Kuinka automatisoida riskienhallinta ja kasvaa nopeammin (Stan Cowan)

Uudet petostapaukset ja huijaukset lisääntyvät nopeammin kuin koskaan. Yli
70 % rahoitusalan ammattilaisista ilmoitti, että heidän laitoksensa kärsi maksuhyökkäyksistä vuonna 2021. Yksin kuluttajat hävisivät $ 5.8 miljardia huijauksiin. 

Tämän seurauksena rahoituslaitokset ovat joutuneet kohtaamaan uutta petostentorjuntalainsäädäntöä ja tiukentunutta valvontaa. 

Ongelmana on, että manuaaliset ja tietojen syöttöön perustuvat prosessit eivät riitä pitämään huijareita tehokkaasti loitolla tai tunnistamaan mahdollisia riskejä ajoissa. Eikä se ole vain riskinhallintatiimin ongelma – pitkä ja monimutkainen käyttöönottoprosessi
on vaikuttanut myös asiakashankintaan.

Rahoituslaitokset, jotka päättävät automatisoida riskienhallinnan, voivat säästää aikaa ja hyödyntää resursseja kasvun edistämiseen. Ja tehdä niin, se auttaa ymmärtämään, kuinka riskienhallinta vaikuttaa enemmän kuin vain petosten havaitsemiseen, vaan myös asiakastyytyväisyyteen. 

Riskienhallinnan ja asiakashankinnan yhdistäminen 

Riskienhallinta, erityisesti KYC/AML-yhteensopivat tarkastukset, liittyvät olennaisesti asiakaskokemukseen ja hankintaan. Säännösten ja odotusten laajentuessa rahoituslaitosten on tasapainotettava riskien vähentäminen pitkällä hakemuksella
ja käyttöönottoprosessit ja uusien asiakkaiden hylkääminen.

 Pelkästään 2021: ssä,
68% asiakkaista hylkäsi rahoitushakemuksen perehdyttämisen aikana. Syyt olivat erilaisia:

• Hakuprosessi oli liian monimutkainen

• Heillä ei ollut oikeita henkilöllisyystodistuksia prosessin aikana

• Hakemuksen tekeminen kesti liian kauan

• Sovellus vaati liikaa tietoja

• He muuttivat mielensä prosessin aikana

Vaikka jotkin tekijät ovat rahoituksen välittäjän hallinnan ulkopuolella, kuten asiakas muuttaa mieltään tai hänellä ei ole oikeita asiakirjoja, virtaviivaistettu prosessi voi vähentää hylkäämistä. Hakemusajan lyhentäminen, prosessin yksinkertaistaminen tai vähemmän tiedon vaatiminen
voi helpottaa asiakashankinnan parantamista.

Mutta se on lähes mahdotonta suorittaa manuaalisella riskinhallintaprosessilla.  

Miksi manuaalinen tapausten hallinta ei riitä? 

Petostapausten manuaalinen tarkastelu, jopa digitaalisen tiedonsyötön avulla, ei yksinkertaisesti pysy mittakaavassa ja vaatimustenmukaisuusvaatimuksissa. Eräässä rahoitusalan ammattilaisten tekemässä tutkimuksessa havaittiin, että manuaaliset prosessit johtivat

vaatimustenmukaisuusrikkomukset, kadonneet asiakirjat ja heikentynyt tuottavuus.  

Eräässä tutkimuksessa havaittiin, että pelkkä tietojen syöttäminen voi aiheuttaa inhimillisiä virheitä

jopa 40%. Muut raportit ovat asettaneet tämän määrän paljon alhaiseksi, 1–4 prosentin välille. Mutta jopa nämä näennäisesti merkityksettömät luvut voivat

lumipallo merkittäviin asioihin jos prosessisi vaatii kymmenen, kaksikymmentä tai jopa kolmekymmentä datapistettä. Toisin sanoen mitä enemmän tietoja tarvitset ja mitä useammin sinun on tarkistettava ne, sitä todennäköisemmin lopullinen kopiosi
sisältää inhimillisen virheen. 

Toinen manuaalisten prosessien ongelma on, että se on erittäin tylsää. Manuaalisen riskinarvioinnin suorittamiseen tarvittava työvoima voi kestää päiviä tai viikkoja, kun taas nykyaikaisessa järjestelmässä se voi kestää vain tunteja ja se voidaan automatisoida.

Nykyään FI:t voivat hyödyntää älykästä automaatiota, joka optimoi suorituskyvyn kerääessään tietoja. Samaan aikaan automatisoidut prosessit ovat suurelta osin standardoituja, yhteensopivia, turvallisia ja nopeita. Oikea ratkaisu voi samanaikaisesti vähentää kustannuksia ja säästää aikaa,
antaa tiimisi keskittyä haastaviin tileihin ja muihin korkeamman tason tehtäviin. 

Kuinka automatisoida riskienhallintaprosessisi

Jokaista muutosprojektia varten sinun on luotava vankka perusta. On yhtä tärkeää valita oikea työkalu kuin auttaa tiimiäsi käyttämään sitä. Kattavan tai halvan, mutta liian monimutkaisen ohjelmistoratkaisun valitseminen voi johtaa henkilöstön kieltäytymiseen
käyttää sitä tai käyttää sitä väärin. 

Paranna uuden automaatiotyökalusi menestymisen mahdollisuuksia noudattamalla näitä kuutta vaihetta:

1. Kartoita prosessisi

Ennen kuin edes etsit ratkaisuja, on tärkeää kartoittaa koko riskinhallintaprosessisi. Nykyisten käytäntöjesi ja menettelyjesi lintuperspektiivistä näkemyksen avulla on mahdollista paikantaa pullonkaulat, vaatimustenmukaisuuden puutteet sekä automatisointi- ja
digitointi. 

Nykyisten prosessien luetteloimisen lisäksi on myös tärkeää korostaa tärkeimpiä tavoitteita ja strategioita, jotka haluat sisällyttää. Tämä voi auttaa sinua määrittämään paremmin, mikä ratkaisu on paras pitkän aikavälin kasvulle, ei vain nopeaa ratkaisua.  

2. Päätä tavoitteistasi

Seuraavaksi haluat järjestää pitkän ja lyhyen aikavälin tavoitteesi "pakko-"- ja "kiva saada" -luetteloihin. Haluat myös luetella KPI:t ja määrittää nykyisen lähtötasosi. 

3. Hanki sisäänosto petosten johtoryhmältä

Kun tiedät tavoitteesi, sinun on puhuttava tärkeimpien sidosryhmien kanssa automaatiostrategiastasi. Ensimmäinen askel on vakuuttaa johtoryhmäsi ja erityisesti talousjohtaja perustelemaan mahdolliset kustannukset. Mutta jopa vihreällä valolla tulet
haluavat riskien ja petosten hallintatiimien olevan avoimia uusien prosessien luomiselle.

Analyytikot työskentelevät automaatioohjelmiston kanssa päivästä toiseen. Mitä enemmän he tuntevat olevansa osa prosessia, sitä todennäköisemmin he ottavat nopeasti käyttöön uuden ohjelmiston ja tarvittavat taidot, joten muista saada heidän panoksensa ja rakentavaa palautetta. 

4. Valitse ratkaisu

Seuraavaksi on aika valita automaatioratkaisu. Sinulla saattaa jo olla muutama arvostelu listaltasi kilpailijoiden tekniikan tai äskettäisen konferenssiesittelyn perusteella. Kun valitset automaatiotyökalusi, se on ihanteellisesti organisaatiosi innovatiivinen ratkaisu
käyttää tulevina vuosina ja mukautuu tarpeisiisi tarvittaessa. Lisäksi käyttäjien joukossa on uusia työntekijöitä, joilla ei välttämättä ole kovia teknisiä taitoja, sekä kokeneita työntekijöitä, joilla ei ole kaistanleveyttä liialliseen uudelleenkoulutukseen. 

Tästä syystä on tärkeää ottaa huomioon muutakin kuin sen nykyiset ominaisuudet. Jotkut kysyttävät kysymykset ovat:

• Onko tämä ratkaisu ilman koodia vai pitääkö tiimini opetella ohjelmointikieli?

• Tapahtuuko data ja vahvistus reaaliajassa?

• Sisältääkö ratkaisu jatkuvan valvonnan ja säännölliset hälytykset?

• Kuinka paljon se vähentää manuaalisia prosesseja (se on jopa 90 % Effectivillä)

• Tukeeko se vain perinteisiä tapahtumamenetelmiä vai sisältääkö se uudempia tyyppejä, kuten Zelle ja P2P? 

• Sisältääkö se vain asiakastietoja vai voidaanko myös toimittajat integroida?

• Onko se toimialaan erikoistunut ratkaisu vai yleinen työkalu? 

• Onko olemassa parannettua analytiikkaa, jotta tiimi voi tehdä tietoisempia päätöksiä? 

• Miten tiedot suojataan? Onko olemassa haavoittuvuuksia, jotka aiheuttaisivat kyberturvallisuusriskin?

Muista, että jos valitset paljon koodia sisältävän riskinhallintaohjelmiston, sinun on hankittava sisäänosto myös suunnittelutiimiltä. 

5. Toteuta ja kouluta

Yleensä mitä helpompi ohjelman käyttö on, sitä todennäköisemmin tiimisi ottaa sen käyttöön. Oppimiskäyrä on kuitenkin aina olemassa, kun uusi prosessi otetaan käyttöön, ja on tärkeää suunnitella 4-8 viikon harjoitusjakso. 

Uuden alustan oppimiseen kuluvan ajan vähentämiseksi on parempi valita ratkaisu, joka vaatii muutamia uusia taitoja. Esimerkiksi vedä ja pudota -tyylisen ratkaisun valitseminen koodausosaamista vaativan ratkaisun sijaan voi parantaa merkittävästi käyttöönottoastetta. 

6. Jatka optimointia 

Lopuksi, uuden petostenhallinta- ja riskienhallintaratkaisusi käyttöönotto ei ole tarinasi loppu. Haluat parantaa prosessia jatkuvasti, ei vain säästääksesi aikaa ja rahaa, vaan luodaksesi todella saumattoman kokemuksen henkilöstöllesi ja asiakkaillesi.
Hyvä uutinen on, että jos olet valinnut koneoppimista (ML) käyttävän ratkaisun, ohjelmisto tekee paljon optimointityötä puolestasi.