Neo Banks: Innovaatiot ja trendit muokkaavat sen tulevaisuutta (Raj Chaudhary)

esittely

Neo-pankit ovat sovelluspohjaisia ​​fintech-yrityksiä, jotka ovat asiakaskokemuslähtöisiä ja keskittyvät tarjoamaan ylivoimaista asiakastukea ja asianmukaisia ​​ratkaisuja. Neo-pankit tulivat kuvaan parantamaan perinteisen pankkitoiminnan laatua ja tarjoamaan kaivattua parannusta
asiakkaiden odotuksissa. Jokainen uuspankkialan innovaatio, trendi ja mahdollisuus keskittyy parhaan mahdollisen asiakaskokemuksen saavuttamiseen. Jokainen uuspankki tällä planeetalla työskentelee lujasti saavuttaakseen parhaan CX:n. Neo-pankit tarjosivat käyttäjiä
mahdollisuus ajatella perinteistä pankkitoimintaa pidemmälle.

Neo-pankit eivät ole saaneet vain suurta huomiota pankkialalla, vaan myös suuria investointeja. Ei vain ennen pandemiaa, vaan myös talouden taantuman aikana vuonna 2021. Artikkelin mukaan "An
Analyysi FinTech VC -rahoituksen megakierroksista vuonna 2021” julkaisi MEDICI maaliskuussa 2022, Neo Bank omistaa lähes 12 % kokonaissijoituksista vuonna 2021. Neo Banks keräsi 10 miljardia dollaria 29 rahoituskierroksella. Suurimpia sijoittajia olivat Yhdysvallat, Iso-Britannia ja Brasilia.

Raportista havaitaan, että Neo-pankit saavat paljon huomiota ja valtavia investointeja. Neo-pankkien loputon innovaatio on yksi syy, ja niillä on mennyt hyvin myös pandemian aikana. Halu tehdä enemmän ja työntää kohti saavuttamista
huippuosaaminen auttaisi uuspankkeja houkuttelemaan lisää sijoituksia tulevina vuosina.

Siitä huolimatta viime vuosikymmenen aikana monet uuspankit eivät ole onnistuneet saavuttamaan suurta menestystä. Julkaisijan julkaiseman raportin mukaan

Simon-Kutcher: Vain 5 % uuspankeista ympäri maailmaa on saavuttanut kannattavuuden. Jotkut uuspankit menettävät 140 dollaria asiakasta kohden vuosittain. Eikä se johdu vain alan vertaisista/kilpailijoista. Tehoton tuotteen käyttö on yksi tekijöistä
epäonnistumistensa takana. Havaittiin, että monet digiasiakkaat ovat passiivisia tilin avaamisen jälkeen. Raportti lisää lisäksi, että ylivoimainen asiakaskokemus yksin on arvoton, ellei sitä yhdistetä houkutteleviin kanta-asiakasohjelmiin. Eli mitä uuspankeilla on
viimeisen vuosikymmenen aikana tehty ei riitä. Neo-pankkien on innovoitava ja voitettava haasteet todistaakseen kykynsä.

Neopankkien tulisi tuoda innovatiivisempia ajatuksia ja strategioita parantaakseen asemaansa markkinoilla. Monien strategioiden joukossa markkinaraon kohdistaminen voisi olla yksi tärkeä strategia. On olemassa useita uuspankkeja, jotka tähtäävät markkinaraon segmentteihin
kuten LGBTQ, teini-ikäiset, aasialaiset amerikkalaiset jne. Tällaiset markkinaraon tarjoukset vaatisivat enemmän kuin vain investointeja selviytyäkseen kamalilla markkinoilla, joilla vakiintuneet operaattorit etsivät jo hankkiakseen markkinarakoisia uuspankkeja. Tämä voisi olla yksi improvisaation alueista.

Se, joka voisi auttaa uuspankkeja selviytymään tällaisista haasteista, on innovaatio. Jotain ainutlaatuista tuottoisimmalla tavalla on todellinen kysyntä markkinoilla. Tuotteen tai palvelun tulee olla hyödyllinen sekä asiakas- että uuspankeille. Tämä blogi
keskittyisi sellaisiin alueisiin kuin innovaatio, haasteet, häiriöt ja kannattavuus, joihin uuspankkien tulisi kiinnittää huomiota.

Innovaatiot Neo Bankingissa

Tekniikka on kuningas: Teknologia on aina todistettu siunaukseksi pankkialalle. Teknologia on auttanut uuspankkeja olemaan tehokkaampia, tehokkaampia ja innovatiivisempia. Ei ole piilotettu tosiasia, että teknologia on auttanut Neo Banksia vähentämään
maksaa ja parantaa asiakaskokemusta. Neo-pankit ovat täysin digitaalisia, mikä auttaa keräämään automaattisesti tapahtumatietoja, jolloin neopankki voisi keskittyä enemmän innovatiivisiin tuotteisiin ja palveluihin. Integroi uusimman teknologian, kuten Analyticsin, tekoälyn,
Äänirajapinnat jne. ovat muuttaneet uuspankkeja maksimoidakseen potentiaalinsa. Tällaisen teknologisen kehityksen integroiminen voisi auttaa uuspankkeja parantamaan asiakaskokemustaan. Teknologia ei ainoastaan ​​tarjoaisi ympärivuorokautisia palveluita, vaan se myös auttaa
tarjota ratkaisuja paljon nopeammin ja tehokkaammin. Teknologia auttaisi myös löytämään oikeat rahoituspalvelut nopeammin ja voittamaan näin pitkän odotuksen.

Pankkitoiminta pankkittoman väestön kanssa: Perinteiset pankit eivät ole koskaan keskittyneet paljoa pankkivapaaseen väestöön eri syistä. Joskus muodollisen henkilötodistuksen puute, rahan puute, aiemmat taloudelliset virheet jne. muutamia mainitakseni
joka piti perinteiset pankit poissa pankkittomasta väestöstä. Tämä on johtanut siihen, että merkittävä osa väestöstä on jäänyt ilman pankkeja. Yhdysvaltain keskuspankin tutkimus väittää, että lähellä

22% väestöstä on joko pankkittomia tai alipankkeja. Alhainen luottokelpoisuus, vähemmistöt jne. ovat suurin syy pankkien ulkopuoliseen väestöön Yhdysvalloissa. Neo-pankit tähtäävät sellaisiin väestöryhmiin, jotka kuuluvat alemman taloudellisen aseman alle, ansaitsemattomiin yhteisöihin jne.

Monet uuspankit käyttivät tällaista jaloa tarkoitusta ja loivat strategiansa sen ympärille. On Neo-pankkeja, jotka on suunnattu maahanmuuttajiin tai LGBTQ-ryhmiin tai erityisesti afroamerikkalaisiin yhteisöihin. Jotkut esimerkit on listattu alla.

• Neo bank Dave on lisännyt työnhakuominaisuuden alustaansa nimeltä Side Hustle. Tämä auttaa käyttäjää löytämään työpaikkoja ja samalla hakemaan niitä. Vuonna julkaistun artikkelin mukaan
  
  Pankkisukellus Tämä ominaisuus on auttanut käyttäjiä ansaitsemaan yli 160 miljoonaa dollaria
• Toinen uuspankkisovellus nimeltä Jassby tarjoaa lapsille mahdollisuuden parantaa heidän taloustietoaan eri kanavien, kuten videoiden, pelien, palapelien ja kurssien kautta.
• A-sarjan rahoituksella lähes 27 miljoonaa ja B-sarjan 37 miljoonaa euroa kerännyt enemmistö on maahanmuuttajille suunnattu uuspankki palvelupaketteineen.
• Nerve loi maailman ensimmäisen neopankin muusikoille. Heidän mobiilisovelluksensa on suunniteltu vastaamaan musiikkialan ammattilaisten ainutlaatuisiin tarpeisiin. Nerven sovellus yhdistää talousteknologian ja käyttökokemuksen, mikä auttaa taiteilijoita luomaan uraa ja rakentamaan
  verkostoitumaan musiikkiyhteisöjen kautta.
• Purppuranpunaiset neopankit on suunniteltu erityisesti vammaisille. Purple on luonut helppokäyttöisen työkalun, joka auttaa heitä saavuttamaan taloudellisen riippumattomuuden.
• Ainutlaatuinen LGBTQ-yhteisön uuspankki Daylight tarjoaa ominaisuuksia, kuten pankkikortit valituilla nimillä (riippumatta heidän henkilöllisyystodistuksestaan), kertovat asiakkailleen, ovatko he kuluttaneet myyntipisteissä, jotka on luokiteltu LGBTQ-epäystävällisiksi myymälöiksi jne.

Tarjoaa muutakin kuin pankkitoimintaa: Neo-pankkien on tarjottava muutakin kuin vain pankkitoimintaa pysyäkseen pankkialalla. Perinteiset pankit noudattavat samanlaista strategiaa pysyäkseen pätevinä markkinoilla. Vakiintuneet operaattorit tarjoavat jo perinteisiä
pankkipalvelut sekä lisäpalvelut, kuten vakuutus, omaisuuden ja varallisuudenhoito, kaupankäynti, muutamia mainitakseni. Siitä on yli vuosikymmen ja analyytikot ovat jo kyseenalaistaneet uuspankkien kannattavuuden. Neo-pankkien täytyy ajatella jotain erityistä
auttaa heitä pysymään pystyssä alalla.

Kaikkialla maantieteellisellä alueella uuspankit toimivat omilla pankkitoimilupallaan (tietyillä poikkeavilla, kuten Intian uuspankeilla, jotka ovat edelleen riippuvaisia ​​perinteisistä pankeista). Joten globaalien uuspankkien on hyödynnettävä ydinpankkipalvelujaan tarjoamalla
lisäominaisuuksia. Uuspankkien tulisi pyrkiä innovoimaan valikoituja palveluita parantaakseen asiakaskokemustaan. Muutama palvelu on lueteltu alla:

• Automaattinen tallennus/hyvitys:
  Neo Financial Kanadan tarjoaa ominaisuuden, jonka avulla asiakas voi maksaa luottokorttivelat automaattisesti pois koronmaksun välttämiseksi. Se vuorostaan ​​auttaa myös luottopisteiden ylläpitämisessä. Joissakin uuspankeissa on automaattinen säästäminen käytössä
  Pankkikortit. He siirtävät ostosta veloitetun summan kulutustililtä säästötilille automaattisesti.  
• Kumppanuusvetoiset mallit: Neo-pankkien tulisi omaksua kumppanuuslähtöinen lähestymistapa ja tarjota palveluita, kuten lainaa, varallisuudenhoitoa, vakuutusta jne. Bangaloressa sijaitseva startup-yritys nimeltä Cabdost (niche-palveluntarjoaja yksinomaan taksinkuljettajien yhteisölle
  Intia) on sulautunut Dvara Moneyn kanssa tarjotakseen verotöitä Gig Workersille.
• Personointi: Neo-pankit voivat tarjota tiettyjä tuotteita, jotka voidaan räätälöidä yksilön tarpeiden mukaan. Vaikka yllä oleva lausunto näyttää kaukaa haetulta, vähintä, mitä uuspankit voivat tehdä, on tarjota asiakkaille vaihtoehtoja. Neo-pankeilla on vapaus
  tarjota asiakkaille vaihtoehtoja, jotka voivat auttaa kaikin mahdollisin tavoin.

Tulevaisuuden trendit

Trendien ajan tasalla pysyminen ja niiden seuraaminen loisi lisäarvoa uuspankeille niiden matkalla kohti tulevaisuutta. Viimeisimmän trendin seuraaminen voisi vauhdittaa uuspankeja saavuttamaan suurempaa menestystä. Alla on muutamia trendejä, jotka voivat myös auttaa määrittämään
uuspankkien tulevaisuus pankkialalla.

Pankkien supersovellukset: Neo-pankit ovat aina omaksuneet sen, että asiat tehdään toisin. Supersovellukset ovat yksi sellaisista niche-asioista, jotka tekevät työn eri tavalla, mutta myös tehokkaasti. Pankkialan supersovellukset osoittavat tämän nykypäivän asiakkaat
katsovat muutakin kuin pankkitoimintaa. Asiakkaiden valinnat ovat integroituneet pitkälle. Tämä vaatimus huomioon ottaen neopankit ovat alkaneet koota yhteen alustaan ​​erilaisia ​​palveluita, kuten pankki-, vakuutus-, kiinteistö-, mobiilimaksut jne.
ja kutsuu sitä "Super-sovellukseksi". Näillä supersovelluksilla on supervoimia. Niillä on korkea asiakaskeskeisyys, ne toimivat asiakkaiden tarpeiden mukaan ja niillä on erinomainen käyttökokemussuunnittelu.

Jotkut supersovelluksista, jotka tekevät kaiken eron alalla, ovat: WeChat (Kiina), Kakao (Etelä-Korea), Lime (Intia) jne. Nämä sovellukset tarjoavat monia palveluita yhdessä sovelluksessa. Lompakko, ostokset, maksut ja pankkipalvelut yhdessä sovelluksessa

A
BCG-tutkimus selvisi, että mobiilin käyttö on lisääntynyt huomattavasti vuonna 2020 ja asiakkaat ovat yhä enemmän siirtymässä digitaaliseen pankkiin. Myös pandemian jälkeen matkapuhelimia käytetään enemmän kuin koskaan. Tämä tarkoittaa, että sivukonttorikäynnit vähenevät. Tässä
Tässä tapauksessa supersovellukset voivat osoittautua erittäin hyödyllisiksi. Tässä maailmassa, jossa mobiilin käyttö on kiihtynyt niin paljon, supersovellusmaisen alustan tarjoaminen vahvistaa finanssipalveluiden integrointia yhdeksi alustaksi uuspankeille.
 

Pankkitoiminta hyperpersonalisoinnissa: Rahoitustuotteiden räätälöinti asiakkaan tarpeiden mukaan olisi yksi uuspankkien tulevaisuuden ratkaisevista tekijöistä. Neo-pankeilla on runsaasti transaktiodataa. Neo-pankit voisivat hyödyntää niitä
data-analytiikkataidot ja tehdä yhteistyötä sovellustietojen ja tapahtumatietojen kanssa asiakkaiden tarjousten personoimiseksi. Tekoälyn ja ML:n käyttö auttaisi uuspankkeja kehittämään hyperpersonoitua dataa ja lisäisi asiakaskokemustaan.

Alla on muutamia esimerkkejä, jotka ovat jo yleisiä pankkialalla ja voivat osoittautua trendikkäiksi myös uuspankeille. Nämä esimerkit osoittavat, kuinka hyperpersonalisointi on trendissä alalla.

• Netflix of Banking – Bank of Ireland on ilmoittanut, että ne tulevat olemaan
  Pankkitoiminnan Netflix. Aivan kuten Netflixissä, asiakkaille tarjotaan räätälöityjä elokuvia ja ohjelmia, BOI käyttää datatieteitä, tekoälyä, ML:ää ja Analyticsia luodakseen suosituksia oikeista tuotteista ja palveluista, jotka vastaavat asiakkaidensa tarpeita.
• Subaio FinTech ABN Amron kanssa – Tämä kumppanuus perustuu asiakkaan maksutietojen oivalluksiin. Tietojen syötteiden perusteella ABN Amro voi tarjota asiakkailleen erilaisia ​​räätälöityjä lainatarjouksia. Tarjoukset perustuvat asiakkaiden toistuviin maksuihin
  tietoja.

Advanced Analytics/ Predictive Analytics: Advanced Analytics tutkii saatavilla olevia tietoja ja tarjoaa käyttökelpoisia oivalluksia; Tällaisten teknisten työkalujen käyttöönotto voi entisestään parantaa asiakkaiden kokemusta. Kehittynyt analytiikka voi toimia
neo pankkien asiakkaiden transaktio-, kulutus-, sijoitustiedot ja tarjota ratkaisu, joka voisi auttaa uuspankkia parantamaan neopankkien osaamista tai heikkoja kohtia.

Näitä tietoja on hyödynnettävä tulevaisuuden tarpeiden ennustamiseen. Tämä auttaisi saavuttamaan ja ennustamaan parempaa huomista asiakkaille. Ja tämä ei ole vain kertaluonteinen lähestymistapa. Neo-pankit keräävät tällaisia ​​​​tietopisteitä luodakseen käytännön
näkemys erityisesti tulevien asiakkaiden tarpeisiin. Tämä ei rajoittuisi ennustamiseen, vaan myös kokemuksen mukauttamiseen asiakkaan tarpeiden mukaan. Ja se olisi puhdas CX- ja neo-pankkien todellinen tulevaisuus.

Yhteenveto

Neo-pankit ovat pankkialan tulevaisuus. Näin on ollut viimeiset 10 vuotta. Vuosikymmenen erilaisten teknisten edistysaskeleiden, pandemioiden jne. jälkeen uuspankit eivät kuitenkaan kyenneet luomaan menestystä, jota niiltä odotettiin. Kyllä on
ollut selvä parannus toimialalla, mutta se on kaukana merkittävästä vaikutuksesta.

Analyytikot, riskipääomasijoittajat ja sijoittajat uskovat edelleen uuspankkeihin ja sijoittavat rahansa uuspankkeihin. Investointien jatkamiseksi uuspankkien on kuitenkin oltava paljon innovatiivisempia kuin nyt. He tarvitsevat selkeän näkemyksen, työskentelevät sen parissa täysillä
ponnisteluja. Heidän on uskottava meneillään olevaan trendiin ja hyödynnettävä teknologista kehitystä paremman tulevaisuuden luomiseksi. Matka kohti ylivertaisen asiakaskokemuksen tarjoamista, huippuosaamisen saavuttamista on vielä kesken ja vielä on saavutettavaa!

Lähteet