Fintechin jurakauden ohi (Ofir Tahor)

Aikoinaan rahoituspalvelualalla, kun dinosaurukset vaelsivat maapallolla, teknologian tarjoajille oli merkittävää arvoa pelkästään se, että ne olivat suuri, vakiintunut brändi. Suuret tuotemerkit osoittivat vakautta, vahvaa tarjontaa ja skaalautumiskykyä.
Kuitenkin nykyään monet startup-yritykset tarjoavat saman ellei parempaa. Joidenkin yritysasiakkaiden keskuudessa tuotenimelle asetettu palkkio on edelleen olemassa, mutta se on jo kauan elänyt käyttökelpoisuutensa vuoksi, koska sen aikoinaan merkittävissä ominaisuuksissa oleva aukko on haihtunut. Sen sijaan kiusaamme
eteenpäin aikakauteen, jossa tuotteiden laatu sanelee myyjän valinnan kaikille organisaatioille, jotka haluavat säilyttää kilpailuetunsa.

Tarkastellaan tärkeimpiä syitä, jotka ovat olemassa suurten nimimerkkien kanssa, ja kuinka fintech-evoluutio on heikentänyt niitä viime vuosina. Puhutaan nimittäin yhdestä paikasta ostamisesta, yrityksen vakaudesta ja jatkuvuudesta, turvallisuudesta ja yksityisyydestä
ja tuotteen laatu.

Yhden luukun loppu

Yrityksillä oli tapana luottaa suuriin monoliittisiin ydinlaskentajärjestelmiin asioiden hoitamisessa. Tämä johti siihen, että haluttiin ostaa kaikkia kattavia ratkaisuja, jotka voisivat tarjota useita palveluita edellyttäen kuitenkin vain yhden kerran integroimista organisaatioon.
teknologiapino. Mikropalveluvallankumouksen myötä ohjelmistojärjestelmien arkkitehtoninen suunnittelu on hajottanut monoliittiset järjestelmät erillisiksi toiminnoiksi, jotka toimivat itsenäisinä palveluina. Yrityksen ohjelmistoihin on nyt helppo lisätä uusia palveluita
arkkitehtuuri ilman taustalla olevan koodin täydellistä uudelleenrakentamista. Jotkut innovatiiviset yritykset jopa loivat sovelluskauppoja, jotka ovat täynnä kolmannen osapuolen ratkaisuja tukeakseen teknologia-alustojaan käyttäviä asiakkaita.

Samaan aikaan markkinoiden moninkertaistuneet tarpeet ovat tehneet selväksi, että yksittäiset kokonaisratkaisut eivät voi ratkaista kaikkien kipukohtia. Tämä on antanut startup-yrityksille tilaa luoda markkinarakoratkaisuja, jotka vastaavat hyvin tietyille markkinasegmenteille. Sillä on
motivoi myös suuria yrityksiä hankkimaan tai kehittämään niche-ratkaisuja. Ajat, jolloin luotettiin yksinomaan suuriin, monoliittisiin teknologia-alustoihin, ovat ohi, ja plug and play on nyt alkanut.  

Lisääntynyt käynnistyksen kestokyky

Noin ensimmäisellä vuosikymmenellä web-aloitusten aikana oli perusteltua huolta, jos suuret yritysasiakkaat voisivat luottaa uuteen ratkaisutoimittajaan, joka keräsi muutaman miljoonan dollarin, olisi vielä noin vuoden kuluttua. 

Ratkaisusopimukset ovat tyypillisesti useiden vuosien mittaisia. Miksi haluat tehdä sellaisen vastapuolen kanssa, joka ei ehkä pysty täyttämään sitä. Innovatiiviset fintech-yritykset ovat kuitenkin nykyään suurelta osin voineet tämän liiketoiminnan jatkuvuusongelman, kiitos
parempaan pääsyyn ja syvempään sitoutumiseen pääomamarkkinoille.

Yksinkertaisesti sanottuna innovatiiviset fintech-yritykset keräävät nyt enemmän rahaa kuin ennen. Vaikka useimpien startup-yritysten tavoin ne ovat tappiollisia keskittyessään kasvuun, useimmat hyvin hoidetut fintech-yritykset toimivat nopeudella, joka takaa vuosien kiitotien. Ja siinä tapauksessa, että nopea
kasvu asettaa suurempia vaatimuksia resursseille, markkinat ovat osoittaneet olevansa halukkaita tarjoamaan lisäpääomaa startupeille, joilla on elinkelpoisia liiketoimintamalleja.

Liiketoiminnan jatkuvuuden ongelma ei ole nykyään sama kuin vuosikymmen sitten. 

Tietoturvan ja yksityisyyden ylläpitäminen

Yritysasiakkaat ovat myös huolissaan tietojensa turvaamisesta ja tietosuojavaatimusten täyttämisestä. Kun yritykset säilyttivät tietoja paikan päällä, se vaati merkittäviä investointeja fyysisten resurssien hallintaan ja turvaamiseen
(laitteistot, toimistotilat jne.) ja joukko henkilöitä, jotka on koulutettu ja ammattitaitoinen vastaamaan vaatimustenmukaisuustarpeisiin. Nykyään, kun kaikki on pilvessä, startup-yritykset voivat helposti nostaa tietoturva-asentoaan ja yksityisyyden suojastandardejaan korkeimmalle tasolle. Työkalut
jotka ovat välttämättömiä yrityksen turvallisuuden vahvistamiseksi ja tunkeutumisilta suojaamiseksi, ovat kaikki saatavilla verkossa, ensisijaisesti SaaS-tarjouksina.

Joidenkin on vaikea hyväksyä, että a
SOC2 Tyypin II yhteensopivalla käynnistyksellä on sama turvallisuus kuin enemmistöyrityksellä. Kuitenkin, kun yritys on asettanut standardin turva-asentolleen, on kyse työntekijöistä, jotka sen toteuttavat. Ja tässä suhteessa monet startupit eivät eroa toisistaan
suuryritykset, joiden tietoturva-ammattilaiset liikkuvat koko ajan suurten yritysten ja startup-yritysten välillä levittäen tietoa ja parhaiden käytäntöjen käyttöönottoa. 

Kyse on tuotteesta

Kun poistat liiketoiminnan vakauteen ja vaatimustenmukaisuuteen liittyvät huolenaiheet, jää vain päättää, mikä teknologiaratkaisu on parempi tuote. Ja niinhän sen pitääkin olla. Nykyään kaikki on datalähtöistä, eikö niin? Mikset siis vertaisi tuloksia?

Nykyään maksujen käsittelyn, uuspankkitoiminnan, rahanpesun estämisen/KYC:n ja muiden aloilla on nuoria yrityksiä, jotka ovat erittäin kilpailukykyisiä ja kenties parempia kuin vakiintuneet tuotemerkit. 

Yksi peliä muuttava tekniikka on tekoäly (AI), jonka koneet optimoivat tuloksia liian monen muuttujan perusteella ihmismielelle. Aivan kuten dinosaurusten valtava koko ei estänyt heitä häviämästä evoluutiotaistelua
nisäkkäät ja erityisesti ihmiset, joten myös entiset hitaammin liikkuvat fintech-brändit kokevat paineita ketterämmiltä startup-yrityksiltä, ​​jotka ovat keskittyneet tekoälyteknologian integrointiin. 

Tekoäly on jo tehnyt maksuissa merkittävän muutoksen tapahtumaa edeltävässä petosten estämisessä. Yksinkertaisten sääntöjen päivät katoavat nopeasti. Ne on korvattu riskipisteytysmoottoreilla ja edistyneimmät ratkaisut sisältävät myös tekoälyn/koneen
oppimista. Tekoälyn käytön verkkokaupassa edelläkävijät ennen transaktiopetoksia estävät yritykset ovat itsenäisiä yrityksiä, joiden arvo on nyt miljardeja ja suojelevat monia verkkokaupan tunnetuimpia brändejä. Silti vain kourallinen vuosia sitten,
markkinoita hallitsivat suurten yritysten tytäryhtiöt.

Vallihautat kutistuvat, säilytä etusi

Pitkällä aikavälillä yritykset, jotka ovat valmiita työskentelemään parhaan tuotteen kanssa vanhimman maineen sijaan, terävöittävät omaa kilpailuetuaan. Ne, jotka eivät ole halukkaita avaamaan tekniikkaansa tarkastettavaksi, kuolevat ja valitsevat lopulta dinosaurusten tien.

Ehkä se on aina ollut näin. Mutta tekniikan häiriöiden lisääntyessä nykyisellä fintech-aikakaudella luovan tuhon kierre tapahtuu nopeammin. Haluatko lyödä vetoa dinosauruksesta?