Mahdollisuus rakentaa pankki alusta alkaen on pelottava, koska kuvittelemme aina, kuinka paljon jokaisen pienen puolen saaminen oikeaan paikkaan maksaa.
Mahdollisuus rakentaa pankki alusta alkaen on pelottava, koska kuvittelemme aina, kuinka paljon jokaisen pienen puolen saaminen oikeaan paikkaan maksaa.
Mutta kun työskentelet verkkopankkien kanssa, sinun ei tarvitse huolehtia toimistojen ja holvien rakentamisesta. Tarvitset vain voimassa olevan lisenssin, huippuluokan rahoituksen, asianmukaisen suunnittelun ja oikea-aikaisen toteutuksen rakentaaksesi pankin, jota asiakkaat haluavat käyttää.
Tässä artikkelissa käymme läpi vaiheittaisen erittelyn siitä, miten se tehdään rakentaa digipankki.
Pikakatsaus digitaaliseen pankkitoimintaan
Tutkimuksen mukaan Sisäpiirin älykkyys, 18 % Yhdysvaltain väestöstä (48 miljoonaa ihmistä) aloittaa pankkitoiminnan yksinomaan digitaalisissa pankeissa vuoteen 2024 mennessä. Tutkimus ja markkinat osoittaa, että globaali uuspankkitoiminnan CAGR kasvaa 45 prosenttia vuonna 2025.
Lähde: Tutkimus ja markkinat
Maailmanlaajuisilla uuspankkimarkkinoilla yrityssovellusten osuus on yli 52% maailmanlaajuisesta liikevaihdosta, mikä on noin 47.4 miljardia USD. Tämä merkitsee paljon lupauksia digitaalinen pankkitoiminta.
Kun trendi jatkaa etenemistä kohti kontaktitonta pankkitoimintaa, fintech-yritykset luottavat entistä enemmän personointiin, data-analyysiin ja syvälliseen oppimiseen parantaakseen palveluitaan ja säilyttääkseen kilpailukykynsä. Joidenkin pankkien on tarjottava pankkikokemusta arvokkaiden tuotteiden ja palveluiden ekosysteeminä.
Pankit keräävät myös biometrisiä tietoja kuluttajiltaan tarjotakseen turvallisempia palveluita. Nämä tekniikat voisivat korvata SIM-kortit, token-asemat ja pin-koodit.
Mitä sinun tulee tietää digipankin perustamisen yhteydessä
Pankkitoiminta on tiukasti säännelty ala, joka ylläpitää korkeaa rimaa mahdollisille yrittäjille. Ennen sinua luoda digitaalinen pankki, sinun on ymmärrettävä, miten ala toimii, ja tärkeimmät näkökohdat, jotka on pidettävä mielessä.
Rahoitus
Tarvitset rahaa aloittaaksesi a digitaalinen vähittäispankki - paljon rahaa. Ja tämä on ensimmäinen este pankkipalveluihin ryhtymiselle.
Ennen kuin aloitat hankkeesi, varmista, että varmistat luotettavan rahoituslähteen. Sääntelyviranomaisten on arvioitava pääomapotentiaalisi ennen kuin myöntävät sinulle luvan pankin rakentamiseen.
Digipankkien yleisiä rahoituslähteitä ovat enkelisijoittajat, riskipääoma, lainarahastot, talletukset ja osakkeenomistajien rahat.
Asiakkaat
Kun olet järjestänyt rahoituksen, sinun on vielä selvitettävä uuspankkisi mahdolliset asiakkaat. Tee laaja tutkimus selvittääksesi käyttäjien demografiset tiedot, joiden perusteella voit ennustaa asiakkaan matkan potentiaalisen tuotteesi kanssa.
Sisäinen hallinto
Varaa riittävästi aikaa roolien määrittelemiseen tiimissä. Aloita hallinnollisista tehtävistä ja siirry riskienhallintaan. Vastaa seuraaviin kysymyksiin:
- Kuka minulla pitää olla joukkueessa?
- Kuinka monta johtajaa tarvitsen?
- Kenestä tulee hallituksen jäsen?
- Kuka hoitaa kaikki riskit ja konfliktit?
Näihin kysymyksiin vastaaminen auttaa sinua luomaan selkeän hierarkian organisaatiossasi.
Teknologian pino
Sinun täytyy ottaa huomioon teknologianäkökohdat verkkopankkitoiminnassa alkuvaiheessa. Ennen kuin viimeistelet kehitysideasi ja kokoat tiimin, varmista, että yritykselläsi on tarvittava teknologiapino turvallisen pankkiinfrastruktuurin rakentamiseen.
Älä unohda selvittää, ymmärtääkö tiimisi pankkisektorin noudattamista koskevat määräykset. Jos ei, harkitse kehitysprosessin ulkoistamista sertifioiduille digitaalisen pankkialustan tarjoajat.
Olennaiset ominaisuudet
Koska digitaalisella pankillasi ei ole fyysisiä sivukonttoreita, sinun on rakennettava ominaisuuksia, jotka jäljittelevät "perinteisen" pankin tunnetta verkossa. Joitakin standardin digitaalisen pankin avainkomponentteja vuonna 2022 ovat:
- Henkilökohtainen talouspäällikkö
- Mobiilipankki
- Digitaalinen lompakko
- Automaattiset maksut
- Alennukset ja kanta-asiakasohjelmat
- Hälytykset ja push-ilmoitukset
- Automaattiset säästöt.
Voit hyödyntää digitaalinen pankkitekniikka lisätäksesi uusia ominaisuuksia mobiilipankkiympäristöösi.
kaupallistaminen
Pankin perustamistarkoituksesta riippumatta olet sijoittajillesi ja hallituksen jäsenille velvollinen tuottamaan sijoitukselleen tuottoa.
Sinun on kuitenkin keksittävä tapoja tuottaa tuloja ydinpankkiohjelmistosta. Seuraavat kaupallistamismallit voivat toimia digitaalisessa pankkiympäristössäsi:
- Premium-jäsenyys edistyneillä ominaisuuksilla, kuten matkavakuutuksella, paremmalla säästämisellä ja VIP-kohtelulla.
- Korko jokaisesta kaupasta ja lainan maksusta.
- Palkkiot jokaisesta tapahtumasta, joka on useimpien uuspankkien ensisijainen tulonlähde.
Huomaa: Jotkut nuoret pankit käyttävät nollapalkkiota houkutellakseen käyttäjiä, mutta tämä strategia ei ole kestävä pitkällä aikavälillä.
Kuinka luoda digitaalinen pankki
Kun olet rakentaa verkkopankki, sinun on noudatettava systemaattista lähestymistapaa varmistaaksesi, että se täyttää kaikki alan vaatimukset.
Noudata näitä ohjeita oppiaksesi perustamaan verkkopankin:
Tunnista yleisö
Ennen sinua perustaa digipankki, suorittaa perusteellisen markkinatutkimuksen selvittääkseen, kuka käyttää pankkia.
- Onko kohdedemo nuoria vai eläkeläisiä?
- Pitäisikö pankin ydintoiminnan keskittyä lainoihin ja luottoihin?
Pankkialustan potentiaalisten käyttäjien ymmärtäminen auttaa sinua kehittämään käyttäjäpersoonia, joista kehittäjät ja suunnittelijat voivat rakentaa markkinoiden kannalta merkityksellisen tuotteen.
Sinun on myös ymmärrettävä vain se 25 % maailman väestöstä (1.9 miljardia ihmistä) käyttää mitä tahansa digitaalista pankkipalvelua. Koska monet ihmiset eivät edelleenkään luota konttorittomiin pankkeihin, voit saada heidät käyttämään alustaasi vain lisäämällä tietoisuutta ja osoittamalla läpinäkyvyyttä.
Suunnittele alusta
Nyt kun sinulla on konkreettinen persoona mallintaaksesi pankkiohjelmistosi, voit luovuttaa konseptisi UI/UX-suunnittelijoille.
Nämä suunnittelijat ymmärtävät käyttökokemuksen ja käyttöliittymät, joten he rakentavat kehyksiä ja prototyyppejä toistaakseen käyttäjän tiekartan. Tämän seurauksena voit visualisoida sovelluksen ja tehdä ehdotuksia ennen sen kehittämistä.
Hae lisenssiä
Joskus omistajat haluavat hankkia lisenssin tuotteelleen ennen kuin he alkavat rakentaa sitä, mutta tämä prosessi ei ole koskaan yksinkertaista.
Tässä on kolme digitaalisten pankkien lisenssiluokkaa:
- Täydelliset pankkilisenssit yleiseen pankkitoimintaan.
- Kansainväliset pankkilisenssit, jotka sallivat vain offshore-pankkitoiminnan.
- Muiden kuin pankkien rahoituslaitosten (NBFI) toimiluvat yrityksille, jotka tarjoavat rahoituspalveluita, mutta joilla ei ole samaa valvontaa kuin täysimittaiset pankit.
- Toimii olemassa olevien perinteisten pankkien lisenssien nojalla. Koska pankit ovat hyvin säänneltyjä, kaikki tahot (tässä tapauksessa digitaalinen pankki), jonka kanssa ne tekevät yhteistyötä, kuuluvat niiden toimivaltaan.
Jotkut sääntelyelimet voivat lisensoida tuotteesi vain, jos sinulla on toimiva prototyyppi tai todiste konseptista, kun taas toiset vain antavat sinulle lisenssin ennen kuin alat luoda mitään. Ongelmien välttämiseksi ota yhteyttä pankkiteknologia-alan asiantuntijakonsulttiin saadaksesi ohjeita.
Digitaalisten pankkien lisensointi- ja valvontaprosessiin osallistuvia Yhdysvaltain virastoja ovat muun muassa Federal Reserve Board of Governors ja Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Rakenna uuspankki
Kun lisensointi- ja suunnitteluvaiheet ovat kunnossa, voit aloittaa digipankin rakentamisen. Tässä vaiheessa sinun pitäisi tietää, ulkoistaako tuotekehitysprosessi asiantuntijoille vai palkataanko oma kehittäjätiimi.
Voit myös valvoa kehitysvaihetta ehdottamalla teknologiapinoa, pilviintegraatioita, maksupalveluita ja API:ita, jotka heidän pitäisi lisätä pankkialustaan.
Liikepankkiohjelmisto
Testaa vikoja
Kun kehittäjät ovat saaneet työnsä valmiiksi, pyydä laadunvarmistustiimi testaamaan sovelluksen puutteita, loogista johdonmukaisuutta ja vaatimustenmukaisuutta.
Miksi tämä on välttämätöntä?
Vuonna 2021, St. George Bank siirtyi kriisitilaan kun asiakkaat suuttuivat tapahtumahistoriansa häiriöistä. Kuten kävi ilmi, tämä häiriö johtui pienestä ohjelmistovirheestä.
Vaikka yritys korjasi ongelman lopulta, tämä ainutlaatuinen tapaus on tahrannut sen mainetta ikuisesti. Pohjimmiltaan älä ohita testipäiviä.
Ota alusta käyttöön
Kun laadunvarmistusasiantuntijat lähettävät virheraportin ja muut tarvittavat asiakirjat, sinun tulee lähettää ne edelleen kehittäjille muutosten toteuttamiseksi. Myöhemmin tiimi voi ottaa käyttöön ydinpankkialustan beta-testausta varten ennen lisämuutosten tekemistä ja alfaversion julkaisemista.
Päivitä ja skaalaa
Digitaalisen pankkisovelluksen kehityksen elinkaari ei lopu sen käynnistämisen jälkeen; sinun on silti ylläpidettävä sitä ja annettava tukea.
Pilvipohjaisissa pankkialustoissa toimittaja hoitaa usein ylläpidon ja päivitykset – ja voit skaalata mielesi mukaan. Mutta paikallisesti isännöidyn pankkiinfrastruktuurin ylläpito on uskottava kokeneiden DevOps-insinöörien ja järjestelmäarkkitehtien tehtäväksi.
Kuinka paljon digipankin perustaminen maksaa?
Hinta verkkopankkijärjestelmän rakentaminen vaihtelee valitsemasi reitin mukaan. Jos haluat ostaa valmiin ratkaisun myyjälle, et maksa niin paljon kuin joku rakentaa koko arkkitehtuurin tyhjästä.
Onko parempi rakentaa pankki tyhjästä vai hankkia valmis ratkaisu?
Jos käytettävissäsi on suuri asiantuntijatiimi, voit rakentaa ydinpankkiratkaisusi tyhjästä. Tässä tapauksessa sinun on käytettävä noin 500 000–1 miljoonaa USD sovellusliittymien ostamiseen, henkilöstön maksamiseen, lisenssien hakemiseen ja palvelinmaksujen maksamiseen.
Mutta jos ostat valmiin pankkiratkaisun, sinun ei tarvitse maksaa kaikkia näitä hallinnollisia palkkoja ja palvelumaksuja. Sen sijaan voit pyytää mukautettuja säätöjä saadaksesi räätälöidyn ratkaisun, joka täyttää alkuperäiset vaatimukset.
Tämän valmiin ratkaisun ostaminen ja integroiminen pankkiekosysteemiisi maksaa noin 250 000–500 000 USD.
Digitaalinen pankkiratkaisu suoraan myyjältä
SDK.finance tarjoaa white label digitaalinen pankkiohjelmisto kaupalliseen käyttöön, joka on otettu käyttöön tiloissa ja mukana tulee lähdekoodilisenssi.
Uskomme, että tämä on paras tapa säästää aikaa ja resursseja ohjelmistokehitykseen. Saat täysin toimivan osan ydinpankkiohjelmisto jota oma tiimisi voi laajentaa ja mukauttaa yrityksesi tarpeiden mukaan. Kokeneiden fintech-ohjelmistokehityksen asiantuntijoiden tiimimme on rakentanut yli 15 vuoden kokemuksella (ja melko paljon virheitä, joista opimme), joten tuloksena oleva tuote on luotettava, turvallinen ja tulevaisuudenkestävä (ja jatkuvasti parannettava). .
Yhteenveto
Digipankin rakentaminen vaatii kunnollista suunnittelua, toteutusta ja huomiota pienimpiin yksityiskohtiin. Mutta ensin sinun on kehitettävä konsepti, löydettävä oikea yleisö, hankittava tarvittavat lisenssit ja hankittava rahoitus. Sinun on myös valittava teknologiapino ja kaupallistamismallit, jotta sovelluksesta tulee kannattava. Ja ennen kaikkea sinun on luotava tuotekehityssuunnitelma sisäiselle tai ulkoiselle kehittäjäryhmällesi.
Nyt kun tiedät mitä siitä tulee digitaalisen pankin rakentamisen hinta, alkaa työstää budjettia ja rahoituslähdettä heti.
Viitteet
- Neobankin perustaminen [Yksityiskohtainen arvio] | Code&Care
- Digitaalinen pankkitoiminta Lähi-idässä ja Aasiassa – Codebase Technologies
- 3 vaihetta Neobankin perustamiseen
- Kuinka rakentaa digitaalinen pankki
- https://skaleet.com/en/blog/9-steps-to-creating-a-digital-bank-from-scratch/
- Kuinka rakentaa digitaalinen pankki | Käynnistys
- Digipankin perustaminen – mitä se vaatii?
- Kuinka rakentaa digitaalinen pankki
Viesti Kuinka rakentaa verkkopankki tyhjästä? ilmestyi ensin SDK.finance – White-Label Digital Core Banking Software.
- "
- 000
- 2020
- 2021
- 2022
- 9
- a
- Meistä
- Mukaan
- Tili
- toiminta
- osoite
- kehittynyt
- Etu
- Kaikki
- Alpha
- aina
- analyysi
- API
- sovelluksen
- sovellukset
- käyttää
- lähestymistapa
- arkkitehtuuri
- noin
- artikkeli
- Aasia
- varmuus
- huomio
- yleisö
- saatavissa
- tietoisuus
- Pankki
- Pankkitoiminta
- Pankit
- este
- koska
- tulevat
- ennen
- ovat
- beeta
- Miljardi
- biometriset
- hallitus
- Erittely
- talousarvio
- Vika
- rakentaa
- Rakentaminen
- liiketoiminta
- Ostetaan
- pääoma
- Kortit
- joka
- Todistettu
- Valita
- valittu
- pilvi
- koodi
- kerätä
- kaupallinen
- Yritykset
- yritys
- kilpailukykyinen
- täydellinen
- noudattaminen
- osat
- käsite
- Suorittaa
- Harkita
- näkökohdat
- konsultti
- Kuluttajat
- jatkuu
- Ydin
- YHTIÖ
- voisi
- luoda
- Luominen
- pisteitä
- kriisi
- asiakassuhde
- Asiakkaat
- tiedot
- tietojen analysointi
- syvä
- Väestötiedot
- sijoittaa
- käyttöön
- Malli
- yksityiskohtainen
- yksityiskohdat
- Määrittää
- kehittää
- kehittäjille
- Kehitys
- digitaalinen
- digitaalinen pankkitoiminta
- digitaalinen lompakko
- suoraan
- alas
- Varhainen
- ekosysteemi
- upotettu
- Engineers
- astui sisään
- yritys
- kokonaisuus
- yrittäjät
- ydin
- perustaa
- arvio
- arvioida
- lopulta
- yksinomaan
- teloitus
- olemassa
- experience
- asiantuntija
- asiantuntijat
- laaja
- FDIC
- Ominaisuudet
- Liitto-
- Federal Reserve
- Maksut
- Kuva
- rahoittaa
- taloudellinen
- rahoituspalvelut
- fintech
- Fintech-yhtiöt
- Etunimi
- kiinteä
- virhe
- puutteita
- Keskittää
- seurata
- jälkeen
- ikuisesti
- muoto
- Eteenpäin
- perusta
- alkaen
- toiminnallinen
- rahoitus
- varat
- edelleen
- general
- tuottaa
- Yrjö
- häiriö
- Global
- kahva
- auttaa
- hierarkia
- Korkea
- vuokraus
- historia
- Miten
- Miten
- HTTPS
- ideoita
- toteuttaa
- parantaa
- parani
- sisältää
- Tulo
- Kasvaa
- teollisuus
- Infrastruktuuri
- Laitos
- vakuutus
- yhdistää
- integraatiot
- investointi
- Sijoittajat
- osallistuva
- kysymykset
- IT
- matka
- avain
- Tietää
- Merkki
- suuri
- käynnistää
- OPPIA
- oppinut
- oppiminen
- Lisenssi
- lisenssejä
- Licensing
- kuormitus
- Lainat
- Pitkät
- Uskollisuus
- ylläpitää
- huolto
- tehdä
- Tekeminen
- johto
- Päättäjät
- markkinat
- markkinatutkimus
- Jäsenet
- jäsenyys
- Lähi-itä
- miljoona
- mielessä
- virheitä
- Puhelinnumero
- malli
- mallit
- ansioita
- raha
- seuranta
- lisää
- eniten
- välttämätön
- toimistot
- verkossa
- verkkopankit
- Operations
- tilata
- organisaatio
- Muut
- oma
- omistajat
- osa
- kumppani
- Maksaa
- maksu
- Maksupalvelut
- Ihmiset
- Personointi
- fyysinen
- kappale
- suunnittelu
- foorumi
- Platforms
- Pelaa
- väestö
- mahdollinen
- ennustaa
- ensisijainen
- Ongelma
- prosessi
- Tuotteet
- Tuotteemme
- kannattava
- projekti
- lupaus
- todiste
- todiste käsitteestä
- toimittaa
- tarjoajat
- osto
- tarkoitus
- laatu
- nopea
- Hinnat
- säännelty
- määräykset
- Säätimet
- sääntelyn
- luotettava
- jäädä
- raportti
- maine
- tarvitaan
- vaatimukset
- Vaatii
- tutkimus
- Varanto
- Esittelymateriaalit
- Saatu ja
- vähittäiskauppa
- Tuotto
- Riski
- riskienhallinta
- riskit
- roadmap
- Reitti
- ajaa
- Said
- sama
- tallentaa
- Asteikko
- sdk
- kokenut
- sektori
- turvallinen
- palvelu
- Palvelut
- merkitsee
- KYLLÄ
- koska
- Koko
- pieni
- Tuotteemme
- ohjelmistokehitys
- ratkaisu
- jonkin verran
- Joku
- lähdekoodi
- viettää
- pino
- Vaihe
- vaiheissa
- itsenäinen
- standardi
- Alkaa
- käynnistyksen
- Yhä
- Strategia
- tuki
- kestävä
- järjestelmä
- Kohde
- tehtävät
- joukkue-
- teknologia
- Technologies
- Elektroniikka
- Teknologia-ala
- testi
- Testaus
- -
- Lähde
- kolmella
- Kautta
- aika
- symbolinen
- kohti
- perinteinen
- kauppa
- Läpinäkyvyys
- matkustaa
- hoito
- lopullinen
- varten
- ymmärtää
- ymmärtäminen
- ymmärtää
- Päivitykset
- us
- Yhdysvaltain väestö
- USD
- käyttää
- Käyttäjät
- myyjä
- hanke
- riskipääomaa
- versio
- VIP
- Lompakko
- tavalla
- hyvin säännelty
- Mitä
- onko
- vaikka
- KUKA
- sisällä
- ilman
- Referenssit
- työskentely
- toimii
- vuotta
- nuori
- Sinun