenomeen raportoivat yritykset voivat lähettää NZDPU:lle tietonsa Scope 1, 2 ja 3 kasvihuonekaasupäästöistä, mikä auttaa parantamaan ilmastositoumustensa seurantaa.

Singapore edistää maksuinnovaatiopyrkimyksiä

Vuonna 2023 Singapore edisti myös maksuinnovaatiotavoitteitaan erityisesti sähköisten maksujen ja rajat ylittävien maksumahdollisuuksien alalla.

Singaporen matka sähköisten maksujen alalla, joka alkoi kotimaansiirroista PayNow- ja FAST-järjestelmillä, on nyt kehittymässä kahden- ja monenvälisiksi verkostoiksi, ja tänä vuonna on julkistettu useita kehityskulkuja, jotka edistävät rajat ylittävien maksujen mahdollisuuksia.

Näitä kehityskulkuja ovat muun muassa rajat ylittävän QR-maksulinkin käynnistäminen Singaporen ja Indonesian välilläja Singaporen ja Malesian välilläsekä yhteyden luominen välille Singaporen PayNow ja Malesian DuitNow, kaksi kansallista reaaliaikaista maksujärjestelmää. Nämä kehitystyöt perustuvat PayNow'n aikaisempiin yhteyksiin Thaimaan PromptPayn ja Intian Unified Payments Interfacen (UPI) kanssa sekä QR-maksuyhteyteen Kiinan ja Thaimaan kanssa.

Vahvistaakseen maksuinfrastruktuuriaan MAS työskentelee yhteentoimivan SGQR+ -järjestelmän parissa, joka on suunniteltu parantamaan QR-koodimaksujen yhteentoimivuutta. Järjestelmän proof-of-concept (POC) meni sisään marraskuu, jossa tutkitaan mahdollisuutta antaa Singaporen kauppiaille mahdollisuus hyväksyä QR-maksuja useista eri maksujärjestelmistä yhden rahoituslaitoksen kautta.

SGQR+ pyrkii lisäämään kauppiaiden hyväksymien maksutapojen määrää. Järjestelmän avulla kauppiaita vaadittaisiin vain rekisteröitymään yhteen rahoituslaitokseen, jotta he voivat avata monenlaisia ​​paikallisia ja rajat ylittäviä maksujärjestelmiä. Niiden ei enää tarvitsisi ylläpitää kaupallisia suhteita useiden rahoituslaitosten kanssa hyväksyäkseen erilaisia ​​maksujärjestelmiä.

Digitaalinen raha, digitaaliset varat ja tokenointi

MAS suunnittelee tulevaa rahoitusekosysteemiä, jolle on ominaista yhteentoimivien järjestelmien verkosto, joka mahdollistaa välittömien ja saumattomien maksujen, selvitysten ja toimitusten suorittamisen. Tämän vision toteuttamiseksi keskuspankki on aktiivisesti digitaalisten varojen, tokenisoinnin ja digitaalisen rahan tutkiminen.

Project Guardian, jota johtavat MAS ja alan kumppanit, keskittyy testaamaan sovellusten toteutettavuutta omaisuuden tokenisointiin ja hajautettuun rahoitukseen (DeFi) ja samalla hallitsemaan taloudellisen vakauteen ja eheyteen kohdistuvia riskejä. Projekti, vihittiin vuonna 2022, laajensi kokeiluvalikoimaansa tänä vuonna lisää viisi uutta alan koetta testatakseen lupaavia omaisuuserien tokenisoinnin käyttötapauksia, jotka koskevat valuutta-, rahasto- ja joukkovelkakirjalainoja.

Digitaalisesta rahasta, MAS tutkii tukkukaupan keskuspankkien digitaaliset valuutat (CBDC), tokenisoidut pankkivelat ja säännellyt vakaat kolikot. Näihin aloitteisiin kuuluvat digitaalisen Singaporen dollarin tarvittavan infrastruktuurin suunnitelma, jonka MAS julkaisi 16. marraskuuta, digitaalisen rahan kokeilujen laajentaminen ja suunnitelma "live" CBDC:n julkaisemisesta tukkukaupassa.

MAS ilmoitti tänä vuonna lisäävänsä neljä uutta kokeilua Projekti Orkidea, keskuspankin digitaalinen Singaporen dollarialoite. Nämä kokeet keskittyvät tokenoitujen pankkivelkojen, lompakon yhteentoimivuuden, toimitetun rahoituksen ja institutionaalisten maksujen valvontaan.

Digitaalisen rahan kokeilujen täydennykseksi MAS ilmoitti aloittavansa CBDC:n kehittämisen tukkupankkien välisiä maksuja varten vuonna 2024. Ensimmäisessä pilottivaiheessa käytetään "live" tukkutason CBDC:tä liikepankkien välisten vähittäismaksujen suorittamiseen. Tuleviin pilotteihin voisi sisältyä "elävän" tukkukaupan CBDC:n käyttö rajat ylittävän arvopaperikaupan selvittämiseen, MAS sanoi.

Lopuksi, viimeinen pala MAS:n näkemästä uudesta rahoitusmaailmasta on taustalla oleva digitaalinen infrastruktuuri. Tästä aiheesta MAS tekee yhteistyötä poliittisten päättäjien ja rahoituslaitosten kanssa tutkiakseen avoimen digitaalisen infrastruktuurin suunnittelua, joka isännöiisi tokenoituja rahoitusvaroja ja -sovelluksia.

Tämä uusi aloite, nimeltään Global Layer One (GL1) keskittyy rakentamaan järjestelmää, joka helpottaa saumattomia rajat ylittäviä transaktioita ja mahdollistaa tokenoitujen omaisuuserien kaupankäynnin maailmanlaajuisten likviditeettipoolien välillä samalla, kun se täyttää asiaankuuluvat sääntelyvaatimukset ja ohjeet.

Pk-yritysten rahoitus ja rahoituksen saatavuus

Kaikissa talouksissa pk-yrityksillä on ratkaiseva rooli, koska ne edistävät merkittävästi taloudellista tuotantoa ja työllisyyttä. Tunnustetaan niiden tärkeys, Singaporessa pyritään vastaamaan näiden pienyritysten kohtaamiin haasteisiin, mukaan lukien mittakaavan, yhteyksien ja rahoituksen puute.

Nämä pyrkimykset keskittää rakentaa perustavanlaatuisia digitaalisia infrastruktuureja, jotka ovat kaikkien digitaalitalouden osallistujien käytettävissä suurista monikansallisista yrityksistä pk-yrityksiin ja yksityishenkilöihin, jotta edistetään yritysten digitaalista, taloudellista ja vihreää osallisuutta sekä kotimaassa että maailmanlaajuisesti.

Kambodžan kansallispankin (NBC), MAS:n kanssa työskentelee Financial Transparency Corridor (FTC) -aloitteesta, hankkeesta, jonka tavoitteena on luoda tukevia digitaalisia infrastruktuureja helpottamaan kauppaa ja rajat ylittäviä rahoituspalveluja pk-yritysten välillä Singaporessa ja Kambodžassa.

FTC-aloitteiden tukevilla digitaalisilla infrastruktuureilla pyritään perustamaan suostumukseen perustuva digitaalinen infrastruktuuri, joka helpottaa tiedonvaihtoa osallistuvien rahoituslaitosten välillä Singaporessa ja Kambodžassa ja tukee rahoituslaitosten kaupan rahoituksen laina-arviointeja ja pk-yritysten noudattamista rahanpesun estämiseksi. säännöt.

MAS tekee erikseen yhteistyötä Kansainvälisen rahoitusyhtiön (IFC) ja Maailman talousfoorumin kanssa aloitteissa, joilla edistetään digitaalista osallisuutta rahoituspalvelujen avulla, tavoitteenaan vähentää ihmisten ja pienten yritysten välistä eriarvoisuutta nousevissa ja kehittyvissä talouksissa.

Kumppanuus, ilmoitti marraskuussa keskittyy etsimään tapoja saada rahoitusta paremmin käyttöön, jotta digitaalisista palveluista saataisiin edullisempia ja saatavia alipalvelutuotteille yksilöille ja yhteisöille sekä pk-yrityksille rahoituslaitosten ja fintech-yritysten tuella.

Nämä pyrkimykset seuraavat käynnistää Ruandan Imbaraga SME Ecosystem (RISE) -ohjelmasta kesäkuussa. Ohjelma, jonka on kehittänyt MAS, National Bank of Ruanda (NBR) yhdessä Ruandan Business Development Fund of Ruandan (BDF) ja Proxteran kanssa, pyrkii vahvistamaan yhteyksiä rahoituslaitosten ja pk-yritysten välillä Ruandassa ja Singaporessa.

RISE pyrkii tarjoamaan ruandassa toimiville pk-yrityksille paremmat valmiudet osallistua kotimaan ja rajat ylittävään kauppaan sekä paremmat mahdollisuudet saada kaupan rahoitusta. Ohjelman osia ovat talouslukutaito ja valmiuksien kehittäminen, rahoituksen saatavuus ja laajennetut kaupankäyntimahdollisuudet.

Tekoäly rahoituksessa

Lopuksi MAS edisti aktiivisesti tekoälyn käyttöä rahoituspalvelusektorilla tänä vuonna tunnustaen teknologian mahdollisuudet parantaa alan eri näkökohtia.

Vuoden 2023 Singaporen Fintech Festival (SFF), joka pidettiin 15.–17. marraskuuta, keskittyi rahoituspalvelusektorin tekoälysovelluksiin ja syventyi joihinkin fintech-alan kuumimmista aiheista, kuten generatiivinen tekoäly, vastuullinen tokenisointi, ESG, Web. 3.0 ja etenevät kyvyt.

Tämän vuoden tapahtuma Drew ennätys 66,000 150 osallistujaa 970 maasta ja alueelta, ja se keräsi yli 2,400 puhujan kokoonpanon. Yli 530 56 hallituksen ja sääntelyn osallistujaa XNUMX keskuspankista, sääntelyelimestä ja muusta valtion organisaatiosta osallistui, ja XNUMX istunnossa esiteltiin tekoäly- ja kvanttiteknologioiden edistysaskeleita sekä niiden käytännön sovelluksia sähköisessä kaupankäynnissä ja maksuissa.

MAS:n toimitusjohtaja Ravi Menon kertoi Lehdistö SFF 2023:n aikana, että keskuspankki oli "innokkain" tutkimaan, kuinka tekoälyä voidaan käyttää rahanpesun torjunnassa.

Hän sanoi, että MAS käyttää tällä hetkellä tekoälyä kehittyneeseen data-analytiikkaan petosten ja epäilyttävien toimintojen havaitsemiseksi, mutta keskuspankki aikoo laajentaa lähestymistapaansa hyödyntämällä tekoälyä yhdistämään pisteitä eri rahoituslaitosten välillä, tunnustaen tarpeen puuttua useisiin rahanpesutoimiin. kokonaisuuksia.

Tarkemmin sanottuna tekoälyä voidaan soveltaa COSMICiin, tulevaan digitaaliseen alustaan, jonka avulla rahoituslaitokset voivat jakaa tietoja epäilyttävistä asiakkaista tai liiketoimista, saada "lisänäkemyksiä" ja muodostaa "kokonaisvaltaisemman kuvan edessämme olevista riskeistä", Menon sanoi.

Aiemmin tänä vuonna MAS inked kumppanuus Google Cloudin kanssa luodakseen yhteistyötä luovien tekoälyratkaisujen parissa. Kumppanuuden tavoitteena on tutkia teknologian mahdollisuuksia edistää vastuullisten generatiivisten tekoälysovellusten kehittämistä ja käyttöä MAS:ssa sekä kasvattaa teknologeja, joilla on syvät tekoälytaidot.

Singapore jatkaa Kaakkois-Aasian fintech-innovaatioiden kärjessä

Vuonna 2023 Singapore hallitsi edelleen Kaakkois-Aasian fintech-maisemaa ja isännöi eniten fintech-yrityksiä alueella, 700, tiedot Singaporen Fintech Report 2023 -raportista, Fintech News Singaporen tuottamasta uudesta raportista. näyttää. Maksut pysyivät suurimpana fintech-vertikaalina 146 yrityksen kanssa, jota seuraavat lohkoketju ja Web 3.0 (136), regtech (119) sekä sijoitukset ja wealthtech (82).

Vuoden 2023 ensimmäisellä puoliskolla maan fintech-yritykset saivat yhteensä 934 miljoonan dollarin rahoituksen 84 kaupassa, mikä on kaukana edellisen vuoden vastaavana ajanjaksona kerätystä 3.3 miljardista dollarista, tiedot osoittavat.

Lama seurasi trendejä, jotka on havaittu laajemmassa globaalissa riskipääomamaailmassa, jossa varainhankinta supistui merkittävästi vuosina 2022 ja 2023, kun sijoittajat jarruttivat aggressiivista rahoitusta epävarman taloustilanteen, teknologiaosakkeiden hintojen laskun ja taantuman pelkojen pelottamana.

Siitä huolimatta singaporelaiset fintech-yritykset onnistuivat saamaan suurimmat rahoituskierrokset koko ASEAN-alueella vuonna 2023. Näihin sopimuksiin kuuluvat Bolttechin 246 miljoonan dollarin B-sarja, Aspiren 100 miljoonan dollarin C-sarja, Advance Intelligence Groupin 80 miljoonan dollarin E-sarja, Thunes. 72 miljoonaa dollaria Series C ja Endowus 35 miljoonaa dollaria B-sarja.

• SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
• PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
• PlatoESG. hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
• PlatonHealth. Biotekniikan ja kliinisten kokeiden älykkyys. Pääsy tästä.
• Lähde: https://fintechnews.sg/82374/fintech/fintech-in-singapore-2023-in-review/