Petosten määrä on jatkanut nousuaan Yhdistyneen kuningaskunnan Financial Ombudsman Servicen (FOS) tutkiman viimeisimmän kolmen vuoden aikana, ja uusien pankkien osuus kasvusta on suurin. Tämä on hämmentänyt alan tarkkailijoita, sillä yksi uuspankkien eduista on tiettävästi suurempi läpinäkyvyys ja transaktioiden valvonta. Nyt näyttää kuitenkin todennäköiseltä, että nämä ominaisuudet ovat osa ongelmaa.
Pankit voivat parantaa tiettyjä prosesseja vähentääkseen näitä riskejä ja käsitelläkseen tehokkaammin petosriitoja – mutta ensin on ymmärrettävä kasvun syyt.
Miksi uuspankit kärsivät usein pahemmin
Starlingia, Revolutia ja Monzoa koskevat petosvalitukset ovat lisääntyneet nopeammin kuin asiakkaiden kasvu ja enemmän kuin perinteisten pankkien valitukset. Huijarit jäävät asiakkaat kiinni muutamilla erilaisilla temppuilla. Yleisin on Authorized Push Payment (APP) -petos, jossa huijarit esiintyvät ystävällisenä toimijana ja vakuuttavat kuluttajat suuren pankkisiirron, joka on valtuutettu pankin sovelluksessa. Uuspankit ottavat suurimman osan tästä APP-petosten lisääntymisestä – ja tästä syystä:
Sovellukset, joilla on parempi käyttökokemus
Intuitiivinen ja helppokäyttöinen sovellus, jota usein juhlitaan uuspankin tärkeimpänä etuna, voi saada asiakkaat tarkistamaan tapahtumat liian nopeasti tai ilman asianmukaista valvontaa, mikä lisää APP-petosten määrää. Siksi, vaikka käyttäjät tarkastavat vilpilliset tapahtumat suoraan, ne todennäköisemmin tarkistetaan kuin käytettäessä perinteistä tapahtumaseurantamenetelmää. Vanhat pankit tyypillisesti estävät merkityn tapahtuman suoraan ja ilmoittavat siitä kuluttajalle puhelimitse tai kirjeellä. Tämän eron taustalla tapahtumien seurannassa on se, että uuspankkilähestymistapa siirtää vastuun petollisten tapahtumien estämisestä käyttäjälle, kun taas vanhat pankit maksavat korkeammat kustannukset, kun ne estävät ensin tapahtumat ja ottavat sitten yhteyttä suoraan kuluttajiin.
KYC ja pankkien väliset siirrot
Uuspankeilla kerrotaan usein olevan heikkoja KYC- ja AML-käytäntöjä. Vaikka mikään virallinen tieto ei viittaa siihen, että uuspankeilla olisi huonommat tarkastusprosessit, viimeaikaiset kamppailut laajentaa kotimarkkinoidensa ulkopuolelle viittaavat siihen, että jotain on vinossa. Siksi huijarit ovat todennäköisemmin mukana uuspankissa, koska heidän hakuprosessinsa ovat sovelluspohjaisia ja vievät minuutteja, toisin kuin vanhan pankin vaatimus käydä myymälässä. Pankit eivät myöskään aina tarkasta sisäisiä pankkisiirtoja samalla tarkasti kuin siirtoja ulkopuoliseen pankkiin, mikä tekee uuspankkien asiakkaista mielenkiintoisia kohteita APP-petoksille, koska huijarit voivat kiertää KYC-sekit luodakseen tilin myös näihin pankkeihin.
Huijarit ovat tehokkaita
On käynyt selväksi, että huijarit eivät tee satunnaisia ja spontaaneja hyökkäyksiä. Pyrkiessään lisäämään kampanjoidensa onnistumisastetta huijarit arvioivat mahdollisia uhreja yleisön halukkuudella käsitellä taloudellisia asioita verkossa. Tyypillinen perintöpankkiyleisö ei todennäköisesti täytä huijareiden pyyntöjä keskustelematta pankin työntekijän kanssa – kun taas uuspankkien asiakkaat noudattavat paljon todennäköisemmin digitaalisia pyyntöjä ja ovat siksi järjestelmällisesti huijareiden kohteena. Siksi digitaalisia ensisijaisia uuspankkeja kohdellaan enemmän kuin vanhoja pankkeja, mikä lisää niiden petostapausten määrää.
Kuinka pankit voivat vähentää petosten lisääntymisen riskiä?
Petosriitoja ratkaistaessa keskeinen käsite on päättää, kumpi osapuoli on vastuussa – kuluttaja, kuluttajan pankki vai huijarin pankki. Luotonantostandardilautakunta on laatinut vapaaehtoiset ohjeet - the
Ehdollinen korvausmalli (CRM) – tämän kysymyksen ratkaisemiseksi. Tämän ohjesarjan on hyväksynyt
useimmat perinteiset pankit ja yksi uuspankki (Starling). CRM oli suuri muutos pankkialalle, kun se otettiin käyttöön vuonna 2019, ja se tarjosi kuluttajille paremman suojan samalla kun lähettää nopeita tilisiirtoja ja siirsi APP-petoksia koskevan vastuun kuluttajilta pankeille.
Tässä piilee ongelma – kaikki pankit eivät ole allekirjoittaneet standardia. Alan kattavat ohjeet yksinkertaistaisivat APP:n aiheuttamien petosriitojen prosessia ja vähentäisivät pitkiin kanteisiin liittyviä kustannuksia molemmille osapuolille. Muutos CRM:n vapaaehtoisuuteen on kuitenkin epätodennäköistä lyhyellä aikavälillä, ja Revolutin ja Monzon kaltaiset uuspankit eivät todennäköisesti allekirjoita vapaaehtoisesti – tämä siirto siirtäisi suuren osan vastuusta heidän asiakkaistaan heille itselleen.
Sillä välin rahoituslaitokset pystyvät vähentämään lisääntyneiden petosten riskejä ottamalla käyttöön parempia tekniikoita petoskiistaprosessin hallintaan. Nämä järjestelmät automatisoivat petoskiistaprosessin ja vähentävät huomattavasti petoskiistan käsittelykustannuksia ja tarjoavat samalla asiakkaalle nopeamman ja oivaltavamman valitusprosessin. Tällaisten järjestelmien käyttö voi myös vähentää CRM:ään liittyneiden pankkien riskiä noudattamatta jättämisestä. Tilanne hyödyttää pankkeja ja kuluttajia – ja hyvä tekosyy hyödyntää maailmanluokan maksuinnovaatiota, joka on suunniteltu auttamaan rahoituslaitoksia keskittymään siihen, mikä on todella tärkeää – asiakkaiden asettamiseen etusijalle.
- SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
- Lähde: https://www.finextra.com/blogposting/23524/fraud-increases-among-neo-banks—whats-going-wrong—and-how-can-banks-mitigate-risk?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- 2019
- a
- pystyy
- Tili
- hyväksytty
- Etu
- vastaan
- Kaikki
- Vaikka
- aina
- AML
- keskuudessa
- määrä
- ja
- sovelluksen
- Hakemus
- lähestymistapa
- liittyvä
- Hyökkäykset
- yleisö
- automatisoida
- Pankki
- pankkisiirrolla
- Pankkitoiminta
- Pankit
- tulevat
- takana
- Hyödyt
- Paremmin
- Jälkeen
- Tukkia
- esto
- hallitus
- Molemmin puolin
- Kampanjat
- tapauksissa
- kiinni
- Aiheuttaa
- juhlittu
- tietty
- Tarkastukset
- vaatimukset
- luokka
- selkeä
- sitoutumaan
- Yhteinen
- valitukset
- noudattaminen
- käsite
- sekava
- kuluttaja
- Kuluttajat
- jatkui
- edistää
- ohjaus
- Hinta
- kustannukset
- luoda
- CRM
- asiakas
- Asiakkaat
- tiedot
- sopimus
- suunniteltu
- ero
- eri
- digitaalinen
- suoraan
- riita
- riidat
- rajusti
- helppo käyttää
- tehokkaasti
- vaivaa
- Jopa
- Laajentaa
- FAST
- nopeampi
- Ominaisuudet
- harvat
- taloudellinen
- Rahoituslaitokset
- Finextra
- Etunimi
- Merkityt
- Keskittää
- petos
- huijareiden
- ystävällinen
- alkaen
- menee
- suuri
- suurempi
- Kasvu
- suuntaviivat
- Käsittely
- auttaa
- korkeampi
- Koti
- Miten
- Kuitenkin
- HTTPS
- täytäntöönpanosta
- tärkeä
- parantaa
- in
- Kasvaa
- kasvoi
- Lisäykset
- lisää
- teollisuus
- Innovaatio
- laitokset
- pankkien välinen
- mielenkiintoinen
- sisäinen
- käyttöön
- intuitiivinen
- IT
- avain
- KYC
- suuri
- uusin
- Perintö
- luotonanto
- kirjain
- vastuu
- Todennäköisesti
- tehdä
- Tekeminen
- hoitaa
- markkinat
- Matters
- sillä välin
- jäsen
- menetelmä
- Metodologia
- minuuttia
- lieventää
- seuranta
- Monzó
- lisää
- eniten
- liikkua
- luonto
- Tarve
- numero
- virallinen
- Laivalla
- ONE
- verkossa
- vastakkainen
- ulkopuolella
- eduskunta
- osa
- puolue
- maksu
- maksut
- aika
- Platon
- Platonin tietotieto
- PlatonData
- mahdollinen
- käytännöt
- Ongelma
- prosessi
- Prosessit
- tarjoamalla
- Työnnä
- Putting
- kysymys
- nopeasti
- satunnainen
- hinta
- Hinnat
- syistä
- äskettäinen
- vähentää
- vähentämällä
- raportoitu
- pyynnöt
- vaatimus
- vastuu
- Saatu ja
- Revolut
- nouseva
- Riski
- riskit
- sama
- näkee
- lähettäminen
- palvelu
- setti
- siirtää
- VAIHTO
- Vuorot
- Lyhyt
- Sides
- merkki
- allekirjoitettu
- yksinkertaistaa
- tilanne
- jotain
- puhuminen
- Henkilöstö
- standardi
- standardit
- Kamppailut
- tutkittu
- menestys
- niin
- Ehdottaa
- järjestelmät
- ottaa
- ottaen
- Napauttaa
- kohdennettu
- tavoitteet
- Technologies
- -
- maailma
- heidän
- itse
- siksi
- että
- liian
- perinteinen
- kauppa
- Liiketoimet
- siirtää
- siirrot
- Läpinäkyvyys
- tyypit
- tyypillinen
- tyypillisesti
- ymmärtää
- käyttäjä
- Käyttäjät
- lajike
- todennettu
- todentaa
- kautta
- uhrit
- vapaaehtoisesti
- joka
- Kun taas
- tulee
- halukkuus
- ilman
- maailman-
- olisi
- Väärä
- zephyrnet