Välitysmaksut: kaikki mitä sinun tarvitsee tietää

Välityspalkkiot toimivat pohjimmiltaan transaktiomaksuina, jotka kauppiaan pankkitilin on maksettava aina, kun joku heidän asiakkaistaan ​​tekee ostoksen kaupastaan ​​ja maksaa sen luotto- tai pankkikortilla.

Näin ollen toimituspalkkiot voivat kasvaa melko nopeasti, joten jos sinulla on yritystä, on tärkeää ymmärtää, miten ne toimivat ja miten saat parhaan hyödyn liiketoimistasi.

Sellaisenaan, jos etsit näppärää ideaa, jolla estetään toimituspalkkioiden murtuminen marginaaleissasi, lue eteenpäin, sillä meillä on seitsemän!

Miksi toimitusmaksuja on olemassa?

Syy niiden maksamiseen on yksinkertainen: kortin myöntänyt pankki pyrkii kattamaan käsittelykulut sekä petos- ja luottotappiot. Lisäksi se käsittelee lisäriskin, joka liittyy maksun hyväksymiseen, varsinkin kun se on a rajatylittävä maksu.

Aina kun asiakas ostaa jotain luottokortilla, olipa kyseessä esimerkiksi Visa, Mastercard tai American Express, neljä osapuolta tulee välittömästi mukaan: asiakas, hänen pankkinsa, yrityksesi ja yrityksesi pankki.

Molempien pankkien on suoritettava pakolliset toimenpiteet varmistaakseen, että asiakkaasi maksu käsitellään oikein ja siirretään turvallisesti.

Tällöin asiakkaasi pankki lähettää hänen maksunsa pankkillesi (jota kutsutaan yleisesti vastaanottavaksi pankiksi). Pieni maksu on säilytettävä: tämä on toimituspalkkio.

Kun tapahtuma on suoritettu korttijärjestelmän avulla (ajatellen Mastercardia, Visaa ja niin edelleen), ostajan on maksettava välityspalkkio kortinhaltijan pankille. Tämän jälkeen yrityksen on maksettava toimituspalkkio takaisin murto-osana kortin käsittelymaksusta.

Itse asiassa maksukortin käsittely koostuu kolmesta maksusta:

1.
Ostajan merkintä

2.
Korttiohjelman maksu kortin verkon käytöstä

3.
Välityspalkkio, jonka kortinhaltijan pankki veloittaa ja joka on yleensä suurin osa kortin käsittelykuluista

Mihin toimituspalkkioita käytetään?

Välityspalkkioita käytetään keinona pitää maksujärjestelmät toiminnassa mahdollisimman nopeasti ja turvallisesti.

Näin ollen toimitusmaksut auttavat tällä hetkellä kattamaan jatkuvien korttipalvelujen kustannuksia (sen sijaan, että kustannukset siirrettäisiin loppukuluttajalle), samalla kun ne edistävät investointeja sähköisten maksujen alalla ja vähentävät petoksia.

Tämä investointi tasoitti tietä esimerkiksi lähimaksuille, joista kaikki voivat hyötyä nykyään kaikkialla maailmassa.

Välityspalkkiot auttavat ajamaan ajatuksia, kuten petostentorjuntajärjestelmiä, järjestelmän ylläpitoa ja jopa asiakaspuhelukeskuksia.

Miten toimituspalkkiot veloitetaan?

Maksuprosessorit, maksuyhdyskäytävät, kauppiaan pankit, korttien myöntävät pankit ja luottokorttimaksuverkot veloittavat jokaisesta tapahtumasta prosenttiperusteisen maksun.

Nämä maksut voidaan niputtaa tai ne näkyvät yksitellen maksunkäsittelylaskussasi.

Löydät siitä lisää täältä:

Koska yksittäisiä toimituspalkkioita voi olla niputettuina, on tärkeää, että yrityksen omistajana ja johtajana käytät aikaa tutkiaksesi tarkasti, mikä on korttitapahtumien taustalla oleva taloudellinen malli (Esimerkiksi tässä on, kuinka Mastercard käsittelee niitä).

Kun teet due diligence -tarkastuksen, kohtaat erilaisia ​​tapoja lähestyä toimituspalkkioita.

Välityspalkkiot: staattiset, muuttuvat vai vähän molempia?

Esimerkiksi EU:n toimitusmaksut koostuvat monista pienemmistä maksuista, jotka kaikki määräytyvät erittäin monimutkaisten muuttujien perusteella.

Yksinkertaistaakseen yritysten omistajien ja kauppiaiden kustannuksia yritykset yhdistävät ne usein kiinteään hintaan ja lisäävät prosenttiosuuden myynnin kokonaismäärästä verojen jälkeen.

Tulet huomaamaan, että korttiverkostot tarjoavat materiaaleja, kuten hintataulukoita erityyppisille tuotteille, korteille, kauppiaille ja jopa tapahtumille. Lisäksi he päivittävät ajoittain vaihtokurssejaan, jotta niitä on helppo seurata.

Miten toimituspalkkiot lasketaan?

Tavallinen menettelytapa tässä on, että jokaisesta tapahtumasta maksetaan prosenttiosuus myyntisummasta ja siihen lisätään tietty transaktiomaksu.

Sovellettava korko vaihtelee todennäköisesti korttiverkkojen, tapahtumatyyppien, korttityyppien ja niin edelleen välillä.

Toimituspalkkioiden hinnoittelumallit

Hinnoittelumalli, jota maksujen käsittelijät yleensä käyttävät, on yleensä toinen seuraavista:

1.
Välityspalkkio plus hinnoittelu: jossa yrityksesi maksaa siihen liittyvän vaihtokurssin sekä katteen, joka kattaa prosessorin liittyvät palvelut ja maksut.

2.
Kiinteähintainen hinnoittelu: josta löydät maksun, joka perustuu tapahtuman tyyppiin ja joka luonnollisesti kattaa myös prosessorin palvelut, arviointimaksut ja niin edelleen.

Mitä ongelmia toimituspalkkioihin liittyy?

Yleensä sinulle kerrotaan, että kilpailu johtaa alhaisempiin hintoihin, koska yritykset kilpailevat keskenään tarjoamalla alhaisimman mahdollisen hinnan ja siten päihittäen kilpailijansa.

Toimituspalkkioiden tai toimitusmaksujen sääntelyn osalta näyttää kuitenkin tapahtuneen päinvastoin.

Liikkeeseenlaskevat pankit hyötyvät toimitusmaksuista saatavista tuloista, mikä teki siitä, että korttijärjestelmät kilpailevat tarjoamalla korkeita toimituspalkkioita.

Tämä johtaisi lisäkustannuksiin yrityksille, jotka sitten nostaisivat tarjoustensa hintoja ja joutuisivat siten maksamaan maksut välillisesti asiakkailleen, jotka eivät olisi niistä täysin tietoisia.

Yrityksillä ei ollut mahdollisuutta kieltäytyä yleisimmistä korteista, koska se johtaisi asiakkaat suoraan kilpailijoidensa luo, joten niiden täytyi hyväksyä korkeammat kustannukset korttimaksuista samalla kun he joutuivat nostamaan hintojaan hieman.

Joissain paikoissa säädettiin, joka yleensä rajoittaa toimitusmaksuja keinona muuttaa tätä tilannetta ja suojella sekä yrityksiä että kuluttajia tällaisilta käytännöiltä.

Mitkä tekijät voivat vaikuttaa toimituspalkkioihin?

Kolme tärkeintä tekijää ovat:

1.
Tapahtumassa käytetty korttityyppi: Pankkikorteilla, joissa on PIN-koodi, on yleensä alhaisimmat hinnat (varmasti alhaisemmat kuin luottokortilla), koska niihin liittyy pieni riski. Jokainen korttiyhtiö veloittaa oman hintansa. Palkintokorttien osalta niiden haltijoille tarjoamien etujen kustannukset siirretään yleensä yritykselle vaihtokurssien kautta.

2.
Yrityksen ja sen toimialan koko: eri liiketoimintatyypit kohtaavat eri hinnoilla. Normaalisti mitä suurempi yritys, sitä alhaisemmat hinnat.

3.
Tapahtumatyyppi: Myyntipistetapahtumat ovat vähäriskisiä verrattuna esimerkiksi korttia ei ole läsnä (CNP) tapahtuvaan tapahtumaan, sillä sirun skannaaminen tai PIN-koodin syöttäminen on pienempi riski.

Kuinka yrityksesi voi säästää toimituskuluissa?

Välityspalkkiot, kuten monet muut asiat, ovat vain osa liiketoimintaa, ja luottokorttien hyväksymisestä saatava nettohyöty on varmasti suurempi kuin kustannukset. Sinun ei kuitenkaan pidä hyväksyä tätä vain kiveen hakattuna yrittämättä saada itsellesi parhaat mahdolliset olosuhteet.

Tässä on 7 parasta tapaa saada alhaiset toimitusmaksut:

1.
Ymmärrä, että jotkin maksutavat ovat parempia kuin toiset: saatat huomata, että käteismaksujen, korttilahjaostojen tai pankkikorttien käytön priorisoiminen luottokorttien sijaan pitää toimituskulusi mahdollisimman alhaisina.

2.
Vertaile hinnoittelutapoja: jos vertailet hinnoittelumalleja yleisimpien ostosten tekemiseen käytettyjen korttityyppien perusteella, voit alentaa maksuja sopeuttamalla joko kiinteään hintaan (jos luottokortit ovat voimassa) tai vaihto-plussiksi ( jos pankkikortit muodostavat suurimman osan ostoksista). Kun vertailet, haluat ottaa kaiken huomioon, joten muista ottaa lisäkustannukset huomioon yhtälössä.

3.
Harkitse lisämaksujen lisäämistä (vain luottokortti): vaikka se ei olekaan kaikkein tyylikkäin ratkaisu, lisämaksun lisääminen luottokorttien käyttöön kattaa kulut yksinkertaisesti siirtämällä ne (osittain tai kokonaan) asiakkaillesi. Muista, että jotkut alueet voivat joko rajoittaa tai kieltää lisämaksun kokonaan. Jos olet esimerkiksi EU:ssa, sinun kannattaa tarkistaa toimitusmaksuja koskeva lainsäädäntö.

4.
Tarkkaile volyymialennuksia: myyntisi tai keskimääräisen tapahtuman summan tai kuukausittaisen luottokorttimäärän mukaan voi olla saatavilla volyymi-alennus.

5.
Varmista, että käytät osoitteenvahvistuspalveluita (AVS): osoitteenvahvistuspalvelu vähentää yksinkertaisesti petosten riskiä. Näin ollen, jos prosessori huomaa, että tarkistat aktiivisesti asiakkaidesi tunnuksia, saatat olla oikeutettu alhaisempiin maksuihin.

6.
Selvitä tapahtumat ASAP: mitä kauemmin tapahtumien selvittäminen kestää valtuutuksen jälkeen, sitä korkeampi toimituspalkkio on.

7.
Asiakastietojen tulee olla tapahtumissa: takaisinveloitusten määrä pienenee välittömästi, kun asiakas tunnistaa tapahtuman välittömästi tiliotteistaan.

Käärimistä

Vaikka toimituspalkkiot ovat varmasti monimutkaisia ​​ja niitä on kritisoitu niiden läpinäkyvyyden puutteesta, niillä on suuri rooli maksujärjestelmän ylläpitämisessä samalla kun ne ruokkivat innovaatioita.

Ja vaikka ne poistavat voittomarginaalisi, voit silti pitää ne mahdollisimman pieninä.

Etsi aina yrityksellesi parhaiten sopiva ratkaisu.

Välityspalkkiot toimivat pohjimmiltaan transaktiomaksuina, jotka kauppiaan pankkitilin on maksettava aina, kun joku heidän asiakkaistaan ​​tekee ostoksen kaupastaan ​​ja maksaa sen luotto- tai pankkikortilla.

Näin ollen toimituspalkkiot voivat kasvaa melko nopeasti, joten jos sinulla on yritystä, on tärkeää ymmärtää, miten ne toimivat ja miten saat parhaan hyödyn liiketoimistasi.

Sellaisenaan, jos etsit näppärää ideaa, jolla estetään toimituspalkkioiden murtuminen marginaaleissasi, lue eteenpäin, sillä meillä on seitsemän!

Miksi toimitusmaksuja on olemassa?

Syy niiden maksamiseen on yksinkertainen: kortin myöntänyt pankki pyrkii kattamaan käsittelykulut sekä petos- ja luottotappiot. Lisäksi se käsittelee lisäriskin, joka liittyy maksun hyväksymiseen, varsinkin kun se on a rajatylittävä maksu.

Aina kun asiakas ostaa jotain luottokortilla, olipa kyseessä esimerkiksi Visa, Mastercard tai American Express, neljä osapuolta tulee välittömästi mukaan: asiakas, hänen pankkinsa, yrityksesi ja yrityksesi pankki.

Molempien pankkien on suoritettava pakolliset toimenpiteet varmistaakseen, että asiakkaasi maksu käsitellään oikein ja siirretään turvallisesti.

Tällöin asiakkaasi pankki lähettää hänen maksunsa pankkillesi (jota kutsutaan yleisesti vastaanottavaksi pankiksi). Pieni maksu on säilytettävä: tämä on toimituspalkkio.

Kun tapahtuma on suoritettu korttijärjestelmän avulla (ajatellen Mastercardia, Visaa ja niin edelleen), ostajan on maksettava välityspalkkio kortinhaltijan pankille. Tämän jälkeen yrityksen on maksettava toimituspalkkio takaisin murto-osana kortin käsittelymaksusta.

Itse asiassa maksukortin käsittely koostuu kolmesta maksusta:

1.
Ostajan merkintä

2.
Korttiohjelman maksu kortin verkon käytöstä

3.
Välityspalkkio, jonka kortinhaltijan pankki veloittaa ja joka on yleensä suurin osa kortin käsittelykuluista

Mihin toimituspalkkioita käytetään?

Välityspalkkioita käytetään keinona pitää maksujärjestelmät toiminnassa mahdollisimman nopeasti ja turvallisesti.

Näin ollen toimitusmaksut auttavat tällä hetkellä kattamaan jatkuvien korttipalvelujen kustannuksia (sen sijaan, että kustannukset siirrettäisiin loppukuluttajalle), samalla kun ne edistävät investointeja sähköisten maksujen alalla ja vähentävät petoksia.

Tämä investointi tasoitti tietä esimerkiksi lähimaksuille, joista kaikki voivat hyötyä nykyään kaikkialla maailmassa.

Välityspalkkiot auttavat ajamaan ajatuksia, kuten petostentorjuntajärjestelmiä, järjestelmän ylläpitoa ja jopa asiakaspuhelukeskuksia.

Miten toimituspalkkiot veloitetaan?

Maksuprosessorit, maksuyhdyskäytävät, kauppiaan pankit, korttien myöntävät pankit ja luottokorttimaksuverkot veloittavat jokaisesta tapahtumasta prosenttiperusteisen maksun.

Nämä maksut voidaan niputtaa tai ne näkyvät yksitellen maksunkäsittelylaskussasi.

Löydät siitä lisää täältä:

Koska yksittäisiä toimituspalkkioita voi olla niputettuina, on tärkeää, että yrityksen omistajana ja johtajana käytät aikaa tutkiaksesi tarkasti, mikä on korttitapahtumien taustalla oleva taloudellinen malli (Esimerkiksi tässä on, kuinka Mastercard käsittelee niitä).

Kun teet due diligence -tarkastuksen, kohtaat erilaisia ​​tapoja lähestyä toimituspalkkioita.

Välityspalkkiot: staattiset, muuttuvat vai vähän molempia?

Esimerkiksi EU:n toimitusmaksut koostuvat monista pienemmistä maksuista, jotka kaikki määräytyvät erittäin monimutkaisten muuttujien perusteella.

Yksinkertaistaakseen yritysten omistajien ja kauppiaiden kustannuksia yritykset yhdistävät ne usein kiinteään hintaan ja lisäävät prosenttiosuuden myynnin kokonaismäärästä verojen jälkeen.

Tulet huomaamaan, että korttiverkostot tarjoavat materiaaleja, kuten hintataulukoita erityyppisille tuotteille, korteille, kauppiaille ja jopa tapahtumille. Lisäksi he päivittävät ajoittain vaihtokurssejaan, jotta niitä on helppo seurata.

Miten toimituspalkkiot lasketaan?

Tavallinen menettelytapa tässä on, että jokaisesta tapahtumasta maksetaan prosenttiosuus myyntisummasta ja siihen lisätään tietty transaktiomaksu.

Sovellettava korko vaihtelee todennäköisesti korttiverkkojen, tapahtumatyyppien, korttityyppien ja niin edelleen välillä.

Toimituspalkkioiden hinnoittelumallit

Hinnoittelumalli, jota maksujen käsittelijät yleensä käyttävät, on yleensä toinen seuraavista:

1.
Välityspalkkio plus hinnoittelu: jossa yrityksesi maksaa siihen liittyvän vaihtokurssin sekä katteen, joka kattaa prosessorin liittyvät palvelut ja maksut.

2.
Kiinteähintainen hinnoittelu: josta löydät maksun, joka perustuu tapahtuman tyyppiin ja joka luonnollisesti kattaa myös prosessorin palvelut, arviointimaksut ja niin edelleen.

Mitä ongelmia toimituspalkkioihin liittyy?

Yleensä sinulle kerrotaan, että kilpailu johtaa alhaisempiin hintoihin, koska yritykset kilpailevat keskenään tarjoamalla alhaisimman mahdollisen hinnan ja siten päihittäen kilpailijansa.

Toimituspalkkioiden tai toimitusmaksujen sääntelyn osalta näyttää kuitenkin tapahtuneen päinvastoin.

Liikkeeseenlaskevat pankit hyötyvät toimitusmaksuista saatavista tuloista, mikä teki siitä, että korttijärjestelmät kilpailevat tarjoamalla korkeita toimituspalkkioita.

Tämä johtaisi lisäkustannuksiin yrityksille, jotka sitten nostaisivat tarjoustensa hintoja ja joutuisivat siten maksamaan maksut välillisesti asiakkailleen, jotka eivät olisi niistä täysin tietoisia.

Yrityksillä ei ollut mahdollisuutta kieltäytyä yleisimmistä korteista, koska se johtaisi asiakkaat suoraan kilpailijoidensa luo, joten niiden täytyi hyväksyä korkeammat kustannukset korttimaksuista samalla kun he joutuivat nostamaan hintojaan hieman.

Joissain paikoissa säädettiin, joka yleensä rajoittaa toimitusmaksuja keinona muuttaa tätä tilannetta ja suojella sekä yrityksiä että kuluttajia tällaisilta käytännöiltä.

Mitkä tekijät voivat vaikuttaa toimituspalkkioihin?

Kolme tärkeintä tekijää ovat:

1.
Tapahtumassa käytetty korttityyppi: Pankkikorteilla, joissa on PIN-koodi, on yleensä alhaisimmat hinnat (varmasti alhaisemmat kuin luottokortilla), koska niihin liittyy pieni riski. Jokainen korttiyhtiö veloittaa oman hintansa. Palkintokorttien osalta niiden haltijoille tarjoamien etujen kustannukset siirretään yleensä yritykselle vaihtokurssien kautta.

2.
Yrityksen ja sen toimialan koko: eri liiketoimintatyypit kohtaavat eri hinnoilla. Normaalisti mitä suurempi yritys, sitä alhaisemmat hinnat.

3.
Tapahtumatyyppi: Myyntipistetapahtumat ovat vähäriskisiä verrattuna esimerkiksi korttia ei ole läsnä (CNP) tapahtuvaan tapahtumaan, sillä sirun skannaaminen tai PIN-koodin syöttäminen on pienempi riski.

Kuinka yrityksesi voi säästää toimituskuluissa?

Välityspalkkiot, kuten monet muut asiat, ovat vain osa liiketoimintaa, ja luottokorttien hyväksymisestä saatava nettohyöty on varmasti suurempi kuin kustannukset. Sinun ei kuitenkaan pidä hyväksyä tätä vain kiveen hakattuna yrittämättä saada itsellesi parhaat mahdolliset olosuhteet.

Tässä on 7 parasta tapaa saada alhaiset toimitusmaksut:

1.
Ymmärrä, että jotkin maksutavat ovat parempia kuin toiset: saatat huomata, että käteismaksujen, korttilahjaostojen tai pankkikorttien käytön priorisoiminen luottokorttien sijaan pitää toimituskulusi mahdollisimman alhaisina.

2.
Vertaile hinnoittelutapoja: jos vertailet hinnoittelumalleja yleisimpien ostosten tekemiseen käytettyjen korttityyppien perusteella, voit alentaa maksuja sopeuttamalla joko kiinteään hintaan (jos luottokortit ovat voimassa) tai vaihto-plussiksi ( jos pankkikortit muodostavat suurimman osan ostoksista). Kun vertailet, haluat ottaa kaiken huomioon, joten muista ottaa lisäkustannukset huomioon yhtälössä.

3.
Harkitse lisämaksujen lisäämistä (vain luottokortti): vaikka se ei olekaan kaikkein tyylikkäin ratkaisu, lisämaksun lisääminen luottokorttien käyttöön kattaa kulut yksinkertaisesti siirtämällä ne (osittain tai kokonaan) asiakkaillesi. Muista, että jotkut alueet voivat joko rajoittaa tai kieltää lisämaksun kokonaan. Jos olet esimerkiksi EU:ssa, sinun kannattaa tarkistaa toimitusmaksuja koskeva lainsäädäntö.

4.
Tarkkaile volyymialennuksia: myyntisi tai keskimääräisen tapahtuman summan tai kuukausittaisen luottokorttimäärän mukaan voi olla saatavilla volyymi-alennus.

5.
Varmista, että käytät osoitteenvahvistuspalveluita (AVS): osoitteenvahvistuspalvelu vähentää yksinkertaisesti petosten riskiä. Näin ollen, jos prosessori huomaa, että tarkistat aktiivisesti asiakkaidesi tunnuksia, saatat olla oikeutettu alhaisempiin maksuihin.

6.
Selvitä tapahtumat ASAP: mitä kauemmin tapahtumien selvittäminen kestää valtuutuksen jälkeen, sitä korkeampi toimituspalkkio on.

7.
Asiakastietojen tulee olla tapahtumissa: takaisinveloitusten määrä pienenee välittömästi, kun asiakas tunnistaa tapahtuman välittömästi tiliotteistaan.

Käärimistä

Vaikka toimituspalkkiot ovat varmasti monimutkaisia ​​ja niitä on kritisoitu niiden läpinäkyvyyden puutteesta, niillä on suuri rooli maksujärjestelmän ylläpitämisessä samalla kun ne ruokkivat innovaatioita.

Ja vaikka ne poistavat voittomarginaalisi, voit silti pitää ne mahdollisimman pieninä.

Etsi aina yrityksellesi parhaiten sopiva ratkaisu.