Kuinka modernisoida vanhat pankkijärjestelmät pilvisiirron avulla?

Useimmat pankit, varsinkin perinteiset pankit, luottavat vanhaan infrastruktuuriin päivittäisten toimintojensa hallinnassa. Quentellin raportti osoitti, että pankit käsittelevät kollektiivisesti $ 3 biljoonaa 1950-luvulla kehitetyn ohjelmointikielen COBOLin avulla. Tämä riippuvuus vanhoihin järjestelmiin johtuu usein siitä, että ei haluta häiritä toimintaa tekemällä suuria muutoksia.

Vanhentuneen ohjelmistoinfrastruktuurin käyttäminen pankkiprosessien käsittelyyn voi kuitenkin johtaa laajoihin katkoksiin ja haavoittuvuuksiin. Myös edellä mainitussa Quentellin raportissa todetaan, että pankkien on modernisoitava infrastruktuurinsa, vaikka vain 43 % on innostunut uudistamisesta pian.

Tässä artikkelissa keskustelemme kuinka nykyaikaistaa vanhoja pankkijärjestelmiä, ydininfrastruktuurisi päivittämisen edut sekä se, miksi tarvitset pilvipankkipalvelua. 

Mitä on vanhojen järjestelmien modernisointi?

Kuten nimestä voi päätellä, vanhan järjestelmän modernisointi on prosessi, jolla muutetaan vanhentunut, kömpelö pankkiarkkitehtuurisi nykyaikaiseksi ja kestäväksi järjestelmäksi. 

Laajassa merkityksessä voit nykyaikaistaa vanhat pankkijärjestelmät siirtämällä ydinriippuvuudet pilveen, muokkaamalla koodikanta uudelleen tai rakentamalla uusi järjestelmä tyhjästä.

Pankkitoiminnan modernisoitavia alueita ovat DevOps (SecOps), tiedonhallinta, pilvilaskenta (hybridi, julkinen tai yksityinen) ja ydinarkkitehtuuri. Voit keskittyä yhteen alueeseen kerrallaan ja käsitellä niitä kosketuspisteinä kiireellisyyden ja pankkitoimintojen vaikutuksen perusteella.

Miksi nykyaikaistaa pankkien vanhoja järjestelmiä? 

Pankit ja johtajat ovat ristiriidassa vanhan koodin päivittäminen; he yrittävät punnita tämän päätöksen taloudellisia kustannuksia. Mutta jos olet sitoutunut omaksumaan digitaalisen muutoksen pankkialalla, tässä on vanhojen järjestelmien modernisoinnin mahdollisia etuja:

Lisää joustavuutta

Vanhan pankkialustan modernisoiminen antaa sinulle enemmän joustavuutta tarjoamalla pääsyn tehokkaampiin työkaluihin, API:ihin ja pilviteknologiaan. Tämän seurauksena pankkisi voi skaalata toimintoja rasittamatta käytettävissä olevia resursseja.

lisääntynyt tuottavuus

Kun päivität vanhan järjestelmäsi oikein, voit lisätä merkittävästi tuottavuutta ja liiketoiminnan tehokkuutta. Nykyaikaiset työkalut on optimoitu hienosäätämään robottiprosesseja ja parantamaan toimintojen ja käyttöönottojen toimitusnopeutta.

Tiukempi turvallisuus

Vanhan infrastruktuurin käyttö pitää pankkisi alttiina tietoturvauhkille. Koska nämä järjestelmät toimivat vanhentuneella tekniikalla, hakkereiden on helpompi murtautua niihin varastaakseen arkaluontoisia tietoja tai aiheuttaakseen kaaosta. 

Mutta modernilla pankkialusta, voit käyttää edistyneitä työkaluja tietoturvauhkien hallintaan ja tietoturvaloukkauksiin reagoimiseen ennätysajassa. Ja mikä tärkeintä, saat käyttöösi progressiivisen pankkiratkaisun, joka ottaa huomioon vaatimustenmukaisuuden vaatimukset hybridipilvitoimitusmallinsa kautta.

Optimoidut kustannukset

Mukaan McKinsey, keskisuuret pankit säästävät 100 miljoonaa dollaria valitsemalla asteittaisen modernisoinnin tai siirtymällä edullisempaan digitaalinen pankkitoiminta vaihtoehtoja.

Pinnalta katsoen pankkikoodikannan vaihtaminen nykyaikaiseen vaihtoehtoon kuulostaa kalliilta. Mutta kun harkitset etuja, huomaat, että se on jokaisen pennin arvoinen. Lisäksi kulutat usein enemmän viallisten vanhojen ohjelmistojen ylläpitoon ja korjaukseen.

Parempi asiakaskokemus 

Progressiivisen pankkialustan ottaminen käyttöön vanhan koodikannan tilalle auttaa sinua parantamaan asiakaskokemusta. Koska sinulla on modernisoitu pankkiinfrastruktuuri, pystyt toimittamaan saumattomia pankkipalveluita ja välttämään seisokkeja.

Datalähtöinen lähestymistapa

Kehittyneissä pankkialustoissa on myös data-analytiikkatyökaluja, koska data on jokaisen nykyaikaisen organisaation elinehto. Voit myös luoda tiedonhallinta- ja hallintomalleja lisätäksesi läpinäkyvyyttä ja yhteistyötä välttäen samalla siilojen muodostumista.

Paranna ROI: ta

Uudistetut pankkijärjestelmät voivat parantaa tulojasi tarjoamalla asiakkaille paremman kokemuksen ja parantamalla pankkisi mainetta verkossa. Sidosryhmät ja sijoittajat tarjoavat myös mielellään taloudellista tukea digitaaliselle muutoksellesi.

Lähde: Bain

Bainin mukaan Commonwealth Bank of Australia pystyi kasvattamaan liikevoittoa vuosikymmenen kestäneen modernisointiprosessin jälkeen. Tämän seurauksena pankki pystyi saavuttamaan 3 tunnin vapautusjaksot kolmeen kuukauteen verrattuna. 

Haasteita vanhan koodin modernisoinnille pankeille

Pankkialustan päivittäminen on askel kohti digitaalista fintech-muutosta, mutta voitko korvata vanhan koodin häiritsemättä sisäisiä prosesseja? Lyhyt vastaus: ei. 

Tässä ovat tärkeimmät haasteet vanhan koodin modernisoinnissa.

Puutteellinen suunnittelu

Digitaalisesta muutoksesta on tulossa muotisana, joten pankit ja fintech-yritykset ajavat aaltoa ottamatta huomioon vaikutusta liiketoimintaansa. Tämän seurauksena sidosryhmät omaksuvat vanhan koodin modernisoinnin ilman selkeitä toimintasuunnitelmia ja ennakoimattomia tilanteita. 

Taidon puute

Vanhan pankkikoodin modernisointisuunnitelman laatiminen edellyttää, että sinulla on oikeat DevOps-insinöörit, laadunvarmistusasiantuntijat, data-analyytikot ja UX-tutkijat, joilla on tarvittava kokemus. 

Olettaen, että haluat siirtää COBOL-pohjaisen pankkiohjelmistosi, tarvitset jonkun, joka ymmärtää kieltä, jotta voit ymmärtää arkkitehtuurisi. muuten tiimisi saattaa rikkoa järjestelmän.

yhteensopivuusongelmia

Useimmat vanhat infrastruktuurit ovat vanhentuneita eivätkä yhteensopivia nykyaikaisten API- ja pilvilaskentatyökalujen kanssa. Tämä tekee koodikannan kunnostusprosessista vaikeaa, ellei saavuttamatonta.

Tiedonsiirto

Tietojen siirto on myös osa vanhan järjestelmän modernisointia. Et vain korvaa vanha koodi; sinun on myös tehtävä suunnitelmia tietojen siirtämiseksi. Ilman asianmukaista tiedonhallintaa, joka ohjaa siirtymistä ja luo standardeja, voit tuoda tietoturvariskejä uuteen arkkitehtuuriin.

Modernisoinnin kustannukset

Joskus pankkialustan siirtäminen vanhasta koodikannasta maksaa enemmän kuin olemassa olevan arkkitehtuurin ylläpitäminen. Joissakin tapauksissa sulautetut järjestelmät voivat olla liian kietoutuneet vanhaan koodiin, joten sen irrottaminen tai purkaminen häiritsee toimintaa ja vähentää tulojasi.

Etanatempoista byrokratiaa

Rahoituslaitokset, joilla on paljon byrokratiaa, voivat kamppailla ylläpitääkseen nopeaa modernisointistrategiaa. Tämä pitkä päätöksentekoprosessi lisää kokonaisaikaa, joka kuluu vanhan koodin kunnostamisen aloittamiseen.

Pilvimigraatio – tapa modernisoida vanhoja järjestelmiä

Vanhojen järjestelmien siirtäminen pilveen on erinomainen modernisointitapa, koska se auttaa poistamaan seisokkeja, vähentämään ylläpitokustannuksia ja minimoimaan yhteensopivuusongelmia. Pilvityökalut tarjoavat myös huippuluokan tietoturvan ja uhkien havaitsemisen suojaamaan vanhaa infrastruktuuriasi hajoamiselta.

Kattava automaatio vanhoille pankeille

Kehittyneet tekniikat, kuten tekoäly (AI) ja koneoppiminen (ML), ovat olennainen osa pankkien vanhojen järjestelmien modernisoinnin menestystä. AI/ML-työkalujen avulla pankit voivat automatisoida prosesseja, kerätä käyttökelpoista tietoa käyttäjistä ja markkinoista ja optimoida asiakaskokemusta.

Voit myös luottaa Robotic Process Automation (RPA) -tekniikkaan, joka parantaa liiketoiminnan tehokkuutta poistamalla pullonkauloja ja digitalisoimalla tarpeettomat hallintotehtävät.

Kuinka API:t voivat modernisoida vanhoja järjestelmiä

Pankit voivat käyttää sovellusliittymiä infrastruktuurinsa kunnostamiseen ja tuottavuuden parantamiseen. Sovellusliittymät lisäävät näkyvyyttä antamalla rahoituslaitoksille mahdollisuuden sallia valvottu pääsy ja integroida uusia työkaluja alustoihinsa.

Nykyisellä mobiili-ensisijaisen verkkopankkitoiminnan aikakaudella pankit voivat käyttää sovellusliittymiä toteuttaakseen pilvipohjaiset digitaaliset lompakot asiakkaille.

Kuinka päivittää vanha koodi pankkisektorilla

Nyt kun tiedät mitä ottaa huomioon milloin nykyaikaistamalla perinteisiä pankkijärjestelmiä, tarkastellaan vaiheita, joita sinun tulee noudattaa menestyksen takaamiseksi.

Vaihe 1: Arvioi vanha infrastruktuurisi 

Ennen käyttöönottoa vanhat koodipäivitykset, arvioi perusteellisesti nykyinen vanha järjestelmä nähdäksesi, onko nyt oikea aika siirtyä ja mikä siirtostrategia toimii rahoituslaitoksessasi. Joitakin keskeisiä näkökohtia ovat liiketoiminnan sopivuus, arvo, ketteryys, kustannukset, monimutkaisuus ja riski. 

Vaihe 2: Kehitä modernisointisuunnitelma

Tämä edellyttää muutto- tai poistumissovelluksen valintaa sekä vaatimusten ja menestysparametrien määrittelyä. Sinun on myös suunniteltava arkkitehtuurisi Azuren, AWS:n tai Google Cloudin suositusten mukaisesti. 

Vaihe 3: Toteuta suunnitelma

Tässä vaiheessa saat siirtää koko arkkitehtuurisi eri alustalle. Tämän prosessin onnistuminen riippuu tiimisi kyvystä. Voit päättää käyttää mikropalveluita ja konttisovelluksia – tai valita monoliittiarkkitehtuurin.

Tässä on harkittava modernisointivaihtoehto:

• Korvaa vanha järjestelmä kestävämmällä ja edistyneemmällä.
• Kapseloi ydinriippuvuudet ja toiminnot sovellusliittymien avulla.
• Sijoita sovellus uudelleen toiseen infrastruktuuriin muuttamatta sen toimintoja.
• Siirrä uudelle alustalle minimaalisilla muutoksilla koodikantaan.
• Refaktoroi ja optimoi olemassa oleva koodi.
• Siirrä järjestelmä uuteen sovellusarkkitehtuuriin.
• Suunnittele sovelluskomponentti uudelleen alusta.

Vaihe 4: Valitse oikea ratkaisu

Käytä edistyneitä, luotettavia ratkaisuja varmistaaksesi, että olet oikealla tiellä modernisointitoimissasi. Pankkisi voi siirtyä sujuvasti moderniin infrastruktuuriin, jos käytät teknologiapinoa, jonka avulla voit saavuttaa liiketoimintatavoitteesi ja mittakaavan minimaalisilla kasvukivuilla.

Hybridipilviratkaisulla, kuten SDK.finance SaaS -ydin fintech-alusta, pankkisi tai rahoituslaitoksesi voi modernisoida vanhentuneen vanhan järjestelmäsi. Tässä SaaS-alustassa on API-ohjattu arkkitehtuuri, ja se toimii tulevaisuuden teknologiapinolla. Voit valita SaaS-version tai paikallisen version lähdekoodilisenssillä.

Vaihe 5: Testaa ja arvioi uudelleen 

Koska olet määrittänyt onnistumisparametrit, sinun tulee testata järjestelmän tärkeimpiä päätepisteitä jopa siirron aikana. Tämä auttaa sinua havaitsemaan haavoittuvuudet nopeammin, ennen kuin ne voivat aiheuttaa korjaamatonta vahinkoa. 

Kun olet siirtynyt pilveen, tuplaa takaisin nähdäksesi, täyttääkö pankkisi modernisointi alkuperäiset ehdot ja vertailuarvot. Sinun tulisi myös omaksua edistyksellisiä suunnittelukäytäntöjä ylläpitämällä kattavaa komponenttiarkkitehtuuria ja dokumentaatiota. Tämä auttaa tiimiäsi ylläpitämään ja päivittämään järjestelmää tulevaisuudessa. 

Yhteenveto

Vanhojen järjestelmien modernisointi on monimutkainen prosessi, joka johtaa palkkioihin yrityksellesi. Kun tiedät, milloin haluat päästä eroon vanhentuneesta ohjelmistostasi, tämä voi vaikuttaa merkittävästi digitaalisen pankkitoiminnan kilpailuun. Myös edistyneissä pankkiratkaisuissa on turvaominaisuudet, jotka täyttävät vaatimustenmukaisuusstandardit.

Miksi siis modernisoida vanhoja järjestelmiä pankkitoimintaa varten? Vastaus on, että modernisoinnin avulla yrityksesi voi kasvaa ja ansaita rahaa nopeammin samalla, kun se tarjoaa paremman käyttökokemuksen käyttäjillesi.

Viitteet

• Tilannekuva digitaalisesta muutoksesta pankkitoiminnassa 2022 | Qentelli 
• Kuinka vanhat pankkijärjestelmät uhkaavat digitaalista muutosta ja hidastaa kasvua 
• Kaksi asiaa, jotka pankit menevät pieleen pilven siirtymisestä
• Ydinsiirron kääntöpiste – Celent-raportti 
• Vanhojen sovellusten modernisointi ja pilvisiirto | Logicata 
• Vanhan pankkiohjelmiston päivittäminen: vaiheittaiset ohjeet 
• Pankeille teknologian modernisoinnista on tullut ikuinen haaste | Bain & Company 
• Rahoituspalvelut ja toimialanäkemykset: PwC 
• Vanhojen pankkijärjestelmien nykyaikaistaminen: parhaat käytännöt ja edut 
• Kuinka Apis voi modernisoida vanhoja järjestelmiä 
• Miksi API on tärkeä yrityskehityksessä – valkoinen kirja 
• Ydinteknologian nykyaikaistaminen pankkia rikkomatta | McKinsey & Company
• Vanhojen sovellusten modernisointi pankkialalla