Fintech-investoinnit lisääntyvät edelleen, mikä kuvastaa sijoittajien luottamusta finanssialan luovuus-, tehokkuus- ja kykyyn pysyä kilpailukykyisenä. Rahanpesutapaukset tai muut taloudelliset väärinkäytökset ovat kuitenkin lisääntymässä. Vaikka täydellisiä tietoja ei ehkä ole tällä hetkellä saatavilla, rahoitusyritykset käyttivät väitetyn $ 214 miljardia talousrikosten seurannasta vuonna 2020.
Kuinka hyvin ala ottaa huomioon tarpeen rakentaa järjestelmiä, jotka vastaavat kasvavan rahoitussääntelyn sekä rahanpesun ja petosten lisääntymisen haasteisiin? Ja miten voimme turvata nämä järjestelmät fintechin hyper-kytketyn luonteen vuoksi säilyttäen samalla mukavuus- ja kannattavuustekijät?
Rahanpesun (AML) torjuntahaasteen ymmärtäminen FinTechissä
Rahoituspalvelualaa vallitseva hyperdigitalisaatio on kaksiteräinen miekka useimmille fintech-alan toimijoille.
Digitaaliset aloitteet ovat toisaalta luoneet merkittäviä uusia mahdollisuuksia. Samaan aikaan talousrikosten riskien tunnistaminen on entistä haastavampaa, kun kehittyneet kyberrikolliset hyödyntävät teknologiaa hyödykseen.
Tämä on synnyttänyt tilanteen, jossa AML-toimenpiteet ovat valokeilassa. Fintechin on muokattava valvontakehyksiään hallitakseen talousrikollisuuden kehittyviä riskejä ja samalla aina helpotettava yritysten digitaalista muutosta. Lisäksi heidän on taattava positiiviset asiakaskokemukset koko muutosprosessin ajan.
Miksi FinTechit ovat vaarassa?
Juuri vuoden 2008 taloudellisen romahduksen jälkeen sääntelijät säätivät rahanpesun vastaisia lakeja suojellakseen rahoituslaitoksia ja kuluttajia. Fintechit, kuten muutkin rahoituspalvelujen tarjoajat, ovat alttiita vakaville rikoksille, kuten rahanpesulle, jos ne eivät noudata näitä sääntöjä. Siksi sääntelyviranomaisilla on valtuudet määrätä ankaria rangaistuksia, mukaan lukien sakkoja tai kurinpitotoimia.
Rahanpesu fintechissä houkuttelee rikollisia, koska tällaisissa järjestelmissä on paljon transaktioita, rajaton rahavirta ja anonymisoitujen tilien (esim. PayPal) käyttö. Digitaalisten valuuttojen liikkeen lisääntyessä rikolliset voivat jatkaa rahanpesua tällä uudella polulla.
Tuloksena on, että digitaalinen rahanpesun torjunta (transaktioiden pesu) on jo alkanut korvata perinteisen rahanpesun estämisen. Nämä tekijät tekevät fintechistä ensisijaisen kohteen rahanpesuun osallistuville laittomille organisaatioille.
Kun otetaan huomioon fintech-teollisuuden syntymässä oleva luonne, rahanpesun tulokset merkittävässä mainevauriossa, jolla on ei-toivottuja seurauksia. Toisaalta on tärkeää huomata, että perinteiset keinot eivät välttämättä riitä fintech-yrityksiin, koska ne käsittelevät digitaalisen toimintansa vuoksi suurta riskialtistusta ja enemmän uhkavektoreita.
Rahanpesun tila pahentaa AML-haastetta
Talousrikollisuuden lisääntyvä uhka on lisännyt sääntelyn painopistettä. YK:n huume- ja rikosvirasto raportoi, että rahanpesun tarkkaa arvoa on äärimmäisen vaikea arvioida, mutta korostaa, että rahanpesumäärät ovat valtavia ja kasvavat, ja ne ovat jopa 5 % maailman bruttokansantuotteesta eli 800–2 biljoonaa dollaria vuodessa.
Laittomaan ja laittomaan toimintaan, kuten huumekauppaan, veronkiertoon, rahanpesuun ja talouspetokseen osallistuvat, käyttävät asteittain digitaalisia maksukanavia, mikä lisää rahanpesun todennäköisyyttä.
Maksupalveluntarjoajat (PSP) ja fintech-yritykset eivät voi olettaa, että vertailukelpoisia kriteerejä ei sovellettaisi muihin näillä alueilla toimiviin palveluntarjoajiin. Ei myöskään voida olettaa, että vain organisaatiot kantaisivat talousrikosten noudattamisen taakkaa.
Esimerkiksi Financial Crime Enforcement Network (FinCEN) ja Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ovat julkaisseet ohjeet auttaakseen rahoituslaitoksia tunnistamaan maksupalveluntarjoajien aiheuttaman lisääntyneen riskin. Tämän seurauksena yhdysvaltalaiset rahoituslaitokset odottavat verkkonsa maksupalveluntarjoajilta vankat AML-, seuraamukset ja petostentorjuntavalvontaa.
Nämä tarkastukset kattavat kauppiaan due diligence -tarkastuksen, epäilyttävän toiminnan valvonnan ja muut prosessit (kuten riskinarvioinnin) sen varmistamiseksi, että fintech-yritykset eivät tahattomasti lisää rahoituslaitoksille ja kuluttajille aiheutuvia riskejä.
Miltä FinTechin AML-ohjelma näyttää?
Nykyisten säännösten mukaan AML-ohjelmassa on oltava muutama olennainen osa, jotta sitä voidaan pitää vaatimustenmukaisena. Näitä ovat jatkuva koulutus, sääntöjen noudattamisesta vastaava virkamies, tapahtumien seuranta, epäilyttävän toiminnan raportointi (SAR) ja pakotteiden seulonta.
-
Compliance Officer on kokenut fintech-työntekijä, joka vastaa päivittäisestä AML-säännösten noudattamisesta.
-
Aloituskoulutuksen lisäksi fintech-yritysten on järjestettävä jatkuvaa koulutusta AML-sääntelystandardeista, mukaan lukien viimeisimmät lainsäädäntöpäivitykset.
-
Lisäksi laitosten on valvottava vähintään 10,000 XNUMX dollarin liiketoimia; rahoituslaitosten tulisi myös etsiä epäilyttäviä transaktiomalleja.
-
Epäilyttäviä toimintoja ovat tapahtumat epäilyttäviltä offshore-tileiltä sekä muut tapahtumat, jotka voivat hämärtää laittomien varojen alkuperää.
-
Lisäksi rahoituslaitosten on seulottava asiakkaansa varmistaakseen, etteivät he ole pakotteiden luettelossa.
-
Yritysten on toimitettava SAR-ilmoitukset Financial Crimes Enforcement Networkille (FinCEN) enintään XNUMX kalenteripäivän kuluessa sääntöjenvastaisuuden havaitsemisesta, jotta ne noudattavat AML-sääntöjä Yhdysvalloissa.
-
Tämän seurauksena fintech-yritysten on yleensä tasoitettava vaatimustenmukaisuusraportointikykyään.
3 tapaa, joilla fintechit voivat suhtautua ennakoivasti monel-pesun torjuntaan
Fintech-yritysten on ryhdyttävä seuraaviin toimiin vahvistaakseen AML-valmiuksiaan:
1. Käy uudelleen Know Your Customers (KYC) -mitoissasi ja noudata parhaita käytäntöjä
Rahoituslaitosten on vahvistettava heidän henkilöllisyytensä ennen rahoitustransaktioihin osallistumista uusien asiakkaiden kanssa. Kun otetaan huomioon heidän tavoitteensa tarjota sujuva ja saumaton käyttökokemus uusille kuluttajille, fintech-yrityksillä voi olla haastavaa saavuttaa tämä. Rahanpesun torjumiseksi fintech-yritysten on kuitenkin otettava käyttöön tiukemmat asiakasrekisteröintiprotokollat.
Voit esimerkiksi käyttää ”paikan päällä” otettuja valokuvia verrataksesi henkilötodistusten valokuviin. Käyttöönoton jälkeen fintech-yritysten tulisi ottaa käyttöön vankka todennusmenetelmä, kuten biometrinen todentaminen, jotta voidaan taata, että sisäänkirjautuva henkilö on sama henkilö, joka oli mukana.
2. Hyödynnä haitallisia tiedotusvälineiden seulontaa ja erityisiä luottamusratkaisuja asiakkaan due diligence -tarkastukseen (CDD)
CDD on joukko rahoituslaitosten, kuten fintechin, käyttämiä riskienhallintastrategioita kuluttajatoiminnan jatkuvaan seurantaan. Tämä tarkoittaa, että sinun on varmistettava asiakkaidesi henkilöllisyyden lisäksi myös vähintään 25 %:n omistusosuuden omistavien enemmistöosakkaiden aitous kaikissa tilin perustamisvaiheessa olevissa yrityksissä.
Uusia kuluttajia hankkiessaan Fintech-yritysten on vahvistettava CDD-prosessejaan ja otettava käyttöön omat riskiprofiilinsa. Tässä prosessissa pitäisi luokitella poliittisesti vaikutusvaltaiset henkilöt (PEP), tietyiltä alueilta tulevat asiakkaat ja tietyillä toimialoilla toimivat asiakkaat muita suojelijoita suuremmiksi riskiryhmiksi. Siksi negatiivisen lehdistön tai muiden huolestuttavien uutisten seulonta ja suodatus on palvelu, jonka avulla voit etsiä negatiivista mediaa henkilöstä tai yrityksestä ja auttaa sinua luomaan tarkempia riskiprofiileja.
3. Automatisoi tapahtumien seurantajärjestelmä
Transaktioiden seurannan automatisoivien ohjelmistojen ansiosta fintech-yritykset voivat luoda erilaisia seurantakriteerejä, joita sitten sovelletaan jokaiseen tapahtumaan. Kaupan ilmoitukset ja vakavuusaste määräytyvät olosuhteiden ja ohjeiden mukaan. Voit tarkastella näitä tapahtumahälytyksiä reaaliajassa kojelaudalla ja reagoida nopeasti, kun puutut epäilyttävään toimintaan.
Tärkeää on, että fintechin tulee käyttää riskiin perustuvaa strategiaa, joka keskittyy liiketoiminnan sisäisiin uhkiin. Tämä riippuu siitä, kuinka ymmärrät kuluttajaluokkia, joiden kanssa olet vuorovaikutuksessa, toiminta-alasta ja yleisistä vaaroista maissa, joissa yrityksesi toimii. Kun transaktioita seurataan riskiperusteisesta näkökulmasta, väärien negatiivisten tulosten mahdollisuus on pienempi.
Vastatakseen AML-haasteisiin, Fintechin on oltava mukana pitkän matkan ajan
Tiukempien rahanpesun vastaisten toimenpiteiden käyttöönotto voi johtaa fintech-yritysten kuluttajien konversioprosenttien laskuun. Esimerkiksi asiakkaat vaativat enemmän vaivaa ja aikaa päästäkseen päätökseen. Tarvittavien todennuskerrosten ansiosta nämä AML-suojat voivat myös haitata tapahtuman nopeutta. Väärin positiiviset AML-ilmoitukset voivat raivostuttaa kuluttajat, ja kansainväliset liiketoimet muuttuvat paljon monimutkaisemmiksi.
Fintech-yritykset voivat kuitenkin hyödyntää olemassa olevaa digitaalista infrastruktuuriaan rakentaakseen joustavia ja yhteensopivia AML-järjestelmiä. Tärkeintä on hyödyntää huipputeknologioita, kuten AI/ML, pullonkaulojen ja väärien positiivisten tulosten vähentämiseksi niin paljon kuin mahdollista ja samalla pitää riskialtistuminen minimissä.
Linkki: https://www.techfunnel.com/fintech/aml-challenge-in-fintech/?utm_source=pocket_saves
Lähde: https://www.techfunnel.com
- SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
- PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
- Tulevaisuuden lyöminen Adryenn Ashley. Pääsy tästä.
- Osta ja myy osakkeita PRE-IPO-yhtiöissä PREIPO®:lla. Pääsy tästä.
- Lähde: https://www.fintechnews.org/meeting-the-anti-money-laundering-aml-challenge-in-fintech/
- :on
- :On
- :ei
- $ YLÖS
- 000
- 1b
- 2008
- 2020
- 7
- a
- kyky
- Meistä
- suorittaa
- Tili
- Tilit
- tarkka
- Toiminta
- toiminta
- toiminta
- osoite
- haitallinen
- kielteinen media
- Jälkeen
- AI / ML
- Hälytykset
- jo
- Myös
- aina
- AML
- AML-säännökset
- an
- ja
- rahanpesunvastainen
- Kaikki
- sovelletaan
- sovellettu
- OVAT
- alueet
- AS
- auttaa
- At
- Authentication
- aitous
- viranomaisen
- automatisoida
- automaatti
- perusta
- BE
- Bear
- koska
- tulevat
- tulossa
- alkaneet
- hyödyttää
- PARAS
- Miljardi
- biometriset
- edistää
- rakentaa
- taakka
- liiketoiminta
- mutta
- by
- Kalenteri
- CAN
- ei voi
- kyvyt
- Koko
- luokat
- haaste
- haasteet
- haastava
- mahdollisuudet
- kanavat
- Levikki
- olosuhteet
- luokitella
- asiakkaat
- torjumiseksi
- Yritykset
- yritys
- vertailukelpoinen
- verrata
- kilpailukykyinen
- täydellinen
- monimutkainen
- noudattaminen
- mukautuva
- rikasteiden
- Vahvistaa
- Seuraukset
- harkittu
- rakentaa
- kuluttaja
- Kuluttajat
- jatkaa
- jatkuu
- jatkuva
- ohjaus
- valvonta
- mukavuus
- tavanomainen
- Muuntaminen
- YHTIÖ
- luoda
- luotu
- luovuus
- Rikollisuus
- rikokset
- rikolliset
- kriteerit
- ratkaiseva
- valuuttojen
- Nykyinen
- asiakas
- Asiakkaat
- leikkaamisreuna
- verkkorikollisille
- päivittäin
- kojelauta
- päivää
- sopimus
- vähentää
- Kysyntä
- riippuvainen
- tallettaa
- TALLETUSVAKUUTUS
- määritetty
- vaikea
- digitaalinen
- digitaaliset valuutat
- Digitaalinen maksu
- Digital Transformation
- ahkeruus
- kurinpidollinen
- löytämässä
- do
- ei
- huume
- Huumeet
- kaksi
- e
- kukin
- tehokkuus
- vaivaa
- elementtejä
- omaksua
- painottaa
- Työllisiä
- Työntekijä
- mahdollistaa
- käsittää
- täytäntöönpano
- sitoutua
- kihloissa
- varmistaa
- yritys
- olennainen
- perustaa
- arvio
- arviointi
- kehittyvä
- tutkia
- esimerkki
- olemassa
- odottaa
- experience
- kokenut
- Elämykset
- avoin
- Valotus
- erittäin
- helpottaminen
- tekijä
- väärä
- paljon
- FDIC
- Liitto-
- Federal Deposit Insurance Corporation
- harvat
- vähemmän
- ala
- suodatus
- taloudellinen
- taloudelliset rikokset
- Taloudellisten rikosten täytäntöönpanoverkosto
- taloudelliset petokset
- Rahoituslaitokset
- rahoituspalvelut
- talousrikollisuutta
- FinCEN
- sakkoja
- viimeistely
- fintech
- Fintech-yhtiöt
- fintechs
- yritykset
- virtaus
- Keskittää
- seurata
- jälkeen
- varten
- lomakkeet
- puitteet
- petos
- alkaen
- varat
- BKT
- yleensä
- tuottaa
- tietty
- Global
- tavoite
- suuri
- Kasvava
- taata
- ohjaus
- suuntaviivat
- käsi
- Olla
- kohonnut
- auttaa
- korkeampi
- Miten
- Kuitenkin
- HTTPS
- tunnistaa
- tunnistaminen
- identiteetit
- Identiteetti
- ids
- if
- laiton
- laiton
- valtava
- toteuttaa
- täytäntöönpano
- määrätä
- in
- sisältää
- Mukaan lukien
- Kasvaa
- kasvoi
- lisää
- henkilökohtainen
- teollisuuden
- teollisuus
- teollisuuden
- tiedot
- Infrastruktuuri
- aloitteita
- esimerkki
- laitokset
- vakuutus
- olla vuorovaikutuksessa
- kansainvälisesti
- luontainen
- investointi
- IT
- SEN
- jpg
- pito
- avain
- Tietää
- KYC
- rahanpesun
- Lait
- kerrokset
- vähiten
- lainsäädännöllinen
- Taso
- tasot
- Vaikutusvalta
- LexisNexis
- pitää
- rajaton
- Listat
- Pitkät
- katso
- näyttää joltakin
- ylläpitää
- Enemmistö
- tehdä
- johto
- max-width
- Saattaa..
- välineet
- toimenpiteet
- Media
- Tavata
- kokous
- Sulaminen
- Kauppias
- menetelmä
- minimi
- muokata
- raha
- Rahanpesun
- monitori
- seuranta
- lisää
- Lisäksi
- eniten
- paljon
- täytyy
- orastava
- Nations
- luonto
- välttämätön
- Tarve
- negatiivinen
- verkko
- Uusi
- uutiset
- Nro
- ilmoitukset
- of
- tarjoamalla
- Office
- upseeri
- on
- perehdytyksessä
- ONE
- jatkuva
- vain
- toimii
- toiminta
- Operations
- Mahdollisuudet
- or
- tilata
- organisaatioiden
- Muut
- Muuta
- oma
- polku
- kuviot
- maksu
- Maksukanavat
- PayPal
- henkilö
- henkilöt
- näkökulma
- valokuvia
- Platon
- Platonin tietotieto
- PlatonData
- pelaajat
- poliittisesti
- positiivinen
- mahdollinen
- harjoitusta.
- painaa
- vallitseva
- tärkein
- Ennakoiva
- prosessi
- Prosessit
- valmistettu
- Profiilit
- kannattavuus
- Ohjelma
- asteittain
- protokollat
- toimittaa
- tarjoajat
- PSP: t
- Hinnat
- päästäisiin
- reaaliaikainen
- äskettäinen
- vähentää
- alueet
- määräykset
- Säätimet
- sääntelyn
- julkaistu
- korvata
- Raportointi
- Raportit
- tarvitaan
- kimmoisa
- Vastata
- vastuullinen
- johtua
- säilyttäen
- tiukka
- Nousta
- nouseva
- Riski
- riskienhallinta
- riskit
- luja
- s
- takeita
- sama
- seuraamukset
- Näytön
- seulonta
- saumaton
- Haku
- sektori
- turvallinen
- etsiä
- Sarjat
- vakava
- palvelu
- palveluntarjoajat
- Palvelut
- vaikea
- Osakkeenomistajat
- shouldnt
- merkittävä
- tilanne
- sujuvaa
- Tuotteemme
- Ratkaisumme
- hienostunut
- erikoistunut
- erityinen
- käytetty
- Valokeila
- standardit
- Osavaltio
- Valtiot
- pysyä
- Askeleet
- strategiat
- Strategia
- Vahvistaa
- antaa
- niin
- riittävä
- syntyy
- valvonta
- herkkä
- epäilyttävä
- nopeasti
- järjestelmät
- ottaa
- Kohde
- vero
- Veropetos
- Technologies
- Elektroniikka
- kuin
- että
- -
- heidän
- sitten
- Siellä.
- siksi
- Nämä
- ne
- tätä
- uhkaus
- uhat
- kauttaaltaan
- aika
- että
- koulutus
- kauppa
- Liiketoimet
- Muutos
- Biljoona
- Luottamus
- meille
- UN
- ymmärtäminen
- Yhtenäinen
- Yhdysvallat
- Päivitykset
- käyttää
- käyttää
- Hyödyntämällä
- arvo
- lajike
- Nopeus
- Vahvistus
- todentaa
- oli
- tavalla
- we
- HYVIN
- kun
- joka
- vaikka
- KUKA
- tulee
- with
- sisällä
- vuosittain
- Voit
- Sinun
- zephyrnet