IMF: Hypestä huolimatta Fintech ei ole vielä häirinnyt rahalähetysmarkkinoita

Huolimatta innostuksesta, joka liittyy fintechin mahdollisuuteen häiritä rahalähetysmarkkinoita, todisteet osoittavat, että hypen ja paikan päällä olevan todellisuuden välillä on kuilu. Itse asiassa, ja vastoin odotuksia, fintech-yritykset ovat yhä useammin kietoutumassa vakiintuneisiin operaattoreihin ja tekevät yhteistyötä rahansiirtooperaattoreiden ja pankkien kanssa hyödyntääkseen laajaa ei-digitaalista jalanjälkeään, kertoo Kansainvälisen valuuttarahaston (IMF) uusi paperi.

Työpaperissa nimeltään Pysäytä innostuksesi: Fintech-hype kohtaa rahalähetysmarkkinoiden todellisuuden. IMF tarkastelee rahalähetysmarkkinoiden fintech-maisemaa ja tutkii, onko uusilla digitaalisilla toimijoilla ollut häiritsevää vaikutusta rajat ylittäviin liiketoimiin.

Paperi väittää, että vaikka tiedot osoittavat, että rahalähetysteknologian (remtech) tarjoajat ja mobiilirahalähetykset ovat keskimäärin halvempia kuin perinteiset rahalähetyspalveluntarjoajat, mukaan lukien rahansiirtooperaattorit ja pankit, ei ole merkkejä siitä, että nämä uudet tulokkaat olisivat häirinneet, tai ovat häiritseviä rahalähetysmarkkinoita.

Globaalit rahalähetyskustannukset (käytävän keskiarvo), Lähde: IMF Working Paper, joulukuu 2022

Remtech-yritykset toimivat innovatiivisilla digitaalisilla liiketoimintamalleilla, paperi toteaa, ja vaikka nämä liiketoimintamallit mahdollistavat pienemmän jalanjäljen ja lisää käyttömukavuutta, ne estävät niitä samalla häiritsemästä rahalähetysmarkkinoita. Tämä johtuu siitä, että useimpiin rahalähetyksiin liittyy edelleen käteistä, joka on rakenteellinen tekijä, joka estää digitaalisia häiriöitä.

Lisäksi monet remtech-yritykset ovat tehneet yhteistyötä pankkien ja rahansiirtooperaattoreiden kanssa laajentaakseen mittakaavaa ja laajentaakseen, mikä osoittaa, että nämä yritykset eivät tarvitse kasvaakseen vain vakiintuneiden operaattoreiden suurta ei-digitaalista jalanjälkeä, vaan myös maksuinfrastruktuuriaan. Tämä osoittaa, että perinteisten rahalähetyspalvelujen tarjoajat ovat itse asiassa yhä enemmän sotkeutuneet niihin.

Se selittää myös sen, miksi remtech-yritykset ovat osoittaneet selkeästi mieluummin pääsyä rikkaampiin ja suurempiin käytäviin, joissa niiden liiketoimintamallit ovat räätälöityjä, sen sijaan, että ne yrittäisivät päästä pienempiin käytäviin markkinoilla, jotka todella tarvitsevat häiriötä.

Remtechin lisäksi IMF:n paperissa analysoidaan myös kahta muuta fintechin materialisaatiota, joita on kehuttu mahdollisuudestaan ​​häiritä rahalähetysmarkkinoita: Bitcoinia ja mobiilirahaa.

Lehden mukaan vaikka Bitcoinia ja sen teknologista runkoketjua, lohkoketjua, on mainostettu rahalähetysten vaihtajana, monet näiden teknologioiden tärkeät näkökohdat, mukaan lukien kustannukset, on jätetty huomiotta. Koska useimmat rahalähetykset lähetetään ja vastaanotetaan käteisellä, rahan lähettäminen rajojen yli kryptovaluuttojen kautta aiheuttaa ylimääräisiä transaktiokustannuksia tavanomaisten verkkomaksujen lisäksi. Tämä tekee kryptovaluutoista huonosti sopivia rahalähetyksiin, lehti sanoo. Siitä todistaa se, että bitcoin-lähetysten käyttö on käytännössä olematonta, se toteaa.

Mobiilirahalla on puolestaan ​​ollut ratkaiseva rooli taloudellisen osallisuuden parantamisessa useilla kehittyvillä markkinoilla. Yksi Kenian M-Pesan kaltaisten palveluiden menestyksen avaintekijöistä on kuitenkin niiden agenttien suuri fyysinen jalanjälki, joihin nämä pelaajat luottavat. Tämä tarkoittaa, että mobiilirahan kautta digitalisaation onnistuminen riippuu suurelta osin suuren ei-digitaalisen jalanjäljen muodostamisesta, lehti sanoo. Se lisää myös, että jopa maissa, joissa mobiiliraha on suosittua, sen käyttö kansainvälisiin maksutapahtumiin on marginaalista.

Vaikka todisteet osoittavat, että fintech ei ole vielä häirinnyt rahalähetysmarkkinoita, uusilla markkinoille tulokkailla on ollut tärkeä rooli kilpailun edistämisessä, kustannusten alentamisessa ja vakiintuneiden operaattoreiden painostamisessa parantamaan palveluidensa laatua ja mukavuutta, lehti sanoo.

Maailmanlaajuisten digitaalisten rahalähetysmarkkinoiden arvo oli 18.16 miljardia Yhdysvaltain dollaria vuonna 2022. mukaan amerikkalaiselle markkinatutkimusyritykselle Fact.MR. Seuraavan vuosikymmenen aikana markkinoiden odotetaan kasvavan 13.5 prosentin yhdistetyllä vuotuisella kasvuvauhdilla (CAGR) 64.43 miljardiin Yhdysvaltain dollariin vuoteen 2032 mennessä. Kasvua vauhdittavat mobiililaitteiden yleistyminen ja rajat ylittävien transaktioiden lisääntyminen .

Vuonna 2022 maailmanlaajuiset rahalähetykset kasvoivat 1.7 % ja olivat 794 miljardia dollaria. mukaan Maailmanpankin viimeisimpään muuttoliike- ja kehityskatsaukseen. Suuri osa tästä summasta meni matala- ja keskituloisille maille, jotka saivat yhteensä 626 miljardia dollaria.

Matala- ja keskituloisissa maissa rahalähetykset ovat elintärkeä kotitalouksien tulonlähde, koska ne auttavat vähentämään köyhyyttä, parantamaan ravitsemustuloksia ja ne on yhdistetty heikommassa asemassa olevien kotitalouksien lasten korkeampiin kouluihin.

Esitetyn kuvan hyvitys: flickr

• SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
• Lähde: https://fintechnews.sg/68622/remittance/imf-despite-the-hype-fintech-has-yet-to-disrupt-the-remittance-market/