Kuinka Aasian digitaaliset pankit määrittelevät pankkitoiminnan uudelleen ainutlaatuisilla liiketoimintamalleilla – Fintech Singapore

Aasian digitaalinen pankkimaailma on elinvoimainen ja monipuolinen ekosysteemi, joka eroaa merkittävästi länsimaisista kollegoistaan.

Aasian ja Tyynenmeren (APAC) alueella 11 13:sta kannattavaa digitaaliset pankit, mukaan lukien Etelä-Korean Kakao Bank, Intian Paytm Bank ja Kiinan AIBank, WeBank, XW Bank ja MyBank, määrittelevät uudelleen pankkitoiminnan paradigmoja.

Nämä pankit kukoistavat olemassa olevien ekosysteemien, digitaaliseen käyttöönottoon taipuvaisen asiakaskunnan ja markkinoiden ainutlaatuisiin vaatimuksiin räätälöityjen liiketoimintamallien keskellä.

Ekosysteemivetoiset digitaaliset pankit

Toisin kuin monet länsimaiset digitaalipankit, jotka toimivat itsenäisinä sovelluksina ja keskittyvät ensisijaisesti käyttökokemukseen, APAC:n digitaaliset pankit hyödyntävät usein olemassa olevia, kattavia ekosysteemejä.

Nämä ekosysteemit vaihtelevat sähköisen kaupankäynnin alustoista sosiaalisen median sovelluksiin, mikä tarjoaa sisäänrakennetun asiakaskunnan, jolla on korkea taipumus digitaaliseen käyttöön.

Esimerkiksi Jibun Bankin, Sony Bankin, PayPay Bankin ja Rakuten Bankin kaltaiset yhteisöt ovat onnistuneesti hyödyntäneet niihin liittyviä ekosysteemejä Japanissa.

Paljon digitaaliset pankit Kaakkois-Aasiassa, kuten Singaporessa, Hongkongissa ja Malesiassa, omaksutaan konsortiomalli sen sijaan, että toimisivat yksittäisinä kokonaisuuksina. Tämä yhteistyöhön perustuva lähestymistapa hyödyntää useiden kumppanien vahvuuksia ja resursseja ja tarjoaa vahvemman perustan kasvulle ja innovaatioille.

Aasialaisten digitaalisten pankkien liiketoimintamallit ja arvoehdotukset

Saadaksemme syvällisempiä näkemyksiä aasialaisten digitaalisten pankkien kiehtovista liiketoimintamalleista ja arvolupauksista, tutkitaanpa alueen kiinnostavia tapauksia ja avaintoimijoita.

Kakao Bank: Etelä-Korean ilmiö
Etelä-Korea Kakao Bank on yksi Aasian ja Tyynenmeren alueen menestyneimmistä esimerkeistä. Vuonna 2019 perustettu Kakao Bank nopeasti veto ja saavutti kannattavuuden kahdessa vuodessa. Sillä on 13.35 miljoonaa käyttäjää ja omaisuutta 25 miljardin Yhdysvaltain dollarin (33 miljardin Singaporen dollarin) arvosta, mikä tekee siitä Etelä-Korean suurimman digitaalisen pankin käyttäjiltä ja varoilla mitattuna.

Kakao Bankin ensisijainen vahvuus on sen kyky hyödyntää erittäin tahmeaa ekosysteemiä. Pankin ilmaista viestisovellusta, Kakao Talkia, käyttää lähes 90 prosenttia Etelä-Korean väestöstä, joten se on kaikkialla läsnä oleva alusta. Etelä-Korean nopeat ja luotettavat internetyhteyden nopeudet vaikuttivat edelleen Kakao Bankin menestykseen.

Kun käyttäjät ovat sisällä Kakao ekosysteemistä on vaikea lähteä. Kakao Talkin ja Kakao Bankin lisäksi käyttäjät voivat käyttää monia palveluita, mukaan lukien Kakao Pay, Kakao Games, Kakao Page kaupallistettuun sisältöön ja Kakao Mobility kyytiin. Kakaon strategiset kumppanuudet teknologiajättiläisten, kuten Ant Groupin (Kakao Pay) ja Tencentin (Kakao Games ja Kakao Bank) kanssa ovat pelanneet keskeinen rooli sen kasvussa.

MYBank: Mullistava pk-yritysrahoitus Kiinassa

Ant Groupiin liittyvä kiinalainen MYBank palvelee pieniä ja mikroyrityksiä (pk-yrityksiä). Se on edelläkävijä "310 lainausmallissa", jonka avulla pk-yritysten omistajat voivat saada vakuudettomia yrityslainoja muutamassa minuutissa mobiilisovelluksen kautta.

Hakuprosessi suoritetaan kolmessa minuutissa, hyväksytään sekunnissa, eikä se vaadi ihmisten välistä vuorovaikutusta.

MYBankin menestys perustuu sen lähestymistapaan pk-yritysten rahoitukseen. Se on hyödyntänyt kehittyneitä teknologioita, kuten graafilaskentaa, multimodaalista tunnistusta, lohkoketjua ja yksityisyyttä säilyttävää laskentaa tarjotakseen toimitusketjun rahoitusratkaisuja. Nämä ratkaisut tukevat blue-chip-brändejä tarjoamalla lisää rahoitusvaihtoehtoja pk-yrityksille niiden toimitusketjuissa.

Vuonna 2021 yli 500 suurta brändiä, mukaan lukien China Mobile, Haier ja Mengniu Dairy, otti käyttöön MYBankin toimitusketjun rahoitusratkaisuja. Tämä ei ainoastaan ​​lisännyt pk-yritysten lainojen saatavuutta, vaan myös edesauttanut pankin kasvua.

MYBankin keskittyminen maaseutualueisiin on toinen merkittävä osa sen liiketoimintamallia. Pankki arvioi viljelysmaan kaukokartoitusteknologioiden avulla luottoriskiä sadon kasvun ja eri tekijöiden perusteella. Tämä lähestymistapa varmistaa, että jopa syrjäisten alueiden viljelijät voivat saada luottoa.

Trust Bank: Nopea asiakashankinta ja ainutlaatuiset tuotteet

Luota pankkiin, jota tukevat Standard Chartered Bank ja FairPrice Group, ja se lanseerattiin Singaporessa vuonna 2022. Se sai lyhyessä ajassa nopeasti yli 500,000 XNUMX asiakasta. keskittyä auttaa asiakkaita säästämään jokapäiväisissä kuluissa.

Trust Bankin menestys johtuu sen asiakaslähtöisestä lähestymistavasta, tuotteista ja strategisista kumppanuuksista. Pankin nopeassa asiakashankinnassa oli merkittävä rooli pankin asiakassuunnittelijaohjelmalla, joka tarjosi palkkiona arjen seteleitä.

Lisäksi Trust Bankin integroituminen FairPrice Group -ekosysteemiin esittelee potentiaalia synergiaan digitaalisten pankkien ja vakiintuneiden yritysten välillä.

Luotumalla vakiintuneen jälleenmyyjän kanssa Trust Bank pystyi hyödyntämään laajaa asiakaskuntaa ja tarjoamaan lisäarvoa käyttäjilleen.

Paytm Bank: Intian digitaalisten maksujen edelläkävijä

Paytm Bank, kotinimi Intiassa, aloitti digitaalisena lompakona, joka tarjoaa helpon digitaalisen maksun. Siitä tuli nopeasti synonyymi sanalle digitaaliset maksut Intiassa, jo ennen Unified Payments Interfacen (UPI) käyttöönottoa. Monet pienet yritykset hyötyivät sen teknologiasta, ohjelmistoista ja rahoituspalveluista.

Paytm Bankin rahoituspalvelut, maksupalvelut sekä kaupankäynti- ja pilvipalvelut kasvattavat merkittävästi sen liikevaihtoa, ja pelkästään finanssi- ja maksusektorin osuus sen liikevaihdosta on 75 prosenttia.

Vuoteen 2015 mennessä PayTM laajensi palveluitaan kattamaan matkapuhelinlataukset, kaasu-, sähkö- ja vesilaskujen maksut. Se uskaltautui myös matkalippupalveluihin 20 lakh kuukausilippuvarauksella.

Alibaban ja Berkshire Hathawayn kaltaisten yritysten strategiset sijoitukset vauhdittivat PayTM:n kasvua ja vahvistivat sen asemaa Intian digitaalisen pankkitoiminnan johtajana.

Paytm Bank on Intian suurin digitaalinen ekosysteemi kauppiaille ja kuluttajille. Maaliskuussa 2021 sillä oli yksi niistä suurimmat Intiaan perustuvat maksut alustoja numeron ehdot liiketoimista, kuluttajista, kauppiaista ja tuloista RedSeerin mukaan.

ZA Bank: Korkeat korot ja kattavat tuotteet
Hongkongin ZA Bank, jota tukee ZhongAn Insurance, on luonut markkinaraon digitaaliseen pankkisektoriin. Vuoden 2020 loppuun mennessä pankilla oli kerännyt yli 6 miljardia Hongkongin dollaria talletuksia ja houkutteli 300,000 XNUMX asiakasta, mikä ohitti muut virtuaalipankit Hongkongissa.

Se on myös ensimmäinen virtuaalinen pankki Hongkongissa saada Type 1 -lisenssi Arvopaperi- ja futuurikomitealta arvopaperikaupankäynnistä tammikuussa 2022.

Yksi ZA Bankin menestystä edistävistä strategioista on sen kilpailukykyiset talletuskorot. Pankki tarjosi houkuttelevan kahden prosentin koron kolmen kuukauden Hongkongin dollaritalletuksiin, joiden enimmäismäärä on 200,000 XNUMX HK$. Joillekin asiakkaille tarjottiin jopa neljä prosenttia enemmän korkoa, yhteensä kuusi prosenttia, mikä erotti sen kilpailijoistaan.

Lisäksi ZA Bankilla on vakuutusyhtiön toimilupa, koska se on yhteydessä ZhongAn Insuranceen. Tämä lisenssi antaa pankille mahdollisuuden tarjota kilpailijoitaan kattavamman tuote- ja palveluvalikoiman.

ANEXT Bank: pk-yritysten vaikutusmahdollisuuksien lisääminen Singaporessa

ANEXT Bank, joka on yhtiön kokonaan omistama tytäryhtiö Ant-ryhmä, on vakiinnuttanut asemansa Singaporen digitaalisessa pankkimaailmassa sen perustamisesta vuonna 2022 lähtien. Pankin missiona on taloudellinen osallisuus ja mikro-, pienten ja keskisuurten yritysten (MSME) voimaannuttaminen.

ANEXT Pankki ottaa yhteyttä pk-yritysten kohtaamat taloudelliset haasteet, tunnustaen, että huolimatta Singaporen korkeasta pankkitiheydestä, pienten ja keskisuurten yritysten pankkitoiminta on edelleen vajaa.

Pankki otti käyttöön ANEXT-yrityslainan, joka tarjoaa vakuudettomia rahoitusratkaisuja, joiden vähimmäislainasumma alkaa 5,000 30,000 Singaporen dollarista, ja virtaviivaistetun hakuprosessin, joka ei vaadi asiakirjoja alle XNUMX XNUMX Singaporen dollarin lainoihin.

Lisäksi ANEXT Pankki tekee yhteistyötä alan kumppaneiden, mukaan lukien fintech-yritysten ja digitaalisten ratkaisujen tarjoajien, kanssa ANEXT-ohjelmansa toimialaasiantuntijoille. Tämä B2B-ratkaisu antaa PK-yrityksille mahdollisuuden saada rahoitusratkaisuja ja tukea rajat ylittävään toimintaan.

Pankin yksinkertainen ja virtaviivainen käyttöönottoprosessi ja käyttäjäystävälliset digitaaliset palvelut ovat auttaneet yrityksiä eri toimialoilta, myös niillä, jotka eivät perinteisesti ole digitaalisia. ANEXT Bank korostaa myös turvallisuutta, sillä se sisältää ominaisuuksia, kuten kolmivaiheisen todennuksen ja kasvojentunnistuksen turvallisten tapahtumien varmistamiseksi.

Rahoituksen tulevaisuuden muokkaaminen

Aasian digitaaliset pankit voivat muokata rahoitusmaailmaa innovatiivisten liiketoimintamalliensa ja asiakaslähtöisten arvolupaustensa avulla.

Nämä pankit eivät kilpaile vain länsimaisten kollegojensa kanssa hyödyntämällä tehokkaasti olemassa olevia ekosysteemejä, keskittymällä alipalveltuihin markkinasegmentteihin ja hyödyntämällä teknologialähtöisiä ratkaisuja.

Silti he asettavat uusia standardeja menestymiselle globaalilla pankkialalla. Aasian digitaalisten pankkien kehittyessä ja sopeutuessaan dynaamisten markkinoiden tarpeisiin ne ovat valmiina olemaan keskeisessä asemassa rahoituksen tulevaisuudessa alueellisesti ja maailmanlaajuisesti.

Esitelty kuvahyvitys: muokattu Unsplash

• SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
• PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
• PlatoESG. hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
• PlatonHealth. Biotekniikan ja kliinisten kokeiden älykkyys. Pääsy tästä.
• Lähde: https://fintechnews.sg/83865/virtual-banking/how-asias-digital-banks-are-redefining-banking-with-unique-business-models/