Onko Yhdysvaltain vakuutusjärjestelmä rikki ja voiko Insurtech pelastaa sen?

Onko Yhdysvaltain vakuutusjärjestelmä rikki ja voiko Insurtech pelastaa sen?

Aikaleima: 27. lokakuuta 2023 1
Onko Yhdysvaltain vakuutusjärjestelmä rikki ja voiko Insurtech pelastaa sen? PlatoBlockchain Data Intelligence. Pystysuuntainen haku. Ai.

Yhdistynyt
Osavaltioilla on suuri ja monimutkainen vakuutusjärjestelmä, jolla on tärkeä rooli
henkilöiden ja yritysten suojelemisessa erilaisilta vaaroilta. Kuitenkin,
onko järjestelmä pohjimmiltaan toimintahäiriöinen, on ollut syynä
kiistaa useiden vuosien ajan. Insurtechin syntyminen – vakuutusten ja vakuutusten yhdistäminen
teknologia – herättää toiveita joidenkin alan pitkäaikaisten ongelmien ratkaisemisesta
vakuutusmarkkinoiden kehittyessä.

Ongelmat
Yhdysvaltain vakuutusjärjestelmän kanssa

Ennen katsomista
insurtechin tarjoamiin mahdollisiin korjauskeinoihin, on tärkeää ymmärtää
asioita, jotka ovat aiheuttaneet epäluottamusta Yhdysvaltain vakuutusalaa kohtaan.

  • Vakuutus
    Vakuutukset, erityisesti sairaus- ja omaisuusvakuutukset, ovat tunnettuja
    komplikaatio. Pieni teksti, poikkeukset ja rajoitukset voivat tehdä siitä vaikeaa
    vakuutuksenottajat ymmärtävät täysin, mistä he ovat vakuutettuja
    mitkä olosuhteet.
  • Korkea vakuutus
    Vakuutusmaksut: Vakuutusmaksujen kasvavat kustannukset ovat suuri huolenaihe
    sekä ihmisille että yrityksille. Maksut ovat jatkuvasti ylittäneet tulot
    kasvua, paineita kotitalouksille ja heikentää vakuutusten saatavuutta
    monet.
  • Perinteinen
    vakuutusjärjestelmiä ovat usein haitanneet tehottomuudet, jotka johtuvat pääasiassa
    paperityötä ja pitkiä reklamaatioiden käsittelyä. Mitä tulee arkistointiin ja
    Vakuutuksenottajat voivat kohdata huomattavia viivästyksiä ja turhautumista.
  • Puute
    Personointi: Perinteiset vakuutukset ovat usein yksikokoisia,
    ei pysty vastaamaan asiakkaiden erilaisiin vaatimuksiin. Monet ihmiset ovat joko
    yli- tai alivakuutettuja, koska heidän vakuutuksiaan ei ole räätälöity heidän mukaansa
    henkilökohtaisia ​​tarpeita.

Insurtech
Lupaus

Insurtech, a
nousevalla alueella, pystyy käsittelemään näitä ongelmia ja muuttaa
vakuutusympäristö Yhdysvalloissa. Näin insurtech on
valmis häiritsemään vakuutusalaa:

  • Vakuutussuunnitelmat
    Yksinkertaistettuna: Insurtech-yritykset käyttävät kehittynyttä data-analytiikkaa ja keinotekoista
    älykkyyttä (AI) vakuutussuunnitelmien yksinkertaistamiseksi. Näillä suunnitelmilla pyritään lisäämään
    avoimuutta ja taataan, että vakuutuksenottajat ymmärtävät täysin kattavuutensa
    käyttämällä peruskieltä ja yksinkertaisia ​​sanoja.
  • Telematiikka ja
    Käyttöön perustuva vakuutus: Telematiikan käyttöönoton myötä, joka sisältää
    tiedon kerääminen linkitetyistä laitteista, kuten älypuhelimista ja IoT-antureista,
    vakuutusyhtiöt voivat nyt tarjota käyttöperusteisia vakuutuksia. Tämä menetelmä räätälöi palkkiot
    riippuen yksilön käyttäytymisestä, kuten turvallisen ajotavan edistäminen
    oikeudenmukainen ja yksilöllinen hinnoittelu.
  • Virtaviivainen
    Vaatimusten käsittely: Insurtechin teknologiat automatisoivat ja digitalisoivat
    korvausvaatimusprosessi. Vakuutuksenottajat voivat nyt lähettää korvausvaatimuksia verkossa ja tekoälyn avulla
    järjestelmät voivat tehokkaammin analysoida tappioita ja käsitellä maksuja minimoiden
    vaateisiin liittyvä aika ja vaiva.
  • yksilöllinen
    Vakuus: Insurtechin avulla vakuutusyhtiöt voivat tarjota sopivimman suojan
    vakuutuksenottajien erityisvaatimukset ja -tilanteet. Pay-as-you-go-auto
    esimerkiksi vakuutus antaa kuljettajalle mahdollisuuden maksaa vakuutusmaksuja lukumäärän mukaan
    ajettujen kilometrien määrä, mikä houkuttelee erityisesti ihmisiä, jotka eivät aja autoa
    säännöllisesti.
  • Peer-to-Peer
    Vakuutus: Jotkut vakuutusyhtiöt tutkivat vertaisverkon käsitettä
    vakuutus, jossa pienet ihmisryhmät yhdistävät voimavaransa kattaakseen jokaisen
    muiden tappiot. Tämä strategia kehittää yhteisön luottamusta ja läpinäkyvyyttä
    Jäsenet voivat tyypillisesti nauttia alhaisemmista vakuutusmaksuista perinteisiin vakuutuksenantajiin verrattuna.

Esteet &
vaikeuksia

Vaikka
insurtechin lupaus on selvä, sillä on merkittäviä ongelmia ja tiesulkuja
tapa muuttaa Yhdysvaltain vakuutusmaailmaa:

  • Regulatory
    Monimutkaisuus: Vakuutusmarkkinat ovat laajasti säänneltyjä ja vakuutustekniikan kannalta
    yritykset, navigoivat valtiokohtaisten vakuutussääntöjen labyrintissä ja
    määräykset voivat olla raskaita. Vaatimusten noudattaminen on vakava haaste, joka on välttämätöntä
    merkittävää aikaa ja rahaa.
  • Tietosuoja
    ja turvallisuus: Arkaluontoisten kuluttajatietojen käsittely edellyttää tiukkaa
    kyberturvallisuussuojat. Tieto- ja tietosuojaloukkaukset ovat jatkuvaa
    uhka, joka vaatii jatkuvaa tietoisuutta ja investointeja turvajärjestelmiin.
  • Rakentaminen
    Asiakkaiden luottamus: Uuteen vakuutukseen voi olla vaikea luoda luottamusta
    malleja ja tekniikkaa. Kuluttajat voivat olla varovaisia ​​omaksuessaan vakuutustekniikan,
    varsinkin jos heillä on pitkä historia perinteisten vakuutusyhtiöiden kanssa. Se vie aikaa
    rakentamaan luottamusta.
  • Hyväksyminen
    Tiesulut: Muutoksen vastustus on ihmisen luonnollinen piirre, varsinkin kun se tapahtuu
    on niin tärkeä asia kuin vakuutus. Vakuuttavat kuluttajat ja
    yritykset voivat vaatia koulutusta ja kannustimia käyttääkseen insurtech-ratkaisuja.

Vallankumous
tekeillä

Vakuutus
teollisuus käy läpi syvällistä muutosta teknologian vetämänä
innovaatio, joka ennakoi uutta aikakautta, joka tunnetaan nimellä Payment 4.X. Tämä vallankumous ruokkii
insurtechs, kirjoittaa pelin sääntöjä uudelleen ja käynnistää aallon
positiivista muutosta alalla.

Vakuutusyhtiöt ovat
hyödyntää läpimurtoja telematiikan, tekoälyn ja koneen alalla
oppimista ja automaatiota vakuutusarvoketjun kaikilla osa-alueilla.
Kun ne muokkaavat alaa, ne tuovat tulevaisuuden, jonka määrittelee tehostettu
asiakaskokemukset ja kokonaisvaltainen lähestymistapa turvallisuuteen, molemmat
ovat tärkeitä Yhdysvaltain vakuutusjärjestelmälle.

Merkittävä
Tämän insurtech-buumin liikkeellepaneva tekijä on huomattavia investointeja
sektori. As
McKinseyn raportin mukaan, vuonna 2021, pääomasijoitus vakuutusyhtiöihin
yli 11 miljardia dollaria, mikä kaksinkertaisti edellisvuoden kokonaismäärän. Tämä eskaloituu
taloudellinen tuki kannustaa vakuutusyhtiöitä laajentamaan toimintaansa nopeasti vastaamaan
innovatiivisten vakuutusratkaisujen kasvava kysyntä.

Esiintuloon
liikenteenharjoittajat ja jakelijat, insurtechs ovat vallankumouksen edelläkävijöitä miten
vakuutus ostetaan ja hinnoitellaan. Menestyksen varmistamiseksi he työskentelevät ahkerasti
luoda kannattavia liiketoimintamalleja, lisätä niiden houkuttelevuutta sijoittajille ja
hienosäätää strategioitaan haastaakseen vakiintuneet vakuutusjättiläiset.

Lisäksi,
ekosysteemitoimijoita, mikä mahdollistaa tehokkaamman vakuutusekosysteemin
parantavat prosesseja, kuten korvausvaatimusten käsittelyä, optimoivat niitä
markkinoille tulostrategiat. Kasvavassa kilpailuympäristössä nämä
pelaajat virtaviivaistavat tarjontaansa, parantavat suunnitteluaan ja
asiantuntijapalvelutoiminnot ja kasvumahdollisuuksien kartoittaminen lähialueilla
markkinoilla.

Integraatio
insurtechin sisällyttäminen Yhdysvaltain vakuutusjärjestelmään sisältää potentiaalia kirkkaampaan
tehokkaampi tulevaisuus. Samalla kun vakuutusyhtiöt sopeutuvat ja kehittyvät jatkuvasti,
vakuutusmaailma muuttuu asiakaslähtöisemmäksi ja lisääntyy
panostaa digitalisaatioon, tehokkuuteen ja yksilöllisiin ratkaisuihin. Tämä muutos
voi hyödyttää suuresti sekä vakuutuksenottajia että vakuutuksenottajia vähentämällä kustannuksia,
Korvausprosessin parantaminen ja yleisen vakuutuskokemuksen parantaminen.

Tie eteenpäin

Tulevaisuus
Yhdysvaltojen vakuutusjärjestelmästä sekä vakuutusalan teknologian roolista
sen muuttaminen, jää epävarmaksi. Ei ole kuitenkaan epäilystäkään, etteikö insurtech olisi
kyky saada aikaan positiivinen muutos. Tekniikan kehittyessä ja
kuluttajien odotukset muuttuvat, insurtech voisi olla liikkeellepaneva voima enemmän
tehokkaat, asiakaslähtöiset ja avoimet vakuutusmarkkinat Yhdysvalloissa
osavaltioissa. Meneillään oleva yhteistyö vakuutusalan yrittäjien, sääntelijöiden,
ja perinteiset vakuutusyhtiöt ovat kriittisiä määriteltäessä tulevaisuuden kehityskulkua
vakuutusmaisemaa.

Yhteenvetona
Yhdysvaltain vakuutusjärjestelmällä on ongelmia, joita monet kyseenalaistavat
tehokkuutta. Yksinkertaistamalla vakuutuksia, mahdollistamalla yksilöllisen kattavuuden ja
Nopeutettua hakemusten käsittelyä, Insurtech tarjoaa kannattavan tien eteenpäin. Sen täytyy,
kuitenkin ylittää sääntelyesteet, käsitellä tietoturvaongelmia ja
saada käyttäjien luottamusta. Yhteistyö insurtechin ja perinteisten vakuutusyhtiöiden välillä tulee olemaan
olla kriittinen alan tulevaisuuden luomisessa ja lopulta ratkaisevana
voiko insurtech pelastaa Yhdysvaltain vakuutusjärjestelmän.

Yhdistynyt
Osavaltioilla on suuri ja monimutkainen vakuutusjärjestelmä, jolla on tärkeä rooli
henkilöiden ja yritysten suojelemisessa erilaisilta vaaroilta. Kuitenkin,
onko järjestelmä pohjimmiltaan toimintahäiriöinen, on ollut syynä
kiistaa useiden vuosien ajan. Insurtechin syntyminen – vakuutusten ja vakuutusten yhdistäminen
teknologia – herättää toiveita joidenkin alan pitkäaikaisten ongelmien ratkaisemisesta
vakuutusmarkkinoiden kehittyessä.

Ongelmat
Yhdysvaltain vakuutusjärjestelmän kanssa

Ennen katsomista
insurtechin tarjoamiin mahdollisiin korjauskeinoihin, on tärkeää ymmärtää
asioita, jotka ovat aiheuttaneet epäluottamusta Yhdysvaltain vakuutusalaa kohtaan.

  • Vakuutus
    Vakuutukset, erityisesti sairaus- ja omaisuusvakuutukset, ovat tunnettuja
    komplikaatio. Pieni teksti, poikkeukset ja rajoitukset voivat tehdä siitä vaikeaa
    vakuutuksenottajat ymmärtävät täysin, mistä he ovat vakuutettuja
    mitkä olosuhteet.
  • Korkea vakuutus
    Vakuutusmaksut: Vakuutusmaksujen kasvavat kustannukset ovat suuri huolenaihe
    sekä ihmisille että yrityksille. Maksut ovat jatkuvasti ylittäneet tulot
    kasvua, paineita kotitalouksille ja heikentää vakuutusten saatavuutta
    monet.
  • Perinteinen
    vakuutusjärjestelmiä ovat usein haitanneet tehottomuudet, jotka johtuvat pääasiassa
    paperityötä ja pitkiä reklamaatioiden käsittelyä. Mitä tulee arkistointiin ja
    Vakuutuksenottajat voivat kohdata huomattavia viivästyksiä ja turhautumista.
  • Puute
    Personointi: Perinteiset vakuutukset ovat usein yksikokoisia,
    ei pysty vastaamaan asiakkaiden erilaisiin vaatimuksiin. Monet ihmiset ovat joko
    yli- tai alivakuutettuja, koska heidän vakuutuksiaan ei ole räätälöity heidän mukaansa
    henkilökohtaisia ​​tarpeita.

Insurtech
Lupaus

Insurtech, a
nousevalla alueella, pystyy käsittelemään näitä ongelmia ja muuttaa
vakuutusympäristö Yhdysvalloissa. Näin insurtech on
valmis häiritsemään vakuutusalaa:

  • Vakuutussuunnitelmat
    Yksinkertaistettuna: Insurtech-yritykset käyttävät kehittynyttä data-analytiikkaa ja keinotekoista
    älykkyyttä (AI) vakuutussuunnitelmien yksinkertaistamiseksi. Näillä suunnitelmilla pyritään lisäämään
    avoimuutta ja taataan, että vakuutuksenottajat ymmärtävät täysin kattavuutensa
    käyttämällä peruskieltä ja yksinkertaisia ​​sanoja.
  • Telematiikka ja
    Käyttöön perustuva vakuutus: Telematiikan käyttöönoton myötä, joka sisältää
    tiedon kerääminen linkitetyistä laitteista, kuten älypuhelimista ja IoT-antureista,
    vakuutusyhtiöt voivat nyt tarjota käyttöperusteisia vakuutuksia. Tämä menetelmä räätälöi palkkiot
    riippuen yksilön käyttäytymisestä, kuten turvallisen ajotavan edistäminen
    oikeudenmukainen ja yksilöllinen hinnoittelu.
  • Virtaviivainen
    Vaatimusten käsittely: Insurtechin teknologiat automatisoivat ja digitalisoivat
    korvausvaatimusprosessi. Vakuutuksenottajat voivat nyt lähettää korvausvaatimuksia verkossa ja tekoälyn avulla
    järjestelmät voivat tehokkaammin analysoida tappioita ja käsitellä maksuja minimoiden
    vaateisiin liittyvä aika ja vaiva.
  • yksilöllinen
    Vakuus: Insurtechin avulla vakuutusyhtiöt voivat tarjota sopivimman suojan
    vakuutuksenottajien erityisvaatimukset ja -tilanteet. Pay-as-you-go-auto
    esimerkiksi vakuutus antaa kuljettajalle mahdollisuuden maksaa vakuutusmaksuja lukumäärän mukaan
    ajettujen kilometrien määrä, mikä houkuttelee erityisesti ihmisiä, jotka eivät aja autoa
    säännöllisesti.
  • Peer-to-Peer
    Vakuutus: Jotkut vakuutusyhtiöt tutkivat vertaisverkon käsitettä
    vakuutus, jossa pienet ihmisryhmät yhdistävät voimavaransa kattaakseen jokaisen
    muiden tappiot. Tämä strategia kehittää yhteisön luottamusta ja läpinäkyvyyttä
    Jäsenet voivat tyypillisesti nauttia alhaisemmista vakuutusmaksuista perinteisiin vakuutuksenantajiin verrattuna.

Esteet &
vaikeuksia

Vaikka
insurtechin lupaus on selvä, sillä on merkittäviä ongelmia ja tiesulkuja
tapa muuttaa Yhdysvaltain vakuutusmaailmaa:

  • Regulatory
    Monimutkaisuus: Vakuutusmarkkinat ovat laajasti säänneltyjä ja vakuutustekniikan kannalta
    yritykset, navigoivat valtiokohtaisten vakuutussääntöjen labyrintissä ja
    määräykset voivat olla raskaita. Vaatimusten noudattaminen on vakava haaste, joka on välttämätöntä
    merkittävää aikaa ja rahaa.
  • Tietosuoja
    ja turvallisuus: Arkaluontoisten kuluttajatietojen käsittely edellyttää tiukkaa
    kyberturvallisuussuojat. Tieto- ja tietosuojaloukkaukset ovat jatkuvaa
    uhka, joka vaatii jatkuvaa tietoisuutta ja investointeja turvajärjestelmiin.
  • Rakentaminen
    Asiakkaiden luottamus: Uuteen vakuutukseen voi olla vaikea luoda luottamusta
    malleja ja tekniikkaa. Kuluttajat voivat olla varovaisia ​​omaksuessaan vakuutustekniikan,
    varsinkin jos heillä on pitkä historia perinteisten vakuutusyhtiöiden kanssa. Se vie aikaa
    rakentamaan luottamusta.
  • Hyväksyminen
    Tiesulut: Muutoksen vastustus on ihmisen luonnollinen piirre, varsinkin kun se tapahtuu
    on niin tärkeä asia kuin vakuutus. Vakuuttavat kuluttajat ja
    yritykset voivat vaatia koulutusta ja kannustimia käyttääkseen insurtech-ratkaisuja.

Vallankumous
tekeillä

Vakuutus
teollisuus käy läpi syvällistä muutosta teknologian vetämänä
innovaatio, joka ennakoi uutta aikakautta, joka tunnetaan nimellä Payment 4.X. Tämä vallankumous ruokkii
insurtechs, kirjoittaa pelin sääntöjä uudelleen ja käynnistää aallon
positiivista muutosta alalla.

Vakuutusyhtiöt ovat
hyödyntää läpimurtoja telematiikan, tekoälyn ja koneen alalla
oppimista ja automaatiota vakuutusarvoketjun kaikilla osa-alueilla.
Kun ne muokkaavat alaa, ne tuovat tulevaisuuden, jonka määrittelee tehostettu
asiakaskokemukset ja kokonaisvaltainen lähestymistapa turvallisuuteen, molemmat
ovat tärkeitä Yhdysvaltain vakuutusjärjestelmälle.

Merkittävä
Tämän insurtech-buumin liikkeellepaneva tekijä on huomattavia investointeja
sektori. As
McKinseyn raportin mukaan, vuonna 2021, pääomasijoitus vakuutusyhtiöihin
yli 11 miljardia dollaria, mikä kaksinkertaisti edellisvuoden kokonaismäärän. Tämä eskaloituu
taloudellinen tuki kannustaa vakuutusyhtiöitä laajentamaan toimintaansa nopeasti vastaamaan
innovatiivisten vakuutusratkaisujen kasvava kysyntä.

Esiintuloon
liikenteenharjoittajat ja jakelijat, insurtechs ovat vallankumouksen edelläkävijöitä miten
vakuutus ostetaan ja hinnoitellaan. Menestyksen varmistamiseksi he työskentelevät ahkerasti
luoda kannattavia liiketoimintamalleja, lisätä niiden houkuttelevuutta sijoittajille ja
hienosäätää strategioitaan haastaakseen vakiintuneet vakuutusjättiläiset.

Lisäksi,
ekosysteemitoimijoita, mikä mahdollistaa tehokkaamman vakuutusekosysteemin
parantavat prosesseja, kuten korvausvaatimusten käsittelyä, optimoivat niitä
markkinoille tulostrategiat. Kasvavassa kilpailuympäristössä nämä
pelaajat virtaviivaistavat tarjontaansa, parantavat suunnitteluaan ja
asiantuntijapalvelutoiminnot ja kasvumahdollisuuksien kartoittaminen lähialueilla
markkinoilla.

Integraatio
insurtechin sisällyttäminen Yhdysvaltain vakuutusjärjestelmään sisältää potentiaalia kirkkaampaan
tehokkaampi tulevaisuus. Samalla kun vakuutusyhtiöt sopeutuvat ja kehittyvät jatkuvasti,
vakuutusmaailma muuttuu asiakaslähtöisemmäksi ja lisääntyy
panostaa digitalisaatioon, tehokkuuteen ja yksilöllisiin ratkaisuihin. Tämä muutos
voi hyödyttää suuresti sekä vakuutuksenottajia että vakuutuksenottajia vähentämällä kustannuksia,
Korvausprosessin parantaminen ja yleisen vakuutuskokemuksen parantaminen.

Tie eteenpäin

Tulevaisuus
Yhdysvaltojen vakuutusjärjestelmästä sekä vakuutusalan teknologian roolista
sen muuttaminen, jää epävarmaksi. Ei ole kuitenkaan epäilystäkään, etteikö insurtech olisi
kyky saada aikaan positiivinen muutos. Tekniikan kehittyessä ja
kuluttajien odotukset muuttuvat, insurtech voisi olla liikkeellepaneva voima enemmän
tehokkaat, asiakaslähtöiset ja avoimet vakuutusmarkkinat Yhdysvalloissa
osavaltioissa. Meneillään oleva yhteistyö vakuutusalan yrittäjien, sääntelijöiden,
ja perinteiset vakuutusyhtiöt ovat kriittisiä määriteltäessä tulevaisuuden kehityskulkua
vakuutusmaisemaa.

Yhteenvetona
Yhdysvaltain vakuutusjärjestelmällä on ongelmia, joita monet kyseenalaistavat
tehokkuutta. Yksinkertaistamalla vakuutuksia, mahdollistamalla yksilöllisen kattavuuden ja
Nopeutettua hakemusten käsittelyä, Insurtech tarjoaa kannattavan tien eteenpäin. Sen täytyy,
kuitenkin ylittää sääntelyesteet, käsitellä tietoturvaongelmia ja
saada käyttäjien luottamusta. Yhteistyö insurtechin ja perinteisten vakuutusyhtiöiden välillä tulee olemaan
olla kriittinen alan tulevaisuuden luomisessa ja lopulta ratkaisevana
voiko insurtech pelastaa Yhdysvaltain vakuutusjärjestelmän.

Aikaleima:

Lisää aiheesta Valtiovarainministeriö