Kuinka rakentaa rahansiirtosovellus aloittamatta tyhjästä?

Yhteiskuntamme liikkuessa uusien rahansiirtosovellusten on aika ottaa valtaansa. Vanhan koulun maksutavat ovat vanhentuneita ja jättävät paljon toivomisen varaa. On sanottu, että mobiilipankin käyttäjiä tulee olemaan kolmenlaisia: ne, jotka eivät käytä digitaalisia maksuja ollenkaan, jotka maksavat vain käteisellä tai pankki-/luottokortilla käyttämättä puhelimen sovellusta, ja kolmanneksi asiakkaat. jotka käyttävät jotakin digitaalista maksutapaa. Rahansiirtosovellusten tulevaisuus näyttää valoisalta yhteiskunnan siirtyessä käteisvapaaseen suuntaan.

Miksi rahansiirtosovelluksen rakentaminen on toteuttamiskelpoinen idea

Suuri kysyntä

1.89 biljoonaa dollaria – tämä on maailmanlaajuisten P2P-maksumarkkinoiden arvo vuonna 2021 Precedent Research -raportti. Sen odotetaan saavuttavan noin 9.87 biljoonaa dollaria vuoteen 2030 mennessä, mikä tekee rahansiirtosovellusten markkinoista tuottoisan markkinaraon.

Yli 2.5 miljardin aktiivisen käyttäjän ansiosta mobiilimaksamisesta on tulossa suositumpaa kuin koskaan. Nopeat vertaissiirrot tarjoavat kätevän ja sosiaalisen tavan lähettää ja vastaanottaa rahaa lähes välittömästi. Vaikka vuonna 2022 rahansiirtovolyymit laskivat Venäjän Ukrainan aggression aiheuttaman kriisin vuoksi, pandemian aikana nopeiden digitaalisten maksujen korkea kysyntä ei ole katoamassa lähiaikoina.

Taloudellinen osallistuminen

Kysyntä ei ole ainoa syy, miksi rahansiirtosovelluksen rakentaminen näyttää todella lupaavalta. Itse asiassa se voi olla ainoa tapa pankkivakaille saada rahoituspalveluita, jotka eivät muuten ole saatavilla tietyissä maissa ja alueilla. Statistan mukaan, 5 maata on listan kärjessä niiden maiden listalla, joissa on suurin osuus pankkipalveluista: Marokko, Vietnam, Egypti, Filippiinit ja Meksiko.

Lähde: Statista.com

Luettelo maista, joissa taloudellinen osallisuus on riittämätöntä, on paljon pidempi: vuonna 1,7 yhteensä noin 2017 miljardia ihmistä. Maailmanpankki. Siksi olisi turvallista olettaa, että vertaismaksusovelluksilla olisi kysyntää, mikäli väestöllä on älypuhelimet ja internet. 

Mikä on rahansiirtosovellus ja miten se toimii?

Rahansiirto tai p2p-maksusovellus on eräänlainen sovellus, jonka avulla käyttäjät voivat suorittaa maksuja muille käyttämättä pankki- tai luottokorttia. Sen avulla käyttäjät voivat myös suorittaa pankkitapahtumia käteisvapaalla maksutavalla ja vaihtaa valuuttaa. 

Miten maksusovellukset toimivat?

Vaikka rahansiirtosovellukset ovat melko yksinkertaisia ​​loppukäyttäjille, ne ovat monimutkaisia ​​"konepellin alla".

Useimmat P2P-maksusovellukset sisältävät digitaalisen lompakon, jotta kuluttajat voivat tallettaa varojaan, joita käytetään myöhemmin maksuihin ja siirtoihin. 

Jos molemmat osapuolet käyttävät samaa maksusovellusta, he voivat siirtää rahaa toisilleen yksinkertaisesti tunnistamalla vastaanottajan sähköpostin tai matkapuhelinnumeron avulla. Siirretty summa vähennetään lähettäjän lompakosta ja hyvitetään vastaanottajan lompakkoon.

Jos siirto koskee pankkitilejä tai luottokortteja, prosessiin kuuluu salattujen tietojen lähettäminen maksujen käsittelijälle, luottokorttien myöntäjille tai pankeille varmistaakseen, että tarvittava summa on saatavilla lähettäjän tilillä, ja lisäämällä summa vastaanottajan saldoon.

Nyt kun on selvää, miksi rahansiirtosovelluksia rakennetaan ja miten ne toimivat, katsotaanpa, miten se tehdään oikein. 

Mitkä ovat rahansiirtosovelluksen pakolliset ominaisuudet?

Rahansiirtosovellukset tarjoavat erilaisia ​​ominaisuuksia, joista voi olla hyötyä yrityksille ja kuluttajille. 

Näiden sovellusten avulla ihmiset voivat lähettää rahaa ystäville, perheelle tai muille kontakteille nopeasti ja helposti. 

Ne tarjoavat myös mahdollisuuden maksaa laskuja, ostaa puheaikaa tai tehdä sovelluksen sisäisiä ostoksia – kaiken, jotta käyttäjät eivät tarvitse käyttää käteistä jokapäiväisessä elämässä tai viettää tuntikausia laskujen maksamiseen henkilökohtaisesti. Tärkeimmät on lueteltu alla.

Ewalletit

Kuten edellä mainittiin, e-lompakko on keino, jolla käyttäjät voivat tallentaa varansa ja pankkitietonsa maksusovellukseen sekä suorittaa tapahtumia. 

Laskutusmaksut

Toinen asiakaslähtöisen rahansiirtosovelluksen ominaisuus on kyky hoitaa puhelinlataukset, sähkölaskujen maksut jne. verkossa muutamalla napautuksella. Laskujen skannauksen lisääminen tähän ominaisuuteen tekee sovelluksestasi entistä houkuttelevamman asiakkaille ja auttaa sinua saamaan kilpailuetua. 

Kustannusten seuranta

Tämä ominaisuus tuo lisäarvoa auttamalla käyttäjiä hallitsemaan talouttaan tehokkaammin. Pohjimmiltaan se tarkoittaa kaikkien tapahtumien visualisointia ja niiden ryhmittelyä määrän, tilan, sijainnin jne. mukaan. Näin asiakkaasi saavat paremman käyttökokemuksen ja mahdollisuuden optimoida kulutustaan.  

Kansainvälinen rahalähetys

Poista rajat käyttäjiltäsi ja anna heidän siirtää rahaa ulkomaille tai vastaanottaa kansainvälisiä rahasiirtoja minuuteissa, ilman viiveitä ja suuria maksuja.  

Valuutanvaihto

Tämän ominaisuuden avulla potentiaaliset käyttäjät voivat lähettää ja vastaanottaa eri valuuttoja sekä vaihtaa valuuttaa tiliensä välillä. 

Online henkilöllisyystarkastukset 

Online-tunnustarkastukset ovat yleinen ominaisuus rahansiirtosovelluksissa, koska ne suojaavat sekä lähettäjää että vastaanottajaa. Lähettäjä voi olla varma, että hänen tietonsa lähetetään turvallisesti, ja vastaanottaja voi välttää huijaukset tai vilpilliset tapahtumat. Myös rahansiirtosovellukset online-tunnistetarkistuksella tarjoavat mukavuutta molemmille osapuolille – ei tarvitse tavata henkilökohtaisesti tai vaihtaa puhelinnumeroita.

Monikielinen käyttöliittymä

Aloittaville yrityksille yksikielinen käyttöliittymä saattaa riittää, mutta myöhemmissä vaiheissa kannattaa harkita useiden kielten lisäämistä tuotteen kasvun nopeuttamiseksi ja maailmanlaajuiseksi laajentamiseksi.

ASIAKASPALVELU

Kunnollinen asiakastukijärjestelmä sisältää yleensä live-chatin, sähköpostin tai puhelun tukiominaisuudet. Verkkochatit ovat kuitenkin usein yleisin valinta, jolloin asiakkaat voivat saada nopeimman tuen esittämällä kysymyksen sovelluksen sisäisessä chatissa.

Kuinka luoda rahansiirtosovellus? Olennaiset vaiheet

Kun olet päättänyt, että rahansiirtosovellus on oikea tapa edetä ja määrittänyt sen markkinat ja tyypin (eli erillinen P2P-maksusovellus, kuten PayPal tai Zelle, pankkikeskeinen sovellus, jonka avulla pankin asiakkaat voivat käyttää tiettyjä pankkipalveluita 24/ 7), on aika siirtyä sovelluksen varsinaiseen kehittämiseen. 

Laadi tuotekonsepti ja keskeiset ominaisuudet

Yllä puhuimme maksusovelluksen pakollisista ominaisuuksista, mutta nämä ovat melko yleisiä. Tuotteellasi on oma ominaisuusjoukkonsa, joka johtuu sen markkinoiden tarpeista, tavoitteista, käytettävissä olevista budjetista ja tiimiresursseista jne.

Joten luomalla sovelluksellesi eräänlaisen PRD-dokumentin (tuotevaatimusasiakirja) ja määrittämällä tarvittavat ja mukavat ominaisuudet tekevät jatkokehitysvaiheistasi paljon helpompia ja jäsenneltympiä. 

2. Luo UI/UX-konsepti

Tässä vaiheessa suunnittelijasi voivat alkaa työstää sovelluksen käyttöliittymäkonseptia ja varmistaa, että se on intuitiivinen ja käyttäjäystävällinen sekä varmistaa yhteensopivuuden useiden eri laitteiden, kuten älypuhelimien, tablettien ja pöytätietokoneiden, kanssa. 

3. Valitse kehittämisen lähestymistapa

Kun ymmärrät vertaissiirtosovelluksesi keskeiset toiminnot, on aika miettiä sen käyttöönottoa ja kehittämistä. Emme aio keskustella menetelmistä tai teknologiasta tässä, vaan annamme sinulle käsityksen rahalähetyssovelluksen kehittämisen tärkeimmistä vaihtoehdoista. 

Sisäinen kehittäminen

Jos sinulla on vahva kehittäjätiimi, jolla on kunnollinen fintech-kokemus, he voivat toteuttaa tuotekonseptisi alusta alkaen. Kun otetaan huomioon yli 20 ammattilaisen tiimin kokoaminen fintech-projektiin, on turvallista olettaa, että tämä vaihtoehto on elinkelpoisin yritystason yrityksille ja vaikeasti tavoitettavissa pienemmille yrityksille. 

Ohjelmistokehityksen ulkoistaminen 

Yrityksille, joilla ei ole tarpeeksi osaamista rahansiirtojärjestelmän kehittämiseen talon sisällä, on mahdollisuus ulkoistaa kehitys fintech-kehitykseen erikoistuneille yrityksille. Tässä tapauksessa löytövaihe johtaa selkeään näkemykseen tuotteesta sen teknologisen toteutuksen suhteen, jonka kehittämiseen kehitystiimi ryhtyy. Se ei ole suinkaan halpa vaihtoehto, eikä se yleensä vie vähemmän aikaa kuin talon sisäinen kehitys.

Pilvipohjaisen SaaS-fintech-ratkaisun käyttö

Myyjät pitävät SDK. Rahoitus Pyrimme kuromaan umpeen alkuperäisen tuotekonseptin ja toimivan sovelluksen välinen kuilu sekä budjetin että kehitysajan suhteen tarjoamalla pilvipohjaisen API-pohjaisen tapahtumaytimen rahoitustuotteiden rakentamiseen. Siinä on joukko etuja, jotka auttavat sen erottumaan joukosta ja tekevät siitä elinkelpoisen vaihtoehdon perinteisemmille ratkaisuille, jotka on lueteltu yllä.

Mitä SDK.finance pilvi SaaS-maksualustalla on tarjota?

• Vapauta kiihtyvyys - SDK.finance-alusta toimii kehityksen pikakuvakkeena, joten asiakkaiden tiimien ei tarvitse aloittaa alusta, vaan ne voivat käyttää ohjelmistoa maksusovelluksen tausta-alustana. Tämä paitsi säästää vakavasti kehitystyötä, myös antaa tiimille mahdollisuuden keskittyä toimintojensa räätälöimiseen, tarvittavien integraatioiden lisäämiseen ja lisäominaisuuksien rakentamiseen API:n kautta.

• Edulliseen hintaan - tilauspohjainen maksumalli ei vaadi ennakkoinvestointeja infrastruktuuriin ja avaa tien MVP-tehtäviensä parissa työskenteleville startup-yrityksille pk-yrityksiä ja yrityksiä lukuun ottamatta.

• Ei sitoumuksia - SDK.financen hybridipilvi SaaS fintech -alusta tarkoittaa, että asiakkaan tiimi ei hoida sovelluksen ylläpitoa ja voi peruuttaa tilauksen milloin tahansa (tai ostaa lähdekoodin ja siirtyä paikan päälle).

SDK.finance rahansiirtosovelluksen loppukäyttäjäominaisuudet

Alta löydät taulukon, joka vastaa rahalähetyssovelluksen pakollisia ominaisuuksia ja niiden saatavuutta SDK.finance-alustan kautta.

Ominaisuus	SDK.finance fintech-alusta
Kaksivaiheinen valtuutus (2FA)	Kyllä
Online ID-tarkastus (KYC)	Sovellusliittymät manuaaliseen hyväksyntään ja integrointiin kolmannen osapuolen KYC-palveluihin ovat saatavilla
E-lompakot	Kyllä, voidaan luoda useita lompakoita eri valuutoissa
Laskutusmaksut	Saatavilla integraatioiden kautta toimittajien kanssa API:n kautta
Kustannusten seuranta	Kyllä, menot luokkien mukaan, tapahtumat kartalla
Tapahtumailmoitukset	Sähköposti- ja tekstiviesti-ilmoitusten sovellusliittymät
P2P-siirrot	Saatavilla pakkauksesta
Kansainvälinen rahalähetys	Sovellusliittymät integrointia varten saatavilla
Valuutanvaihto	Käytettävissä käyttäjän tilien välillä
Monikielinen käyttöliittymä	Sovellusliittymät integrointia varten saatavilla
Tuki	Sovellusliittymät integrointia varten saatavilla
integraatiot	Tuote on integrointivalmis yli 400 API:n kanssa, mutta valmiita integraatioita ei ole saatavilla

Kuinka kauan rahansiirtosovelluksen kehittämiseen menee aikaa?

Tärkeimmät tekijät, jotka vaikuttavat rahansiirtosovelluksen kehittämiseen kuluvaan aikaan, ovat: käyttämäsi alusta, kehitystyökalut, kuinka paljon räätälöintiä tarvitset, onko sinulla oma tiimi jne. 

Vaikka valitsetkin SDK.financen kaltaisen toimittajan maksualustan, joka lyhentää julkaisuun kuluvaa aikaa, ei ole mahdollista arvioida likimääräistä kehitysaikaa tietämättä tuotteen erityisvaatimuksia ja -vaatimuksia. 

Tärkeitä asioita, jotka on otettava huomioon ennen rahansiirtosovelluksen kehittämistä

Kehityksen esteiden lisäksi on monia muita tekijöitä, joista sinun on huolehdittava, kun työskentelet (tai aloitat) fintech-alalla. 

Säännösten noudattaminen

Vaikka rahalähetyssovellus ei ole pankkilaitos (ellei se ole mobiilipankkisovellus), siihen sovelletaan kuitenkin tiettyjä ihmisten taloudenhoitoon liittyviä säännöksiä. Lisäksi määräykset vaihtelevat lainkäyttöalueiden välillä, joten sovelluksen tulee vastata kaikkia fintech-standardeja kaikissa käyttökohteissa.

Miten SDK.finance-alusta käsittelee vaatimustenmukaisuusongelmia?

SDK. Rahoitus alusta täyttää mahdolliset määräykset, koska se toimii kerroksena asiakkaan järjestelmässä ja sen käyttöä voidaan räätälöidä kulloisenkin lisenssin mukaan. Lisäksi järjestelmään ei tallenneta mitään tietoja ja tietokanta on asiakkaan palvelimella, SDK.finance tarjoaa vain yhden pilvipalvelun tarjoajan saatavilla olevan taustasovelluksen.

Turvallisuus

Rahansiirtosovellukset eivät ainoastaan ​​siirrä varoja, vaan raportoivat myös suoritetuista tapahtumista, joten turvallisuus on ensiarvoisen tärkeää kaikissa fintech-alan sovelluksissa. On parasta käyttää vahvoja tietosuojamenetelmiä asiakkaan rahan ja tietosuojan maksimoimiseksi ja petosten estämiseksi. 

Joitakin suositeltuja turvatoimia ovat:

• Kaksitasoinen todentaminen 
• Salasanan vaihto aikataulussa.
• PCI DSS -yhteensopivuus (jos käsittelet kortteja)
• Käytä kolmannen osapuolen henkilöllisyyden vahvistuspalveluita rahanpesun torjuntaan (AML) ja "Know Your Customer" (KYC) -menettelyihin.
• Ota käyttöön tietojen salaus, istunnon aikarajat, varmuuskopiot ja hälytykset.

Käärimistä

Kun olet päättänyt sovelluksesi tarpeista, voit punnita eri kehitysmahdollisuuksien hyviä ja huonoja puolia ja valita ohjelmistotoimittajat tai ulkoistuskumppanit, jotka auttavat sinua rakentamaan projektin tiekartan, joka vie sinut konseptista julkaisuun.

PS Ota meihin yhteyttä saadaksesi asiantuntijakonsultaatiota siitä, miten projektisi voidaan toteuttaa SDK.finance-alustalla.