PYMNTS:n tuoreen tutkimuksen mukaan ohi 71% johtajista ovat erittäin kiinnostuneita reaaliaikaisista maksujärjestelmistä. Lähes välittömien tapahtumien arvon näkeminen on helppoa – muun muassa nopeammat tilinavaukset, ostovahvistukset, varojen siirrot pankkien välillä. Nämä hyödyttävät yrityksiä, kuluttajia ja rahoituslaitoksia. Jopa Federal Reserve on kiinnostunut reaaliaikaisista maksuista ja suunnittelee FedNow-alustan lanseerausta vuoden 2023 puolivälissä.
Tietysti talousrikosala näkee potentiaalin myös reaaliaikaisissa maksuissa, sillä se pystyy siirtämään rahaa väärennetyillä tileillä, lisää mahdollisuuksia lunastaa tilisiirtoja tai vastaanottaa vilpillisesti ostettuja tavaroita. - myös aikamaksut. Näemme jo nyt vilpillisen toiminnan lisääntymisen, mikä johtuu pankkien välisten välittömien siirtosovellusten helppoudesta. Vuonna 2021, 80 % rahoituslaitoksista havaitsi huipentumaisen huijaustappion sisällytettyään reaaliaikaiset maksut strategiaansa.
Nopeamman käsittelyn ja maksutapojen ei kuitenkaan tarvitse olla synonyymejä rahoituslaitoksille tai kuluttajille aiheutuville riskeille. Samalla kun huijarit nopeuttavat ja laajentavat toimintaansa, asiantuntijat voivat hyödyntää tehokkaita petosten havaitsemisjärjestelmiä torjuakseen petostappioita ja tunnistaakseen vilpillisen tapahtuman tai tilin aikaisemmin.
Mutta ennen kuin menemme ratkaisun yksityiskohtiin, tarkastellaan nykyaikaista petollista toimintaa.
Huijarit ovat nopeutuneet
Reaaliaikainen data ja kehittyneet talousrikosstrategiat ovat antaneet kyberrikollisille mahdollisuuden nopeuttaa toimintaansa. Nykyään huijarit voivat kehittää synteettisiä tunnuksia ja varastaa käyttäjätunnuksia silmänräpäyksessä. Joissakin tapauksissa, kuten maksuvaltuutuspetoksen yhteydessä, huijarit voivat manipuloida yrityksiä ja yksityishenkilöitä maksamaan heille satoja dollareita välittömästi – pankkien tai asiakkaiden suojalla vain vähän.
Petoksen tunnistaminen voi kestää kuukausia, joskus yli vuoden. Sekä ulkoisia että sisäisiä petosyrityksiä voi olla vaikea diagnosoida, mutta epävarmoina aikoina ja verkkokauppojen ja Card Not Present (CNP) -tapahtumien tiheyden vuoksi tämä suuntaus pahenee.
Pankkipetososastoille nopeasti kiihtyvä petosten määrä tarkoittaa, että on aika tarkistaa strategiaa ja työkaluja. Ja parhaat ratkaisut käyttävät reaaliaikaista dataa.
Petosten havaitseminen pankkitoiminnassa
Petosten kiihtyessä tapausten määrä kasvaa rahoituslaitoksissa. Pienemmät ja keskisuuret pankit, luotto-osuudet ja lainanantajat joutuvat usein luottamaan vanhentuneisiin ja hitaisiin järjestelmiin sekä hauraisiin ja pitkiin manuaalisiin analyysiprosesseihin, jotka luovat lukuisia haavoittuvuuksia. Ja huijarit tietävät sen.
Monien rahoituslaitosten kohtaama ongelma on se, että ne yrittävät taistella nykyaikaisia petoksia vastaan vuosikymmeniä vanhalla tekniikalla. Nämä työkalut vaativat huomattavaa manuaalista syöttöä, eivät ole läpinäkyviä, ja niiden tarkistaminen kestää tunteja, ellei päiviä. Tämän seurauksena tapausten hallinta rahoitustuotteiden ja osastojen välillä, vaikka jättäisit pois asiakaspalvelun seurannan, vie huomattavan tiimin kaistanleveyden. Mutta tulokset ovat suurelta osin tehottomia.
Pankit tarvitsevat reaaliaikaista petosten havaitsemista varten alustan, joka ottaa huomioon useita tekijöitä:
- Omnichannel-tuki
- Lähes välitön tietojen synkronointi
- Automatisoidut työnkulut
- Tilin avaaminen, tapahtumat ja KYC/AML-tuki
- Ei koodia, helppokäyttöinen
- Integroituu helposti nykyisiin petostentorjuntaprosesseihin
- Koneoppiminen jatkuvaan optimointiin ja uusiin petosmalleihin mukautumiseen
- Nopea, asiakaslähtöinen työnkulku, joka estää hylkäämisprosentin
Viime aikoihin asti reaaliaikaista petosten havaitsemista oli vaikea ylläpitää, ja se oli suurelta osin mahdotonta millekään muulle kuin suurelle yritystason pankille. Tietokumppanuuksien ansiosta tämä tekniikka on kuitenkin tullut pienempien rahoituslaitosten ulottuville työkalujen avulla, jotka yhdistävät nämä tiedot ja muuttavat ne liiketoimintapäätöksiksi.
Kuinka nopeuttaa petosriskianalyysiä
Mitä tulee petostentorjuntaan, nopeus on kaikki kaikessa. Kun sinulla on tarpeeksi aikaa korjata ongelma, ennen kuin se karkaa käsistä, säästää rahaa, aikaa ja brändin mainetta pitkällä aikavälillä. Tarkka analyysi voi myös estää väärien positiivisten tulosten todennäköisyyden ja varmistaa edelleen loistavan asiakaskokemuksen.
Mutta päästäksesi tähän pisteeseen, on tärkeää noudattaa näitä kolmea vaihetta nopeuttaaksesi petosriskianalyysiprosessiasi tehokkaasti.
Löydä pullonkaulojasi
Pullonkaulat petostentorjuntaprosessissa ovat yleisiä, ja niin aikaa vievissä prosesseissa kuin riskianalyysikin, nämä viiveet muodostuvat nopeasti. On monia syitä, jotka voivat johtua näistä lykkäyksistä, tehottomasta tekniikasta IT:n liialliseen riippuvuuteen ja silitettyjen tietojen käsittelyyn.
Kartoituksen jälkeen koko petosprosessia organisaatiollesi, on aika korostaa, missä ihmiset juuttuvat eniten. Sitten voit tunnistaa, mikä todennäköisesti nopeuttaisi prosessia. Monissa tapauksissa, kuten tapausten hallinnassa, automatisointi voi vähentää merkittävästi työmäärää. Muilla alueilla tietojen synkronoinnin varmistaminen reaaliajassa voi estää viiveet epäilyttävän toiminnan tunnistamisessa.
Ymmärrä tekniikka
Seuraavaksi haluat selventää, mikä tekniikka olisi järkevää kussakin vaiheessa, jota haluat nopeuttaa. Kaikki alustat eivät ole samanlaisia, ja tarvitset todennäköisesti tietoa teknologiajohtajaltasi ja IT-tiimiltäsi.
Esimerkiksi automaatiolla on useita muunnelmia. Onko se yksinkertainen mutta tehokas ei-älykäs muunnelma, joka tunnetaan nimellä Robotic Process Automation (RPA)? Vai sisältääkö ehdotettu ratkaisu tekoälyn (AI), erityisesti koneoppimisen (ML), optimointia ja mittakaavaa varten? Molemmat vaihtoehdot voivat parantaa erittäin manuaalista menetelmää, mutta tekoälyä ja ML:ää hyödyntävät organisaatiot voivat skaalata kasvaessaan saman järjestelmän kanssa.
Tämä koskee myös sitä, miten kolmannen osapuolen ohjelmisto- tai tietokumppani käsittelee suojausprotokollaaan. Miten se ylläpitää vaatimustenmukaisuutta, ja kuinka turvallisia ovat arkaluonteiset tiedot, jos ne kulkevat ohjelmiston läpi?
Pidä prosessi yksinkertaisena
Lopuksi, kun olet tunnistanut kehittämiskohteita, haluat pitää prosessin mahdollisimman yksinkertaisena työntekijöille. On monia tapoja pitää petosten hallinta kivuttomana, koodittomien ratkaisujen käyttämisestä ratkaisun integrointiin vanhojen ohjelmistojen kanssa.
Se, miten käytät uutta tekniikkaasi, riippuu suurelta osin nykyisestä järjestelmästäsi ja uudesta ratkaisusta sekä niiden vuorovaikutuksesta. Ihannetapauksessa uusi teknologiasi tarjoaa myös koulutustilaisuuksia työntekijöillesi, jotta siirtyminen olisi mahdollisimman saumatonta.
Mutta ohjelmistoja lukuun ottamatta, mitä helpommin ja vähemmän monimutkaisempi voit pitää riskianalyysiprosessisi – samalla kun käytät älykkäästi uusia strategioita ja oivalluksia sekä helpotamme yhteistyötä ja tiedon jakamista – sitä helpompi on ylläpitää pitkällä aikavälillä tehokkuutta vaarantamatta. ja petoksen tunnistamisprosessin kestävyys.
Reaaliaikainen petosten havaitseminen on tehty helpoksi
Vuosikymmeniä sitten reaaliaikaiset tiedot ja kattava petosten havaitsemisjärjestelmä olivat suurelta osin pienten ja keskikokoisten televiestintälaitteiden ulottumattomissa. Mutta tietojen demokratisoitumisen ja kehittyneen teknologian myötä reaaliaikainen petosriskianalyysi ja -ratkaisut ovat nyt saatavilla. Sinun ei enää tarvitse rakentaa tätä itse tai käyttää jäykkiä laajennuksia. Kumppanuudet valitsemasi petostenhallintajärjestelmän kanssa tarjoavat rahoittajille mahdollisuuden paitsi hyödyntää olennaista tekniikkaa, myös kilpailla yritystason pankkien kanssa – ilman vanhojen ratkaisujen edellyttämää laajaa pääomaa.
- SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
- Lähde: https://www.finextra.com/blogposting/23851/how-to-accelerate-your-real-time-fraud-detection?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :On
- $ YLÖS
- 2021
- a
- pystyy
- kiihdyttää
- kiihdyttää
- kiihtyvä
- saatavilla
- Tili
- Tilit
- tarkka
- poikki
- toiminta
- sovitus
- Jälkeen
- AI
- Kaikki
- jo
- keskuudessa
- analyysi
- ja
- petostentorjunta
- Hakeminen
- sovellukset
- OVAT
- alueet
- keinotekoinen
- tekoäly
- Tekoäly (AI)
- AS
- At
- yrittää
- yrityksiä
- lupa
- Automaatio
- saatavissa
- kaistanleveys
- Pankki
- Pankkitoiminta
- Pankit
- BE
- tulevat
- ennen
- ovat
- hyödyttää
- PARAS
- välillä
- hallitus
- sidottu
- merkki
- rakentaa
- liiketoiminta
- yritykset
- CAN
- pääoma
- kortti
- tapaus
- tapauksissa
- mahdollisuus
- valittu
- koodi
- yhteistyö
- Yhteinen
- kilpailla
- monimutkainen
- noudattaminen
- kattava
- vaarantamatta
- vahvistukset
- kuluttaja
- Kuluttajat
- jatkuva
- Laskuri
- Kurssi
- Luominen
- Valtakirja
- pisteitä
- Luotto-osuuskunnat
- Rikollisuus
- CTO
- Nykyinen
- asiakas
- asiakaskokemus
- Asiakaspalvelu
- Asiakkaat
- verkkorikollisille
- tiedot
- päivää
- päätökset
- osastot
- yksityiskohdat
- Detection
- vaikea
- dollaria
- Dont
- kukin
- Aikaisemmin
- helpompaa
- tehokkaasti
- tehokkuuden
- tehokas
- työntekijää
- tehostettu
- tarpeeksi
- varmistamalla
- yritystasolla
- olennainen
- Jopa
- kaikki
- esimerkki
- laajenee
- experience
- laaja
- ulkoinen
- silmä
- helpottaminen
- päin
- tekijät
- väärennös
- FAST
- nopeampi
- Liitto-
- Federal Reserve
- fednow
- taistella
- taloudellinen
- Rahoituslaitokset
- rahoitustuotteet
- talousrikollisuutta
- Finextra
- FIS
- seurata
- varten
- petos
- petosten havaitseminen
- PETOSTEN TORJUNTA
- huijareiden
- vilpillinen
- Taajuus
- alkaen
- rahasto
- edelleen
- saada
- saada
- tavarat
- Kasvaa
- käsi
- Vetimet
- Olla
- ottaa
- Korostaa
- pitää
- TUNTIA
- Miten
- Miten
- HTTPS
- Sadat
- Tunnistaminen
- tunnistaa
- tunnistaminen
- tärkeä
- parantaa
- parannus
- in
- Muilla
- sisältää
- sisältävät
- Kasvaa
- lisää
- henkilöt
- teollisuus
- tehoton
- tiedot
- panos
- tietoa
- oivalluksia
- välitön
- laitokset
- integroitu
- Integrointi
- Älykkyys
- olla vuorovaikutuksessa
- kiinnostunut
- sisäinen
- IT
- SEN
- jpg
- Pitää
- Tietää
- tuntemus
- tunnettu
- KYC / AML
- Lack
- suuri
- suureksi osaksi
- käynnistää
- oppiminen
- Perintö
- lainanantajat
- Vaikutusvalta
- Todennäköisesti
- vähän
- Pitkät
- pitkän aikavälin
- kauemmin
- tappiot
- kone
- koneoppiminen
- tehty
- ylläpitää
- tehdä
- johto
- manuaalinen
- monet
- kartoitus
- välineet
- menetelmä
- menetelmät
- ML
- Moderni
- raha
- seuranta
- kk
- eniten
- liikkua
- Tarve
- Uusi
- uusi ratkaisu
- useat
- of
- kampanja
- on
- verkossa
- verkkokaupoissa
- avaaminen
- aukot
- Operations
- Tilaisuus
- optimointi
- Vaihtoehdot
- organisaatio
- organisaatioiden
- Muut
- Muuta
- erityisesti
- kumppani
- kumppanuudet
- kulkee
- kuviot
- maksaa
- maksu
- maksutavat
- Maksujärjestelmät
- maksut
- Ihmiset
- paikat
- suunnittelu
- foorumi
- Platforms
- Platon
- Platonin tietotieto
- PlatonData
- liitännäiset
- Kohta
- mahdollinen
- mahdollinen
- voimakas
- esittää
- estää
- Ehkäisy
- Ongelma
- prosessi
- Prosessien automatisointi
- Prosessit
- Tuotteemme
- ehdotettu
- suojaus
- protokolla
- toimittaa
- osto
- osti
- nopeasti
- nopeasti
- hinta
- Hinnat
- tavoittaa
- todellinen
- reaaliaikainen
- reaaliaikainen data
- reaaliaikaiset maksut
- syistä
- vastaanottava
- äskettäinen
- äskettäin
- vähentää
- maine
- edellyttää
- tarvitaan
- Varanto
- johtua
- tulokset
- arviot
- jäykkä
- Riski
- riskit
- Robottiprosessien automatisointi
- kestävyys
- Etelä-Afrikka
- sama
- Asteikko
- Huijarit
- saumaton
- turvallinen
- turvallisuus
- koska
- näkee
- tunne
- sensible
- palvelu
- istuntoja
- useat
- jakaminen
- Ostokset
- merkittävä
- merkittävästi
- Yksinkertainen
- hidas
- pienempiä
- Tuotteemme
- ratkaisu
- Ratkaisumme
- jonkin verran
- hienostunut
- nopeus
- piikki
- Tähtien
- Vaihe
- Askeleet
- strategiat
- Strategia
- niin
- tuki
- Tutkimus
- epäilyttävä
- synonyymi
- synteettinen
- järjestelmä
- järjestelmät
- ottaa
- vie
- joukkue-
- teknologia
- Elektroniikka
- että
- -
- heidän
- Niitä
- Nämä
- kolmannen osapuolen
- kolmella
- Kautta
- aika
- aikaavievä
- kertaa
- että
- tänään
- liian
- työkalut
- koulutus
- kauppa
- Liiketoimet
- siirtää
- siirrot
- siirtyminen
- Läpinäkyvyys
- Trend
- Epävarma
- Ammattiliitot
- käyttää
- käyttäjä
- arvo
- haavoittuvuuksia
- tavalla
- HYVIN
- Mitä
- vaikka
- tulee
- with
- ilman
- työnkulkuja
- työskentely
- olisi
- vuosi
- Voit
- Sinun
- zephyrnet