Kuinka data muuttaa pankkitoiminnan tulevaisuutta – Fintech Singapore

Pankit keräävät ja säilyttävät valtavia määriä käyttökelpoista dataa, ja monet käyttävät jo menestyksekkäästi big dataa ja tekoälyä erilaisissa liiketoimintatapauksissa.

Mahdollisuudet optimoida datan käyttöä dataohjautuvan pankkistrategian avulla ovat valtavat, erityisesti pienille pankeille. Tämä johtuu siitä, että pienetkin hankkeet voivat saavuttaa selkeää lisäarvoa tällaisella strategialla.

Tämä artikkeli on rahoitusohjelmistojen toimittajan yhteistyö ti&m ja Google Cloud, ilmestyivät digitaalisen pankkitoiminnan ti&m-erikoistutkimuksessa, jossa tutkittiin big datan ja tekoälyn käyttöä ja mahdollisuuksia pankkisektorilla.

- täydellinen lehti tarjoaa lisää näkemyksiä erilaisista pankki- ja teknologiatrendeistä.

Useimmat pankit eivät ole vielä todellakaan raaputtaneet datapohjaisen pankkitoiminnan pintaa. Tämä siitä huolimatta, että alan asiantuntijat ovat tunnustaneet ja todistaneet data-analytiikan ja tekoälyn mahdollisuudet pankkitoiminnassa, kuten viimeaikaiset aihetta koskevat tutkimukset osoittavat.

Jotta pankit menestyisivät myös tulevaisuudessa, niiden on kuitenkin jatkuvasti ja dynaamisesti mukautettava liiketoimintamallejaan muuttuviin olosuhteisiin.

Tärkeimmät tietopohjaisen pankkitoiminnan taustalla olevat tekijät ovat teknologiset ja sääntelylliset tekijät. Näiden tekijöiden perusteella voidaan tunnistaa erityisiä käyttötapauksia erilaisille keinoille liiketoiminnan suorituskyvyn parantamiseksi (esim. kustannusten minimoiminen, riskien vähentäminen tai liikevaihdon lisääminen).

Teknologiaajurit ajavat pankkeja kohti datalähtöistä tulevaisuutta tekoälyn avulla

Teknologia on tietopohjaisen pankkitoiminnan avaintekijä. Rahoitusalalle erityisen tärkeäksi pidetyt ajurit mahdollistavat joustavan skaalauksen, standardoidun ja siten tehokkaan vuorovaikutuksen eri palveluntarjoajien välillä sekä uusimmat metodologiset lähestymistavat.

Kaikkien kolmen teknologisen tekijän taustalla oleva perusresurssi on data. Tämä on perusta, jolle rahoituslaitokset voivat luoda lisäarvoa sekä itselleen että asiakkailleen.

Pankkien käytettävissä olevat tiedot voidaan jakaa kolmeen päätyyppiin: perustiedot (mukaan lukien asiakastiedot ja sosioekonomiset tiedot), tapahtumatiedot (esim. maksut, kaupat) ja käyttäytymistiedot (esim. vuorovaikutus eri kanavien välillä).

Haasteena on usein sopivan IT-infrastruktuurin ja tiedonhallintajärjestelmän luominen, joka kerää ja tallentaa tietoja eri (sisäisistä) lähteistä. Tämä vaatii riittävän suurta laskentatehoa.

Tekoälytutkimuksen tuoma teknisten mahdollisuuksien harppaus on tuottanut joukon uusia innovaatioita ja liiketoimintatapauksia.

Tärkeimmät tätä prosessia ohjaavat tekijät ovat syväoppimisen alan innovaatiot, nopeasti kasvava saatavilla olevan datan määrä ja suhteellisen halvan laskentatehon saatavuus (esim. pilvipalvelun kautta).

Monet pankit käyttävät jo tekoälyä yhdessä tai useammassa liiketoiminnassa, ja yhä useammat fintech-yritykset ovat myös siirtymässä tähän suuntaan.

Suuri potentiaali monilla pankkitoiminnan aloilla

Tietopohjaisen pankkitoiminnan soveltaminen voi parantaa pankkien suorituskykyä erilaisten vipujen avulla.

Käyttötapaukset, kuten automatisoitu asiakkaiden liittyminen tai mahdollisesti poliittisesti vaikutusvaltaisten henkilöiden automaattinen seulonta, voivat vähentää rahoituslaitosten kustannuksia.

Lisäksi pankkitoiminnan liiketoimintariskejä voidaan minimoida tietopohjaisten oivallusten avulla, esimerkiksi luotonantotoiminnan tarkemmilla maksuhäiriöennusteilla.

Kustannus- ja riskipuolen parannusten lisäksi tietoihin perustuva pankkitoiminta voi hyödyttää myös tuloja.

Konkreettiset sovellukset, kuten suositusjärjestelmät, voivat auttaa rahoituslaitoksia lisäämään tulojaan lisä- ja ristiinmyynnin, korkeampien tulosprosenttien ja asiakkaiden vaihtuvuuden vähentämisen avulla.

Asiakkaat hyötyvät myös suoraan personoinnin ja asiakaskokemuksen parannuksista, mikä puolestaan ​​lisää asiakastyytyväisyyttä.

Kaikki on kiinni oikeasta asenteesta

Tekniset ja sääntelykehykset siirtymiselle kohti datalähtöistä pankkitoimintaa ovat jo olemassa. Pankkien on kuitenkin muutettava ajattelutapaansa perusteellisesti voidakseen toteuttaa käyttötapauksia.

Usein vallitsee vaatimustenmukaisuusmentaliteetti, joka estää tai ainakin hidastaa innovaatioita monissa tilanteissa.

Tämä ajattelutapa on korvattava teknologia- ja dataystävällisellä kulttuurilla, jonka avulla yritykset voivat hyödyntää koko datapohjaisen pankkitoiminnan potentiaalia olemassa olevien oikeudellisten puitteiden puitteissa.

Tämä artikkeli perustuu 28-sivuiseen valkoinen kirja "Data-driven Banking" Google Cloudin, Sveitsin Zugissa sijaitsevan Institute of Financial Services -instituutin ja ti&m:n yhteistyö, joka tarjoaa syvällisen tutkimisen aiheeseen.

Author

Lisätietoja kirjoittajasta