Laskurahoitus selitetty

Vain 30 prosenttia pienyrityksistä selviää ensimmäisestä vuosikymmenestä. On useita tekijöitä, jotka aiheuttavat yritysten epäonnistumisen, mutta ne kaikki tiivistyvät yhteen asiaan – rahan puutteeseen.

Yrityksen omistajana teet kaikkesi kasvattaaksesi ja suojellaksesi liiketoimintaasi ja mainettasi. Mutta mitä tapahtuu, kun asiakkaat eivät maksa velkansa?

Rajoitettu kassavirta voi pysäyttää liiketoimintasi. Onneksi on olemassa tapa saada rahat nopeasti takaisin käsiisi -laskurahoitus. Jatka lukemista saadaksesi lisätietoja siitä, kuinka voit käyttää laskurahoitusta lainaamiseen jo ansaitsemasi perusteella. 

Mitä on laskurahoitus?

Laskurahoitusta kutsutaan myös myyntisaatavien rahoitukseksi ja laskukauppaksi. Yksinkertaisesti sanottuna laskurahoitus on omaisuusperusteista lainaa. Tämäntyyppisellä rahoituksella saat käsiisi rahaa, jonka voit käyttää esimerkiksi maksamaan työntekijöitä ja toimittajia ja sijoittamaan uudelleen omaan yritykseesi. Laskurahoituksessa myyntisaatavissasi olevat maksamattomat laskut toimivat omaisuutesi vakuudeksi. Tämä tarkoittaa, että sinun ei tarvitse sijoittaa mitään muuta omaisuutta. Ja se, onko sinulla oikeus saada rahoitusta, ei riipu luottohistoriastasi. Sen sijaan sinulle velkaa olevien yritysten luottohistoriaa ja mainetta käytetään määritettäessä, oletko kelvollinen.

Vastineeksi rahan laittamisesta käsiisi etukäteen, laskurahoitusyhtiöt periä maksu. Tämä maksu on yleensä prosenttiosuus lainasummasta, jonka haluat lainata.

Laskuperusteista rahoitusta on useita eri tyyppejä – laskurahoituspalvelut, laskun factoring ja myyntisaamisten luottolimiitit. Katsotaanpa näitä tarkemmin saadaksesi lisätietoja siitä, millainen laskurahoitus voisi olla paras yrityksellesi. 

Laskurahoituspalvelut

Tämän tyyppinen laskuperusteinen rahoitus on yksinkertaisin ja olennaisesti vakiolaskurahoitus. Tämän vaihtoehdon avulla voit työskennellä laskurahoitusyhtiön kanssa saadaksesi käteisennakkoa maksamattomissa myyntisaamisten laskuissa olevasta summasta. Vakiolaskurahoituksella olet edelleen vastuussa maksamattomien laskujen perimisestä asiakkailtasi. Jos he eivät maksa, sinun on silti maksettava takaisin lainanantajallesi. Se, oletko oikeutettu tämäntyyppiseen yritysrahoitukseen, riippuu suurelta osin historiasta myyntisaatavistasi.

Ovatko asiakkaasi maksaneet laskunsa ajallaan ja kokonaisuudessaan aiemmin? Ovatko nämä hyvämaineisia yrityksiä? Onko sinulla pitkäaikainen suhde ja aiot jatkaa sitä?

Jos vastaat näihin kysymyksiin kyllä, olet todennäköisesti oikeutettu rahoitukseen maksamattomien laskujesi perusteella. Tämäntyyppisen rahoituksen hinta perustuu kuukausittaisen laskun arvoon ja veloitetaan yleensä prosentteina. Kun asiakkaasi maksavat laskunsa, voit käyttää nämä rahat lainanantajan takaisinmaksuun. 

Laskutekijä

Huomasitko laskurahoituspalveluissa, että olet edelleen vastuussa näiden maksamattomien laskujen perimisestä?

Vaikka lainanantajasi saattaa olla valmis ottamaan riskin siitä, että asiakkaasi eivät koskaan maksa näitä laskuja, tämä johtuu vain siitä, että olet edelleen koukussa maksaa ne takaisin. Asiakkaidesi maksaminen vie aikaa ja saattaa jopa maksaa sinulle rahaa. Jos kassavirtasi on tiukka ja haluat sijoittaa rahat takaisin yritykseesi, laskun factoring voi olla sinulle oikea valinta. Laskujen factoringin avulla laskurahoitusyritykset ottavat vastuulleen myyntisaatavien perintätaakan. Factoring tarkoittaa sitä, että laskurahoitusyritykset ostavat maksamattomia laskujasi. Tämä on yleensä alennuksessa. Vastineeksi laskurahoitusyhtiösi, joka ostaa laskusi irtotavarana ja ottaa niiden perintätehtävän, saat osan velkaa etukäteen. Koska myyt niitä alennuksella, tätä käytäntöä kutsutaan joskus laskun alennukseksi. Laskujen factoring on loistava vaihtoehto yrityksille, joilla on pitkäaikaisia ​​myyntisaatavia. 

Maksamattomien laskujen keräämisen taakan poistaminen ajan myötä ja rahan saaminen käsiisi aloittaaksesi yrityksesi kasvun heti voi olla korvaamatonta. Laskujen factoringissa laskujesi myynnistä ansaitsemasi summa riippuu riskiprofiili asiakkaistasi. Mitä suuremman riskin rahoitusyhtiösi ottaa, sitä vähemmän se on valmis maksamaan laskuista. Laskujen factoring-maksu voidaan jäsentää muutamalla eri tavalla. Useimmiten maksu on pieni prosenttiosuus laskun arvosta.

Myyntisaamiset luottoraja

Tämäntyyppinen laskurahoitus on luottoraja. Lainattava summa perustuu maksamattomien laskujesi arvoon. Voit yleensä lainata jopa 85 % maksamattomien myyntisaatavien arvosta. Laskujesi arvo lasketaan niiden iän perusteella. Korkosi perustuu saldoosi ja määräytyy etukäteen. Kun laskut maksetaan, saldosi pienenee. Saatat joutua maksamaan maksun, kun käytät luottorajaa. Kuitenkin, Todellinen vuosikorko on yleensä suhteellisen alhainen.