KYC ja miksi sillä on merkitystä

Jatkuvat muutokset sääntelyalueella ovat edellyttäneet suurempaa vastuullisuutta, mikä on korostanut Know Your Customer- tai KYC-protokollien merkitystä. Maailmassa, jossa on petoksia, riskejä ja tietoturvaloukkauksia, KYC on keskeinen työkalu yritysten, yksilöiden tai yhteisöjen suojaamisessa.

KYC on a yleisesti käytetty prosessi joka lopulta pyrkii varmistamaan asiakkaan henkilöllisyyden. Tarkemmin sanottuna tämä keskittyy tilien avaamiseen sekä muihin toistuviin tarkastuksiin sen varmistamiseksi, että henkilöt ovat sitä, mitä he sanovat olevansa.

Vaikka tämä kuulostaa melko triviaalilta, tällaisen tarkastuksen tarpeesta on tullut yhä useammin ensisijainen tavoite huolimatta siitä, että sääntelyviranomaiset ovat tällaisten protokollien pakollisia.

KYC tekee paljon muutakin kuin vain varmistaa henkilöllisyyden. Pikemminkin prosessi tarjoaa laajan valikoiman etuja, jotka auttavat moduloimaan riskejä, poliisin petoksia vastaan ​​ja monia muita. Sääntelyviranomaisten ansiosta tästä prosessista on nyt tullut yleinen ja standardi lähes kaikilla rahoituspalvelualan tärkeimmillä toimialoilla.

Mitä ovat KYC-prosessit pankeille?

Pankit, maksusovellukset ja lukemattomat palveluntarjoajat saavat vuosittain miljoonia uusia asiakkaita maailmanlaajuisesti. Kun tilejä on luotu niin paljon, väärinkäytösten, korruption, petosten tai muun potentiaalinen uhka näille yhteisöille on huomattava uhka.

KYC ei auta ainoastaan ​​hallitsemaan näitä riskejä, vaan takaa myös tasaisen suojan, joka auttaa laillistamaan asiakastilit. Ehkä suurimpia tähän prosessiin liittyviä etuja ovat muun muassa laittoman toiminnan tukahduttaminen tai tukahduttaminen.

Tähän sisältyy petosten torjunta, korruption vastainen poliisitoiminta, terrorismin rahoituksen tai rahanpesun hillitseminen sekä kolmansien osapuolien väärinkäytösten estäminen. Melko yksinkertaisesta tehtävästään huolimatta KYC tarjoaa useita monimutkaisia ​​toimintoja, jotka kaikki yhdessä edistävät suurempaa vastuullisuutta pankkialalla.

Lisäksi nämä standardit ovat hyödyllisiä myös yksityishenkilöiden sijoitusriskiprofiilien luomisessa. Näihin todentamismenetelmiin liittyvä näennäisesti loputon hyödyllisyys on yksi syy siihen, miksi sääntelyviranomaiset kannattavat niitä niin yksimielisesti useimmilla maailmanlaajuisilla lainkäyttöalueilla.

Yleisiin KYC-prosesseihin kuuluu useita varmistusvaiheita, kuten kasvojen tai henkilökorttien mittaaminen, asiakirjojen varmentaminen ja ristiviittaukset muihin henkilön henkilöllisyyden elementteihin käyttämällä laskuja, osoitteita jne.

Nämä prosessit menevät kuitenkin pankkialan ulkopuolelle, sillä näitä toimenpiteitä vaaditaan myös rahoituspalvelujen tarjoajilta. Tähän mennessä on olemassa muutamia poikkeuksia, ja kryptovaluuttatapahtumat ja -vaihdot tulevat mieleen sääntelyviranomaisten keskeisinä poikkeuksina.

Mitkä ovat KYC-vaatimukset?

KYC-protokollat ​​ovat pakollisia pankeille, rahoituspalveluntarjoajille, kryptopörsseille ja muille laitoksille. Viime vuosina sääntelyviranomaiset ovat teroittaneet hampaitaan KYC-vaatimusten sekä rahanpesun vastaisten lakien (AML) ja määräysten suhteen. Säännösten noudattamatta jättäminen on johtanut suuriin sakkoihin tapahtumapaikoille osana pyrkimystä työntää protokollia koko sektorille.

Yhdysvalloissa, Euroopassa, Aasian ja Tyynenmeren alueella ja muilla alueilla sääntöjen noudattamatta jättäminen on johtanut miljardeihin sakkoihin viimeisen vuosikymmenen aikana. KYC-vaatimukset ovat edelleen yksi sääntelyviranomaisten tärkeimmistä prioriteeteista.

Asiakastunnistusohjelma

KYC-vaatimukset itsessään edellyttävät useiden ohjelmien tarjoamista, jotka molemmat pyrkivät tunnistamaan, luetteloimaan, merkitsemään ja joissakin tapauksissa valvomaan henkilöitä. Tämä alkaa kattavalla asiakkaan tunnistusohjelmalla, joka kattaa neljä yleisesti käytettyä henkilötietoa asiakkaan tunnistamiseksi.

Näitä ovat asiakkaan nimi, syntymäaika, postiosoite ja yleisesti käytetty henkilöllisyystodistus, kuten ajokortti, passi, syntymätodistus, sosiaaliturvakortti tai muu tunnustettu henkilötodistus.

Kaikki asiakkaan antamat osoitteet on vahvistettava, ja ne voidaan helposti tarkistaa millä tahansa yllä olevista tunnistamiskeinoista. Tämä on ensimmäinen puolustuslinja, joka auttaa hallitsemaan väärinkäytöksiä useimmissa tilanteissa ja asiakkaan henkilöllisyyden vahvistamisessa.

Asiakasvelvollisuus

Seuraavaksi nämä vaatimukset edellyttävät asiakkaan due diligence -tutkimusta (CDD), joka toimii tietojen luettelointina. Kaikki rahoitusyksikön asiakastiedot kerätään, tunnistetaan ja arvioidaan useiden mittareiden avulla, mikä lopulta muodostaa riskiprofiilin. Kaikki mahdolliset väärinkäytökset, laittomat toimet tai punaiset liput tutkitaan tämän prosessin aikana.

Parannettu due diligence

Lopuksi, nämä protokollat ​​hyödyntävät tehostettua due diligence -testiä (EDD). Riskilähtöistä lähestymistapaa hyödyntäen EDD määrittää ja tutkii yksittäisiä huomionarvoisia asiakkaita, joiden tiedot vaativat kattavamman analyysin. Tämä sisältää enemmän todisteita, valtakirjoja ja henkilöllisyystodistusta sekä historiaa ja mahdollisesti muita tietoja.

Kaikista KYC:n vaatimuksista EDD edustaa pienintä ilmaantuvuutta, vaikkakin ehkä tärkeintä rahanpesun, terrorismin rahoituksen ja muun laittoman toiminnan riskin hillitsemisessä.

Kuinka vahvistan KYC:n?

KYC-varmennusmenettely sisältää laajan kokonaisuuden pankeille ja rahoitusyksiköille, jotka yhdessä täyttävät edellä mainitut sääntelyviranomaisten vaatimukset ympäri maailmaa. Nämä standardit ovat yleistyneet rahoituspalvelu- ja sijoitusaloilla, mikä lisää haavoittuvia alueita.

Pankit tulevat heti mieleen, kun ajatellaan sääntelyä, vaikka mikä tahansa finanssipalvelun tarjoaja, välittäjä tai muuten noudattaa näitä samoja standardeja. Erityisesti pankkitilan osalta KYC velvoittaa pankkeja tai neuvonantajia sekä tunnistamaan mahdolliset asiakkaat että tarkastelemaan tai seulomaan tilejä laittomien toimintojen varalta.

Tämä tarkistusprosessi on tärkeä asiakastilien valvonnassa, jotta varmistetaan tarkkuus, vastuullisuus ja yleinen läpinäkyvyys.

KYC-asiakirjatarkistukset suoritetaan aina riippumattoman asiakirjojen, tietojen ja tietojen hankinnan kautta. Jokaisen asiakkaan on toimitettava tunnistetiedot sekä henkilöllisyytensä että osoitteensa todistamiseksi.

KYC:n tulevaisuus

KYC:n vaatimukset ja määräykset kehittyvät jatkuvasti henkilöiden, yhteisöjen tai kolmannen osapuolen organisaatioiden aiheuttaman väärinkäytön riskin ja mahdollisen riskin kanssa. Pankit ovat viime vuosina laajentaneet ja parantaneet huomattavasti toimintatapojaan petollisen tai epäilyttävän toiminnan tunnistamisessa uusien teknologioiden avulla.

Näistä lupaavimmat ja innovatiivisin ovat olleet tekoälyn (AI) ja digitaalisen identiteettiteknologian käyttöönotto. Sekä Yhdysvalloissa että Euroopassa nämä ratkaisut ovat auttaneet virtaviivaistamaan KYC-prosesseja ja poistamaan mahdollisia aukkoja.

Tulevaisuudessa kasvojen biometriset tiedot ovat lupaavia, ja niistä on jo ollut hyötyä muissa sovelluksissa ja palveluissa, joista voi lopulta muodostua uusi standardi. Jatkuvia ponnisteluja kasvojen muodonmuutosten tai väärennösten havaitsemiseksi on myös hyödynnetty, ja ne voivat parantaa kaikkien tietojen tarkistusten tarkkuutta.

Näiden uusien teknologioiden käyttöönotto ei kuitenkaan ole aivan saumaton prosessi, koska monilla alueellisilla lainkäyttöalueilla tai alemmilla tuomioistuimilla on olemassa toimenpiteitä, jotka ovat ristiriidassa näiden toimenpiteiden kanssa.

Siitä huolimatta KYC jatkaa vahvistaa ja parantaa avoimuutta sekä asiakkaiden ja rahoituslaitosten vastuullisuus. Väärinkäytösten torjunta vaatii kattavampaa lähestymistapaa, jonka nämä toimenpiteet siististi täyttävät protokollien käytön avulla.

Vaikka kukaan ei tiedä, mitä tulevaisuus tuo tullessaan, pankeilla ja rahoituslaitoksilla on epäilemättä paremmat valmiudet selviytyä mahdollisista haasteista, jotka johtuvat uusien standardien hyväksymisestä ja noudattamisesta.

Jatkuvat muutokset sääntelyalueella ovat edellyttäneet suurempaa vastuullisuutta, mikä on korostanut Know Your Customer- tai KYC-protokollien merkitystä. Maailmassa, jossa on petoksia, riskejä ja tietoturvaloukkauksia, KYC on keskeinen työkalu yritysten, yksilöiden tai yhteisöjen suojaamisessa.

KYC on a yleisesti käytetty prosessi joka lopulta pyrkii varmistamaan asiakkaan henkilöllisyyden. Tarkemmin sanottuna tämä keskittyy tilien avaamiseen sekä muihin toistuviin tarkastuksiin sen varmistamiseksi, että henkilöt ovat sitä, mitä he sanovat olevansa.

Vaikka tämä kuulostaa melko triviaalilta, tällaisen tarkastuksen tarpeesta on tullut yhä useammin ensisijainen tavoite huolimatta siitä, että sääntelyviranomaiset ovat tällaisten protokollien pakollisia.

KYC tekee paljon muutakin kuin vain varmistaa henkilöllisyyden. Pikemminkin prosessi tarjoaa laajan valikoiman etuja, jotka auttavat moduloimaan riskejä, poliisin petoksia vastaan ​​ja monia muita. Sääntelyviranomaisten ansiosta tästä prosessista on nyt tullut yleinen ja standardi lähes kaikilla rahoituspalvelualan tärkeimmillä toimialoilla.

Mitä ovat KYC-prosessit pankeille?

Pankit, maksusovellukset ja lukemattomat palveluntarjoajat saavat vuosittain miljoonia uusia asiakkaita maailmanlaajuisesti. Kun tilejä on luotu niin paljon, väärinkäytösten, korruption, petosten tai muun potentiaalinen uhka näille yhteisöille on huomattava uhka.

KYC ei auta ainoastaan ​​hallitsemaan näitä riskejä, vaan takaa myös tasaisen suojan, joka auttaa laillistamaan asiakastilit. Ehkä suurimpia tähän prosessiin liittyviä etuja ovat muun muassa laittoman toiminnan tukahduttaminen tai tukahduttaminen.

Tähän sisältyy petosten torjunta, korruption vastainen poliisitoiminta, terrorismin rahoituksen tai rahanpesun hillitseminen sekä kolmansien osapuolien väärinkäytösten estäminen. Melko yksinkertaisesta tehtävästään huolimatta KYC tarjoaa useita monimutkaisia ​​toimintoja, jotka kaikki yhdessä edistävät suurempaa vastuullisuutta pankkialalla.

Lisäksi nämä standardit ovat hyödyllisiä myös yksityishenkilöiden sijoitusriskiprofiilien luomisessa. Näihin todentamismenetelmiin liittyvä näennäisesti loputon hyödyllisyys on yksi syy siihen, miksi sääntelyviranomaiset kannattavat niitä niin yksimielisesti useimmilla maailmanlaajuisilla lainkäyttöalueilla.

Yleisiin KYC-prosesseihin kuuluu useita varmistusvaiheita, kuten kasvojen tai henkilökorttien mittaaminen, asiakirjojen varmentaminen ja ristiviittaukset muihin henkilön henkilöllisyyden elementteihin käyttämällä laskuja, osoitteita jne.

Nämä prosessit menevät kuitenkin pankkialan ulkopuolelle, sillä näitä toimenpiteitä vaaditaan myös rahoituspalvelujen tarjoajilta. Tähän mennessä on olemassa muutamia poikkeuksia, ja kryptovaluuttatapahtumat ja -vaihdot tulevat mieleen sääntelyviranomaisten keskeisinä poikkeuksina.

Mitkä ovat KYC-vaatimukset?

KYC-protokollat ​​ovat pakollisia pankeille, rahoituspalveluntarjoajille, kryptopörsseille ja muille laitoksille. Viime vuosina sääntelyviranomaiset ovat teroittaneet hampaitaan KYC-vaatimusten sekä rahanpesun vastaisten lakien (AML) ja määräysten suhteen. Säännösten noudattamatta jättäminen on johtanut suuriin sakkoihin tapahtumapaikoille osana pyrkimystä työntää protokollia koko sektorille.

Yhdysvalloissa, Euroopassa, Aasian ja Tyynenmeren alueella ja muilla alueilla sääntöjen noudattamatta jättäminen on johtanut miljardeihin sakkoihin viimeisen vuosikymmenen aikana. KYC-vaatimukset ovat edelleen yksi sääntelyviranomaisten tärkeimmistä prioriteeteista.

Asiakastunnistusohjelma

KYC-vaatimukset itsessään edellyttävät useiden ohjelmien tarjoamista, jotka molemmat pyrkivät tunnistamaan, luetteloimaan, merkitsemään ja joissakin tapauksissa valvomaan henkilöitä. Tämä alkaa kattavalla asiakkaan tunnistusohjelmalla, joka kattaa neljä yleisesti käytettyä henkilötietoa asiakkaan tunnistamiseksi.

Näitä ovat asiakkaan nimi, syntymäaika, postiosoite ja yleisesti käytetty henkilöllisyystodistus, kuten ajokortti, passi, syntymätodistus, sosiaaliturvakortti tai muu tunnustettu henkilötodistus.

Kaikki asiakkaan antamat osoitteet on vahvistettava, ja ne voidaan helposti tarkistaa millä tahansa yllä olevista tunnistamiskeinoista. Tämä on ensimmäinen puolustuslinja, joka auttaa hallitsemaan väärinkäytöksiä useimmissa tilanteissa ja asiakkaan henkilöllisyyden vahvistamisessa.

Asiakasvelvollisuus

Seuraavaksi nämä vaatimukset edellyttävät asiakkaan due diligence -tutkimusta (CDD), joka toimii tietojen luettelointina. Kaikki rahoitusyksikön asiakastiedot kerätään, tunnistetaan ja arvioidaan useiden mittareiden avulla, mikä lopulta muodostaa riskiprofiilin. Kaikki mahdolliset väärinkäytökset, laittomat toimet tai punaiset liput tutkitaan tämän prosessin aikana.

Parannettu due diligence

Lopuksi, nämä protokollat ​​hyödyntävät tehostettua due diligence -testiä (EDD). Riskilähtöistä lähestymistapaa hyödyntäen EDD määrittää ja tutkii yksittäisiä huomionarvoisia asiakkaita, joiden tiedot vaativat kattavamman analyysin. Tämä sisältää enemmän todisteita, valtakirjoja ja henkilöllisyystodistusta sekä historiaa ja mahdollisesti muita tietoja.

Kaikista KYC:n vaatimuksista EDD edustaa pienintä ilmaantuvuutta, vaikkakin ehkä tärkeintä rahanpesun, terrorismin rahoituksen ja muun laittoman toiminnan riskin hillitsemisessä.

Kuinka vahvistan KYC:n?

KYC-varmennusmenettely sisältää laajan kokonaisuuden pankeille ja rahoitusyksiköille, jotka yhdessä täyttävät edellä mainitut sääntelyviranomaisten vaatimukset ympäri maailmaa. Nämä standardit ovat yleistyneet rahoituspalvelu- ja sijoitusaloilla, mikä lisää haavoittuvia alueita.

Pankit tulevat heti mieleen, kun ajatellaan sääntelyä, vaikka mikä tahansa finanssipalvelun tarjoaja, välittäjä tai muuten noudattaa näitä samoja standardeja. Erityisesti pankkitilan osalta KYC velvoittaa pankkeja tai neuvonantajia sekä tunnistamaan mahdolliset asiakkaat että tarkastelemaan tai seulomaan tilejä laittomien toimintojen varalta.

Tämä tarkistusprosessi on tärkeä asiakastilien valvonnassa, jotta varmistetaan tarkkuus, vastuullisuus ja yleinen läpinäkyvyys.

KYC-asiakirjatarkistukset suoritetaan aina riippumattoman asiakirjojen, tietojen ja tietojen hankinnan kautta. Jokaisen asiakkaan on toimitettava tunnistetiedot sekä henkilöllisyytensä että osoitteensa todistamiseksi.

KYC:n tulevaisuus

KYC:n vaatimukset ja määräykset kehittyvät jatkuvasti henkilöiden, yhteisöjen tai kolmannen osapuolen organisaatioiden aiheuttaman väärinkäytön riskin ja mahdollisen riskin kanssa. Pankit ovat viime vuosina laajentaneet ja parantaneet huomattavasti toimintatapojaan petollisen tai epäilyttävän toiminnan tunnistamisessa uusien teknologioiden avulla.

Näistä lupaavimmat ja innovatiivisin ovat olleet tekoälyn (AI) ja digitaalisen identiteettiteknologian käyttöönotto. Sekä Yhdysvalloissa että Euroopassa nämä ratkaisut ovat auttaneet virtaviivaistamaan KYC-prosesseja ja poistamaan mahdollisia aukkoja.

Tulevaisuudessa kasvojen biometriset tiedot ovat lupaavia, ja niistä on jo ollut hyötyä muissa sovelluksissa ja palveluissa, joista voi lopulta muodostua uusi standardi. Jatkuvia ponnisteluja kasvojen muodonmuutosten tai väärennösten havaitsemiseksi on myös hyödynnetty, ja ne voivat parantaa kaikkien tietojen tarkistusten tarkkuutta.

Näiden uusien teknologioiden käyttöönotto ei kuitenkaan ole aivan saumaton prosessi, koska monilla alueellisilla lainkäyttöalueilla tai alemmilla tuomioistuimilla on olemassa toimenpiteitä, jotka ovat ristiriidassa näiden toimenpiteiden kanssa.

Siitä huolimatta KYC jatkaa vahvistaa ja parantaa avoimuutta sekä asiakkaiden ja rahoituslaitosten vastuullisuus. Väärinkäytösten torjunta vaatii kattavampaa lähestymistapaa, jonka nämä toimenpiteet siististi täyttävät protokollien käytön avulla.

Vaikka kukaan ei tiedä, mitä tulevaisuus tuo tullessaan, pankeilla ja rahoituslaitoksilla on epäilemättä paremmat valmiudet selviytyä mahdollisista haasteista, jotka johtuvat uusien standardien hyväksymisestä ja noudattamisesta.