Fintech Nexus USA 2022: Pohdintoja BaaS:stä ja pankkien ja fintech-kumppanuuksien eduista

Seuraava on vieraspostaus Chris Tremontilta, Grasshopperin tietojohtajalta ja Chris Deanilta, Treasury Primen perustajalta ja toimitusjohtajalta.

Paljon on tapahtunut vuoden 2019 jälkeen, kun Fintech Nexus (entinen LendIt Fintech) kokoontui viimeisen kerran henkilökohtaisesti New Yorkissa.

Ensinnäkin pandemian vaikutukset ja uusien teknologioiden nousu ovat saaneet sulautetusta rahoituksesta etusijalle kuluttajien ja yritysten.

Kun Suuri eroaminen ja kukoistava keikkatalous – joka kasvoi Small Business Trendsin mukaan 33 % vuonna 2020 – nousivat vauhtiin kahden viime vuoden aikana, se toi valoa personoitujen digitaalisten tuotteiden kasvavaan tarpeeseen pankkien asiakastarjonnassa.

Esimerkiksi pankkiala jatkaa sopeutumista sulautettujen rahoitusvaihtoehtojen kysyntään ja tarjoaa yhä enemmän pankkipalvelua palveluna (BaaS), joka on usein valkoisia tai yhteisbrändättyjä palveluita, joita muut kuin pankit käyttävät palvellakseen asiakkaitaan.

Jotta tämä toimisi, uusien teknologioiden ja kykyjen ottaminen käyttöön on kuitenkin välttämätöntä, koska BaaS vaatii API:iden käyttöönottoa sekä fintech-kumppanilta merkittävää riskien ja vaatimustenmukaisuuden hallintaa.

Fintech Nexusissa Grasshopperin, Treasury Primen, Silicon Valley Bankin ja Capchasen johtajat kokoontuivat istunnossamme "Miksi pankkien todellinen uhka on omahyväisyys".

Keskustelimme siitä, kuinka pankkien on omaksuttava fintech-kumppanuudet ollakseen kilpailukykyisiä. Tämä pätee epäilemättä digitaalisiin pankkeihin, jotka ovat monessa suhteessa kilpailijoitaan edellä, koska niiden tekniikkakeskeinen lähestymistapa asiakassuhteiden rakentamiseen on. Se tarjoaa yrityksille ja kuluttajille selkeän mahdollisuuden hyötyä tehokkaista, edullisista palveluista, jotka vastaavat jokaisen asiakkaan erityistarpeita.

Kuten julistettiin, "jokaisesta yrityksestä tulee fintech-yritys" – sulautettu rahoitus mahdollistaa tämän. BaaS on esimerkki, jossa fintechit ja pankit tekevät yhteistyötä, jotta brändit voivat tarjota pankkipalveluita asiakkailleen suoraan. Sulautetut rahoitusvaihtoehdot sopivat uuden yrittäjien aallon tarpeisiin pandemian jälkeen. Yhä useammat ihmiset aloittavat yrityksensä ja tarvitsevat parempia mahdollisuuksia vastata asiakkaiden tarpeisiin, jotka perustuvat ensisijaisesti liiketoimintaan digitaalisessa ympäristössä. Kuluttajille se tarkoittaa parempaa rahoitustuotteiden saatavuutta, saumatonta kokemusta ja alhaisempia kustannuksia.

Yhteistyöllä pankit ja fintech-yritykset eivät enää näe toisiaan kilpailijoina, vaan strategisina kumppaneina, jotka voivat tarjota molemmille asiakaskunnalleen parhaan mahdollisen asiakaskokemuksen. Tämä uusi lähestymistapa tarjoaa mahdollisuuksien maailman asiakaslähtöisellä strategialla, jossa tuotteet ja palvelut räätälöidään asiakkaan tarpeiden mukaan intuitiivisen teknologian ja eteenpäin suuntautuvan liiketoimintamallin avulla.

Esimerkkejä siitä, miksi kumppanuus on tärkeää

Perinteisten pankkien ja haastajien on omaksuttava fintech-valmiudet useista syistä.

Ensinnäkin asiakkaat etsivät yhä enemmän "yksinkertaisia, kokonaisvaltaisia, upotettuja ja suoria kokemuksia".

Mitä integroidummin, sen parempi. Kuten McKinsey huomauttaa, he ovat yhä kiinnostuneempia "monituotteen asiakaskokemuksista", joita kutsutaan ekosysteemeiksi.

Accenturen mukaan 47 % yhdysvaltalaisista yrityksistä investoi ja suunnittelee ottavansa käyttöön sulautettuja rahoitustuotteita, jotka vastaavat näihin tarpeisiin (Taloudellinen tuotemerkki). Ihmiset haluavat erilaisen tavan saada rahaa ja yksinkertaisemman tavan. Tätä varten sinulla on oltava oikea tekniikka. Innovatiiviset pankit tiedostavat tämän.

Pidemmällä aikavälillä voittaneet pankit voivat houkutella asiakkaita ja kerätä talletuksia hajautettujen kanavien kautta.

Vaihtoehtojen saaminen on hyvä asia, ja tämä voi tapahtua digitaalisissa ponnisteluissa, BaaS: ssä ja henkilökohtaisesti. Mutta digitaalisen strategian puuttuminen tässä seuraavassa luvussa tekee asioista monimutkaisempia, ja kaikkien pankkien pitäisi harkita tätä.

Kuten istunnon aikana huomautettiin, talletusten kerääminen ei ole aina ollut helppoa. Luotettavaksi neuvonantajaksi tuleminen on vaikeaa. Yksi tärkeä huomautus esitettiin: "Jos pankit jäävät taakse ajatellen, että tämä tulee aina olemaan helppoa, ne ylitetään. Sinulla on oltava jonkinlainen digitaalinen strategia ja ihmiset, jotka osaavat kääntää numeroita ja löytää talletuksia.

Pankeille (sekä digitaalisille että perinteisille) teknologiatarjonnan rakentaminen voi olla kallista ja aikaa vievää.

Todennäköisesti fintech-yritys on jo parantanut teknologiaa. Fintech-kumppanuudet säästävät rahaa ja antavat pankeille mahdollisuuden saada ratkaisuja markkinoille nopeammin. Jos strategiasi, liiketoimintamallisi ja kokosi tukevat sitä ja haluat parempia marginaaleja, pankin ostaminen tuntuu hyvältä idealta, mutta pankin pyörittäminen on vaikeaa.

Pankkisovellusliittymien avulla molemmat osapuolet voivat säästää aikaa ja rahaa nopealla BaaS-integraatiolla. Accenturen mukaan API-liittymät tarjoavat uutta tulopotentiaalia, sillä sulautetun rahoituksen kasvun odotetaan nousevan 215 % seuraavien viiden vuoden aikana.

Fintech-yritykset, kuten Plaid, nostavat rimaa asiakastietojen saatavuudelle. Kuten istunnon aikana todettiin, "enemmän Z-sukupolvesta ja Millennialeista tulee yritysten omistajia, ja he istuvat siellä ihmetellen, miksi on niin vaikeaa johtaa yritystä, vaikka sen ei tarvitse olla."

Pankki-fintech-kumppanuudet voivat täyttää aukon ja tarjota nykyaikaisia ​​datatyökaluja, joita nuoret kuluttajat ja yrittäjät vaativat, kun he voivat käyttää näitä uusia tuotteita ankkuroivia pankkityökaluja.

Neuvoja pankeille ja fintechille

Viime kädessä näiden kumppanuuksien ytimessä pankit voivat toteuttaa missionsa parantaa asiakassuhteita vastaamalla yritysten ja kuluttajien tarpeisiin ja siten ruokkimalla taloutta.

Asiakkaat tarvitsevat luotettavan pankkikumppanin, joka priorisoi heidän yksilölliset tarpeet ja varmistaa, että se ymmärtää heidän liiketoimintaansa. Yhdistämällä tekniikkaa ymmärtävän ohjelmiston BaaS-asiantuntijatiimiin pankit voivat tarjota täydellisen paketin ja lähestyä asiakkaita empatialla ja asiantuntemuksella.

Neuvomme fintechille, jotka yrittävät tehdä yhteistyötä pankkien kanssa, on varmistaa, että vietät aikaa päätöksentekijöiden kanssa alusta alkaen ja pidät sitoutumisen jatkuvana koko kumppanuuden ajan, koska kulttuuri on välttämätöntä.

Seuraavaksi ota noudattaminen ja sääntely vakavasti. Lopuksi kumppanuuden on hyödyttävä molemmat osapuolet; varmista, että sopimus palvelee taloudellisesti molempia etujasi, niin pääset pitkälle.

Viesti Fintech Nexus USA 2022: Pohdintoja BaaS:stä ja pankkien ja fintech-kumppanuuksien eduista ilmestyi ensin Uutiset.

• Coinsmart. Euroopan paras Bitcoin- ja kryptopörssi.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Tietoa laajennettu. VAPAA PÄÄSY.
• CryptoHawk. Altcoinin tutka. Ilmainen kokeilu.
• Lähde: https://news.fintechnexus.com/fintech-nexus-usa-2022-reflections-on-baas-and-the-benefits-of-bank-fintech-partnerships/