Fintechin kestävä matka digitalisaatioon taantumasta, pankkikriisistä huolimatta – Fintech Singapore

Maailma on kokenut merkittäviä muutoksia pandemian puhkeamisen jälkeen, erityisesti finanssialan matkalla kohti digitalisaatiota.

Pandemia vauhditti asiakasvuorovaikutuksen muutosta kolmella vuodella ja nosti pankkien digitaalista tarjontaa eteenpäin seitsemällä vuodella.

Pandemian aiheuttaman digitalisaatiobuumin laantuessa maailmantalous kuitenkin varautuu taantumaan, jota seuraa uhkaava pankkikriisi, jonka laukaisi alueellisten pankkien, kuten Silicon Valley Bankin (SVB) romahtamisen.

Tämän kehityksen valossa on ratkaisevan tärkeää arvioida finanssipalvelujen digitaalisen muutoksen edistymistä ja edessä olevia haasteita.

Kaikki taantumat eivät ole samanlaisia. Fintech-innovaatioiden aalto, joka muokkasi rahoitusjärjestelmää vuonna 2008, johtui älypuhelimien käyttöönotosta ja suuresta taantumasta.

Kun lähestymme seuraavaa taantumaa, meidän on ymmärrettävä kriisin vaikutukset yhdistettynä teknologiseen kehitykseen.

Vaikka vuoden 2008 finanssikriisin ja nykyisen kriisin välillä saattaa olla joitain yhtäläisyyksiä fintech-innovoinnin ja -osaamisen katalyytteinä, on kuitenkin muutamia keskeisiä eroja.

Toisin kuin vuoden 2008 luottovetoinen taantuma, alalla on nyt enemmän likviditeettiä kuin velkaa. Lisäksi nykyinen kriisi ei johdu rahoitusjärjestelmästä, vaan sitä muokkaavat talouden irrottautuminen, Ukrainan sodan raaka-aineshokki ja globaalin inflaation vaikutus makrotalouden vakauteen.

Näistä eroista huolimatta fintech-innovaatioilla odotetaan olevan keskeinen rooli hallitusten ja yritysten vastauksessa nykyiseen myllerrykseen.

Taustasijoitusten tuplaaminen

COVID-19-buumin laantuessa digitalisaatio ei pysähdy, vaan sen painopiste on siirtymässä.

Johtajat lisäävät menojaan digitaalisen liiketoiminnan aloitteisiin vastauksena talouden myllerrykseen, ja maailmanlaajuisten IT-menojen ennustetaan nousevan 4.6 biljoonaan Yhdysvaltain dollariin vuonna 2023, mikä merkitsee 5.5 prosentin kasvua.

Inflaatio vaikuttaa kuitenkin kuluttajien ostovoimaan, mikä johtaa digitaalisten tuotteiden kysynnän laskuun.

Tämän seurauksena yritykset voivat investoida enemmän taustainfrastruktuureihin, jotka ovat jääneet jäljessä etupään digitalisointialoitteista.

Tämä muutos voisi tarjota mahdollisuuden etu- ja taustainfrastruktuurien integrointiin, mikä tuottaisi kustannus- ja tehokkuussäästöjä.

Teknologinen kehitys tukee entisestään taustamuunnoksen nopeuttamista. Esimerkiksi reunalaskenta mahdollistaa rahoituslaitosten tietojen käsittelyn niiden luontipaikassa, mikä mahdollistaa nopeammat näkemykset, paremmat vasteajat ja paremman kaistanleveyden saatavuuden.

Reaaliaikaiset näkemykset ovat erityisen tärkeitä pankkialalla, jossa joka sekunti on tärkeä ja alhaisen viiveen sovellukset voivat tehostaa toimintaa, kaupan toteutusta, petosten havaitsemista, kyberturvallisuutta ja paljon muuta.

Nousevien teknologioiden, kuten 5G:n, tekoälyn ja VR:n, nopea kehitys luo mahdollisuuksia digitaalisten ekosysteemien syntymiselle. Pankit voivat integroida palvelunsa näihin ekosysteemeihin ja myötävaikuttaa mukaansatempaavien digitaalisten kokemusten kehittämiseen.

Vaikka näiden ekosysteemien tarkka muoto riippuu syntymässä olevista teknologioista, bigtech-yritykset investoivat voimakkaasti tekoälyyn ja pilvilaskentaan, mikä vauhdittaa innovaatioaaltoa, joka hyödyttää eri toimialoja.

Keskuspankkien nousu uudeksi haastajaksi

Keskuspankit, jotka ovat historiallisesti avainasemassa vakauttamaan maailmantaloutta kriisien aikana, omaksuvat yhä enemmän teknologiaa, kuten Central Bank Digital Currencies (CBDC).

CBDC:n menestys voisi mahdollisesti asettaa keskuspankit perinteisten pankkien digitaalisiksi kilpailijoiksi, kun liikepankkien digitaalinen käteinen kilpailee CBDC:itä vastaan.

Tällaisessa skenaariossa vähittäispankkien painopiste siirtyisi innovatiivisten ja käyttäjäystävällisten sähköisten lompakoiden tarjoamiseen, kun taas vähittäispankkitoiminnan uusien toimijoiden pääsyn esteet pienenevät.

Vaikka tuleva taantuma poikkeaa syistään vuoden 2008 finanssikriisistä, sen pysyvä vaikutus finanssipalvelualaan voi olla samanlainen.

Fintechin nousu ja lasku ei riipu vain tiettyjen teknologioiden ansioista, vaan myös pankkien kyvystä tukea asiakkaitaan haasteiden selviytymisessä.

Tie digitalisaatioon jatkuu, ja se kutsuu alalle uusia toimijoita ja hyödyntää innovatiivisia teknologioita muuttaakseen rahoituspalvelujen tarjontaa.

Lataa ”Fintechin uusi aalto: Selvitetään taantuman ja pankkikriisin vaikutuksia tiellä kohti digitalisaatiota” Raportoi ja opi, kuinka tuleva muutos vaikuttaa etu- ja tausta-innovaatioihin, ekosysteemeihin ja keskuspankkien reaktioon kriisiin.

• SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
• PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
• PlatoESG. hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
• PlatonHealth. Biotekniikan ja kliinisten kokeiden älykkyys. Pääsy tästä.
• Lähde: https://fintechnews.sg/78684/sponsoredpost/fintechs-resilient-ride-to-spur-digitalisation-despite-recession-banking-crisis/