Fintech-petoksen järkeä APAC-alueella

Koska teknologinen kehitys muuttaa merkittävästi ihmisten jokapäiväistä elämää, näiden edistysten hyödyt tiivistyvät olennaisesti yhteen näkökohtaan, mukavuuteen. Teknologia on mahdollistanut liiketoiminnan ja sosiaalisen toiminnan laajentumisen ja pysymisen ensisijaisesti verkossa.

Tämä sisältää transaktiopäätökset aineellisten ja ei-aineellisten tuotteiden ostamisesta, liiketoimintapäätösten ja investointien tekemisestä uppoutumiseen lisättyyn todellisuuteen, jossa yhteyksiä syntyy etäisyydestä riippumatta.

Mutta mukavuuden mukana tulee huolimattomuus. Tämän kaksiteräisen miekan toisessa päässä on petoksen mahdollisuus. Kyberrikolliset väijyvät joka kulman takana löytääkseen porsaanreikiä järjestelmistä, kun yhä useammat yritykset ja kuluttajat vaihtavat käyttäytymistään digitaalisempaan lähestymistapaan. 

Hakkerit ja huijarit eivät enää rajoitu hyvin koulutettuihin ohjelmistoinsinööreihin tai tietokoneasiantuntijoihin. Nykymaailmassa teknologinen mukavuus on tehnyt niin, että keskiverto Joe voi olla huijaustapahtuman takana, mikä voi johtaa miljoonien yritysten ja kuluttajien varojen tappioihin.

Digitalisoitu petos numeroissa

Samalla tavalla kuin kuluttajahuijarit huijaavat ja huijaavat puheluiden tai kasvokkain tapahtuvan vuorovaikutuksen kautta, petoksia tapahtuu myös finanssiteknologiassa – paitsi paljon nopeammin, huimaa vauhtia kuin perinteiset menetelmät.

Mukaan Aasian pankkiiri, petostapaukset Aasian ja Tyynenmeren (APAC) alueella lisääntyivät eksponentiaalisesti COVID-19-pandemian alkaessa. Keskuspankit rohkaisivat rahoituslaitoksia priorisoimaan digitaalisia tapahtumia, ja niitä kannustettiin tekemään niin osana kontaktiton lähestymistapa hillitä viruksen leviämistä. 

Hallituksen asettamat lukitukset, karanteenit ja kotoa työskentelevät järjestelyt ovat vain nopeuttaneet siirtymistä digitalisoituihin asioihin. Vuoden 2021 ensimmäisellä neljänneksellä petostapaukset yli kaksinkertaistuivat (178 prosenttia) vuoden 2020 viimeiseen neljännekseen verrattuna. Verkkopankkipetokset ja tilien haltuunotot ovat kaksi suurinta tapaustyyppiä, vastaavasti 250 prosenttia ja 650 prosenttia enemmän.

Singaporessa ilmoitettiin yli 15,000 2020 huijaustapausta pelkästään vuonna 65, mikä on ennätys 32 prosenttia enemmän kuin edellisenä vuonna. Tämä johti 790,000 miljoonan Singaporen dollarin tappioon, ja verkkokiristojen osuus oli XNUMX XNUMX Singaporen dollaria.

Malesiassa on ollut useita raportteja, joiden mukaan varoja on siirretty ilman tilinhaltijan lupaa. Maan kaupallisten rikosten tutkintaosaston mukaan vuodesta 2020 toukokuuhun 2022 oli yhteensä 71,833 raportoitu huijaustapauksista, joiden tappiot uhreille olivat 5.2 miljardia RM.

Malesian rahoituspalveluyritysten petoskustannukset ovat nousseet merkittävästi, 15.4 prosenttia, kolmessa vuodessa. Malesiassa on myös suurin kuukausittainen onnistuneiden petoshyökkäysten määrä alueella, ja sen rahoituspalveluiden määrä on kasvanut 22 prosenttia kolmessa vuodessa.

Yleisön tietoisuus tällaisista petollisista huijauksista on suhteellisen korkea APAC-alueella, mutta tietoisuus ei välttämättä lisää ennaltaehkäisyä ainakaan fintechiin liittyvissä petoksissa. Kasperskyn APAC Corporate Communications suoritti a tutkimus jossa ylivoimainen 97 prosenttia APAC-maiden vastaajista oli tietoinen ainakin yhdestä digitaaliseen menetelmään kohdistuvasta uhasta. Sen sijaan kaksi kolmasosaa vastaajista on kohdannut itse ainakin yhden uhan. 

Tutkimuksessa korostettiin APAC:n petostapausten syvällisempää analyysiä, jossa kyberuhkien taloudelliset tappiot olivat enintään 5,000 5,000 dollaria, ja pienempi prosenttiosuus raportoi yli XNUMX XNUMX dollarin tappiosta. Mutta huolimatta taloudellisten tappioiden suhteellisen pienestä summasta, jokainen tappio kerääntyy merkittäviksi summiksi, ja luultavasti suurin menetys olisi kuluttajien luottamuksen menetys aloittelevilla fintech-markkinoilla.

Myös yritysten fintech-petokset ovat kasvussa erityisesti verkkokauppayritysten keskuudessa. Vaihtoehtoiset maksutavat, kuten digitaaliset e-lompakot ja osta-nyt-maksa myöhemmin (BNPL) -palvelut ovat kohdistetuimpia. Vuoden 1 ensimmäisen neljänneksen digitaalisen luottamus- ja turvallisuusindeksin mukaan Sift raportoi 200 prosentin lisäys maksupetoksissa digitaalisissa lompakoissa ja 54 prosentin vuosikasvu BNPL-palveluissa. Jopa salauspörssien oletettavasti turvasatama näki 140 prosentin kasvun.

Fintechin petosten vastatoimet 

Experianin Globaali identiteetti- ja petosraportti "Neljä viidestä APAC-kuluttajista (80 prosenttia) odottaa yritysten ryhtyvän tarvittaviin toimiin suojatakseen heitä verkossa, mikä kuvastaa maailmanlaajuisia trendejä, joissa lähes kolme neljäsosaa kuluttajista odottaa yritysten tekevän niin." 

Raportti lisäsi myös, että kuluttajat alkavat pitää verkkoturvallisuutta oikeutettuna kompromissina tietojaan kerääville yrityksille. He odottavat yritysten suojelevan heitä verkkouhilta, jotka liittyvät heidän järjestelmiinsä tai ovat liian monimutkaisia ​​kuluttajien käsiteltäväksi.

Fintech-petoksia vastaan ​​suojautuminen nähdään nykyään digitaalisten palveluntarjoajien keskuudessa miltei yritysten yhteiskuntavastuun muotona. Yleisin ehdotus on lisätä suojatumpi vahvistus, kuten 2-faktorinen todennus (2Fa)tai lisää varmennusvaiheiden määrää asiakkaiden rahoitusvarojen turvaamiseksi. Mutta onko tarkempi kitka paras ratkaisu?

Mukaan Sales Strategy & Execution C3PRS:n (Data & Analytics) globaali johtaja Aravind Narayan, tehokas petostentorjunta fintechissä sisältää asiakkaiden omaksumisen, joka

"seuloa asiakkaat tehokkaasti älykkäiden seulontatietosarjojen suhteen, varmentaa asiakastiedot luotettavia tietolähteitä vastaan ​​ja todentaa asiakasasiakirjat varmistaakseen, että ne eivät ole vilpillisiä", jatkuva seuranta ja tapahtumien seulonta odottamattomien ostokäyttäytymisen tai laskutuksen varalta.

Hän lisäsi, että vaikka tiukat vaatimustenmukaisuusprosessit on otettava käyttöön, se ei saa tapahtua saumattoman ja asiakasystävällisen kokemuksen kustannuksella, joka erottaa fintech-teollisuuden edeltäjistään.

Jane Lee, Siftin luottamus- ja turvallisuusarkkitehti, kirjoitti petostentorjunta voisi tapahtua reaaliajassa hyödyntämällä automaatiota ja käyttäjien käyttäytymisen koneoppimista. Kun epäilyttävä käyttäytyminen havaitaan, petostiimi voi "arvioida riskin ja päättää käytettävän kitkan tyypit". Kuluttajien kouluttaminen on ennakoiva tapa estää petoksia, ja yritysten on Leen mukaan otettava asiakkaiden houkutteleminen petoksiin vakavasti. 

Hän varoitti myös yrityksiä, että kuluttajien uskollisuus horjuu ja muuttuu, jos tyydyttäviä toimia ei ryhdytä petosten kiertämiseksi heidän alustoillaan. Siftin Q3 2021 Digital Trust & Safety Indexin mukaan noin 74 prosenttia kuluttajista sanoo lopettavansa yhteydenpidon brändiin petoksen vuoksi.

Erityistä varovaisuutta ja huolellisuutta

Kuluttajapuolen on oltava erityisen varovainen ja huolehdittava käyttämänsä yrityksen tai palvelun suhteen. Spiceworksin Business & Finance huomauttaa, että kuluttajat voivat suojautua virustentorjuntaohjelmistolla. Vaikka lisenssimaksu ja säännölliset päivitykset vaaditaan välissä, se on pieni kustannus verrattuna mahdollisiin kohtuuttomiin tappioihin, jotka johtuvat taloudellisista petoksista. 

Toinen ajankohtainen muistutus on, että kuluttajien tulisi välttää sivustoja, jotka on merkitty vaarallisiksi. Selaimet, kuten Google Chrome ja Safari, ovat tehostaneet suojausjärjestelmiään ja voivat havaita epäilyttäviksi katsotut sivustot. Käyttäjä saa hälytyksen, joka varoittaa mahdollisista vaaroista, jotka vierailevat verkkosivustolla. 

Jatkuvasti kehittyvä digitaalinen maisema tarkoittaa, että petosmahdollisuuksien poistaminen 100-prosenttisesti on lähes mahdotonta. Kun kyberrikollisten loitolla pitämisen haasteet monimutkaistuvat, rahoituspalveluyritysten on otettava käyttöön turvatoimia kasvua vaarantamatta ja kuluttajien on pysyttävä valppaina rahoitusomaisuutensa suhteen.

Suositeltu kuvan luotto: editoitu Freepikistä tätä ja tätä