Intian pankkisektori, joka oli aikoinaan synonyymi vaihtokaupalle, tiili-ja laasti läsnäololle ja byrokraattiselle huolimattomuudelle, on parhaillaan läpikäymässä merkittävää muutosta. Tätä metamorfoosia katalysoi tekijöiden yhteisvaikutus: progressiiviset sääntelyuudistukset, lisääntyvä digitalisaatioaalto sekä avoimen pankkitoiminnan ja avointen API:iden strateginen integrointi (Application Programming Interfaces). Tämän kehityksen eturintamassa ovat perinteiset pankit, jotka omaksuvat teknologisia innovaatioita ja tekevät yhteistyötä fintech-sektorin kanssa muuttaakseen Intian rahoituspalvelumaailmaa. Tuloksena on kukoistava ekosysteemi, jossa uudet tuotteet ja palvelut laajentavat pääsyä aiemmin alipalveltuille markkinasegmenteille.
Kilpailutilanne lisää innovatiivisia pankkituotteita ja -palveluita. Etenkin fintechit ovat murtamassa uutta tietä tarjoamalla räätälöityjä ratkaisuja, jotka palvelevat niche-asiakassegmenttejä. Näemme tämän ilmiön teini-ikäisille, freelancereille ja pienyrityksille suunnattujen uuspankkialustojen yleistymisenä – ryhmille, joita perinteiset pankkimallit usein eivät palvele. Lisäksi digitaaliset toimijat suunnittelevat uudelleen ikivanhoja rahoitustuotteita. Innovaatiot ovat pelin nimi, aina vaihtoehtoiseen luotonantoon perustuvasta luotonannosta mikrosijoitusalustoihin ja pelillisiin säästötuotteisiin.
Innovaatiot kukoistavat häiritsevässä tilassa
Yksi tämän muutoksen silmiinpistävimmistä ilmenemismuodoista on lainananto. Perinteisesti lainan saaminen Intiassa oli raskas prosessi, joka oli täynnä byrokraattisia viiveitä, monimutkaista paperityötä ja rajoitettua saatavuutta. Avoimilla API-liittymillä varustettujen verkkokauppapaikkojen tulo on virtaviivaistanut tätä prosessia dramaattisesti. FinTech-innovaattorit voivat nyt integroitua vakiintuneisiin sähköisen kaupankäynnin alustoihin, mikä mahdollistaa kauppiaiden nopean ja kätevän käyttöpääomalainan. Tällainen yhteistyö antaa pienyrityksille mahdollisuuden vastata kriittisiin tarpeisiin, kuten varaston laajentamiseen tai kausittaiseen rahoitustarpeeseen ennennäkemättömän helposti.
Innovaatiot eivät rajoitu lainaamiseen. Intian vakuutusala, jota historiallisesti on vaivannut alhainen levinneisyys, on myös tämän FinTech-buumin katalysoima metamorfoosi. Startup-yritykset, kuten Acko Insurance, määrittelevät uudelleen vakuutuskokemuksen täysin digitaalisilla prosesseilla aloitus- ja vakuutusten myöntämisestä yksinkertaistettuun korvausten käsittelyyn. Nämä alustat hyödyntävät kehittyneitä algoritmeja ja koneoppimismalleja, jotka syötetään asiakasdatan avulla, mikä johtaa pitkälle räätälöityihin vakuutussuunnitelmiin, jotka on räätälöity yksilöllisten riskiprofiilien ja tarpeiden mukaan. Tuloksena entistä kattavampi tuotetarjonta ja massojen vakuutusten korkeampi kohtuuhintaisuus ovat nousseet etualalle.
Edut ulottuvat vähittäisasiakkaan ulkopuolelle. Intian laaja pienten ja keskisuurten yritysten (pk-yritysten) verkosto, joka on Intian talouden selkäranka, myös leikkaa osinkoja tästä rahoituspalvelujen kehityksestä. Otetaan esimerkiksi Khatabook, digitaalinen pääkirjasovellus, joka on laajalti suosittu mikrokauppiaiden keskuudessa. Avointen sovellusliittymien integraatioiden avulla Khatabook voi analysoida käyttäjiensä tapahtumatietoja tarjoten tärkeitä näkemyksiä heidän luottokelpoisuudestaan. Näiden tietojen avulla lainanantajakumppanit voivat myöntää lainoja näille yrityksille, joista monilla olisi muuten ollut vaikeuksia saada virallisia luottokanavia perinteisen dokumentaation puutteen vuoksi.
Tämän merkittävän ketteryyden ja innovatiivisuuden liikkeellepaneva voima on poliittisten päättäjien edistyksellinen lähestymistapa avoimiin pankkijärjestelmiin, kuten Account Aggregator (AA) -verkostoon. AA:t toimivat tiedonvälittäjinä, jolloin käyttäjät voivat jakaa taloudellisia tietojaan turvallisesti eri instituutioiden välillä nimenomaisella suostumuksella. Tämä järjestelmä edistää ennennäkemätöntä läpinäkyvyyttä ja hallintaa asiakkaille ja luo samalla tasapuoliset toimintaedellytykset pienemmille fintech-toimijoille. Tuloksena on uuden aikakauden finanssipalveluntarjoajien kukoistava ekosysteemi, jota ruokkii kuluttajien luvallinen tiedonkäyttö.
Toinen esimerkki olisi sulautettujen rahoitusratkaisujen kasvava menestys. Nämä ratkaisut yhdistävät saumattomasti rahoituspalvelut suoraan ei-taloudellisiin digitaalisiin alustoihin. Hyvä esimerkki on "Buy Now Pay Later" (BNPL) -ilmiö. Verkkomarkkinapaikat, jotka tekevät yhteistyötä BNPL-palveluntarjoajien kanssa avoimien sovellusliittymien kautta, tarjoavat asiakkaille pienikokoisia, korottomia maksueriä – lisäarvoa, joka on osoittautunut erittäin tehokkaaksi myynnin konversioiden ja tilausten keskiarvon lisäämisessä. Tällaisten järjestelyjen tarjoama saumattomuus on vauhdittanut BNPL-palvelujen omaksumista, mikä on demokratisoinut laajemman kuluttajajoukon luotonsaantia. Fintech-pelaajat, kuten ZestMoney ja Simpl, mullistavat luoton tarjoamalla kuluttajille joustavuutta tehdä ostoksia ja maksaa erissä ilman perinteistä luottokorttia.
Elvyttävä maksu- ja markkinapaikkainfrastruktuuri
Tarkastellaanpa paradigman muutosta Intian maksuinfrastruktuurissa. Unified Payments Interface (UPI), reaaliaikainen mobiilimaksujärjestelmä, joka perustuu maan kattavaan digitaaliseen tunnistusjärjestelmään, India Stackiin, on avoimen pankkisuunnittelun ihme. UPI:n huolella suunniteltu API-arkkitehtuuri on edistänyt poikkeuksellisen suurta luovaa innovaatiota. Maksusovellukset, kuten Google Pay ja PhonePe, integroituvat saumattomasti UPI:hen, ovat yksinkertaistaneet dramaattisesti sekä henkilökohtaisia että kauppiaiden välisiä tapahtumia. QR-koodipohjaisten UPI-maksujen huomattava yleisyys vaatimattomimpienkin kauppiaiden keskuudessa todistaa digitaalisten maksujen syvällisestä demokratisoitumisesta.
Tämä maksujen vallankumous ei ole vain mukavuutta; se on osoittautumassa elinkeinona Intian valtavalle epäviralliselle taloudelle. Pienet kauppiaat, jotka luottivat usein ensisijaisesti käteiseen, voivat nyt hyväksyä digitaalisia maksuja, mikä parantaa paitsi transaktioiden tehokkuutta myös kykyään luoda todennettavia taloushistoriaa. Tämä puolestaan voi tasoittaa tietä muodollisten luottojen saatavuudelle perinteisten pankkikanavien kautta – siunaus taloudellisen osallisuuden edistämisessä.
Lisäksi India Stackin infrastruktuuri nopeuttaa palvelujen, kuten TReDS:n (Trade Receivables Discounting System), käyttöönottoa. TReDS-alustat mahdollistavat myyntisaamisten (laskujen) verkkohuutokaupan, mikä vapauttaa pk-yritysten (mikro-, pien- ja keskisuuret yritykset) nopeampaa likviditeettiä helpottamalla niiden laskujen myyntiä rahoittajille. India Stackin komponentit, nimittäin eKYC (electronic Know Your Customer) ja eSign, nopeuttavat käyttöönottoa, todennusta ja digitaalista allekirjoitusprosesseja sekä MSME-yrityksille että rahoittajille TRedsissä – vähentäen kitkaa merkittävästi ja mahdollistaen laajemman osallistumisen tälle tärkeälle markkinapaikalle.
Epävirallisten sektoreiden täysi-ikäisyys
Intian finanssisektorin innovaatiot ulottuvat paljon muutakin kuin pelkkä maksujen virtaviivaistaminen ja laskujen diskonttaus. Pankit, kuten ICICI Bank, ovat edelläkävijöitä sovellusliittymien integroimisessa pankkipalveluiden sulauttamiseksi sähköisen kaupankäynnin alustoihin. Harkitse kuluttajaa, joka tutkii verkkokauppapaikkaa; Vain muutamalla napsautuksella he voivat aloittaa, varmistaa hyväksynnän ja hyödyntää välittömästi etukäteen hyväksyttyä lainatarjousta suoraan markkinoilla. Tällaiset sulautetut rahoitusratkaisut helpottavat merkittävästi lainanantoprosessia, erityisesti niille, jotka suhtautuvat varovaisesti perinteisiin lainanhakumenettelyihin.
ICICI Bankin investointikumppanuus Openin kanssa, joka on suosittu uuspankki, joka tunnetaan keskittymisestä pieniin yrityksiin, on ensisijainen muistutus arvon löytämisestä epävirallisessa tilassa. Perinteiset pankit tunnustavat fintechin tuoman arvon esimerkiksi käyttökokemuksen suunnittelussa ja datalähtöisessä asiakashankinnassa. Fintechit puolestaan hyödyntävät perinteisten instituutioiden laajaa asiakaskuntaa ja vakiintunutta infrastruktuuria.
Pankit suunnittelevat myös uudelleen, kuinka ne palvelevat rönsyilevää pk-sektoria Intiassa, jolla on historiallisesti ollut merkittäviä esteitä luoton saamisessa. HDFC Bankin ja fintech-lainanantajan NeoGrowthin välinen kumppanuus toimii vakuuttavana esimerkkinä. NeoGrowth käyttää sovellusliittymiä päästäkseen käsiksi HDFC:n laajoihin pankkitietoihin. Tämä laaja tietojoukko, joka on analysoitu NeoGrowthin patentoiduilla algoritmeilla, mahdollistaa nopeat ja tietoihin perustuvat luottoarviot pk-yrityksille. Näin ollen monet yritykset voivat saada nopeasti tarvitsemaansa rahoitusta, mikä edistää niiden kasvua ja myötävaikuttaa laajempaan talouskehitykseen.
Muutospotentiaali läpäisee jopa maatalouden kaltaiset sektorit. Esimerkiksi Yes Bank on kehittänyt erityisesti maanviljelijöille suunnitellun digitaalisen lainausalustan. Hyödyntämällä tietopisteitä, kuten historiallisia maatietueita, sadot ja säämallit – joihin pääsee osittain India Stackin kautta – alusta voi suorittaa tarkkoja riskiarvioita. Tämä vapauttaa luottoa monille maanviljelijöille, jotka olisivat muuten saaneet jäädä muodollisten lainakanavien ulkopuolelle.
Haasteita toki riittää. Tietoturva ja horjumaton kuluttajansuoja ovat ensiarvoisen tärkeitä tässä uudessa avoimen pankkitoiminnan paradigmassa. Intian kyberturvallisuusinfrastruktuurin ja oikeudellisten puitteiden on kehitettävä yhdessä teknologisen kehityksen kanssa. Lisäksi talouslukutaitoa koskevia aloitteita tarvitaan ratkaisevasti, jotta asiakkaat voivat navigoida digitaalisten rahoituspalvelujen uudessa aallossa luottavaisin mielin.
Rata on kuitenkin jännittävä. Intian perinteinen pankkiala, joka ei suinkaan ole fintech-buumin passiivinen tarkkailija, on nousussa. Sen avoimien sovellusliittymien, strategisten kumppanuuksien ja India Stackin kykyjen innovatiivisen käytön myötä alkaa asiakaslähtöisen innovaation ja osallisuuden aikakausi. Tämä muutos on valmis määrittelemään perusteellisesti uudelleen intialaisten ja heidän taloutensa välisen suhteen, mikä edistää huomattavasti laajempaa pääsyä, räätälöintiä ja voimaannuttamista.
- SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
- PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
- PlatoESG. hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
- PlatonHealth. Biotekniikan ja kliinisten kokeiden älykkyys. Pääsy tästä.
- Lähde: https://www.finextra.com/blogposting/25783/indias-financial-services-renaissance-innovation-and-inclusion-expanding-the-digital-perimeter?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :on
- :On
- :ei
- :missä
- a
- kyky
- pystyy
- Meistä
- kiihtyvä
- Hyväksyä
- pääsy
- Accessed
- saavutettavuus
- Pääsy
- Tili
- hankinta
- poikki
- Toimia
- Lisäksi
- osoite
- Hyväksyminen
- edistysaskeleet
- tulo
- ikä
- vuotta vanha
- Kerääjä
- maatalous
- jonka tarkoituksena
- algoritmit
- mahdollistaa
- Myös
- vaihtoehto
- keskuudessa
- keskuudessa
- an
- analysoida
- analysoidaan
- ja
- api
- API
- Hakemus
- sovellukset
- lähestymistapa
- hyväksyminen
- arkkitehtuuri
- OVAT
- alueet
- aseellinen
- AS
- arvioinnit
- At
- todistaa
- Authentication
- keskimäärin
- Selkäranka
- Pankki
- Pankkitoiminta
- pankkisektorin
- pankkisektori
- Pankit
- perustua
- BE
- ollut
- takana
- ovat
- Hyödyt
- välillä
- Jälkeen
- BNPL laajennus
- puomi
- lisäämällä
- sekä
- Breaking
- tuoda
- laajempaa
- rakennettu
- byrokraattinen
- orastavaa
- yritykset
- mutta
- Ostetaan
- osta nyt maksa myöhemmin
- by
- CAN
- kyvyt
- pääoma
- kortti
- tapaus
- kassa
- tyydyttää
- haasteet
- kanavat
- vaatimukset
- yhteistyö
- Tulla
- tuleva
- pakottava
- kilpailukykyinen
- monimutkainen
- osat
- kattava
- Suorittaa
- luottamus
- yhtymäkohta
- suostumus
- siis
- Harkita
- kuluttaja
- Kuluttajansuoja
- Kuluttajat
- edistää
- ohjaus
- mukavuus
- Mukava
- tavanomainen
- tuloksia
- muotoillun
- Luominen
- Luova
- pisteitä
- luottokortti
- kriittinen
- sato
- ratkaiseva
- hankala
- Tällä hetkellä
- asiakas
- asiakastiedot
- Asiakkaat
- räätälöinnin
- räätälöityjä
- tietoverkkojen
- tiedot
- tietojen käyttö
- datapisteet
- tietoturva
- data-driven
- viiveet
- demokratisointi
- Democratizing
- Malli
- suunniteltu
- kehitetty
- Kehitys
- digitaalinen
- digitaalinen luotonanto
- Digitaaliset maksut
- digitalisointi
- suoraan
- diskonttaus
- löytö
- häiritsevä
- osingot
- dokumentointi
- dramaattisesti
- rajusti
- ajo
- kaksi
- verkkokaupan
- helpottaa
- Taloudellinen
- Taloudellinen kehitys
- talous
- ekosysteemi
- Tehokas
- tehokkuus
- Elektroninen
- upotettu
- Sulautettu rahoitus
- omaksua
- syleilee
- valtuuttaa
- voimaantuminen
- valtuutetaan
- mahdollistaa
- mahdollistaa
- yrityksille
- varustettu
- Aikakausi
- erityisesti
- perustaa
- vakiintunut
- Jopa
- evoluutio
- kehittää
- tutkia
- esimerkki
- ulkopuolelle
- Laajentaa
- laajenee
- laajeneminen
- nopeuttaa
- experience
- laajentaa
- laaja
- epätavallinen
- kangas
- kohtasi
- helpottaminen
- tekijät
- paljon
- viljelijät
- nopeampi
- Fed
- harvat
- ala
- rahoittaa
- Talous
- taloudellinen
- taloudellinen osallisuus
- taloustiedot
- Talouslukutaito
- rahoitustuotteet
- Taloussektori
- rahoituspalvelu
- rahoituspalvelut
- Finextra
- fintech
- fintechs
- Joustavuus
- kukoistava
- Keskittää
- varten
- voima
- etu-
- eturintamassa
- muodollinen
- edistettävä
- edistäminen
- kannustaa
- puitteet
- täynnä
- kitka
- alkaen
- ruokkivat
- tankkaus
- täysin
- pohjimmiltaan
- rahoitus
- Lisäksi
- peli
- Google Pay
- myöntäminen
- suurempi
- Maa
- Ryhmän
- Kasvu
- Olla
- kohonnut
- erittäin
- historiallinen
- historiallisesti
- historiaa
- Miten
- HTTPS
- Aitajuoksu
- Tunnistaminen
- heti
- merkitys
- parantaminen
- in
- sisällyttäminen
- täydellinen
- Osallisuus
- Intia
- Intian pino
- intialainen
- henkilökohtainen
- teollisuus
- epävirallinen
- tiedot
- Infrastruktuuri
- aloittaa
- aloitteita
- Innovaatio
- innovaatiot
- innovatiivinen
- innovaattoreita
- oivalluksia
- esimerkki
- laitokset
- instrumentaalinen
- vakuutus
- yhdistää
- Integrointi
- integraatio
- integraatiot
- liitäntä
- rajapinnat
- välittäjät
- tulee
- inventaario
- investointi
- lasku
- laskut
- ISN
- liikkeeseen
- IT
- SEN
- itse
- jpg
- vain
- Tietää
- Tunne asiakkaasi
- tunnettu
- Lack
- Maa
- Landschaft
- myöhemmin
- johtava
- oppiminen
- pääkirja
- juridinen
- lainanantajat
- luotonanto
- lainausalusta
- Taso
- tasot
- Vaikutusvalta
- vipuvaikutuksen
- piilee
- pitää
- rajallinen
- likviditeetti
- lukutaito
- lainata
- Lainat
- Matala
- kone
- koneoppiminen
- tehdä
- monet
- markkinat
- markkinat
- markkinapaikkojen
- ihme
- massat
- Saattaa..
- keskikokoinen
- Kauppiaat
- pelkkä
- pikkutarkasti
- mikro
- Puhelinnumero
- mobiilimaksut
- mallit
- vaatimaton
- tärkeä
- lisää
- eniten
- kaivattua
- täytyy
- nimi
- nimittäin
- kansakunta
- Navigoida
- Tarve
- tarvitaan
- tarpeet
- neobank
- verkko
- Uusi
- markkinarako
- romaani
- nyt
- useat
- tilaisuus
- of
- kampanja
- tarjotaan
- tarjoamalla
- tarjoukset
- usein
- on
- perehdytyksessä
- kerran
- verkossa
- online-markkinoilla
- avata
- avoin pankkitoiminta
- or
- tilata
- muuten
- paperityöt
- paradigma
- Tärkein
- osallistuminen
- erityinen
- kumppaneina
- kumppani
- Kumppanuus
- kumppanuudet
- passiivinen
- kuviot
- tasoittaa
- Maksaa
- maksut
- maksujärjestelmä
- tunkeutuminen
- käyttöluvan saaneiden
- yksilöllinen
- ilmiö
- Paikka
- suunnitelmat
- foorumi
- Platforms
- Platon
- Platonin tietotieto
- PlatonData
- pelaajat
- pelaa
- Kohta
- pistettä
- valmis
- politiikka
- poliittisten päättäjien
- Suosittu
- mahdollinen
- tarkka
- yleisyys
- aiemmin
- pääasiallisesti
- tärkein
- menettelyt
- prosessi
- Prosessit
- Tuotteet
- Tuotteemme
- Profiilit
- syvällinen
- Ohjelmointi
- progressiivinen
- patentoitu
- suojaus
- todistettu
- tarjoajat
- osoittautumassa
- ostot
- alue
- nopea
- reaaliaikainen
- valtakunta
- niittää
- tunnistaa
- asiakirjat
- uudelleen
- uudelleenmäärittely
- vähentämällä
- sääntelyn
- Reimagining
- yhteys
- jäädä
- huomattava
- muistutus
- Renessanssi
- vaatimukset
- muokkaamaan
- johtua
- vähittäiskauppa
- Vallankumous
- Mullistava
- nouseva
- Riski
- s
- myynti
- myynti
- Säästöt
- pisteytys
- saumattomasti
- kausiluonteinen
- sektori
- sektorit
- turvallinen
- turvallisesti
- turvaaminen
- turvallisuus
- nähdä
- segmentit
- palvella
- palvelee
- palvelu
- palveluntarjoajat
- Palvelut
- tilitys
- Jaa:
- siirtää
- merkittävä
- merkittävästi
- allekirjoittaminen
- yksinkertaistettu
- pieni
- pienyritykset
- pienempiä
- EMS
- Pk-yritysten
- Ratkaisumme
- hienostunut
- Tila
- erityisesti
- rönsyilevä
- pino
- seisoo
- Startups
- Strateginen
- Strateginen integraatio
- strategisten kumppanuuksien
- virtaviivainen
- virtaviivaistaminen
- menestys
- niin
- syntyy
- SWIFT
- nopeasti
- synonyymi
- järjestelmä
- Räätälöity
- ottaa
- Tandem
- teknologinen
- teini-ikäiset
- että
- -
- heidän
- Nämä
- ne
- tätä
- ne
- jännittävä
- kukoistava
- Kautta
- että
- kohti
- kauppaa
- perinteinen
- perinteinen pankkitoiminta
- perinteisesti
- kehityskaari
- kauppa
- Liiketoimet
- Muutos
- transformatiivinen
- Läpinäkyvyys
- VUORO
- saava
- alipalvelettu
- yhdistynyt
- lukituksen
- poistoista
- ennennäkemätön
- horjumaton
- UPI
- päälle
- us
- käyttää
- käyttäjä
- Käyttäjäkokemus
- Käyttäjät
- ohjaaminen
- käyttää
- hyödyntää
- arvo
- lisäarvoa
- etujoukko
- valtava
- todennettavissa
- kautta
- elintärkeä
- oli
- Aalto
- Tapa..
- we
- Sää
- Kutoa
- joka
- vaikka
- KUKA
- laajalti
- laajempi
- with
- sisällä
- ilman
- työskentely
- olisi
- Joo
- Kyllä pankki
- saannot
- Sinun
- zephyrnet