Raha liikuttaa taloutta ja maailmaa. Helpottamalla rahansiirtoa helpotamme yrittäjyyden edistämistä ja luomme kasvumahdollisuuksia. Siksi on luonnollista suhtautua hyvin optimistisesti nykyiseen digitaalisten maksujen nousuun.
Vuonna 2023 digitaalisten maksujen kokonaistapahtuman arvo on
arvioidaan saavuttaa 9.46 biljoonaa Yhdysvaltain dollaria
5.44 biljoona USD Vuonna 2020. Tällaista eksponentiaalista kasvua vetää ennennäkemätön teknologinen kehitys ja historialliset muutokset ihmisten käyttäytymisessä, erityisesti viimeaikaisen pandemian aikana.
Toimiala, joka sekä vastaa näihin aikakausia määrittäviin muutoksiin että vastaa niistä, on yksi niistä
Fintech ja maksupalveluntarjoajat. Tämä on uskomattoman eloisa ja jatkuvasti laajentuva tila, jossa on yli 900 maksupalveluntarjoajaa maailmanlaajuisesti vuodesta 2022 lähtien.
Vaikka digitaalisten maksutapojen yleisyys on helpottanut miljardien ihmisten elämää, se herättää myös huolta talousrikosten, mukaan lukien rahanpesun ja kuluttajahuijausten, lisääntymisestä.
Mukaan
Tuore McKinseyn raporttirikolliset käyttävät yhä enemmän digitaalisia maksuja rahanpesuun. Ongelman huomioimatta jättämisen tai minimoimisen sijaan on jokaisen maksupalveluntarjoajan etujen mukaista ryhtyä puuttumaan siihen suoraan. Laajemman rahoitusjärjestelmän vahvuus ja vakaus riippuvat tästä sitoutumisesta ja hyödyttävät kaikkia laillisia osallistujia. Kollektiivisen järjestelmän eheyden lisäksi kyseessä on jokaiselle maksupalveluntarjoajalle yksilöllinen riski. Jos ne ovat mukana laittomien varojen virtauksessa, seurauksena on maineeseen ja sääntelyyn kohdistuvia vaikutuksia voivat uhata heidän olemassaoloaan.
Tarkemmin talousrikosriskejä maksuissa
Rahan mullistus on yksi yksinkertaisimmista mutta yleisimmistä taktiikoista maksujen laajalla talousrikollisuuden alueella. Se perustuu yleensä siihen, että henkilöt siirtävät pieniä rahasummia tiliensä kautta maksua vastaan. Rikolliset pyytävät yleensä tällaisia "muuleja" lähettämään kolmannelta osapuolelta saadut rahat määrätylle tilille säilyttäen samalla sovitun maksun palvelustaan. Näin maksutapahtuma ei aiheuta epäilyksiä maksujen käsittelijälle, sillä muulien tilit ovat yleensä tavallisia digitaalisia lompakoita tai pankkitilejä, jotka eivät nosta erityisiä punaisia lippuja rahoituslaitosten järjestelmissä. Prepaid-kortit ovat myös erittäin suosittuja tähän tarkoitukseen, koska niitä voidaan helposti ostaa ja jakaa rahamuuleille mittakaavassa ja eri lainkäyttöalueilla.
Pankit
näyttävät olevan samaa mieltä joille nuori sukupolvi on haavoittuvin rahan mullistusta, mutta myös vanhempien sukupolvien osallistuminen on kasvussa. Isossa-Britanniassa Santander ilmoitti, että muulin keski-ikä vuonna 2022 oli 31 vuotta, mutta Lloydsin tiedot korostivat 29 %:n kasvua yli 40-vuotiaiden ihmisten osallistumisessa tähän rikolliseen toimintaan.
Vaikka perinteisten muulien kasvu on valtava ongelma, tämäntyyppisiin järjestelmiin liittyvät summat ovat yleensä melko rajallisia. Ilmeisesti merkittävimmät rahanpesuriskit liittyvät kauppiaiden ja yritysten maksuihin, joissa summat ja tapahtumatiheys ovat yleensä paljon suurempia.
Parempien muuntokurssien varmistamiseen kohdistuvan kaupallisen paineen vuoksi äskettäin perustetuilla maksutoimittajilla saattaa olla houkutusta asettaa nopeus etusijalle vaatimustenmukaisuustarkistusten perusteellisuuden sijaan kauppiaiden ja yritysten käyttöönottovaiheessa. Vaikka tämä lähestymistapa on ymmärrettävää, se jättää vain vähän tilaa kattavalle due diligencelle. Itse asiassa ei ole harvinaista nähdä petollisia organisaatioita, jotka perustetaan nimenomaan "näyttääkseen normaaleilta", ja niitä käytetään sitten laittomasta toiminnasta saatujen tuottojen pesuun maksupalvelujen kautta maailmanlaajuisesti.
Siksi ennen kaikkea on oleellista, etteivät huonot näyttelijät pääse huoneeseen ja istu pöytään. Ja siinä tulevat esiin vankat ja jatkuvat yrityksen Know Your Customer (KYC)- tai Know Your Business (KYB) -prosessit. Jotta nämä tarkastukset olisivat todella tehokkaita, niiden tulee perustua virallisiin tietolähteisiin ja automatisoituihin prosesseihin, jotka voivat tunnistaa epäilyttävät tiedot tai tarpeettomasti nopeasti ja tarkasti. mutkikkaat yritysrakenteet.
Mutta olisi väärin ajatella, että riskienhallinta pysähtyy perehdyttämiseen. Puhtaat tilit käyttöönottovaiheessa voivat nopeasti likaantua, jos niitä ei valvota riittävästi. Tästä syystä maksupalveluntarjoajien on myös seulottava kaikki tapahtumat automaattisesti ilmoittaakseen epäilyttävät tapahtumat ja varmistaakseen, että yksikään mukana olevista tahoista ei ole seuraamusten kohteena olevia yrityksiä tai se ei ole sanktioitujen lopullisen edunsaajan omistuksessa.
Kryptovaluuttojen käyttö digitaalisissa maksuissa muodostaa toisen riskin, joka tarjoaa aukon rikollisille, jotka haluavat piiloutua näkyville. Kryptovaluuttojen hajautettu luonne ja anonyymien transaktioiden mahdollisuus tekevät kryptovaluutoista varmasti houkuttelevan kanavan rahanpesijöille. Tämän suuntauksen torjumiseksi viime vuosina kansainväliset elimet ovat pitäneet mm
Rahoitustoimintaryhmä (FATF) ovat tehneet paljon vaivaa kouluttaakseen ja ohjatakseen paikallisia sääntelijöitä näistä riskeistä ja tarvittavista valvontatoimista niiden rajoittamiseksi. Tie täysimääräiseen valvontaan on kuitenkin vielä pitkä, sillä useimmat lainkäyttöalueet ovat juuri alkaneet panna täytäntöön ja valvoa asiaa koskevia säännöksiä.
Riskien vähentäminen teknologian avulla
Mitä maksupalveluntarjoajat voivat siis tehdä niiden rajoittamiseksi riskien tunnistamisen jälkeen? Kuten usein tapahtuu, tekniikka on heidän tehokkain ase.
Sääntelyteknologian toimittajat tai RegTech, ovat tehneet tehtäväkseen helpottaa riskienhallintaa ja vaatimustenmukaisuutta älykkään automaation ja huippuluokan innovaatioiden avulla. Pitkälle erikoistuneen asiantuntemuksensa ansiosta heillä on parhaat mahdollisuudet auttaa maksupalveluntarjoajia nopeasti toteuttamaan tarkoitukseen sopivia ratkaisuja. Heidän puoleltaan maksuyrityksillä näyttää olevan suurempi taipumus käyttää RegTech-ratkaisuja muihin säänneltyihin sektoreihin verrattuna, mikä tekee tämän tyyppisestä yhteistyöstä erittäin hedelmällistä. Syynä tähän saattaa olla se, että maksupalveluntarjoajat ovat myös pohjimmiltaan teknologiayrityksiä, jotka pyrkivät aina lisäämään tehokkuutta automaation avulla.
Tekemällä tiivistä yhteistyötä
kokeneet RegTech-toimittajat, maksupalveluntarjoajilla on parhaat mahdollisuudet hallita jokainen aiemmin tunnistamamme talousrikosriski estämättä niiden liiketoiminnan kasvua.
Kun on kyse omistamisesta perusteelliset KYC- ja KYB-tarkastukset Markkinoilla ei ole puutetta ratkaisuista, joilla estetään huonojen toimijoiden pääsy rahoitusjärjestelmään. Kaikkia palveluntarjoajia ei kuitenkaan ole luotu tasa-arvoisiksi, joten on olennaista, että maksupalveluntarjoajat kysyvät oikeat kysymykset arvioidessaan RegTech-palveluntarjoajaa digitalisoidakseen käyttöönottotarkastukset. Erityisesti kauppiaiden ja yritysten perehdyttämisen yhteydessä on tärkeää tietää niiden tietojen alkuperä, joita kukin KYB-toimittaja käyttää todentamiseen.
Vaikka staattisten yritystietojen tietokannat saattavat vaikuttaa halvemmalta vaihtoehdolta, ne eivät tarjoa tarvittavaa luotettavuuden ja tarkkuuden tasoa talousrikosten tai sääntöjen rikkomusten estämiseksi. Lisäksi niillä on usein rajoitettu kattavuus tärkeissä pk-yrityssegmenteissä ja äskettäin perustetuissa yksiköissä. Toisaalta, viralliset yritysrekisterit Paikallishallintojen edustajina ovat lopullinen totuuden lähde, ja sellaisenaan niiden pitäisi olla ensimmäinen KYB-tutkimuksen satama. Onboarding-riskin hallitsemiseksi oikein paras vaihtoehto on valita reaaliaikaisten rekisteriyhteyksien yhdistäjä ja palveluntarjoaja, joka tarjoaa aikaleimattuja digitaalisia kopioita asiakirjoista automaattisesti poimittujen osakastietojen lisäksi.
Käyttöönoton jälkeen tulee tapahtumien seuranta. Tässä investoinnin huipputeknologiaan, jossa on reaaliaikaiset ominaisuudet, tekoälykomponentit ja alhainen väärien positiivisten tulosten määrä, pitäisi olla maksupalveluntarjoajien prioriteetti. Tämä investointi auttaa vähentämään tarkastajien määrää ja aikaa, joka tarvitaan potentiaalisesti epäilyttävien tapahtumien tarkistamiseen ja ratkaisemiseen.
Edellä kuvatut kaksi RegTech-lähestymistapaa koskevat tavallisia maksutapahtumia yhtä paljon kuin
kryptovaluutta yhdet. Näiden transaktioiden anonyymin ja välittömän luonteen vuoksi on tärkeää olla erittäin valppaana sen suhteen, kuka saa pääsyn kryptolompakoihin ja heidän tapahtumiensa tasoon. Ja jälleen kerran, vastaus löytyy perusteellisista KYC- ja KYB-tarkistuksista RegTech-ratkaisuilla.
Toinen tärkeä varoitus muistaa: kun valitset RegTech-toimittajia, valitse
modulaarinen, konfiguroitavissa ja helppo integroida ratkaisut ovat älykkäämpiä kuin monoliittiset ja kovakoodatut järjestelmät. Erinomaiset käyttöönotto- tai tapahtumavalvontaratkaisut, jotka toimivat vain siiloissa eivätkä muodosta yhteyttä millään tavalla, aiheuttavat enemmän ongelmia kuin niiden ratkaiseminen toiminnan tehottomuuden ja maksupalveluntarjoajien korkeiden kustannusten vuoksi. Siksi on ensisijaisen tärkeää valita palveluntarjoajat, joilla on hyvin dokumentoidut ja täysin toimivat sovellusliittymät sekä omistautunut ja reagoiva IT- ja asiakastukitiimi auttamaan käyttöönoton aikana.
Yhteenvetona voidaan todeta, että maksualan talousrikosten aiheuttamat riskit ovat todellisia, eikä niitä pidä aliarvioida, mutta RegTechin strateginen ja pitkälle integroitu käyttö voi tarjota ratkaisun näiden riskien tehokkaaseen hallintaan. Maksu- ja RegTech-palveluntarjoajien välillä on paljon valinnaisia yhteyksiä heidän enimmäkseen ketterästä työskentelytavasta heidän avoimuuteensa ja uusien tekniikoiden käyttöön vanhojen ongelmien ratkaisemiseen. Yhteistyöllä nämä kaksi sektoria voivat vahvistaa kukoistavaa digitaalisten maksujen vallankumousta ja samalla suojella globaalin rahoitusjärjestelmän eheyttä.
- SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
- PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
- PlatoESG. Autot / sähköautot, hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
- BlockOffsets. Ympäristövastuun omistuksen nykyaikaistaminen. Pääsy tästä.
- Lähde: https://www.finextra.com/blogposting/24455/mitigating-money-laundering-risks-in-the-rapidly-expanding-payment-space?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :on
- :On
- :ei
- :missä
- $ YLÖS
- 2020
- 2022
- 2023
- 31
- 40
- 9
- a
- Meistä
- edellä
- pääsy
- Tili
- Tilit
- tarkkuus
- tarkasti
- poikki
- Toiminta
- toiminta
- toimijoiden
- käsitellään
- asianmukaisesti
- edistysaskeleet
- Jälkeen
- uudelleen
- ikä
- Kerääjä
- ketterä
- AI
- Kaikki
- rinnalla
- Myös
- aina
- määrät
- an
- ja
- anonyymi
- Toinen
- vastaus
- Kaikki
- API
- näyttää
- käyttää
- lähestymistapa
- lähestymistavat
- OVAT
- luultavasti
- AS
- At
- houkutteleva
- Automatisoitu
- automaattisesti
- Automaatio
- Katu
- Huono
- Pankki
- pankkitilit
- BE
- ennen
- alkaneet
- käyttäytymistä
- ovat
- Hyödyt
- PARAS
- Paremmin
- välillä
- Jälkeen
- miljardeja
- elimet
- puomi
- sekä
- rikkomisesta
- laajempaa
- liiketoiminta
- yritykset
- mutta
- by
- soittaa
- CAN
- kyvyt
- Kortit
- tapaus
- Aiheuttaa
- varmasti
- mahdollisuus
- Muutokset
- halvempaa
- Tarkastukset
- valita
- tarkasti
- lähempänä
- yhteistyö
- Kollektiivinen
- Tulla
- tulee
- kaupallinen
- Yritykset
- yritys
- verrattuna
- noudattaminen
- osat
- kattava
- huolenaiheet
- johtopäätös
- kytkeä
- Liitännät
- kuluttaja
- jatkuva
- valvonta
- tavanomainen
- Muuntaminen
- Yrityksen
- kustannukset
- voisi
- Kurssi
- kattavuus
- luoda
- luotu
- Rikollisuus
- rikokset
- Rikollinen
- rikolliset
- Crypto
- Kryptovaihdot
- crypto-lompakot
- cryptocurrencies
- Nykyinen
- asiakas
- leikkaamisreuna
- tiedot
- tietokannat
- hajautettu
- omistautunut
- nimetty
- digitaalinen
- Digitaalinen maksu
- Digitaaliset maksut
- digitaaliset lompakot
- ahkeruus
- jaettu
- do
- asiakirjat
- Dont
- ajanut
- kaksi
- aikana
- kukin
- helpompaa
- helposti
- talous
- valistaa
- Tehokas
- tehokkaasti
- hyötysuhteet
- vaivaa
- muu
- täytäntöön
- sitoumus
- varmistaa
- enter
- kirjoittamalla
- yksiköt
- kokonaisuus
- yrittäjyys
- yhtäläinen
- erityisesti
- olennainen
- vakiintunut
- arviointiin
- Joka
- kaikki
- Vaihto
- laajenee
- kokenut
- asiantuntemus
- räjähdysmäinen
- Eksponentiaalinen kasvu
- erittäin
- helpottamaan
- tosiasia
- FATF
- maksu
- tuntea
- harvat
- taloudellinen
- taloudelliset rikokset
- rahoitusjärjestelmä
- talousrikollisuutta
- Finextra
- Etunimi
- sovittaa
- liput
- virtaus
- varten
- voima
- Edistää
- vilpillinen
- Taajuus
- alkaen
- koko
- täysin
- toiminta
- varat
- Lisäksi
- tuottaa
- sukupolvi
- saada
- Global
- globaali rahoitus
- globaali finanssijärjestelmä
- hallitukset
- suuri
- Kasvu
- käsi
- Olla
- ottaa
- sydän
- kohonnut
- auttaa
- siten
- tätä
- Piilottaa
- Korkea
- korkeampi
- Korostettu
- erittäin
- Sarana
- historiallinen
- Kuitenkin
- HTTPS
- valtava
- ihmisen
- tunnistettu
- tunnistaa
- tunnistaminen
- if
- laiton
- laiton
- toteuttaa
- täytäntöönpano
- täytäntöönpanosta
- tärkeä
- in
- Mukaan lukien
- yhdistetty
- Kasvaa
- yhä useammin
- uskomattoman
- henkilökohtainen
- henkilöt
- teollisuus
- tiedot
- innovaatiot
- integroitu
- eheys
- Älykäs
- korko
- kansainvälisesti
- tulee
- tutkimus
- investointi
- aiheuttaa
- osallistuva
- osallistuminen
- IT
- jpg
- lainkäyttöalueilla
- vain
- avain
- Tietää
- Tunne asiakkaasi
- KPMG
- kyb
- KYC
- Lack
- pestäjät
- rahanpesun
- laillinen
- antaa
- Taso
- piilee
- elämä
- pitää
- RAJOITA
- rajallinen
- Lloyds
- paikallinen
- Pitkät
- katso
- näköinen
- Erä
- Matala
- tehty
- tehdä
- Tekeminen
- hoitaa
- johto
- markkinat
- asia
- McKinsey
- tarkoittaa
- Kauppias
- Kauppiaat
- menetelmät
- ehkä
- minimi
- Tehtävä
- lieventävä
- lieventäminen
- raha
- Rahanpesun
- seurataan
- seuranta
- yhtenäinen
- lisää
- eniten
- enimmäkseen
- liikkua
- liikkuu
- liikkuvat
- paljon
- Luonnollinen
- luonto
- välttämätön
- Tarve
- tarvitaan
- Uusi
- Uudet teknologiat
- hiljattain
- Nro
- numero
- of
- Tarjoukset
- virallinen
- usein
- Vanha
- on
- perehdytyksessä
- kerran
- ONE
- yhdet
- vain
- avaaminen
- Avoimuus
- toiminta-
- Mahdollisuudet
- Optimistinen
- Vaihtoehto
- or
- organisatorinen
- alkuperä
- Muut
- hahmoteltu
- yli
- omistuksessa
- omistaja
- pandeeminen
- osallistujat
- puolue
- Ohi
- maksu
- maksutavat
- maksuprosessori
- maksupalvelujen tarjoajille
- Maksupalvelut
- maksutapahtumat
- maksut
- PayStand
- Ihmiset
- ihmisten
- Paikka
- tavallinen
- Platon
- Platonin tietotieto
- PlatonData
- Suosittu
- aiheuttaa
- asemoitu
- mahdollinen
- mahdollisesti
- powered
- harjoitusta.
- Prepaid
- painamalla
- paine
- estää
- aiemmin
- asettaa etusijalle
- prioriteetti
- Ongelma
- ongelmia
- tuotto
- Prosessit
- Suoritin
- asianmukaisesti
- suojella
- toimittaa
- toimittaja
- tarjoajat
- tarjoamalla
- PSP: t
- osti
- tarkoitus
- laittaa
- kysymykset
- nopeasti
- nostaa
- herättää
- nopeasti
- hinta
- Hinnat
- pikemminkin
- tavoittaa
- todellinen
- reaaliaikainen
- reason
- sai
- äskettäinen
- punainen
- Punaiset liput
- vähentää
- rekisterin
- Regtech
- säännelty
- Asetus
- Säätimet
- sääntelyn
- Sääntelytekniikka
- liittyvä
- luotettavuus
- luottaa
- muistaa
- raportoitu
- edustaa
- edustaa
- vastaamisen
- vastuullinen
- herkkä
- säilyttäen
- arviot
- Vallankumous
- oikein
- Nousta
- Riski
- riskienhallinta
- riskit
- tie
- luja
- Huone
- seuraamuksia
- Santander
- Asteikko
- huijauksia
- järjestelmiä
- Näytön
- sektorit
- nähdä
- näyttää
- segmentti
- segmentit
- valitsemalla
- lähettää
- palvelu
- Palveluntarjoaja
- palveluntarjoajat
- Palvelut
- setti
- osakas
- Vuorot
- shouldnt
- puoli
- Näky
- merkittävä
- siilot
- istua
- pieni
- fiksummin
- EMS
- So
- ratkaisu
- Ratkaisumme
- SOLVE
- Solving
- lähde
- Lähteet
- Tila
- erikoistunut
- erityinen
- erityisesti
- nopeus
- Pysyvyys
- standardi
- Alkaa
- Yhä
- stop
- Lopettaa
- Strateginen
- vahvuus
- Vahvistaa
- niin
- esimies
- valvonta
- tuki
- epäilyttävä
- järjestelmä
- järjestelmät
- taulukko
- taktiikka
- Tehtävä
- työryhmä
- joukkue-
- teknologia
- tech-yrityksille
- teknologinen
- Technologies
- Elektroniikka
- kuin
- Kiitos
- että
- -
- tiedot
- UK
- maailma
- heidän
- Niitä
- sitten
- Siellä.
- Nämä
- ne
- ajatella
- kolmas
- tätä
- uhata
- Kautta
- aika
- että
- yhdessä
- Yhteensä
- kauppa
- Liiketoimet
- Trend
- Biljoona
- todella
- Totuus
- VUORO
- kaksi
- tyyppi
- Uk
- lopullinen
- harvinainen
- ymmärrettävä
- turhaan
- ennennäkemätön
- USD
- käyttää
- käytetty
- käyttämällä
- yleensä
- arvo
- valtava
- myyjä
- myyjät
- Vahvistus
- hyvin
- kautta
- eloisa
- Haavoittuva
- Lompakot
- oli
- Tapa..
- we
- Mitä
- kun
- vaikka
- KUKA
- miksi
- laajalle levinnyt
- tulee
- with
- ilman
- Referenssit
- työskentely
- maailman-
- maailmanlaajuisesti
- olisi
- Väärä
- vuotta
- vielä
- nuoremmat
- Sinun
- zephyrnet