Pikamaksusäännöt (John Bertrand)

Kuukauden sisällä toisistaan ​​Yhdistyneen kuningaskunnan maksujärjestelmien sääntelyviranomainen (PSR) julkaisi kuulemisasiakirjan Authorized Push Payment (APP) -huijauksista Euroopan komission (EU) kanssa ja antoi ehdotuksen pikatilisiirtoja koskevien asetusten, mukaan lukien SEPA, muuttamisesta.
euroissa.

PSR:n tavoitteena on tehdä rikollisille hellittämätöntä pettää maksujärjestelmää käyttäviä ihmisiä, ja se aikoo tehdä sen seuraavasti:

Maksuvahvistuksen (CoP) velvoittaminen käytännössä kaikille pankeille/maksupalveluntarjoajille 

400 pankki/SPS tarjoaa maksunsaajan vahvistuksen 31 mennessä

Korvauksen velvoittaminen

Huijarin taloudellinen tappio jaetaan 50/50 maksajan ja maksunsaajan pankin kesken ja maksu suoritetaan 48 tunnin sisällä

Säädetään valtuudet poistaa syytteet maksun valtuuttamisesta 

Pay.UK on vaatimustenmukaisuuden valvoja

EU:n ehdotuksena on rohkaista pikamaksujen käyttöä eurohyvityksiin, sillä vuoden 11 alussa eurooppalaisista maksuista vain 2022 % oli pikamaksuja (määritelty 10 sekunnin kuluessa siitä, kun maksaja on hyväksynyt tapahtuman). Ehdotus sisältää
SEPA-asetusten muuttaminen seuraavasti:

Saumattomat välittömät euromaksut käytettäväksi kaikkialla Euroopassa 

Verrattavissa perinteisiin luottomaksuihin, jotka kestävät 1-3 päivää

Velvollisuus käyttää CoP:tä varoittaakseen maksajaa mahdollisesta petoksesta/virheestä

Pankki/maksupalveluntarjoaja tarkistaa asiakkaat päivittäin EU:n pakotteiden ja PEP-luetteloiden varalta

Asiakkaan vastuun selventäminen

Sekä Yhdistynyt kuningaskunta että EU antavat asiakkaille mahdollisuuden suorittaa maksun, kun CoP ilmoittaa poikkeamasta. EU-ehdotuksessa pankkien/maksupalvelujen tarjoajien pitäisi ilmoittaa asiakkaalle eroista ennen maksua. Pitäisikö asiakkaan jättää huomiotta eroavaisuudet ja mennä
pää ja suorita maksu, niin hyvityksiä ei suoriteta. Pankki/maksupalveluntarjoaja ilmoittaa asiakkaalle vastuutilan muutoksesta ennen maksun suorittamista.

korvaukset

Yhdistyneessä kuningaskunnassa on hyvin harkittu, selkeä ja yksityiskohtainen käytäntö pankin/maksupalveluntarjoajien ja kuluttajien välisestä hyvityksestä, jonka mukaan asiakkaalle palautetaan 48 tunnin kuluessa ja rahat jaetaan tasan maksajan ja maksunsaajan pankin/maksupalveluntarjoajan kesken. Tämä asettaa uuden standardin
kuluttajille ja sen pitäisi rohkaista niitä ylimääräisiä 40 prosenttia ihmisistä, joita huijataan, ilmoittamaan, koska rahojen takaisinsaamisen esteitä on poistettu. 

EU noudattaa periaatetta, että jos pankki/maksupalveluntarjoaja on syyllinen, maksajan pitäisi maksaa vääryyttä kärsineen pankin/maksupalveluntarjoajan. Mitä tulee rikkomuksiin sovellettaviin seuraamuksiin, seuraamuksiin sisältyy hallintosakkoja, jotka ovat enintään 10 prosenttia liikevaihdosta tai enintään 5 miljoonaa puntaa
luonnollinen henkilö 5 d artiklan mukaisesti. Iso-Britanniaa valvoo Pay.UK.

EU on laajentanut pankin/maksupalveluntarjoajan velvollisuuksia määrätä seuraamuksia noudattamatta jättämisestä, jos toinen pankki/maksupalveluntarjoaja ei ole suorittanut asiakkaidensa tarkastuksia ajoissa, kyseiselle pankille/maksupalveluntarjoajalle olisi maksettava korvaus.

Tietojen vahvistus

Molemmat kattavat GDPR:n, ja EU-ehdotus sisältää ehdotuksia pitää KYC ajan tasalla velvoittaa päivittäiset asiakkaiden tarkastukset EU:n pakotteita ja PEP-luetteloita vastaan.

Taloustiede

EU:n ehdotus on vapauttaa 200 miljardia puntaa/päivä, joka on tällä hetkellä loukussa "maksun kelluessa", ja käyttää kulutukseen tai investointeihin.  

Faster Paymentsin alullepanija Iso-Britannia pyrkii eliminoimaan huomattavan osan nopeasti kasvavasta 500 miljoonan punnan vuosittaisesta APP-petoksista ja lisäämään luottamusta pikamaksuihin. Tietyt pankit/maksupalveluntarjoajat korvaavat vain 40 % perinteisen pankkikäytännön mukaan
silloin esteiden poistamisen kustannukset voisivat lisätä 500 miljoonan punnan ylimääräisiä korvauksia ja täytäntöönpanokustannuksia. EU sallii pankin/maksupalvelun veloituksen CoP:stä.

Yhteenveto

EU-ehdotukset kattavat kaikki, jotka käyttävät pikaluottoa. Maksut ja Yhdistyneen kuningaskunnan PSR-ehdotukset koskevat kaikkia paitsi suuria yrityksiä. 

Molemmat tuovat lisää luottamusta liikkuvan rahan käyttöön sekunneissa ja asettavat uudet digitaaliseen aikakauteen sopivat toiminta-, petostentorjunta- ja korvausstandardit.

 PSR-ehdotus: Kommenttien viimeinen jättöpäivä 25 

https://www.psr.org.uk/publications/consultations/cp22-4-app-scams-requiring-reimbursement/

EU:n ehdotus

https://ec.europa.eu/finance/docs/law/221026-proposal-instant-payments_en.pdf