Onko talousnäkymät mahdollisuus? Tässä on 5 tapaa, joilla pankit voivat auttaa asiakkaita tarpeen tullen (Andrew Beatty)

Ei ole uutinen, että huonot uutiset myyvät – ja synkistä globaaleista makrotaloudellisista ennusteista ei todellakaan ole pulaa juuri nyt. Mutta edesmennyt toimittaja Norman Cousins ​​puolustelee vastakkaista näkemystä: "Optimismi ei odota tosiasioita. Se käsittelee tulevaisuudennäkymiä.
Pessimismi on ajanhukkaa." Tässä blogissa keskustellaan siitä, miksi pankkiirien tulisi olla tekniikan kehityksen optimisteja auttaakseen asiakkaita vaikeina aikoina.

Pessimismi maailmantalouden suhteen on vallitsevaa. Kansainvälinen valuuttarahasto (IMF) leikkasi äskettäin maailmantalouden kasvuennusteensa 2.7 prosenttiin ensi vuodelle varoittaen, että "pahin on vielä edessä, ja monille ihmisille vuosi 2023 tuntuu taantumalta".[1]
Lukuun ottamatta vuoden 2008 maailmanlaajuista finanssikriisiä ja pandemian huippua vuonna 2020, tämä on heikoin kasvuprofiili sitten vuoden 2001.

Kuten CNBC raportoi, Iso-Britannia on jo S&P Global Ratingsin mukaan koko vuoden taantumassa, kun taas Eurooppaa kohtaa kova talvi ja kasvava luottoriski.[2]
Yhdysvalloissa Federal Reserve on nostanut korkoja kuusi kertaa tänä vuonna taistellakseen inflaatiota vastaan, joka on korkeimmillaan 6 vuoteen. Näyttää todennäköiseltä, että markkinat pysyvät epävakaina ja laskevat edelleen ennen elpymistä.

Yhdysvaltain taloudella on edessään "erittäin vakava" vastatuulen sekoitus, varoittaa JPMorganin toimitusjohtaja Jamie Dimon[3],
Isossa-Britanniassa asuntojen hintojen ennustetaan laskevan. Ja epämiellyttävä totuus on, että vaikka Fed ja Englannin keskuspankki nostavat korkoja inflaation hillitsemiseksi, tämä jarruttaa reaalitaloutta ja saattaa hyvinkin hidastaa kulutusta ja heikentää.
yrityksiä.

Pessimismi vs. optimismi – mielipidekysymys?

Taloudellinen pessimismi saattaa tuntua yleismaailmalliselta, mutta mitä todennäköistä on, että seuraavien kuukausien aikana siinä on ylös- ja alaspäin. Totuus on, että emme yksinkertaisesti tiedä mitä tapahtuu. Taloudellisen toimeliaisuuden tasoon vaikuttavat viime kädessä odotukset, joten pessimismi
voi nopeasti tulla itsensä toteuttava filosofia.

Hyvä uutinen on, että myös optimismi voi olla tarttuvaa, mutta sitä on usein vaikeampi havaita ja ehkä vaikeampi uskoa. Miksi? Tutkimukset viittaavat siihen, että kaikkia tunteita ei luoda tasa-arvoisiksi, ja ihmisinä olemme alttiita negatiivisuudelle. Tämä on osa
luontainen puolustusmekanismi, joka ei ole suunniteltu ainoastaan ​​varomaan vaaraa, vaan myös pitämään se mielessä.[4]

On olemassa ylivoimaisia ​​todisteita siitä, että huonot uutiset saavat enemmän huomiota, lisää napsautuksia ja lisää tuloja julkaisijoille. Itse asiassa Googlen hakutulokset reagoivat tähän malliin antamalla ihmisille sen, mitä he näennäisesti haluavat: lisää huonoja uutisia. Joten, jopa hyvinä aikoina, pessimismiä
voi voittaa.
[5]

Se ei ole kaikki huono

Jos laitamme pessimismin sivuun, nykyisen pimeyden keskellä on valoa:

• Työttömyysaste on edelleen alhainen ja monet taloudellisen toimeliaisuuden mittarit kasvavat (tosin hitaammin kuin viime vuonna)

• Viimeaikaiset tiedot Yhdysvalloissa osoittavat, että inflaatio alkaa hellittää ja toimitusketjun ongelmat alkavat vakiintua

• Kulutuskulutus pysyy positiivisena, kun kuluttajat kuluttavat edelleen pandemian aikana keräämiään säästöjä

Tärkeää on, että raha-aggregaatit ovat juuri sellaisia, ja jokaisella henkilöllä ja yritysjohtajalla on ainutlaatuinen näkemys tulevasta tiestä, joka perustuu usein enemmän vaistoihin kuin tosiasioihin.

Pankit ja rahansiirtomekanismi

Pankit ovat jääneet tämän tunteiden pyörteen keskelle. Kun keskuspankki
nostaa "virallista" korkoa, se vaikuttaa nopeasti rahamarkkinakorkoihin, laina- ja talletuskorkoihin. Pankit joutuvat siis kadehdittavaan tilanteeseen, jossa ne ovat rahapolitiikan ja reaalitalouden välisiä "rahavälitysmekanismeja". 

Pankit ovat monessa suhteessa rahapolitiikan sanansaattajia. Usein heidän on välitettävä ei-toivottuja uutisia lainan kustannuksista ja myös hallittava yritysten ja kuluttajien odotuksia korkojen, valuuttakurssien ja muiden todennäköisestä suunnasta.
rahalliset muuttujat. Asiakkaan näkökulmasta tämä on usein epämiellyttävä uutinen.

Pankit luotettavina neuvonantajina

Pankit eivät voi vaikuttaa rahapolitiikkaan, mutta ne voivat auttaa asiakkaita tulkitsemaan sitä ja suojautumaan tulevaisuuden epävarmuutta vastaan. Monet pankit tarjoavat jo taloudellisia hyvinvointityökaluja auttaakseen ihmisiä tienaamaan enemmän rahojaan, ja moderni tekniikka voi kestää asioita
uudelle tasolle, esimerkiksi valjastamalla tekoälyn (AI) ja datan tehoa, jotta se voisi tehdä enemmän sekä pienyritys- että vähittäisasiakkaille.

Tässä on 5 tapaa, joilla pankit voivat auttaa:

1. Reaaliaikaiset maksut antaa yrityksille mahdollisuuden maksaa täsmälleen ajallaan ja koko ajan. Tämä lisää käyttömukavuutta kuluttajille, mutta on erityisen hyödyllistä pienille ja keskisuurille yrityksille. Reaaliaikaiset maksut ovat myös nopea tapa vähentää tapahtumia
   kustannuksia.
2. Edistynyt kassanhallinta ratkaisut voivat auttaa yrityksiä virtaviivaistamaan prosesseja, optimoimaan tuottoa ja automatisoimaan jokapäiväisiä tehtäviä varmistaakseen kustannustehokkaan kassa- ja käyttöpääoman hallinnan.
3. Räätälöidyt luottoratkaisut voi valjastaa tiedon voiman ymmärtääkseen ja ennustaakseen kassavirtaa ja sovittaakseen luottotiedot liiketoimintastrategiaan. Selkeämmän näkemyksen avulla yritys voi suunnitella odottamattomia tapahtumia, kuten nousevia korkoja tai inflaatiota. 
4. Digitaalinen lähestymistapa rahoitukseen helpottaa kokonaisvaltaista näkemystä kassaliikkeistä ja virtaviivaistaa luottohakemuksia ja päätöksentekoa.
5. Lisäarvopalvelut auttaa yrityksiä tehostamaan esimerkiksi laskutusta ja palkanhallintaa.

Nykyteknologian, tuoreen ajattelun ja positiivisen näkemyksen avulla pankit voivat auttaa asiakkaitaan selviytymään turvallisesti vaikeiden aikojen yli. Menestyneistä pankeista ja pankkiireista tulee luotettuja neuvonantajia, joihin asiakkaat luottavat pitkällä aikavälillä.

[1] https://www.cnbc.com/2022/10/11/imf-cuts-global-growth-forecast-for-2023-warns-worst-is-yet-to-come.html

[2] https://www.cnbc.com/2022/09/28/uk-already-in-a-full-year-recession-as-europe-faces-tough-winter-sp-says.html

[3] https://www.cnbc.com/2022/10/10/jpmorgan-jamie-dimon-warns-us-likely-to-tip-into-recession-soon.html

[4] https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC3652533/

[5] https://blog.reputationx.com/what-makes-us-drawn-to-negative-online-content